Felvehetek pénzt a nyugdíjszámlámról?

kibocsátási idő: 2022-09-19

Néhány dolgot szem előtt kell tartania, mielőtt úgy dönt, hogy pénzt vesz ki a nyugdíjszámlájáról.

Először is győződjön meg arról, hogy megértette a nyugdíjszámlák kifizetésére vonatkozó szabályokat és előírásokat.Számos bank és más pénzintézet rendelkezik konkrét irányelvekkel arra vonatkozóan, hogy mikor és mennyi pénzt lehet levonni egy számláról.

Másodszor, fontolja meg a nyugdíjszámlájáról történő pénzfelvétel adózási következményeit.Ha nyugdíjas, valószínűleg nem fizet szövetségi jövedelemadót a visszavont összeg után.Ha azonban továbbra is dolgozik, a pénzkivonás adóköteles jövedelmet és esetleg szövetségi vagy állami jövedelemadót is eredményezhet.

Harmadszor, ügyeljen arra, hogy nagy összegek kivonása a nyugdíjszámlájáról jelentősen károsíthatja egyenlegét.Ha jelentős összeget kell kivennie a számlájáról a folyó kiadások fedezése érdekében, a legjobb, ha megvárja az élet későbbi szakaszát, amikor a források lassabban halmozódnak fel, vagy más finanszírozási forrást, például lakáshitelt használ. vagy hitelkártya adósságkonszolidációs hitel helyett.

Milyen szankciókkal jár a nyugdíjszámláról történő korai kivonás?

A nyugdíjszámla-kivonásra jellemzően szankciók vonatkoznak, beleértve a korai visszavonási díjakat és az adókat.Mielőtt bármilyen intézkedést megtenne, konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, hogy meghatározza az Ön helyzetének legjobban megfelelő lépést.

A nyugdíjszámla-kivonási szankcióknak többféle típusa van:

- Kivonási díjak: Ezek a díjak akkor is felszámíthatók, ha 59½ éves kora előtt vesz fel pénzt nyugdíjas számlájáról, még akkor is, ha még nem érte el a minimális elosztási (RMD) korhatárt.A díj akár a felvett összeg 10%-a is lehet.

- Adók: Adózhat minden olyan osztalék után, amelyet 70½ éves kora előtt vagy 70½ éves kora elérése után vettek ki, és amelyek több mint 10 000 USD-t halmoztak fel hozzájárulásként azokban az években.Az adó mértéke jelenleg 20%.

- Szankciók az IRA-ból történő korai visszavonás esetén: IRA-büntetés járhat, ha pénzt vesz fel az IRA-ból, mielőtt elérné a szükséges kezdő dátumot (MD). Ez a büntetés általában a felvett összeg 10%-a plusz az összeg után fizetendő jövedelemadó.

- Szankciók a 401(k) tervből való korai visszavonás esetén: A 401(k) tervbüntetés kiszabható, ha pénzt vesz ki a 401(k) tervből annak a naptári évnek a vége előtt, amelyben betölti az 55. és fél életévét. Ez a büntetés általában a felvett összeg 50%-a, plusz az összeg után fizetendő jövedelemadó.

- Szankciók a 403(b) tervből való korai visszavonás esetén: A 403(b) tervbüntetés kiszabható, ha pénzt vesz ki a 403(b) tervből minden pénzügyi év vége előtt . Ez a büntetés általában a felvett összeg 100%-a, plusz az összeg után fizetendő jövedelemadó.

Mennyit fizethetek be a nyugdíjszámlámra évente?

Évente legfeljebb 18 000 dollárral (50 éves vagy idősebb 24 000 dollárral) járulhat hozzá 401(k) számlájához.Ez a pénz halasztott adóval fog növekedni mindaddig, amíg nyugdíjba vonni nem kezdi.Roth IRA-hozzájárulást is teljesíthet akár évi 5500 dollár értékben.Miután elérte a 70. életévét 1/2, ezek a járulékok levonhatók az adójából.

Ha hagyományos IRA-számlája van, évente legfeljebb 5500 dollárral járulhat hozzá (6500 dollár, ha 50 éves vagy idősebb). Befizetései nem vonhatók le az adójából, de a pénz adómentesen nő, amíg nyugdíjba vonja.

Fontos megjegyezni, hogy ezek a korlátok csak a rendszeres befizetésekre vonatkoznak – a Roth IRA és a 401(k) szankciók nélkül is kivehetők, amennyiben a teljes kivont összeg nem haladja meg az adott típusú számla éves hozzájárulási határát a naptárban. év, amelyben a visszavonás megtörténik.

Mi a különbség a hagyományos és a Roth IRA között?

A Roth IRA egy nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi, hogy pénzt fizessen be a bevétel megszerzése után.A hagyományos IRA lehetővé teszi, hogy még a bevételszerzés előtt befizetjen.A fő különbség a kettő között az, hogy Roth IRA esetén a hozzájárulása levonható az adóból, míg a hagyományos IRA esetében nem.

A másik nagy különbség a Roth IRA-k és a hagyományos IRA-k között az, hogy ha 59½ éves koruk előtt vesz fel pénzt egy Roth IRA-tól, az IRS 10%-os büntetést számít fel a visszavont összeg után.A hagyományos IRA-ból történő pénzfelvétel nem jár ilyen büntetéssel.

Vannak más különbségek is – például ahhoz, hogy Roth IRA-hoz járuljon hozzá, a munkáltatónak fel kell ajánlania egyet, és Ön nem fizethet több mint 5500 dollárt évente (6500 dollárt, ha Ön 50 éves vagy idősebb). A Roth IRA-t sem használhatja részvények vagy kötvények vásárlására.

Ha most szeretne hozzájárulni egy Roth IRA-hoz, de nincs elég bevétele ahhoz, akkor két lehetőség közül választhat: Elhalaszthatja a bevételek felvételét az adófizetés után (ezt halasztásnak nevezik), vagy meghosszabbíthatja az összeget. meglévő 401(k)-tervéből az új fiókba (ezt nevezzük átvitelnek).

Mi az a 401(k)?

A 401 (k) egyfajta nyugdíjazási terv, amely lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg egy halasztott adószámlán.Évente legfeljebb 18 000 dollárral járulhat hozzá, és a munkáltatója is hozzájárulhat további pénzeszközökhöz.Nyugdíjba vonulásakor büntetés nélkül kiveheti a 401(k)-ben megtakarított pénzt.

Felvehetek kölcsönt a 401(k)-emre?

A nyugdíjtervezés ijesztő feladat lehet, de megfelelő eszközökkel és útmutatással ez könnyebbé tehető.Ebben az útmutatóban megvitatjuk, hogy milyen különböző módokon vehet fel pénzt nyugdíjszámlájáról.

Felvehetek kölcsönt a 401(k)-emre?

Igen, kölcsönözhet pénzt a 401(k) számlájáról.Ezt általában a rövid távú pénzügyi szükségletek fedezése vagy a megtakarítások idővel történő növelése érdekében teszik.Néhány dolgot szem előtt kell tartania, amikor 401(k) ellenében vesz fel kölcsönt: először győződjön meg arról, hogy megértette a kölcsön feltételeit és az esetlegesen felmerülő díjakat; másodszor, fontolja meg, hogy a források kölcsönzése jobb lenne-e máshol (például részvényekbe vagy kötvényekbe fektetve); és végül mindig konzultáljon egy képzett pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Mi történik a 401(k)-vel, ha munkahelyet váltok?

Ha elmúlt 50 éves, általában büntetés nélkül kiveheti a teljes 401(k) egyenlegét.Ha azonban a kifizetés időpontjában kevesebb, mint 18 000 dollár van a számláján, a felvett összeg rendes jövedelemként adózik.Ha Ön elmúlt 55 éves, és legalább öt éven át járult hozzá a 401(k)-hez, mielőtt elhagyja a munkáját, akkor a munkahelye elhagyása után végzett kivonások nem tartoznak a jövedelemadó hatálya alá.Ezen túlmenően, ha nyugdíjba vonulása vagy legalább két hónapos felmondási idővel történő elbocsátás miatt távozik a munkahelyéről, az ezen járulékokból származó összes járulék és bevétel visszavonás esetén is mentesül az adó alól.Végül, ha bármilyen más okból otthagyja a munkáját, és a távozás időpontjában 5000 dollárnál kevesebb vagyon volt a 401(k) számláján (levonva a már kivett pénzösszegeket), akkor a kivonás után nem kell adót fizetni.

Nincs korlátozva, hogy mennyi pénzt lehet kivenni évente egy 401(k)-ből.Azonban van egy korlát arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt lehet évente átutalni a 401(k)-be: Ön legfeljebb évi 18 500 USD-ig járulhat hozzá (24 500 USD, ha 50 éves vagy idősebb). Ha ezeket a határokat egy naptári év során eléri – függetlenül attól, hogy ténylegesen befizetésre került-e vagy sem – a következő naptári évig nem fizethet további befizetéseket.

Ha munkahelyet vált, és úgy dönt, hogy 401(k) megtakarításának egy részét vagy egészét az új munkáltatónál tartja, ahelyett, hogy visszautalná egy egyéni nyugdíjszámlára (IRA), ne feledje, hogy az IRA járulékkorlátai érvényesek: Ön akár 5500 USD-t is befizethet. év (6 000 USD 50 éves vagy idősebb emberek számára). Ha azonban ezeket a határokat egy naptári év során elérik – függetlenül attól, hogy ténylegesen befizetésre került-e vagy sem –, a következő naptári évig nem fizethet további hozzájárulásokat.

Ahhoz, hogy a 401K-s tervből pénzeszközöket vonhasson ki a korai visszavonással járó szankciók, például a jövedelemadó-visszatartás és a kötelező minimális elosztás (RMD-k) nélkül, a munkavállalónak meg kell felelnie bizonyos jogosultsági követelményeknek, beleértve azt is, hogy a jelenlegi munkaadójánál legalább 180 napig munkaviszonyban kell állnia. 12 hónappal az elállás időpontja előtt; 59 és fél éves; jelenlegi munkáltatójuknál 5 év folyamatos szolgálati idővel; nem házasok, és legfeljebb 2%-os részesedéssel rendelkeznek munkáltatójuk részvényeiben; bizonyos elosztási korlátozások teljesítése, ideértve a megszerzett juttatások pénzbeli tartását sem; és írásos értesítést küldenek, jelezve pénzkivonási szándékukat az ilyen kérelem benyújtása előtt, amelynek tartalmaznia kell az elosztási folyamat befejezésének becsült időpontját.Azok az alkalmazottak, akik nem tesznek eleget minden jogosultsági követelménynek, de továbbra is szeretnének pénzt felvenni, konzultáljanak a humánerőforrás-osztályukkal az esetleges nehézségek miatti kivételekről, amelyek az adott körülményektől függően, például katonai szolgálattól stb.Általánosságban azonban azt javasoljuk, hogy az alkalmazottak halasszák el a nyugdíjszámlák egyösszegű kifizetését 70½ éves koruk eléréséig, mivel ez lehetővé tenné számukra a nagyobb éves kifizetések elérését, miközben csökkenti a kifizetéskor kapott összesített adóköteles jövedelmet."

Az általános szabály az, hogy ha valaki a kilépési határidőt megelőző 12 hónapon belül 180 napig munkaviszonyban állt a jelenlegi cégénél, büntetés nélkül kivonhatja azt, ami kimaradt, még akkor is, ha nem éri el mind az 5 megfelelőt. a fent említett tényezők – feltéve, hogy előzetesen írásban értesíti a szándékát a becsült befejezési dátummal, hogy a bérszámfejtés véletlenül se vonja vissza az adókat és ne küldjön RMD-t. – Ha az alkalmazott alapos ok nélkül kilép a cégtől, és nem ad írásos értesítést, visszavonás ezt megelőzően a fennmaradó összeg felosztáskor rendszeres jövedelemként adóköteles.

Mi az a SIMPLE IRA?

A SIMPLE IRA egy egyéni nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi, hogy akár évi 5500 USD-t is befizessen.Az ilyen típusú fiók egyszerűbb és könnyebben kezelhető, mint a hagyományos IRA, és van néhány fontos előnye.Például a járulékkorlát a jövedelmedtől függetlenül érvényes, így akkor is spórolhatsz, ha még nincs sok megtakarított pénzed.És ellentétben a hagyományos IRA-val, az EGYSZERŰ IRA-ból büntetés nélkül vehet fel pénzt, amennyiben öt éven belül felhasználja.

Ha jogosult SIMPLE IRA-ra, javasoljuk, hogy most nyissa meg.Kezdheti weboldalunk felkeresésével vagy az 1-800-USA-GAMBLER telefonszámon.

Beleírhatom a régi 401(k)-t az új cégem csomagjába?

Ha elmúlt 55 éves, büntetés nélkül vehet fel pénzt a nyugdíjszámlájáról.Meg kell felelnie bizonyos követelményeknek, például legalább 10 éves nyugdíjasnak kell lennie, és legalább 1000 USD egyenleggel kell rendelkeznie a fiókban.

A régi 401(k) kódját az új vállalati csomagba is áthelyezheti.Ez lehetővé teszi, hogy megtartsa a 401(k)-hez kapcsolódó összes előnyt, például az adókedvezményeket és a munkáltatói hozzájárulásokat.Előfordulhat azonban, hogy adót kell fizetnie a pénz átgörgetése során elért nyereség után.

Van-e adózási következménye egy régi 401(k) átgörgetése esetén?

Amikor nyugdíjba vonul, fontos megértenie annak adózási következményeit, ha pénzt vesz ki nyugdíjszámlájáról.Ha egy régi 401(k)-t áthelyez egy új fiókba, nem kell adót fizetni, de a helyzettől függően más adózási következmények is lehetnek.Például, ha Ön magasabb jövedelemadó-körbe tartozik az átutaláskor, előfordulhat, hogy a pénz magasabb adókulccsal adózik.Az is előfordulhat, hogy a teljes átutalt összeg után jövedelemadót kell fizetnie, valamint a kapcsolódó büntetéseket és kamatokat.Ha nem biztos abban, hogy mi a helyzet, beszéljen könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval.

nyugdíjba mentem.Mikor kezdhetek el büntetés nélkül pénzt felvenni a nyugdíjszámláimról?

Amikor nyugdíjba vonul, büntetés nélkül elkezdhet pénzt felvenni a nyugdíjszámlájáról, amint jogosulttá válik.Az IRS lehetővé teszi, hogy 70½ éves korától kezdve adómentesen vegyen fel pénzt a számlájáról, ha legalább öt éve nyugdíjas, és számlánként legalább 10 000 USD egyenleggel rendelkezik.Előfordulhat, hogy adók vagy büntetések fizetése nélkül is kifizethet egy összegű osztalékot, ha az év során kiosztott összes kifizetésének összértéke kevesebb, mint 1000 USD.Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan vehet fel pénzt nyugdíjszámlájáról, keresse fel Nyugdíjtervezési útmutatónkat.

Milyen gyakran vehetek fel pénzt a nyugdíjszámláimról büntetés nélkül?

A nyugdíjszámla-kivonás jellemzően büntetés nélkül megengedett, amennyiben betartja a nyugdíjtervben meghatározott szabályokat.Általánosságban elmondható, hogy az év során bármikor felvehet pénzt a nyugdíjszámlájáról, a tervben meghatározott éves limitnek megfelelően.Egyösszegű összeget is bármikor felvehet, feltéve, hogy nem lépi túl a számla korlátját.A szankciók elkerülése érdekében fontos tudni, hogy milyen gyakran fizethet ki pénzt, és mikor vonatkozik az éves limit.

Íme néhány általános tipp a nyugdíjszámlákról történő pénzfelvételhez:

Néhány dolog, amit szem előtt kell tartani, amikor pénzt vesz fel nyugdíjszámláról:

-Általában nem kell jövedelemadót fizetnie a Roth IRA-któl származó kifizetések után (kivéve, ha azokat rendszeres adóköteles befektetésekké alakítják át), így nincs ok arra, hogy ne használja ki ezt az előnyt, ha jogosult rá.

-Ha Ön 70 évesnél idősebb, és az elsődleges lakóhelye több mint 100 mérföldre van az IRS-hivataltól, ahol 1040A vagy 1040EZ nyomtatványt nyújthat be, akkor az IRA-kifizetéseket adóköteles jövedelemként kell kezelni.

- Érdeklődjön pénzügyi tanácsadójánál a speciális kifizetési követelményekről, amelyek bizonyos típusú számlákra vagy tervekre vonatkozhatnak.

  1. Győződjön meg arról, hogy tisztában van azzal, hogy mennyi pénz van a nyugdíjszámláján, és mik a határai.Ez segít a határokon belül maradni, és elkerülni a szankciókat.
  2. Kövesse a nyugdíjazási tervében meghatározott visszavonási irányelveket.Ezek attól függően változnak, hogy készpénzben folyósítanak-e vagy újra befektetnek egy másik befektetési eszközbe, például részvényekbe vagy kötvényekbe.
  3. Lehetőleg kerülje a nagy összegű pénzfelvételt közvetlenül az adószezon előtt vagy után – ez a szokásosnál magasabb büntetést vonhat maga után.Ehelyett várjon az év későbbi részéig, amikor esedékesek az adók, de az adókulcsok azóta valószínűleg csökkentek.