Kivehet pénzt a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás előtt?

kibocsátási idő: 2022-09-19

Van néhány dolog, amit szem előtt kell tartania, amikor nyugdíjba vonulás előtt pénzt vesz fel a Roth IRA-ból.Először is meg kell felelnie bizonyos jogosultsági követelményeknek.Másodszor, adózási helyzetétől függően előfordulhat, hogy a kivonás után jövedelemadót kell fizetnie.Végül büntetés jár a korai visszavonásért, ha 59 1/2 évesnél idősebb.

Ha megfelel a jogosultsági követelményeknek, és még nyugdíj előtt szeretne pénzt felvenni a Roth IRA-ból, először konzultáljon könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval.Segíthetnek megtalálni a legjobb utat az egyéni körülményei alapján.

Mennyit vonhat ki a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás előtt?

A kérdésre adott válasz néhány tényezőtől függ, beleértve az életkorát és a Roth IRA típusát.Általánosságban elmondható, hogy akár évi 5500 dollárt is kivehet a Roth IRA-ból büntetés nélkül.Ha azonban elmúlt 59 és fél éves vagy rokkant, évente további 10 000 dollárt vehet fel.Ezen túlmenően, ha rendelkezik minősített nyugdíjjövedelem (például társadalombiztosítási juttatások), akkor még több pénzt vonhat ki a Roth IRA-ból.Ahhoz, hogy megtudja, jogosult-e ezekre a kivételekre, konzultáljon pénzügyi tanácsadóval vagy adóelőkészítővel. Általánosságban fontos megjegyezni, hogy a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás előtt kivont pénz valószínűleg adóköteles jövedelmet eredményez.Ezért fontos, hogy alaposan mérlegelje a pénzeszközök korai visszavonásának minden következményét, mielőtt ezt megtenné.

Milyen szankciókkal jár, ha nyugdíjba vonulás előtt pénzt vesz fel egy Roth IRA-ból?

Ha Ön 59½ évesnél idősebb, és legalább 5 éve rendelkezik Roth IRA-val, büntetés nélkül kiveheti a pénzt.Ha azonban egy év alatt a megengedettnél többet vesz ki, a fennmaradó egyenlegre 10% kötbér jár.Ha nyugdíjba vonulás előtt vesz fel pénzt, a büntetés nagyobb lehet.

A saját lakásvásárláshoz vagy a diákhitel törlesztéséhez szükséges pénzfelvételre is speciális szabályok vonatkoznak.További információért lásd az IRS 590-B kiadványát.

Mikor vehet fel pénzt a Roth IRA-tól büntetés nélkül?

A Roth IRA-ból történő pénzfelvételre nincs konkrét határidő, de bizonyos korlátozásokat be kell tartani.Először is, legalább öt év adómentes befizetéssel kell rendelkeznie a számlán, mielőtt pénzt vehet fel.Másodszor, nem vehet fel többet, mint az eredeti hozzájárulása plusz az ezen alapokból származó bevétel.Végül minden 59½ éves kor előtti pénzfelvétel 10%-os büntetést von maga után.

Mi a különbség a hagyományos IRA és a Roth IRA között?

Milyen előnyei vannak a Roth IRA-nak?Kivehet pénzt a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás előtt?

A Roth IRA egy olyan típusú nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi, hogy adómentesen vegyen fel pénzt, mindaddig, amíg elérte az 59 ½ életévét a visszavonás időpontjáig.A hagyományos IRA csak akkor engedi meg a pénzt adómentesen, ha nyugdíjba vonult, és évi 5500 dollár alatti jövedelme volt.

A Roth IRA fő előnye, hogy nagyobb rugalmasságot kínál a pénzeszközök visszavonása során.Hagyományos IRA esetén minden kifizetést adózás előtti dollár felhasználásával kell végrehajtani – ami azt jelenti, hogy az ezen alapokon elért bevételeket a szokásos adókulccsal kell megadóztatni.A Roth IRA-val azonban minden bevétel szankció nélkül visszavonható, feltéve, hogy minősített kiadásokra, például oktatásra vagy nyugdíj-megtakarításokra használják fel.Ezenkívül a Roth IRA-ba történő befizetések soha nem tartoznak a szövetségi jövedelemadó hatálya alá, és nem számítanak bele az éves hozzájárulási korlátba.

Vannak bizonyos korlátozások arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt lehet kivenni a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás előtt: Összesen csak évi 5000 dollárt vehet fel, kivéve, ha eléri a 70. és fél életévét vagy később; minden 5000 USD feletti összeg korai visszavonásnak minősül, és jelentős adókat és büntetéseket vonhat maga után.Ezen túlmenően, ha Roth IRA-alapjait a minősített költségeken (például adósságtörlesztésen) kívül másra használja fel, ezek a bevételek szintén adókötelesek lesznek, és kizárhatják a számlát a jövőbeni hozzájárulásokból.

Összességében, bár vannak bizonyos korlátozások arra vonatkozóan, hogy a Roth IRA-kkal mit lehet tenni a nyugdíjba vonulás előtt, ezek számos előnnyel rendelkeznek a hagyományos IRA-kkal szemben – többek között nagyobb rugalmasságot biztosítanak a pénzkivonás során, valamint a befektetéssel járó kisebb kockázat miatt magasabb megtérülés lehetőségét. ezekben a számlákban.Ha azt fontolgatja, hogy most vagy a jövőben megnyit egyet – vagy ha már beállított egyet –, fontos, hogy ismerje annak minden funkcióját, hogy a lehető legmegfelelőbb döntést hozhassa.

Honnan tudhatom, hogy jogosult vagyok-e a Roth IRA-hoz való hozzájárulásra?

Ha legalább 18 éves, jövedelme meghaladja a járulékhatárokat (5500 USD magánszemélyeknek és 11 000 USD házaspároknak 2018-ban), és nincs más nyugdíj-előtakarékossági programja, akkor jogosult lehet hozzájárul egy Roth IRA-hoz.Az IRS online jogosultsági eszközének használatával megtudhatja, hogy jogosult-e.

A Roth IRA-hozzájáruláshoz ki kell töltenie a 8606-os űrlapot (PDF), amely az éves fizetését és a jövedelmére vonatkozó egyéb információkat kér.Ezt az űrlapot is csatolnia kell adóbevallásához, amikor a következő év áprilisában benyújtja.

Miután elvégezte ezeket a lépéseket, már csak be kell fizetnie a befizetni kívánt pénzt Roth IRA-számlájára.Ezt megteheti egy online brókeren keresztül, vagy úgy, hogy közvetlenül a bankjába küld egy csekket.

Bármikor kivehet pénzt a Roth IRA-tól a kezdeti hozzájárulás teljesítése után, feltéve, hogy az eddig befizetett hozzájárulások után nem kell megfizetni az adót.Azonban az 59 1/2 éves kor előtt végrehajtott pénzfelvételek általában 10%-os büntetést vonnak maguk után az esetleges szokásos jövedelemadókon felül.

Mi a Roth IRA maximális hozzájárulási határa?

Mik a követelmények a Roth IRA megnyitásához?Mi a Roth IRA-tól való pénzfelvétel határideje?Mennyit lehet kivenni évente büntetés nélkül?Átalakíthat egy hagyományos IRA-t Roth IRA-vá?Milyen előnyei vannak a hagyományos IRA-nak Roth IRA-vá való átalakításának?

Amikor először kezdi el a nyugdíjcélú megtakarítást, fontos figyelembe venni a hagyományos és a Roth IRA-kat is.A hagyományos IRA lehetővé teszi, hogy elhalassza a befizetései után fizetendő adókat, amíg azokat visszavonják, míg a Roth IRA esetében minden befizetés azonnal levonható az adóból.

Bármelyik típusú számla megnyitásakor több dolgot kell szem előtt tartani:

Ha többet szeretne megtudni ezekről a témákról, vagy segítséget szeretne pénzügyi jövője megtervezéséhez, forduljon bizalommal!Csapatunk útmutatást és támogatást tud nyújtani nyugdíjba vonulása minden lépésében – a megfelelő számlatípus kiválasztásától a pénzfelvételek folyamatos kezeléséig.

  1. A maximális hozzájárulási korlát mindkét típusú számla esetében 5500 USD évente (6500 USD, ha Ön 50 éves vagy idősebb).
  2. Bármelyik típusú számla megnyitásához legalább 18 évesnek kell lennie, és rendelkeznie kell jövedelemmel.
  3. A következő év április 15-éig kell befizetnie kezdeti hozzájárulását (vagy december 31-éig, ha az előző évben történt), ezt követően a fennmaradó pénzeszközök elvész.
  4. Megnyitás után a járulékok adómentesen felvehetők mindaddig, amíg azokat nyugdíjazási célokra használják fel (azaz nem ingatlanajándékként fizetik ki).

Vannak-e bevételi korlátok a Roth IRA-hoz való hozzájárulás esetén?

A Roth IRA-hoz való hozzájárulásnak nincs bevételi korlátja, de a hozzájáruláshoz keresett jövedelemmel kell rendelkeznie.Ezenkívül nem fizethet be hozzájárulást, ha van még nyitott Roth IRA-számlája.Lezárhatja régi számláját, és nyithat egy újat ugyanazokkal az alapokkal, vagy indíthat új Roth IRA-t különböző alapokkal.

Ha Ön elmúlt 59 és fél éves, és megfelel az összes többi jogosultsági követelménynek, büntetés nélkül felvehet pénzt Roth IRA-jából, amennyiben a kifizetést minősített kiadásokra használják fel.A minősített költségek magukban foglalják az oktatási költségeket, az első lakásvásárlás költségeit, a biztosítás által nem fedezett egészségügyi költségeket és bizonyos egyéb egyéb kiadásokat.Van néhány kivétel ez alól a szabály alól – leginkább az 5 éves kor előtt végrehajtott szerencsejáték-veszteséghez használt pénzfelvételek vagy kiosztások.

Hogyan nyithatok Roth IRA számlát?

Ha Ön 50 éves vagy idősebb, büntetés nélkül nyithat Roth IRA számlát.Ehhez be kell nyújtania az IRS-nek az eredeti, aláírt jelentkezési lapot (5498-as nyomtatvány), a társadalombiztosítási kártyáját és a jövedelemigazolást.Ha még nem nyitott Roth IRA számlát, minden egyes hozzájárulás után 5 USD díjat kell fizetni.A számlája megnyitása után azonnal megkezdheti a hozzájárulások befizetését.A szükséges éves hozzájárulást követően a naptári év során bármikor adómentesen vehet fel pénzt.Ha azonban a naptári év vége előtt vesz fel pénzt, az ezen alapokon elért bevételek adókötelesek lesznek.

Milyen befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre a Roth IRA-val?

A Roth IRA egy nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi, hogy adómentesen vegyen fel pénzt, amikor eléri az 59½ éves kort.Számos befektetési lehetőség áll rendelkezésre a Roth IRA-val, beleértve a részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat.A Roth IRA segítségével nyugdíjszámlákat is vásárolhat, például egyéni nyugdíjszámlát (IRA) vagy hagyományos 401 (k) tervet.

A Roth IRA-k különösen előnyösek, ha korai nyugdíjba vonulást várják, mivel lehetővé teszik, hogy a nyugdíjba vonulásáig elhalassza a jövedelme után fizetendő adót.Ez azt jelenti, hogy nyugdíjas évei alatt kevesebb adót fog fizetni, mintha élete elején az összes pénzét kivette volna a piacról.

Ha még nem vonult nyugdíjba, és most szeretne nyugdíjcélra takarékoskodni, fontolja meg egy Roth IRA-fiók megnyitását.Az 59½ éves kor előtti kifizetések adómentesek, így nem jár büntetés a korai pénzfelvétel esetén.Évente akár 5500 dollárral is hozzájárulhat a Roth IRA-hoz, jövedelemkorlátozás nélkül.Ha Ön évente legalább 5500 dollárral járul hozzá, és nincs más minősített kiadása, például jelzáloghitel vagy diákhitel, akkor az összes hozzájárulása levonhatónak minősül a szövetségi jövedelemadó-bevallásában.

Milyen adókedvezményekkel jár a Roth IRA-ba történő befektetés?

Amikor befizet egy Roth IRA-ba, a pénzt addig nem adóztatják, amíg ki nem vonja.Ez nagy előnyt jelenthet, ha hamarosan nyugdíjba vonul.Érdemes megfontolni a Roth IRA-ba való befektetést is, ha jogosult, mert az adókedvezmények jelentősek lehetnek.

Számos tényező határozza meg, hogy jogosult-e a Roth IRA-hozzájárulásra.Először is, a bevételének bizonyos határok alatt kell lennie.Másodszor, az Ön módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) nem haladhatja meg a 118 000 USD-t magánszemélyek esetében, illetve 183 000 USD-t a 2018-ban közösen benyújtott párok esetében.Végül legalább 5500 dollárt kell keresnie az év során végzett munkából, és hozzájárulása nem haladhatja meg az évi 6500 dollárt.

Ha mindezen feltételek teljesülnek, akkor már az 50. életévének betöltését követő év január 1-jén megkezdheti a hozzájárulások kifizetését Roth IRA-számlájára.Az ezen időpont után teljesített befizetésekre rendszeres jövedelemadót és büntetést kell fizetni.

Miután pénzét befizették egy Roth IRA számlára, az védve van a szövetségi adókkal és az esetlegesen alkalmazandó állami vagy helyi adókkal szemben.Ezenkívül csak a nyugdíjba vonulás után végrehajtott kivonások után kell adót fizetnie, ha azokat járadék vásárlására vagy új nyugdíjprogram indítására, például egyéni nyugdíjszámlára (IRA) használják fel. Ha a pénzkivonást más célokra használják fel, mint például adósság törlesztésére vagy részvények vásárlására, akkor a szokásos adókulcsok, valamint az esetleges szankciók és díjak alapján adóznak.

A Roth IRA-hoz való hozzájárulás legnagyobb előnye, hogy nem számít bele a társadalombiztosítási juttatások éves hozzájárulási korlátjába, hacsak nem jogosult kivételre a magas jövedelem vagy más különleges körülmény miatt.

A Roth IRA-hoz való hozzájárulás másik előnye, hogy az ilyen befektetésekből származó bevételek adómentesen nőnek, miközben a számlán belül vannak.

A Roth IRA-hoz való hozzájárulás fő hátránya, hogy a kifizetésekre szövetségi jövedelemadó, esetleg állami és helyi adók vonatkozhatnak, attól függően, hogy hol történt a visszavonás.

Összességében azonban a Roth IRA-ba történő befektetés számos előnnyel jár, beleértve az esetleges adómegtakarításokat is, ha a nyugdíjtervezés a vártnál hamarabb válik szükségessé.

Hogyan tudok visszavonni a Roth IRA-mból nyugdíjba vonulás után?

Ha már nyugdíjas, büntetés nélkül felvehet pénzt Roth IRA-jából.Vannak azonban bizonyos korlátozások, ezért figyelmesen olvassa el az utasításokat.Először is, legalább öt éve rendelkeznie kell a számlával, és ezalatt legalább egyszer teljes kivonást kell végrehajtania.Másodszor, nem vehet fel évi 10 000 dollárnál többet, hacsak nem jogosult a „jelentős hozzájárulásnak” nevezett kivételre is.Végül, az 59½ éves kor előtt végrehajtott pénzfelvétel 10%-os korai visszavonási büntetést von maga után, plusz a teljes kivett összeg után fizetendő jövedelemadó.

Vannak más módok is a Roth IRA-alapok eléréséhez nyugdíjba vonulás után.A számláját áthelyezheti egy másik Roth IRA-ba, vagy használhatja lakásvásárlásra, részvényekbe vagy befektetési alapokba való befektetésre.Az Ön egyéni helyzetétől és céljaitól függ, hogy melyik megoldás a legjobb az Ön számára.

Vannak-e korlátozások arra vonatkozóan, hogyan használhatom fel a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás után felvett pénzt?

Nincsenek korlátozások arra vonatkozóan, hogyan használhatja fel a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulás után felvett pénzt.Azonban, ha Ön 59 és fél évesnél idősebb, és legalább öt éve rendelkezik Roth IRA-val, akkor büntetésmentes elosztást vehet igénybe.Ez azt jelenti, hogy a kivonás után nem kell jövedelemadót fizetnie mindaddig, amíg azt minősített célra használják fel.A minősített célok közé tartozik az első otthon vásárlása, a tandíj vagy az oktatási költségek kifizetése, vagy a hagyományos IRA vagy 401(k) tervhez való hozzájárulás.