Hogyan számolhatom ki a diákhitel kamatát?

kibocsátási idő: 2022-05-11

Számos módja van a diákhitel kamatának kiszámításának, de a legáltalánosabb módja a StudentLoans.gov webhelyen található kamatkalkulátor használata.Az idő múlásával kapcsolatos teljes kamatköltség meghatározásához egyszerűen szorozza meg a havi törlesztőrészletet a vonatkozó kamatlábbal, majd ossza el ezt a számot 12-vel. Például, ha havi 100 dollárt fizet egy 8%-os kamatozású diákhitelre, és 10 hónap kell ahhoz, hogy az adósság megtérüljön (360 nap), a teljes kamatköltsége 3,60 USD (100 USD x 0,08 = 8 USD). Tehát ebben az esetben a havi törlesztőrészlete 0,60 USD-vel csökkenne (100 USD - 8 USD = 68 USD). Más számológépek is elérhetők az interneten, amelyek segíthetnek kitalálni, hogy összesen mennyivel kell tartoznia, miután figyelembe veszi a tőke és a tőke összegét. kamatfizetések.

Mennyi a diákhitel kamata?

A diákhitel kamata a kölcsön összegének az a százaléka, amelyet havonta fizet. A szövetségi diákhitel kamata általában 3,4%, de van néhány változó kamatozású kölcsön is.A magándiákhitel kamata a hitelezőtől és a kölcsön feltételeitől függően magasabb vagy alacsonyabb is lehet.Hogyan számítom ki a havi törlesztőrészletet?A havi törlesztőrészlet kiszámításához ossza el teljes fennálló egyenlegét 12-vel.Ezután szorozza meg ezt a számot a kamatlábával, hogy megkapja a havi törlesztést. Ha például 10 000 USD fennálló egyenlege és 3,4%-os kamata van, a havi törlesztőrészlete 333,33 USD lenne." Mi az a THM?"A THM az "éves százalékos kamatláb" rövidítése. Ez azt mutatja meg, hogy mennyivel lesz drága idővel pénzt felvenni, és százalékban fejezik ki (pl. 8%). A 10% feletti THM azt jelenti, hogy a hitelfelvétel többe kerül. összesen, mint az idő múlásával történő visszafizetés – ezt "kamatfelhalmozásnak" nevezik."Az 5% alatti THM azt jelenti, hogy a hitelfelvétel összességében kevesebbe kerül, mint az idő múlásával történő visszafizetés - ezt hívják "kamatlevonásnak"."Konszolidálhatom diákomat kölcsön?" Igen!A konszolidáció segítségével pénzt takaríthat meg azáltal, hogy több kölcsönt egyetlen új kölcsönben kombinál egyetlen alacsony kamattal.*A konszolidáció nem mindig lehetséges vagy megfizethető, ezért mielőtt bármit tenne, beszéljen pénzügyi tanácsadóval.*Számos online hitelező is kínál konszolidációt. szolgáltatások.*További információért tekintse meg Diákhitel-konszolidációs útmutatónkat:

.

Milyen gyakran számítanak fel kamatot a diákhitelemre?

A diákhitel után havonta kamatot kell fizetni.A szövetségi hitelek kamata 4,29%-ban rögzített, a magánhitelek kamata pedig változó vagy fix lehet.Minden hónapban kapnia kell egy számlát a hitelezőtől, amely tartalmazza a számlázási ciklus során felhalmozott kamat, tőke és díjak teljes összegét.

Mikor kezdem el a diákhitel kamatot fizetni?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel a diákhitel kamata és törlesztési ütemezése a hitel típusától, a kreditpontszámtól és egyéb tényezőktől függően változhat.Általában azonban akkor kezdi el a diákhitel kamatot fizetni, ha legalább egy teljes befizetést teljesített.Ezen túlmenően, ha késedelembe esik diákhitelével, további szankciók és díjak vonatkozhatnak rád.Ezért fontos, hogy nyomon kövesd befizetéseidet, és ügyelj arra, hogy naprakészen tartsd a tartozásaidat.

Fizethetem-e a diákhitel tőkéjét?

Igen, befizetheti diákhitelének tőkéjét.Ha azonban ezt megteszi, akkor nő a hitelére számított kamat.Ha ki szeretné számítani, mennyi lenne a havi törlesztőrészlete, ha befizetné diákhitelének tőkéjét:

  1. Adja össze diákhiteleinek összes fennálló egyenlegét.Ez magában foglalja mind az eredeti kölcsön összegét, mind az azóta felvett további pénzt.
  2. Ezt az összeget elosztva ezzel megkapja azt a havi törlesztőrészletet, amelyet be kell fizetnie ahhoz, hogy 12 éven belül kifizesse a teljes adósságát.
  3. Győződjön meg arról, hogy ez a havi törlesztőrészlet nagyobb, mint amennyit jelenleg fizet kamatot.Ha nem, akkor kezdjen el kisebb befizetéseket végrehajtani, amíg meg nem nő.Ha nagyobb, folytassa ezeket a kifizetéseket minden hónapban, amíg az adósságot ki nem fizetik.

Mennyi idő alatt kell visszafizetnem a diákhitelt?

A diákhitel visszafizetése hosszú és bonyolult folyamat lehet.Íme néhány tipp, amelyek segítenek kiszámítani a kölcsön kamatait, és azt, hogy mennyi ideig tart a visszafizetés.

Az első lépés az, hogy kitaláljuk, mennyivel tartozik.Ehhez el kell osztani a teljes tartozását a törlesztési időszakból hátralévő hónapok számával.Ez becslést ad arra vonatkozóan, hogy mennyi kamatot fog fizetni havonta.

Ezután határozza meg, hogy mennyi pénzt kell havonta fizetnie a kölcsön kamatai és tőkeegyenlegének fedezéséhez.Ez az összeg a diákhitel típusától és a kiadás idejétől függően változik, de általában havi 25 dollár körül mozog.

Most, hogy tudjuk, mennyit kell havonta fizetnünk, elkezdhetjük kitalálni, mikor fizetik ki ténylegesen a hiteleinket.A szövetségi diákhitelek törlesztési ütemezése általában 10 évtől terjed (a 200. július 1-je előtt felvett kölcsönök esetében, ha már tudjuk, hogy mikor fizetik vissza hiteleinket, összeadhatjuk ezeket a dátumokat, és kiszámolhatjuk, mennyi időbe telik, hogy mindent visszafizessünk – beleértve a kamatot és a tőkét – összesen legfeljebb 120 hónapig vagy 10 évig plusz 6 hónapig (0,5 év), amelyik hosszabb:

120+ (hónap van hátra x 2

Ebben a példában tehát, ha valaki szövetségi diákhitelt vett fel 2016 szeptemberében 9 hátralévő törlesztőrészlettel, akkor 2021 márciusáig visszafizette volna a teljes adósságát 3110 USD összköltséggel, beleértve a felhalmozott kamatokat (318 USD + 9 hónap x 0,25 = 31 USD).

  1. 20 évre (a 200. június 30. után felvett kölcsönök esetében. Azonban sok kivétel van, ezért kérjük, konzultáljon hitelezőjével vagy szolgáltatójával az Ön konkrét helyzetével kapcsolatos további információkért.
  2. = Esedékes törlesztési összeg
  3. .

Mi történik, ha nem tudom fizetni a diákhitelt?

Ha nem tudja kifizetni diákhitelét, a kormány intézkedhet a tartozás behajtására.Ez magában foglalhatja a bére lefoglalását, vagyonának lefoglalását vagy pert indíthat Ön ellen. Ha problémái vannak a diákhitel kifizetésével, számos dolgot megtehet, hogy megpróbáljon visszatérni a pályára.Először beszéljen hitelezőjével a havi törlesztőrészletek csökkentésének lehetőségeiről.Másodszor, ha lehetséges, fontolja meg a diákhitel refinanszírozását.Harmadszor, fontolja meg pénzügyi tanácsadás vagy közvetítői szolgáltatások igénybevételét az adósságvita megoldása érdekében.Végül, ha minden más nem sikerül, és továbbra sem tudja kifizetni a diákhitelt, forduljon az adósságot kibocsátó kormányzati szervhez, hogy megtudja, hogyan csökkentheti vagy teljesen elengedheti.

Van-e büntetés a diákhitel előtörlesztésére?

A diákhitel előtörlesztése nem jár szankcióval, de annak következményei vannak, ha nem fizeted vissza időben.A szövetségi kölcsönök esetében 10%-os kamatemelés jár minden olyan hónapra, amikor az adósság kifizetetlen marad.A magánhitelek eltérő büntetésekkel járhatnak, ezért mindenképpen egyeztessen hitelezőjével, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Felelős vagyok a diákhitelemmel kapcsolatos díjak fizetéséért?

Van néhány díj a diákhitelekhez, de nem feltétlenül Ön felelős azok kifizetéséért.Íme egy lista néhány gyakori díjról, és arról, hogy mit tehet a fizetésük elkerülése érdekében:

-Hitelindítási díj: Ez az a díj, amelyet a hitelező az első hiteligényléskor számít fel.Általában 3% körül van.

- Letéti számla szolgáltatási díja: Ezt a díjat a hitelező számítja fel egy letéti számla fenntartásáért, amely a havi kifizetéseket tartalmazza, amíg el nem küldik a kormánynak.Általában körülbelül -Kamatköltségek: A diákhitel kamata naponta felszámításra kerül, tehát idővel növekedni fog.Három lehetőség közül választhat a diákhitel gyorsabb törlesztésére:

  1. a kölcsön összegének 25%-a.
  2. Fizesse ki teljes egyenlegét minden hónapban; Fizesse ki egyenlegének egy részét minden hónapban; vagy Használjon olyan törlesztési tervet, amely csökkenti a havonta fizetendő kamat összegét.

A többletbefizetések csökkentik-e a kamat összegét, amelyet a kölcsön futamideje alatt fizetek?

Erre a kérdésre nincs egyetlen végleges válasz.A diákhitel után fizetett kamat összege számos tényezőtől függ, beleértve a hitel feltételeit és a fizetés gyakoriságát.A többletbefizetések azonban időnként csökkenthetik a fizetett kamatok összegét.

A kamat összegének kiszámításához, amelyet akkor fizetett volna, ha a hitel futamideje alatt többletfizetést fizetett volna, kezdje azzal, hogy számolja ki, mennyi pénzt vett fel összesen.Ezután oszd el ezt a számot a kölcsön futamidejéből hátralévő hónapok számával.Ez becslést ad arra vonatkozóan, hogy havonta mennyi kamatot adtak volna az adósságához.Végül szorozza meg ezt a számot 12-vel, hogy megkapja az évesített kamatlábat (ez csak egy közelítés – a tényleges kamatlábak az adott helyzettől függően eltérőek lehetnek). Így például, ha valaki 10 000 USD kölcsönt vesz fel öt év alatt, és csak havi törlesztőrészletet fizet (a további tőketörlesztések nélkül), akkor a teljes kamatköltsége 240 USD (10 000 USD ÷ 120 = 240 USD/hó) lenne. Ha ezt a számot megszorozzuk 12-vel, akkor éves szinten 2%-os rátát kapunk.

Egyes esetekben előnyösebb lehet nagyobb egyösszegű befizetés a kisebb havi törlesztőrészletek fizetése helyett.Tegyük fel például, hogy valakinek ötéves lejáratú, fix kamatozású diákhitelje van (jelenleg 3%), és szeretné tudni, hogyan nézne ki a kifizetése 10 év után, ha csak egy nagy összeget fizetne a végén, ahelyett, hogy folytatná. havi 3%-os törlesztéssel.Fizetésük 10 év után: 30 372 USD (10 000 USD + 63 600 USD = 30 372 USD) Ha további időszakos tőketörlesztésre is képesek lennének (évi 6%-kal), akkor 10 év után a végső kifizetésük: 35 928 USD (30 372 USD) + 63600 = 35828 USD) Mindkét esetben feltételezzük, hogy ehhez a visszafizetési tervhez nincs más költség, például díjak vagy adók.Azt is meg kell jegyezni, hogy ezek a számítások nem veszik figyelembe a tandíj esetleges jövőbeni növekedését vagy az inflációs nyomást, amely hatással lehet a jövőbeli törlesztési tervekre.

Van-e valamilyen adókedvezmény a diákhitel törlesztésére?

A diákhitel törlesztésekor igénybe lehet venni néhány adókedvezményt.A leggyakoribb juttatás a diákhitel után fizetett kamatok levonása.Ez lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy az általuk fizetett kamat összegével csökkentsék adóköteles jövedelmüket.Ezenkívül sok állam adókedvezményeket kínál a diákhitelek időben történő kifizetéséhez.

Egy másik előny a kölcsön elengedésének kizárása a szövetségi adókból.Ez azt jelenti, hogy ha Ön egy állami programon, például a közszolgálati hitel elengedésén keresztül jogosult a kölcsön elengedésére, az elengedett tartozása nem számít adóköteles bevételnek.

Végül egyes hitelfelvevők kizárhatják diákhitel-fizetésüket a csődeljárásból.Ez különösen akkor fontos, ha pénzügyi nehézségekkel küzd, és szeretné rendelkezésre bocsátani vagyonát adósságai visszafizetésére.A mentességre való jogosultság azonban az Ön lakóhelye szerinti államtól függően változik, és számos tényezőtől függ, például mennyi pénzt keres, és vannak-e egyéb fennálló tartozásai.

Összességében elmondható, hogy a diákhitelek visszafizetése többféleképpen is előnyös lehet az adófizetők számára.Fontos, hogy konzultáljon könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval, hogy megtudja, mely lehetőségek lehetnek a legmegfelelőbbek az Ön egyéni helyzete és pénzügyei alapján.

Mit tegyek, ha úgy gondolom, hogy nem engedhetem meg magamnak a hitelem visszafizetését?

Ha nem engedheti meg magának a kölcsönök visszafizetését, néhány dolgot megtehet.Előfordulhat, hogy bizonyos idő elteltével csökkentheti havi törlesztőrészleteit, vagy elnézheti azokat.Olyan lehetőségeket is felfedezhet, mint a diákhitel-konszolidáció vagy a diákhitel-refinanszírozás.Ha a fenti megoldások egyike sem működik az Ön számára, meg kell fontolnia a csődöt.Mielőtt azonban bármilyen döntést hozna, beszéljen tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, hogy a legpontosabb információkat kapja helyzetéről.