Hogyan kezdjek el befektetni egy Roth IRA-ba?

kibocsátási idő: 2022-05-15

Ha készen áll a Roth IRA-ba való befektetésre, először meg kell tennie néhány dolgot.Először is győződjön meg arról, hogy jó hírű pénzintézetnél van számlája.Másodszor, nyisson meg egy Roth IRA-t ugyanabban az intézményben, ahol a többi fiókja is van.Harmadszor, határozza meg, hogy mennyi pénzt szeretne évente hozzájárulni.Végül derítse ki, hogy mely befektetések illeszkednek a legjobban Roth IRA-tervébe.

Íme néhány tipp a Roth IRA-ba való befektetéshez:

  1. Győződjön meg arról, hogy jó hírű pénzintézetnél van számlája.Ez azért fontos, mert ezek az intézmények biztonságos és biztonságos befektetési lehetőségeket kínálnak az Ön pénzéért.
  2. Nyisson meg egy Roth IRA-t ugyanabban az intézményben, ahol a többi fiókja is van.Ezzel könnyen hozzáférhet pénzeszközeihez, és nyomon követheti előrehaladását az idő múlásával.
  3. Határozza meg, mennyi pénzt szeretne évente hozzájárulni.Ez az összeg számos tényezőtől függ, beleértve a jövedelmet és a nyugdíj-megtakarítási célokat.
  4. Találja ki, mely befektetések illeszkednek a legjobban Roth IRA-tervébe.Ez trükkös lehet, mivel a különböző befektetések különböző előnyöket (például adókedvezményeket) kínálhatnak. Néhány alapvető irányelv betartása azonban segíthet a döntéshozatali folyamatban.

Milyen előnyei vannak a Roth IRA-ba történő befektetésnek?

A Roth IRA egy nyugdíjszámla, amellyel adómentesen takaríthat meg pénzt.A Roth IRA-ba történő befektetés előnyei a következők:

Ha többet szeretne megtudni a Roth IRA-ba történő befektetésről, forduljon tapasztalt pénzügyi tanácsadóhoz, vagy látogasson el a www.rothirauthaplanner.com webhelyre, ahol tippeket és forrásokat találhat az ilyen típusú fiókokra vonatkozóan.

  1. Befizetéseit bármikor büntetés nélkül felveheti, az ezen járulékok bevétele pedig adómentes.
  2. A Roth IRA segítségével olyan befektetéseket is vásárolhat, amelyek kívül esnek az adóköteles jövedelmén, ami nagyobb rugalmasságot biztosíthat a befektetési döntések meghozatalakor.
  3. Végül, ha jogosult a fogyatékossági mentességre, előfordulhat, hogy elkerülheti a Roth IRA-járulékok egy részének vagy egészének adófizetését.

Melyek a legjobb befektetések a Roth IRA számára?

A Roth IRA-ban számos különböző típusú befektetés végezhető, beleértve a részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat.Fontos, hogy az igényeinek és pénztárcájának megfelelő befektetést válasszon.

Néhány tényező, amelyet figyelembe kell venni, amikor Roth IRA-ba fektet be:

-Az Ön életkora: A fiatalabb befektetők agresszívebben szeretnének részvényekbe fektetni, míg az idősebb befektetők a biztonságosabb lehetőségeket részesítik előnyben, mint például a kötvények vagy befektetési alapok.

- Az Ön kockázati tűrőképessége: Vannak, akik kényelmesebben vállalnak nagyobb kockázatot a pénzükkel, mint mások.Ha nem biztos abban, hogy mekkora kockázatot hajlandó vállalni, a legjobb, ha ragaszkodik a biztonságosabb befektetésekhez, például kötvényekhez vagy befektetési alapokhoz.

- Pénzügyi céljai: Befektetni hosszú távú növekedés vagy rövid távú bevétel érdekében?A részvények idővel magasabb hozamot kínálnak, de nagyobb kockázatot is hordoznak.A befektetési alapok a választott alaptól függően mind növekedési, mind bevételi potenciált biztosítanak.

-Adók: Amikor befektetési döntést hoz, ne feledje, hogy az adók befolyásolják a befektetés megtérülését (ROI). A különböző adósávok eltérő módon befolyásolják az általános adókötelezettséget attól függően, hogy milyen típusú befektetést hajt végre.Például, ha részvényeket vásárol az alsó adósávon belül, valószínűleg kevesebb adót fizetne, mintha egy ezen a sávon kívül vásárolt kötvénybe fektetne be, mivel a minősített osztalékot és a részvényekből származó tőkenyereséget preferálják. egyéb befektetési bevételek.Azonban még akkor is, ha Ön jogosult a részvénybefektetések alacsonyabb adókulcsára, akkor is további adófizetési kötelezettség keletkezhet, például önfoglalkoztatási adó vagy ingatlanadó, ha nyugdíjba vonulása előtt meghal.

Mennyivel járulhatok hozzá évente egy Roth IRA-hoz?

A Roth IRA egy nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi adómentes hozzájárulást.Évente legfeljebb 5500 dollárral járulhat hozzá (6000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb). Az Ön által befizetett pénz adómentesen növekszik 59½ éves koráig, ekkor a kereset szokásos jövedelemként adózik.

Néhány dolgot szem előtt kell tartani, amikor Roth IRA-ba fektet be:

  1. Legalább 100 000 dollár bevétellel kell rendelkeznie ahhoz, hogy befizethessen egy Roth IRA-ba.
  2. A járulékkorlát az adott évi adóköteles jövedelmén alapul, nem a teljes vagyonán.
  3. Ha házasok, közösen nyújtanak be bejelentést, és Ön és házastársa is keresett, akkor mindegyikőtök további 5500 dollárral járulhat hozzá (6000 dollár, ha több mint 5.
  4. Nem fizethet be Roth IRA-ba, ha módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) meghaladja a 118 000 USD-t magánszemélyeknél vagy 183 000 USD-t a közösen bejelentő párok esetében. szülő az első szülő felett.A MAGI-val kapcsolatos további információkért lásd az IRS 590-B kiadványát – Elosztások az IRA-kon kívüli nyugdíjazási tervből.

Kivehetek pénzt a Roth IRA-mból büntetés nélkül?

Igen, büntetés nélkül kivehet pénzt Roth IRA-jából, amennyiben ezt 59½ éves kora előtt teszi meg.Ha azonban 50½ éves kora előtt vesz fel pénzt, előfordulhat, hogy 10%-os korai visszavonási büntetést kell fizetnie.Ezen túlmenően, ha 70½ éves kor betöltése után vesz fel pénzt, a rendszeres jövedelemadón felül 10%-os bírságot is fizetnie kell.

Mikor kezdhetek el büntetés nélkül pénzt felvenni a Roth IRA-mból?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel a Roth IRA-kivonásokra vonatkozó szabályok az Ön egyéni helyzetétől függően változnak.Általában azonban büntetés nélkül elkezdhet pénzt felvenni a Roth IRA-ból, amint eléri az 59½ éves kort, vagy ha az év során összesen legalább 5500 USD értékű hozzájárulást vett fel.Azonban van néhány kivétel ezektől a szabályoktól, ezért mindenképpen konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, ha bármilyen kérdése van a roth ira reddit befektetésével kapcsolatban.

Mi a különbség a hagyományos IRA és a Roth IRA között?

A Roth IRA egy nyugdíjszámla, amellyel adómentesen takaríthat meg pénzt.A hagyományos IRA-val adót fizet a befizetett befizetései után, de a befektetéseiből származó bevétel nem adózik.A Roth IRA-nak néhány fontos előnye is van a hagyományos IRA-val szemben: Befizetéseit és bevételeit büntetés nélkül visszavonhatja, amíg elérte az 59½ éves kort; és ha nyugdíjas, használhatja Roth IRA-ját jövedelmének kiegészítésére.Végül, ha nyugdíjba vonulása előtt meghal, a Roth IRA-ban lévő pénzt adómentesen továbbítjuk a kedvezményezetteknek.

Melyik a jobb, a hagyományos IRA vagy a Roth IRA?

Ha a nyugdíj-előtakarékosságról van szó, számos különböző lehetőség áll rendelkezésre.A hagyományos IRA lehetővé teszi, hogy adómentesen takarítson meg pénzt, míg a Roth IRA lehetővé teszi, hogy adómentesen vegyen fel pénzt, ha eléri az 59½ életévét annak az évnek a vége előtt, amelyben a pénzfelvételt végrehajtja.Melyik a jobb, a hagyományos IRA vagy a Roth IRA?

Mindkét típusú IRA-nak vannak előnyei és hátrányai, de végső soron attól függ, hogy TE mit akarsz és mire van szükséged a nyugdíjba vonuláskor.Ha még csak most kezdi a karrierjét, és még nincs sok megtakarítása, a hagyományos IRA jobb lehet, mert nagyobb rugalmasságot biztosít az úton.Ha azonban van egy kis extra készpénze, és nagyobb hozamra vágyik kisebb kockázat mellett egy Roth IRA-val, akkor hajrá!A lényeg: Fontos, hogy végezzen kutatást, mielőtt bármilyen döntést hozna a nyugdíj-megtakarításokkal kapcsolatban.De bármelyik lehetőséget is választja, győződjön meg arról, hogy minden részletet megért, hogy megalapozott döntést tudjon hozni.

Honnan tudhatom, hogy jogosult vagyok-e a Roth IRA-hoz való hozzájárulásra?

Ha legalább 18 éves, keresett jövedelme van, és nincs nagy egyenlege a folyó adóköteles számláján, akkor jogosult lehet a Roth IRA-hoz való hozzájárulásra.Ha meg szeretné tudni, hogy jogosult-e arra, forduljon adótanácsadóhoz, vagy nézzen szét az interneten.Közvetlenül az IRS-hez is fordulhat, hogy érdeklődjön jogosultságáról.

Miután tudja, hogy jogosult, a következő lépés az, hogy meghatározza, mennyi pénzt szeretne évente hozzájárulni.A maximális hozzájárulási korlát 2018-ban személyenként 5500 dollár (6000 dollár, ha a házastársak közösen jelentkeznek). Az IRS azonban lehetővé teszi, hogy az 50 éves vagy annál idősebb egyének, akik évi 120 000 dollárnál kevesebbet keresnek, akár évi 6500 dollárt is befizessenek anélkül, hogy bármilyen szankciót kellene fizetniük.

Miután kitalálta, mennyi pénzt szeretne évente hozzájárulni, és kitöltötte a megfelelő űrlapokat (8606-os űrlap), itt az ideje, hogy befektesse ezt a pénzt egy Roth IRA-számlára.Roth IRA számlába történő befektetés esetén számos lehetőség áll rendelkezésre: befektetési alapok, egyedi részvények/kötvények/pénz-egyenértékesek és ingatlanbefektetési alapok (REIT).

Amikor kiválasztja, hogy milyen típusú befektetési eszközt használjon Roth IRA-hozzájárulásához, fontos figyelembe venni mind az eszköz hosszú távú potenciálját, mind annak volatilitását.Például a részvények idővel magasabb hozamot kínálhatnak, de nagyobb értékingadozást is tapasztalhatnak, mint az olyan befektetések, mint a kötvények vagy készpénz-egyenértékesek.Végső soron minden egyes befektető maga dönti el, hogy milyen típusú befektetés biztosítja számára a legjobb megtérülést, miközben kockázatmentes marad.

Végül – miután a Roth IRA-t beállították és megfelelően befektették – fontos nyomon követni előrehaladását a portfólió teljesítményadatainak rendszeres felülvizsgálatával, és szükség esetén újraegyensúlyozni, hogy a számlán lévő összes eszköz egyenlő mértékben járuljon hozzá a jövőbeni növekedési lehetőségekhez.Ezzel biztosíthatja, hogy nyugdíj-megtakarításai továbbra is növekedjenek a piaci feltételektől függetlenül."

Hogyan nyithatok meg egy Roth IRA-t?Ha már hozzájárulok a munkáltatóm 401 000-os tervéhez, akkor is nyithatok Roth IRA-t?Igen – Ha már a munkáltató által szponzorált nyugdíjprogramon keresztül járul hozzá, mint például a 401 ezer forint, akkor igen!Akkor is nyithat Roth IRA-t, ha nem fér hozzá a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez, mert sok bank kínál önállóan irányított IRA-t, ahol az egyének kezelhetik saját számláikat anélkül, hogy a munkáltatók közvetlenül bevonnák őket." ?Ezt a kérdést gyakran felteszik, mert nincs egy egyértelmű válasz – különböző emberek azt mondanák, hogy a keresett jövedelem mindent magában foglal, a kölcsönből vásárolt lakások fizetésének előlegétől egészen a bérlemény vagy vállalkozás birtoklásából származó passzív jövedelemig. áthelyezem a meglévő 401k-t az új Roth IRA-ba?"Nem – Ha egy személy befizet a 401 ezer számlájára, nem tudja átvinni ezeket az alapokat egy másik típusú nyugdíjszámlára, például egy hagyományos egyéni nyugdíjszámlára (IRA)." Mi történik, ha 59 1/2 éves korom előtt abbahagyom a munkát?"Lépéseket kell tennie a munka leállítása előtt vagy a munka abbahagyása után attól függően, hogy életében ez mikor történik meg, de általánosságban elmondható, hogy ha egy egyén 59 éves kora előtt abbahagyja a munkát, akkor a konverzió helyett el kell kezdenie a szükséges minimális elosztásokat a Traditional401 kaszámlájáról. ezeket az összegeket automatikusan A TraditionalRothIRA-ba. "Meggondolhatom magam a számla megnyitása után?„Igen – A regisztráció során mindig meggondolhatja magát, hogy ez megfelelő-e az Ön számára!” Van még valami, amit tudnom kell a Roth IRA-ba való nyitásról és a pénz befizetéséről?"Határozottan több információ áll rendelkezésre erről a témáról, mint amit itt tárgyaltunk, de összességében csak győződjön meg róla, hogy tisztában van azzal, hogy a számláján belüli bevételek után milyen adókat kell fizetni, valamint azt, hogy mely befektetések felelnének meg leginkább az Ön konkrét pénzügyi helyzetének.

Mi történik a Roth IRA-mmal, amikor meghalok?

Ha azelőtt hal meg, hogy a számlanyitás legalább öt évig megtörtént volna, az Ön Roth IRA-ját az alábbiak szerint osztják ki a kedvezményezettek között:

- A házastársad, ha házas vagy, amikor meghalsz

- Gyermekei, ha 18 év alattiak, vagy még nem töltötték be az 59½ éves kort, amikor Ön meghal

- Az unokái, ha 18 év alattiak, vagy még nem töltötték be a 24. életévüket, amikor Ön meghal

-Bármilyen más leszármazott, aki osztalékot kapott volna az Ön hagyatékából, ha Ön a számlanyitás előtt meghalt.

Átalakíthatom a hagyományos IRA-mat Roth IRA-ra?

Néhány dolgot szem előtt kell tartania, mielőtt a hagyományos IRA-ját Roth IRA-ra konvertálja.Először is egyeztessen adótanácsadójával, hogy az átalakítás alkalmas-e és előnyös-e az Ön számára.Másodszor, győződjön meg arról, hogy elegendő pénzt takarított meg Roth IRA számláján az átalakításhoz kapcsolódó adók és büntetések fedezésére.Végül ne feledje, hogy vannak korlátozások arra vonatkozóan, hogy mikor és hogyan konvertálhatja Roth IRA-ját, ezért mindenképp konzultáljon szakértővel, ha kérdése van.

Befektessek egy 401k-ba vagy egy Roth IRA-ba?

Mindkét lehetőségnek vannak előnyei és hátrányai, ezért fontos, hogy alaposan mérlegelje őket, mielőtt döntést hozna.Íme néhány kulcsfontosságú tényező, amelyet figyelembe kell venni:

  1. Adóelőnyök: A 401k általában adóelőnyöket kínál a Roth IRA-val szemben, beleértve az alacsonyabb járulékadókat és az esetleges visszavonásokat.Ha azonban a 25%-os vagy magasabb jövedelemadó sávba tartozik, a Roth IRA-hoz való hozzájárulás előnyösebb lehet.
  2. Növekedési potenciál: A 401k nagyobb növekedési potenciált kínálhat, mint a Roth IRA, mivel a pénzét a vállalat részvényeibe fektetik, nem pedig egyedi kötvényekbe vagy más értékpapírokba.Ez azt jelenti, hogy befektetése idővel jobban felértékelődhet, ha a vállalat jól teljesít.
  3. Kivonási korlátozások: Ha bármilyen okból korábban pénzt kell felvennie a 401k-ból, akkor valószínűleg adót kell fizetnie a kifizetés után (hacsak nem jogosult kivételre). A Roth IRA-ból történő kivonás általában nem jár adóval, amíg ki nem veszi a pénzt a számláról – ekkor valószínűleg szokásos jövedelemként adóztatják.
  4. Díjak és költségek: Mind a 401ks, mind a Roth IRA-hoz kapcsolódó díjak és kiadások – például befektetéskezelési díjak és éves számlafenntartási költségek – járnak, amelyek idővel összeadódnak.Fontos, hogy összehasonlítsa ezeket a költségeket, mielőtt eldönti, melyik opció a legmegfelelőbb az Ön számára.

Van még valami, amit tudnom kell a Roth IRS-be történő befektetésről?

Amikor hozzájárul a Roth IRA-hoz, akkor alapvetően pénzt fektet be, amelyet nem kell megadóztatni, amikor nyugdíjba vonja az alapokat.Ez fontos szempont, ha Ön most magasabb adósávba tartozik, és arra számít, hogy a jövőben magasabb adósávban lesz.

A Roth IRA-hoz való hozzájárulás másik előnye, hogy a befizetései adómentesen növekedhetnek, amíg el nem éri az 59½ éves kort, ekkor az ezen járulékokból származó bevétel szokásos jövedelemként adóköteles.Ez idővel jelentős megtakarítást jelenthet.

Végül fontos megjegyezni, hogy vannak bizonyos korlátozások arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzzel járulhat hozzá a Roth IRA-hoz évente.A maximális hozzájárulás összege 5500 USD (6500 USD 50 éves vagy idősebbek számára). Ezen túlmenően, ha az Ön módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) meghaladja a 118 000 USD-t magánszemélyeknél vagy a 183 000 USD-t a párok esetében, amelyek abban az évben közösen jelentkeztek, amikor Ön hozzájárulását teljesíti, akkor az összes befizetése – beleértve a munkáltatói egyeztetési programokon keresztül befizetetteket is – 3-mal csökken. %.