Hogyan számolja ki a hitel törlesztőrészletét?

kibocsátási idő: 2022-05-11

Ez az útmutató megmutatja, hogyan kell kiszámítani a hitelrészletet, beleértve a kamatokat és a tőkét.

A hiteltörlesztés kiszámításához először ismernie kell a kölcsön összegét, a kamatlábat és a kölcsön futamidejét.Ezután meg kell találnia, hogy mennyi pénzt fizetnek havonta a kölcsönből.Végül kitalálhatja, hogy mennyi pénzt kell havonta fizetni, hogy kevesebb, mint 12 hónapon belül kifizesse a teljes adósságot.

Ha meg szeretné tudni, mennyi pénzt fizetnek havonta egy kölcsönből, ossza el a teljes havi törlesztőrészletet 12-vel.Ez a szám képet ad arról, hogy a teljes adósság hány százalékát fizetik ki havonta.

Ezután nézze meg, hogy mennyi a kamata a kölcsönre.Ez a szám megmutatja, hogy az eddig felhalmozott kamatok miatt havonta hány extra dollárt adnak az adósságához.

Végül számolja ki, hogy mennyi időbe telik a teljes adósság törlesztése, ha csak a minimális havi törlesztőrészletet fizeti e számítás szerint (kiegészítő kamatok és díjak nélkül). Ehhez szorozza meg teljes fennmaradó adósságát 12-vel, majd vonja le ezt a számot 100%-ból.Ez a válasz megmondja, hány évnek kell eltelnie ahhoz, hogy a teljes adósságát csak ezekkel a minimális befizetésekkel kifizesse.

Milyen szempontokat vesznek figyelembe a hiteltörlesztés kiszámításakor?

Hogyan számolja ki a hitel kamatát?Milyen általános hitelfeltételek vannak?Hogyan csökkentheti a havi hitel törlesztőrészletét?

A hiteltörlesztés kiszámításakor számos tényezőt figyelembe kell venni.Az alábbiak közül három a legfontosabb:

Számos egyéb tényező is befolyásolhatja a havi törlesztést, például az infláció és az adók.Ebben az útmutatóban arra összpontosítunk, hogy elmagyarázzuk, hogyan kell kiszámítani ezeket a tényezőket.

Először nézzük meg, hogyan kell kiszámítani az összeget.Ez úgy történik, hogy a tőkét (a kölcsönzött összeget) megszorozzuk a kamatlábbal.Például, ha valaki 10 000 dollárt vesz fel 8%-os kamattal 10 éves futamidőre, és havonta 80 dollárt fizet, akkor a teljes adóssága 10 év után 8128 dollár lesz.

Ezután nézzük meg, hogyan számíthatunk ki egy kifejezést.Egyszerűen ennyi időbe telik, amíg visszafizeti a teljes tartozást az aktuális havi törlesztőrészletekkel, valamint az adott időszak végén rendelkezésre álló további készpénzzel (ha van ilyen). A fenti példánkban, ahol valaki 10 000 dollár kölcsönt vesz fel 8%-os kamattal 10 éves futamidőre, és havonta 80 dollárt fizet törlesztőrészletként, a teljes adóssága 10 év után 8128 dollár lenne, még akkor is, ha csak 9 évig fizetné a rendszeres havi törlesztőrészletet!

Végül megnézzük, hogyan kell kiszámítani a kölcsön kamatlábait.Egyszerűen ennyi százalékban növekszik a kifizetetlen egyenlege havonta a kamatos kamat miatt (a korábbi hitelek kamatai hozzáadódnak az eredeti tartozáshoz). A fenti példánkban, ahol valaki 10 000 USD kölcsönt vesz fel 8%-os kamattal 10 éves futamidőre, és havonta 80 USD törlesztőrészletet fizet*, a teljes adóssága 11 448 USD lenne 10 év elteltével, még akkor is, ha csak 9 éven keresztül fizetne rendszeres havi törlesztőrészletet. !(*feltéve, hogy az év végén nem áll rendelkezésre további készpénz).

  1. A kölcsön összege
  2. A kölcsön futamideje (az az időtartam, amelyre a pénzt kölcsönzik)
  3. A kölcsön kamata

Hogyan csökkentheti hiteltörlesztését?

Van néhány módszer a hitel törlesztőrészletének csökkentésére.Ennek egyik módja az, hogy havonta kisebb összegű kölcsönt fizet.Ezzel gyorsabban törlesztheti hitelét, és hosszú távon pénzt takaríthat meg.A hiteltörlesztés csökkentésének másik módja a kölcsön refinanszírozása.Ez csökkentheti a kamatlábat, és idővel még több pénzt takaríthat meg.Végül, ha változó kamatozású hitele van, fontolja meg a fix kamatozású hitelre váltást.Ez alacsonyabb kamatlábat zár be, és idővel még több pénzt takarít meg. Ezen módszerek mindegyikének megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért fontos, hogy mindegyiket alaposan mérlegelje, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Vannak-e kockázatok a hitelfelvétellel kapcsolatban?

A hitelfelvétel néhány kockázattal jár, de a legnagyobb az, hogy előfordulhat, hogy nem tudod visszafizetni a felvett pénzt.Ha nem engedheti meg magának, hogy időben visszafizesse a kölcsönt, akkor adósságba kerülhet, és az eredeti kölcsön összegén felül kamatot kell fizetnie.Egy másik kockázat az, hogy otthonának vagy egyéb eszközeinek értéke csökkenhet, miközben még mindig küzd a hitel visszafizetésével.E kockázatok minimalizálása érdekében fontos, hogy végezzen némi kutatást, mielőtt eldönti, hogy felvesz-e vagy sem.Pénzügyi tanácsadótól is kérhet segítséget az Önnek megfelelő fizetési terv kiszámításához.

Hogyan hasonlítsa össze a különböző hiteleket, hogy megtalálja a legjobb megoldást?

A hitel kiválasztásakor figyelembe kell venni néhány dolgot.A kamatláb, a kölcsön futamideje és a kölcsönhöz kapcsolódó díjak mind fontos tényezők.Összehasonlíthatja a hiteleket e három tényező alapján, vagy más tényezőket is megvizsgálhat, például mennyi pénzt kell felvennie és a hitelképességét.

A kölcsön törlesztőrészletének kiszámításához először ki kell találnia, hogy mennyi pénzt fog fizetni havonta kamatot.Ezt hívják éves százalékos kamatlábnak (THM). Ezután ki kell találnia, hogy mennyi ideig lesz a kölcsön.Ezt hívják a kölcsön futamidejének.Végül fel kell vennie a kölcsönre vonatkozó esetleges díjakat.

Ha alacsony kamatozású rövid lejáratú kölcsönt szeretne, akkor a fix kamatozású jelzáloghitel jó választás lehet.Ha hosszabb lejáratú kölcsönt szeretne magasabb kamattal, de kisebb kockázattal, akkor az állítható kamatozású jelzáloghitel jobb lehet az Ön számára.Ha kiváló hitelképessége van, és nem bánja, hogy nagyobb kockázatot vállal, akkor egy fedezetlen személyi kölcsön jó választás lehet az Ön számára.

Mennyi kölcsönt vegyen fel hitelfelvételkor?

A hiteltörlesztés kiszámításakor néhány szempontot figyelembe kell venni.Az első a kamatláb, amely mind a havonta visszafizetendő pénzösszeget, mind a hitel törlesztésének időtartamát befolyásolja.A második a kölcsön futamideje, amely befolyásolja, hogy mennyi ideig tart a teljes tartozás visszafizetése.A harmadik a havi bevétel, amely meghatározza, hogy havonta mennyi pénzt engedhet meg magának a szokásos számlákon felül.Végül ott van a felvett alapösszeg is, amely azt mutatja, hogy valójában mennyit fizet vissza. Íme néhány tipp a kölcsön törlesztésének kiszámításához: 1) Kezdje a kamatláb és a futamidő meghatározásával.Ezt megteheti a hitelezők által kínált kamatlábak áttekintésével vagy egy ehhez hasonló online számológép használatával. A kamatlábak számos tényezőtől függően változnak, beleértve a hitelképességet és a jelenlegi piaci feltételeket.Olyan kamatlábat kell találnia, amely megfizethető, figyelembe véve egyéb pénzügyi kötelezettségeit (pl. jelzáloghitel-törlesztés), de beleillik a kívánt törlesztési időbe (pl. 10 év).2) Ezután derítse ki, hogy havi jövedelmének hány százaléka megy el. a tőke kifizetése, illetve az egyéb költségek (például bérleti díj vagy élelmiszerek) fedezése. Ez a szám segít meghatározni, hogy mennyi pénzt engedhet meg magának az adósság törlesztésére havonta, szemben azzal, hogy valami másra (például nyugdíjra) spóroljon. 3) Adja össze ezeket a számokat, és használja őket iránymutatásként, amikor tényleges hiteltörlesztést hajt végre minden hónapban.Például, ha öt évre 5000 dollárt vesz fel 5%-os kamattal, és havi jövedelmének 120%-át rendszeres tőketörlesztéssel fizeti ki (havi 1200 dollár), akkor minden egyes befizetést az adósság csökkentésére kell fordítani, nem pedig a fedezetre. egyéb költségek (például élelmiszerek).4) Ha a dolgok megváltoznak – akár a pénzügyei, akár a piac miatt –, akkor ennek megfelelően módosítsa a törlesztőrészletet, hogy a tőke és a kamat is a lehető leggyorsabban kifizetésre kerüljön.*Kérjük, vegye figyelembe: ezek a számítások csak általános érvényűek. tanácsadás; mindig konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen kölcsönt vesz fel, vagy bármilyen fontosabb pénzügyi döntést hozna.

Meg kell próbálnia a lehető leggyorsabban törleszteni a hitelét?

A hiteltörlesztés kiszámításának legjobb módja, ha felveszi a kölcsön teljes összegét, elosztja a kölcsönből hátralévő hónapok számával, majd ezt a számot megszorozza 12-vel.Ezzel megkapja az adott kölcsön havi törlesztőrészletét.

Ha a lehető leggyorsabban szeretné törleszteni a hitelét, fontos szem előtt tartani, hogy ez összességében magasabb kifizetéseket eredményez.Ha megengedheti magának, jobb, ha kisebb havi törlesztőrészletet fizet egy nagy, hosszú távon drágább befizetés helyett.

Van néhány dolog, amit megtehet a havi törlesztőrészletek csökkentése érdekében: a kölcsön refinanszírozása, a kölcsönök egyetlen kölcsönbe történő összevonása alacsonyabb kamattal, vagy adósságkonszolidációs program használata.Bármelyik lehetőséget is választja, mindenképpen alaposan tanulmányozza át az összes lehetőséget, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Vagy érdemesebb kihasználni az alacsonyabb kamatokat, ha lassan törleszti a hitelt?

Ha hiteltörlesztésről van szó, néhány dolgot érdemes szem előtt tartani.Egyrészt jobb, ha kihasználja az alacsonyabb kamatokat, ha lassan fizeti ki a hitelt.Így pénzt takaríthat meg a teljes tartozásán a kölcsön futamideje alatt.Ezen túlmenően, ha jó hitelképességgel rendelkezik, és alacsony az adósság/jövedelem aránya, akkor alacsonyabb kamatlábat kaphat a kölcsönére, mint annak, akinek rosszabb a hitelképessége vagy magasabb az adósság-jövedelem aránya.Végső soron fontos mérlegelni az összes lehetőséget, mielőtt bármilyen döntést hozna a kölcsönök kifizetésével kapcsolatban.

Mi történik, ha nem tudja időben fizetni a hitelt?

Ha nem tudja időben kifizetni a kölcsönt, a hitelező különféle lépéseket tehet a pénz behajtására, például pert indíthat vagy lefoglalhatja ingatlanát.Ha ez megtörténik, az károsíthatja hitelképességét, és egyéb pénzügyi problémákhoz vezethet.Egyes esetekben alacsonyabb kamatlábról vagy kedvezményes feltételekről tárgyalhat, ha késik a fizetéssel.Ha azonban nem engedheti meg magának a kölcsön teljes visszafizetését, általában a legjobb, ha segítséget kér egy pénzügyi tanácsadótól vagy adósságkönnyítő programtól.

Van-e valami, amit megtehetsz, hogy szükség esetén újratárgyald a hitelrészleteket?

Van néhány dolog, amit megtehet annak érdekében, hogy szükség esetén újratárgyalja a hitelrészleteket.Először beszélje meg hitelezőjével, hogy mit lehetne tenni a havi törlesztőrészletek csökkentése érdekében.Másodszor, ha lehetséges, fontolja meg a hitel refinanszírozását.Harmadszor, fontolja meg egy adósságkonszolidációs hitelszolgáltatás igénybevételét, hogy csökkentse a kölcsönökkel fennálló teljes összegét.Végül ügyeljen arra, hogy lépést tartson a hiteltörlesztésével, és legyen naprakész a szükséges papírmunkával.