Mennyi hitelkártya tartozás túl sok?

kibocsátási idő: 2022-05-15

Nincs végleges válasz erre a kérdésre, mivel ez számos tényezőtől függ, beleértve a jövedelmet, az adósság-jövedelem arányt és a hitelképességet.A szakértők azonban általában egyetértenek abban, hogy ha havi bevételének több mint 30%-át hitelkártyás fizetésre fordítja, ideje cselekedni.Ha nehezen tud lépést tartani adósságai kifizetésével, és úgy érzi, nem engedheti meg magának, hogy minden hónapban kifizesse az egyenlegét, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést vagy egy adósságkonszolidációs programmal való konzultációt.Addig is itt van néhány tipp, hogy mekkora hitelkártyatartozás elfogadható:

"Ha úgy találja, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd, és nem tudja teljesíteni a hitelkártya-adóssággal kapcsolatos havi kötelezettségeit, például a minimális törlesztőrészletet, akkor itt az ideje, hogy komoly lépéseket tegyen! Szorosan működjön együtt egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet olyan stratégiák kidolgozásában, amelyek magukban foglalhatják az adósságkonszolidációs programokat is.

  1. Kísérje figyelemmel a kiadásait.Győződjön meg róla, hogy tisztában van minden kiadással, amely minden hónapban a fiókjába kerül, és próbálja meg ne lépje túl azt, amit kényelmesen megengedhet magának.Így kevésbé valószínű, hogy belekerül a túlköltekezés körforgásába, és gyorsan túl sok adósságot halmoz fel.
  2. Ne használjon kártyát mindennapi vásárlásokhoz.Csak olyan cikkekhez használjon kártyákat, amelyek nagy hatással vannak a teljes költségvetésére – például élelmiszerekre vagy benzinre –, és ne használja azokat kis költségekre, például kávéra vagy mindennapi ebédre.Ez segít kézben tartani a kiadásokat, és csökkenti az egyenlegére havonta felszámított kamatok összegét.
  3. Először fizesse ki a magas kamatozású adósságokat. Amikor a magas kamatozású adósságok törlesztésére kerül sor (például hitelkártya-számlák), ügyeljen arra, hogy energiája legnagyobb részét a kifizetések csökkentésére összpontosítsa, mielőtt az alacsonyabb kamatozású adósságokkal, például diákhitelekkel vagy autóhitelekkel foglalkozna.Ezzel hosszú távon pénzt takarít meg, miközben javítja hitelképességét is."

Mennyi az elfogadható összegű hitelkártya-tartozás?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, hiszen mindenkinek más a helyzete.Van azonban néhány általános irányelv, amelyek segíthetnek meghatározni, hogy mekkora hitelkártya-tartozás elfogadható az Ön számára. Először is fontos észben tartani, hogy a hitelkártya-tartozás teljes összege nem haladhatja meg éves bevételének 30%-át.Ezenkívül fontos szem előtt tartani, hogy a pénzügyi stabilitás károsodása nélkül elviselhető hitelkártya-tartozás összege az egyéni körülményeitől függően változik. Ha alacsony vagy közepes jövedelme van, és havonta ki tudja fizetni egyenlegét , akkor magasabb szintű hitelkártya-tartozást tud kezelni, mint ha magas jövedelme van, és nem engedheti meg magának, hogy havonta kiegyenlítse az egyenleget.Ezen túlmenően, ha a kártyáit elsősorban vészhelyzetekre vagy más rövid távú szükségletekre használja (például élelmiszervásárlás vagy autójavítás), akkor megfelelő lehet nagyobb hitelkártya-tartozás cipelése, mert ezek a költségek végül megtérülnek. , ha a kártyáit hosszabb távú kiadásokra, például bérleti díjak vagy jelzáloghitel fizetésére, közüzemi számlákra vagy nagyobb vásárlásokra, például autók vagy lakások vásárlására használja, akkor jobb lehet, ha éves bevétele kevesebb mint 30%-ára korlátozza magát, hogy elkerülje túl sok bajba kerül a hitelezőkkel. Nincs „helyes” válasz arra vonatkozóan, hogy mennyi hitelkártya-tartozás elfogadható valaki számára; a legfontosabb az, hogy az ÖN konkrét anyagi helyzete és céljai alapján megtalálja az Ön számára legmegfelelőbb összeget.Ne feledje: Ne ess túlzásba a hitelfelvétellel!Ha a műanyag használata megnehezíti a pénzügyi életben maradást nehéz időkben – például recesszió idején –, akkor inkább csökkentse a kártyák használatának gyakoriságát és mennyiségét.[/vc_column_text][/vc_row][vc_row][vc_column width= "1/2"][ultimatecrowdfundingcampaign id="2489"]

Mennyi hitelkártya-tartozás elfogadható?

Nincs egyetlen válasz, amikor eljön az ideje annak meghatározásának, hogy az egyén mekkora hitelkártya-tartozást tud kényelmesen kezelni – mindenki helyzete némileg eltér –, de van néhány általános iránymutatás, amely némi útmutatást nyújthat ebben a tekintetben.E megfontolások között az első és legfontosabb mindig az a teljes százalékos teher, amelyet a teljes eladósodottság képvisel az éves hazavitelhez képest; A harminc százalékot meghaladónak nemcsak a személyes pénzügyeket kell indokolatlanul megterhelnie, hanem azzal a kockázattal is járhat, hogy csökkenti a jövőbeli kilátásokat azáltal, hogy akadályozza a megfizethetőbb lakáshitelekhez való hozzáférést, stb. Az alapvető szempontokon túl azonban...

Milyen következményekkel jár a túl sok hitelkártya-tartozás?

A túl sok hitelkártya-tartozás súlyos következményekkel járhat.Például, ha több mint 10 000 dollár hitelkártya-tartozása van, a hitelképessége jelentősen csökkenhet.Ez megnehezítheti a kölcsön jóváhagyását vagy a kedvező feltételek megszerzését más pénzügyi termékek esetében.Ezen túlmenően, ha nem tudja időben kifizetni a hitelkártya számláit, a kártyáinak kamatai jelentősen megemelkedhetnek.Ez még több adóssághoz és magasabb költségekhez vezethet.Végül, ha nem teljesíti hitelkártyás fizetését, a hitelezők különféle lépéseket tehetnek, például lefoglalhatják a fizetését vagy lefoglalhatják az eszközöket.Röviden, a túl sok hitelkártya-tartozás nem tanácsos, és jelentős problémákhoz vezethet.

Milyen veszélyekkel jár a hitelkártya kihasználása?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel ez függ az Ön egyéni anyagi helyzetétől és költési szokásaitól.Általánosságban elmondható azonban, hogy ha tud segíteni, kerülje el a túl sok hitelkártya-tartozást.Íme négy ok, amiért:

A hitelkártya-kihasználás egyik legnagyobb veszélye az, hogy magas kamatlábakhoz és idővel az adósságfizetések növekedéséhez vezethet.Valójában a The Huffington Post szerint "minden 5000 dollár után, amelyet 15 százalék feletti THM-et használó hitelkártya ellenében felvesz, 1250 dollár plusz kamatköltséget kell fizetnie minden évben."Ez egy csomó pénz, amit megtakarítások helyett számlákra lehetne fordítani!

Ha nem tud lépést tartani hitelkártyái havi befizetéseivel, ez negatívan befolyásolja hitelképességét.Ennek az az oka, hogy a hitelezők az Ön hitelképességét használják fel annak mérlegelésekor, hogy adnak-e kölcsön pénzt más célokra (például házvásárlásra). Az alacsony pontszám azt jelenti, hogy a jövőben nehezebben kaphat hitelfelvételt – ami komoly problémákat okozhat, ha valami fontos dologhoz (például autóvásárláshoz) van szüksége finanszírozásra.

Ha nem tudja gyorsan törleszteni adósságát – még az összes szükséges havi törlesztőrészlet teljesítése után sem –, akkor a hitelezők elkezdhetnek lefoglalni vagyontárgyakat, például autókat vagy lakásokat, hogy megtérítsék veszteségeiket.Ez óriási nyomást gyakorolhat mind személyes pénzügyeire, mind a hitelezőkkel való kapcsolatára, és néhány embert valóban nagyon nehéz útra terel.

A kimerült hitelkártyák hajlamosak a törvénnyel kapcsolatos problémákba is keverni az embereket azáltal, hogy felfednek illegális tevékenységeket (például szerencsejáték vagy kábítószerrel való visszaélés) vagy túlzott költekezési szokásaikat (ami csődveszélyre utalhat). Szélsőséges esetekben a kimerült kártyabirtokosokról még azt is tudni lehetett, hogy meggyilkolják hitelezőiket!Tehát bár mindig van kockázat bármilyen típusú hitelfelvétellel – beleértve a hitelkártya-kölcsönt is –, a túl sok adósság felvétele határozottan jelentősen növelheti ezeket a kockázatokat.

  1. Sok kamatba kerülhet
  2. Ez elveszítheti hitelképességét
  3. Pénzügyi tönkretételhez vezethet, ha nem tudja gyorsan kifizetni adósságát
  4. Elveszítheti az állását, vagy bajba kerülhet a törvénnyel

Milyen tanácsok vannak a hitelkártya-tartozás csökkentésére?

  1. Kezdje azzal, hogy felméri jelenlegi hitelkártya-tartozását.Határozza meg, mennyit tud reálisan fizetni havonta, a bevételei és kiadásai alapján.Ez segít reális célokat kitűzni az adósság csökkentésére.
  2. Készítsen cselekvési tervet.Döntse el, milyen lépéseket kell tennie adóssága csökkentése érdekében: adósságai konszolidálása, kiadások csökkentése vagy csődvédelem bejelentése.Ha megvan a terved, mindenképpen kövesd azt!
  3. Kérjen segítséget szakemberektől.Ha úgy találja, hogy egyedül küzd adóssága csökkentésével, fontolja meg, hogy szakmai segítséget kérjen pénzügyi tanácsadótól vagy adósságkönnyítő szolgáltatótól.Útmutatást és támogatást nyújthatnak pénzügyi céljai elérése érdekében.

Hogyan szabadulhatok ki a hitelkártya-tartozásból?

Erre a kérdésre nincs egyértelmű válasz.Néhány tényező, amelyet érdemes figyelembe venni, többek között a jövedelme, a jelenlegi adósság-jövedelem aránya, valamint az, hogy mennyi pénz áll rendelkezésre havonta a hitelkártya-számlák kifizetésére.Ezenkívül hasznos lehet tervet készíteni, és nyomon követni az adósság kifizetése felé tett előrehaladást.

Ha úgy találja, hogy nem tudja időben kifizetni hitelkártya-tartozásait, több lehetőség áll rendelkezésére.Előfordulhat, hogy alacsonyabb kamatról vagy csökkentett havi törlesztőrészletről tárgyalhat a hitelezővel.Ön is jogosult lehet pénzügyi támogatásra olyan kormányzati programokból, mint a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium (HUD) 8. szakasza szerinti lakhatási program vagy az alacsony jövedelmű otthoni energiatámogatási program (LIHEAP). Egyes esetekben a csőd lehetőség lehet, ha minden más megoldás sikertelen.

Bármelyik útvonalat is választja, fontos, hogy továbbra is a cél elérésére összpontosítson, és kövesse nyomon az előrehaladását, nehogy túlterhelje az adósságteher.Vannak olyan források, amelyek online és a helyi könyvtárakon keresztül érhetők el, amelyek segíthetnek a hitelkártya-tartozás megszüntetésének folyamatán.

Konszolidálnom kell a hitelkártya-tartozásomat?

Ha hitelkártya-tartozásról van szó, nincs mindenkire érvényes válasz.Minden ember helyzete más és más, és ami az egyik ember számára elfogadható, az nem biztos, hogy a másik számára elfogadható.Van azonban néhány általános irányelv, amelyek segíthetnek kitalálni, hogy mekkora hitelkártya-tartozás kezelhető.

Először is győződjön meg arról, hogy megértette a teljes havi kiadásait.Tartalmazza az összes szokásos számláját, például bérleti díjat, élelmiszert, rezsit és egyéb megélhetési költségeket.Adja hozzá az esetleges tartozásait – például diákhiteleket vagy autóhiteleket –, és nézze meg, mennyi hely maradt még.

Ezután gondoljon a bevételére és a vagyonára.A havi kiadásai csak a házhozszállítás töredékét fedezhetik.Ha teljes munkaidőben dolgozik, és havi 2000 dollárt keres, de havonta 3000 dollárt költ számlákra, akkor csak 600 dollár marad megtakarításra vagy egyéb kötelezettségekre.Előfordulhat, hogy ez nem elég egy olyan rendkívüli kiadás fedezésére, mint az autójavítás vagy egy nagyobb vásárlás, például egy házelőleg.

Végül vegye figyelembe az adósságtűrő képességét.Vannak, akik több adósságot tudnak kezelni, mint mások, mert magasabb havi törlesztőrészletet engedhetnek meg maguknak, mint mások, vagy van valamilyen pénzügyi kiegyenlítésük (például nyugdíj-megtakarítás). De ha nem tudja kényelmesen teljesíteni a szükséges befizetéseket jelenlegi egyenlegén, még akkor sem, ha minden más változatlan marad, akkor valószínűleg ideje elkezdeni gondolkodni az adósságterhek csökkentésének vagy teljes megszüntetésének módjain.

Mi a legjobb módja a hitelkártya-tartozás törlesztésének?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel ez az Ön egyéni anyagi helyzetétől és céljaitól függ.Íme azonban néhány tipp, amelyek segítenek kitalálni, hogy mennyi hitelkártya-tartozás kezelhető Önnek:

  1. Számold ki a havi kiadásaidat.Ez jó kiindulópontot ad annak kiszámításához, hogy mennyi adósságot engedhet meg magának havonta fizetni.Tartalmazza az összes szokásos számláját, például a bérleti díjat, az élelmiszereket, a rezsit stb., minden egyéb tartozása mellett, amely hatással lehet a költségvetésére (például diákhitel).
  2. Hasonlítsa össze a különböző hitelkártyák kamatait és feltételeit.Egyes kártyák alacsonyabb kamatot kínálnak, ha havonta nagyobb befizetéseket hajtanak végre, míg mások hosszabb törlesztési idővel, de alacsonyabb kamatlábbal rendelkeznek.Fontos, hogy olyan kártyát találjon, amely a feltételek és az árfolyam legjobb kombinációját kínálja az Ön számára.
  3. Állítson be reális fizetési célokat.Ne próbálja meg egyszerre kifizetni az összes adósságát – ez irreális, és jelentős pénzügyi kudarcokhoz vezethet, ha nem kezeli megfelelően az adósságot.Ehelyett állítson fel kisebb céltáblákat, amelyek segítenek motiválni magát az út során (például havonta 200 dollár értékű hitelkártya-tartozás törlesztése).
  4. Használjon olyan eszközöket, mint az Adósságcsökkentési kalkulátor vagy a Kifizetés-tervező, hogy nyomon követhesse előrehaladását, és lépést tarthasson a kifizetésekkel.

Hogyan hozhatok létre költségvetést hitelkártya-tartozásom törlesztésére?

Erre a kérdésre nincs egyetlen végleges válasz.Minden ember helyzete más és más, és az általa elfogadható tartozás összege változó.Vannak azonban olyan általános irányelvek, amelyek segíthetnek a hitelkártya-tartozás kifizetéséhez szükséges költségvetés létrehozásában.

Az első lépés az, hogy kitaláljuk, mennyi pénzt költünk hitelkártya-számlákra havonta.Ez magában foglalja mind a kártyák tőkeegyenlegét, mind az egyenleghez hozzáadott kamatokat.Ha ez a szám megvan, adja össze, és ossza el 12-vel, hogy megkapja a havi átlagos kiadási összegét.

Ezután hozzon létre egy költségvetést az átlagos kiadási összeg alapján.Ne lépje túl ezt az összeget egyetlen kategóriában sem, beleértve az élelmiszereket, a bérleti díjat, a rezsit stb.Ha úgy találja, hogy költségvetésének egy területén folyamatosan túlköltezik, próbáljon meg csökkenteni más területeken, amíg összköltsége az előírt korlátba nem esik.

Ha már van hozzávetőleges elképzelése arról, hogy mennyi pénzre van szüksége havonta az összes kiadásának fedezésére, kivéve a hitelkártyás fizetéseket (ezeket nullán kell hagyni), kezdje el kifizetni kártyái tőkeegyenlegét a kártyája más kategóriáiból származó pénzeszközök felhasználásával. költségvetését mindaddig, amíg ezeket az egyenlegeket teljesen meg nem szüntetik.Ezután összpontosítson kizárólag az egyes kártyák fennmaradó egyenlegének kifizetésére, amíg az teljesen el nem tűnik.

Ha ezek a lépések túl ijesztőnek vagy bonyolultnak tűnnek az Ön számára, ne aggódjon – rengeteg online forrás áll rendelkezésre, amelyek lépésről lépésre segíthetnek végigvezetni a folyamaton.

Létezik hólabda módszer a hitelkártya-tartozás törlesztésére?

Erre a kérdésre nincs egyértelmû válasz, hiszen az adott személy számára elfogadható hitelkártya-tartozás összege az anyagi helyzetüktõl és az általános költési szokásoktól függ.Hasznos lehet azonban néhány általános tipp a hitelkártya-tartozások hólabda módszerrel történő törlesztésére.

Először is fontos megérteni, hogy hitelkártya-tartozásának fokozatos törlesztése, nem pedig egyszerre, segít csökkenteni a kamatterhek hatását.Ennek az az oka, hogy ha minden hónapban kisebb összegű adósságot fizet ki, a teljes kifizetett összeg idővel nagyobb lesz, és így alacsonyabb kamatfizetést eredményez.

Másodszor, ügyeljen arra, hogy nyomon kövesse az előrehaladását azáltal, hogy rögzíti, hogy mennyit fizetett havonta egy Adósságcsökkentési Tervezőn vagy hasonló eszközön.Így pontosan tudni fogja, hol tart, és van-e olyan terület, ahol további előrelépést lehet elérni.

Végül pedig ne habozzon tanácsot kérni egy pénzügyi tanácsadótól vagy más képzett szakemberektől, ha hitelkártya-tartozásainak ellenőrzése alatt áll.További tippeket vagy forrásokat adhatnak, amelyek segítségével gyorsabban és könnyebben érheti el céljait.

Dave Ramsey az adóssághógolyó módszert ajánlja – mi ez?

Dave Ramsey az adósság-hógolyó módszert ajánlja, amely egy adósságcsökkentési stratégia, amely segít egyenként kifizetni hitelkártya-tartozásait.A stratégia a következőképpen működik: Először a legkisebb adósság törlesztésével kezdi, majd folytatja az adósság további kifizetéseit, amíg ki nem fizetik.Ha ez megtörténik, továbblép a következő legkisebb adósságra, és így tovább, amíg az összes adósságát ki nem fizetik.Ezt a módszert gyakran "adóssághógolyónak" nevezik.