Mennyi adósságod lehet lakásvásárláskor?

kibocsátási idő: 2022-05-15

A ház vásárlásakor felvállalható adósság összege a hitelképességétől, a jelzáloghitel nagyságától és egyéb tényezőktől függ.Íme néhány általános irányelv: Ha jó hitelképessége van, kölcsönkérheti akár a lakás értékének 80%-át.Ha rossz a hitelképessége, előfordulhat, hogy csak 50%-ot vagy annál kevesebbet tud felvenni. A felvállalható adósság maximális összege is a hitelképességén alapul.Minél magasabb a pontszám, annál nagyobb a hitelfelvételi képessége. Íme néhány egyéb dolog, amit érdemes szem előtt tartania, amikor házat vásárol:

Mennyi adóssága lehet lakásvásárláskor?

A ház vásárlásakor felvállalható adósság összege számos tényezőtől függ, beleértve a hitelképességét és a jelzáloghitel nagyságát.Íme azonban néhány általános irányelv, amelyek segítenek meghatározni, mekkora tartozás lehetséges:

Ha jó hitele van - Általában probléma nélkül felveheti a lakás vételárának vagy értékének akár 80%-át!Ha azonban az Ön hitelminősítése nem olyan erős - mondjuk 650 alatti -, akkor a hitelező csak a vételár vagy érték 50%-áig (vagy kevesebbig) engedélyezhet hitelt.

Felvállalható adósság maximális összege:

Ez is különféle tényezőkön alapul, például a hitelképességi mutatón, de általánosságban elmondható, hogy ha az meghaladja a 350-400-at, akkor a legtöbb hitelező elfogadja a szükséges finanszírozást, még akkor is, ha az meghaladja a 75%-ot.Ne feledje, bár ez a maximum 275 000 dollár körül mozog, ezért még ne ess túlzásokba!:-)

Néhány egyéb dolog, amit házvásárláskor szem előtt kell tartania:

  1. Számolja ki, mennyi pénzre van szüksége az előleghez és a zárási költségekhez.Győződjön meg arról, hogy havi befizetései beleférnek a költségvetésbe.Hasonlítsa össze a különböző hitelezők által kínált kamatokat és feltételeket.Legyen tudatában annak, hogy ha elveszíti az állását vagy más pénzügyi nehézségekkel szembesül, a jelzáloghitel törlesztése nehézkessé válhat."
  2. Mennyi pénzre lesz szüksége a zárási költségekhez és az előleghez Győződjön meg arról, hogy a havi kifizetések beleférnek a költségvetésbe A különböző hitelezők által kínált kamatlábak és feltételek ellenőrzése, tudatában van annak, hogy ha valami történik, például munkahely elvesztése vagy pénzügyi nehézségek, akkor a jelzáloghitel finanszírozása nehézségekbe ütközhet .

Vehetsz házat, ha adósságod van?

Ha azon gondolkodik, hogy vásároljon-e házat vagy sem, az egyik legfontosabb tényező az, hogy meg tudja-e fizetni a vásárlást.Ez magában foglalja mind az előleget, mind az egyéb kapcsolódó költségeket, például a zárási költségeket.

Az egyik módja annak, hogy megállapítsa, megengedheti-e magának egy adott házat, ha megvizsgálja teljes adósságterhelését, beleértve a hitel minden formáját (személyi, diák, autó stb.). Fontos megjegyezni, hogy teljes adóssága nem haladhatja meg éves bevételének 30%-át.Ha igen, akkor nehéz lehet jelzáloghitelre jogosultak lenni és/vagy fennálló tartozását kifizetni a vásárláshoz.

Ha személyi kölcsöne vagy hitelkártya-egyenlege meghaladja éves jövedelmének 30%-át, akkor előfordulhat, hogy nem tud hagyományos módszerekkel házat vásárolni.Ebben az esetben előfordulhat, hogy meg kell vizsgálnia az alternatív finanszírozási lehetőségeket, például a magánhitelezőket vagy a bankok és hitelszövetkezetek által kínált hitelmódosítási programokat.

Ne feledje: a házvásárlás befektetés, és csak akkor szabad megtenni, ha kényelmesen megengedheti magának a fizetést anélkül, hogy túl sok adósság lógna a feje fölött.Beszéljen egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen döntést hozna a lakásvásárlással kapcsolatban.

Mennyi tartozás túl sok lakásvásárláskor?

Egy átlagos amerikai háztartás teljes adósságterhelése 131 000 dollár.Ez nem tartalmazza a jelzáloghiteleket vagy az ingatlanra felvett egyéb kölcsönöket.Ha hozzáadja a hitelkártya egyenlegét és az autóhiteleket, ez a szám riasztóan 267 000 dollárra emelkedik. Ez nem jelenti azt, hogy ne vásárolhat házat túl sok adóssággal.De ez azt jelenti, hogy nagyon óvatosnak kell lennie azzal kapcsolatban, hogy mennyi pénzt vesz fel kölcsön, és meg kell bizonyosodnia arról, hogy az összes adóssága megfizethető hosszú távon. Ha 100 000 dollárnál kevesebb teljes adóssága van, valószínűleg jó ötlet egy ház vásárlása.Ha a teljes adóssága meghaladja a 100 000 dollárt, de nem éri el az országos átlagot, gondolja át újra, mielőtt bármilyen nagyobb vásárlást végrehajtana.Még mindig vásárolhat házat, ha teljes adóssága 125 000 és 150 000 dollár között van, de ne haladja meg a 175 000 dollárt anélkül, hogy először alaposan megvizsgálná. Ha a teljes adóssága meghaladja az országos átlagot (több mint 200 000 dollár), előfordulhat, hogy A legjobb, ha megvárja, amíg az adósságait kordában tudja tartani, mielőtt még egy ház vásárlásán gondolkodik.Rengeteg más lehetőség áll a rendelkezésére azok számára, akik lakást szeretnének vásárolni, de nem engedhetik meg maguknak azt a hatalmas összeget, amellyel jelenleg tartoznak. http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-when-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid=inblnkushpmg00000009&ei=UTF8&pg=PT5

Arra nincs válasz, hogy mennyi az adósság túl sok lakásvásárláskor – mindenkinek más a helyzete!Vannak azonban olyan általános irányelvek, amelyek segíthetnek kézben tartani a dolgokat, miközben lehetővé teszik a lakástulajdonos álmokat:

Az első és legfontosabb: mindig konzultáljon tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen nagy döntést hozna lakásvásárlással vagy -refinanszírozással kapcsolatban!Pontos becslést tudnak adni arról, hogy milyen típusú jelzáloghitel-fizetések férnek bele a költségvetésbe, és milyen kockázatok kapcsolódnak az egyes opciókhoz – mind rövid távon (például kamatlábak), mind hosszú távon (például potenciális letiltás). ).

Másodszor: törekedj arra, hogy éves bevételed 50%-a+ ne haladja meg a lakhatási költségeket!Ez azt jelenti, hogy jelen pillanatban kerülni kell a 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönt; A 10 éves ARM-kamatláb csekély védelmet nyújt az emelkedő kamatlábak ellen (és lényegesen magasabb havi törlesztőrészletet jelent). És végül: ügyeljen arra, hogy minden fennálló tartozás – beleértve a lakhatáshoz kapcsolódókat is – szerepeljen minden átfogó pénzügyi tervben!Ez segít abban, hogy minden kezelhető maradjon a stressz vagy a gazdasági visszaesés idején – ami döntő jelentőségű lehet annak mérlegelésekor, hogy a vásárlás újra pénzügyileg megvalósítható lesz-e.” Mennyi adóssága lehet házvásárláskor?", írta Samantha Allen, megjelent a Huffington Poston -

.

Mi történik, ha túl sok adósságod van lakásvásárláskor?

Ha házat vásárol, a hitelező megvizsgálja az adósság/jövedelem arányát.Ez azt jelenti, hogy látni akarják, hogy havi bevételének mekkora részét fordítja teljes tartozásának kifizetésére.

Ha túl sok adóssága van egy ház vásárlásakor, az nehézségeket okozhat a kölcsön jóváhagyásában és/vagy az ingatlan lefoglalásában.Ezenkívül, ha nem tudja megfizetni jelzáloghitelét, az ingatlan késedelmessé válhat, és végül aukción értékesíthető, vagy a bank lefoglalhatja.Egyes esetekben ez jelentős anyagi veszteségekhez vezethet.

Ezért fontos megérteni, hogy mi számít túl nagy adósságnak egy lakásvásárláskor, és győződjön meg arról, hogy minden kiadását figyelembe veszi, mielőtt ajánlatot tesz egy ingatlanra.Ha ilyen helyzetben találja magát, a legjobb lehet szakember segítségét kérni, hogy visszatérhessen a helyes útra, és elkerülje a negatív következményeket.

Van-e határa az adósság összegének lakásvásárláskor?

Lakásvásárláskor nincs korlátozva az adósság összege, de fontos szem előtt tartani, hogy a teljes adósság-jövedelem arány nem haladhatja meg a 43%-ot.Ezenkívül minden fontosabb pénzügyi döntés meghozatala előtt feltétlenül tekintse át hitelképességét.Ha úgy találja, hogy hitelképessége 620 alá esik, fontolja meg egy jó hírű hitelezővel való együttműködést, hogy javítsa hitelfelvételi képességét.

A túlzott adósság meggátolhatja a lakásvásárlást?

Erre a kérdésre nincs végleges válasz, mivel ez számos tényezőtől függ, beleértve a hitelképességét és az adósság-jövedelem arányát.Általánosságban elmondható azonban, hogy ha éves bevételének kevesebb, mint 30%-a megy adósságfizetésre, akkor gond nélkül vásárolhat otthont.Ha azonban ennél több adóssága van, akkor nehéz lehet jelzáloghitelre vagy egyéb finanszírozási lehetőségekre támaszkodni.Emellett a túl sok adósság magasabb kamatot és magasabb havi törlesztőrészletet is eredményezhet – mindkettő mérhetetlenül drágává teheti a lakásvásárlást.Tehát bár nincs egyértelmű válasz arra a kérdésre, hogy mekkora tartozás akadályozhatja meg a lakásvásárlást, az egyéni helyzet megértése és a tapasztalt pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segíthet abban, hogy felelősségteljesen tudjon lakást vásárolni, függetlenül a jelenlegi állapotától. Pénzügyi helyzet.

A hitelezők elutasítják jelzáloghitel-igénylését, ha túl sok fennálló tartozása van?

Ha házvásárláson gondolkodik, az egyik legfontosabb szempont az adósság-jövedelem aránya.Egyszerűen ennyi adósságot tud visszafizetni havonta, jövedelme alapján.

Általánosságban elmondható, hogy a hitelezők nem hagyják jóvá a jelzáloghitel-kérelmet, ha a kérelmezőnek túl sok fennálló tartozása van.Azonban van néhány kivétel ez alól a szabály alól.Ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, és be tudja bizonyítani, hogy legalább 30%-os előleget kibír otthonában, akkor a hitelezők nagyobb adósság esetén is szívesebben hagyják jóvá a hitelét.

Ha lakásvásárláson gondolkodik, és jelentős összegű adósságai vannak, fontos, hogy egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval dolgozzon, aki segít eldönteni, hogy a lakásvásárlás a megfelelő döntés-e az Ön számára.Útmutatást is adhatnak arra vonatkozóan, hogyan kezelje a legjobban adósságait annak érdekében, hogy azok ne akadályozzák hosszú távú pénzügyi céljai elérését.

Az Ön adósságszintje mikor teszi lehetetlenné a lakásvásárlást?

Ha házvásárláson gondolkodik, fontos megértenie az adósság szintjét, és azt, hogy ez hogyan befolyásolja lakásvásárlási képességét.Számos ponton az adósságszinted lehetetlenné teszi a lakásvásárlást.

Ha havi jövedelmének több mint 30%-át adósságtörlesztésre fordítja, akkor előfordulhat, hogy nem engedheti meg magának az előleget vagy a bezárási költségeket egy tipikus ház esetében.Ez a küszöb növekszik, ha hitelkártya-tartozásai, autóhitelei vagy egyéb magas kamatozású hitelei is vannak.Ha nem tud eleget tenni ezeknek a pénzügyi kötelezettségeinek, akkor érdemes megvárni, amíg az adósságai csökkennek, mielőtt lakást vásárol.

Ezen túlmenően, ha havi jövedelmének kevesebb, mint 20%-át fordítja adósságfizetésre, akkor a legtöbb hitelező lehetővé teszi, hogy a lakás értékének akár 80%-át is felvegye annak megvásárlásához.Ez a határ azonban csökken az adósságállomány növekedésével.Például, ha havi jövedelmének 10%-át adósságtörlesztésre fordítja, és két autóhitelét 6% feletti kamattal számolja, akkor a hitelezők csak 50%-os hitel-érték arányt engednek meg a lakásvásárlásnál.Mindkét esetben (30%-os vagy annál nagyobb adósság/jövedelem arány mellett) lehetetlen lenne lakást vásárolni alacsonyabb kamatozású refinanszírozás vagy további hitel felvétele nélkül.

Nem számít, hogy életünk melyik szakaszában vagyunk – fiatal felnőttek, akik most kezdik pályafutásukat; gyermeket nevelő szülők; nyugdíjasok, akik stabilitást keresnek – a saját lakásunk birtoklása sok ember számára fontos cél Észak-Amerikában és szerte a világon."

"Az adósság életkorától és anyagi helyzetétől függetlenül bárkinek hatással lehet arra, hogy lakást vásároljon."

"Több ponton az adósságszintje lehetetlenné teszi a lakásvásárlást."

"Ha 30%-nál nagyobb az adósság/jövedelem arány, akkor nagyon nehéz lesz házat vásárolni."

"Ha havi jövedelmének kevesebb, mint 20%-át fordítja adósságtörlesztésre, a hitelezők akár 80%-os hitelértéket is lehetővé tesznek a lakásvásárlás során.

Hogyan tekintenek a biztosítók a fogyasztói tartozásokra a lakáshitel-igénylés mérlegelésekor?

Ha lakáshitelről gondolkodik, a hitelezője megvizsgálja teljes fogyasztási adósságát.Ez magában foglalja a korábban felvett hiteleket, valamint a hitelkártya-tartozásokat vagy egyéb fedezetlen tartozásokat.A hitelező azt is mérlegelheti, hogy mennyi pénzt engedhet meg magának, hogy havonta visszafizesse jelzáloghitelét.Ha sok fogyasztási adóssága van, és nem engedheti meg magának, hogy minden hónapban visszafizesse, előfordulhat, hogy hitelezője nem hagyja jóvá lakáshitelét.

A diákhiteleken és hitelkártyákon kívüli tartozások befolyásolják a lakásjogosultságot?

Ha azon gondolkodik, hogy vásároljon-e házat vagy sem, az egyik legfontosabb tényező az adósság-jövedelem aránya.Ez a szám azt mutatja meg, hogy mekkora adósságot engedhet meg magának lakásvásárláshoz.

A lakástulajdonjogot két fő adósságtípus befolyásolja: a diákhitel és a hitelkártya.A diákhitelek fix kamatozásúak, így ha egyszerre sok van belőlük, ez növeli az adósság/jövedelem arányát.A hitelkártya-társaságok is magas kamatot számítanak fel, így ha nagy számban vannak még kifizetve, az is növelheti az adósság/jövedelem arányt.

Vannak azonban más tartozások is, amelyek befolyásolhatják a lakástulajdonjogot is.Például, ha autókölcsöne alacsony THM-mel rendelkezik, és havonta csak a minimális törlesztőrészletet fizeti, előfordulhat, hogy ezt nem tekintik „magas” összegű tartozásnak a hitelezők, és ez nem befolyásolja az Ön lakástulajdonosi jogosultságát.Ezzel szemben, ha van egy 100 000 dolláros autóhitele 25%-os THM-mel, az „nagy” összegű adósságnak minősül, és hatással lehet a lakástulajdonjogra.

Ezért fontos megérteni az összes különböző típusú adósságot, amelyek befolyásolhatják a házvásárlási képességét, mielőtt bármilyen döntést hozna a ház vásárlásáról.Ha nem biztos abban, hogy egy adott típusú adósság befolyásolhatja-e lakásvásárlási képességét, mindig a legjobb, ha egy jelzáloghitelezővel vagy pénzügyi tanácsadóval beszél, aki segíthet a folyamaton.

Javítja-e a jelzáloghitel jóváhagyásának esélyét, ha társaláírók vannak az adósságon?

Az adósság fontos tényező lehet egy ház vásárlásakor.Tudnia kell, mekkora adósságot engedhet meg magának, és még mindig jóvá kell hagynia a jelzáloghitelt.Az adósságok társaláírói növelhetik a jelzáloghitel jóváhagyásának esélyét, de fontos mérlegelni az előnyöket a kockázatokkal szemben.

Íme néhány dolog, amelyet szem előtt kell tartania, amikor megfontolja, hogy legyenek-e társaláírók:

  1. A társ-aláírás csak akkor hasznos, ha teljes mértékben vissza tudja fizetni az adósságot.Ha nem tudja, hitelképessége megsérül, és a jövőben nehéz lehet újabb hitelhez jutni.
  2. A közös aláírás növeli a hitelfelvételi költségeit is, ezért győződjön meg arról, hogy elégedett ezzel, mielőtt aláírná a szaggatott vonalat.
  3. Ha valami történik, és nem tudja visszafizetni az adósságot, akkor az aláírótársa fizetheti a számlát – még akkor is, ha eredetileg nem ő volt a felelős azért, hogy pénzt kért fel a hitelezőtől.Győződjön meg arról, hogy mindketten megértik, mi történik, ha egyikőtök lemarad a fizetésről.
  4. Végül mindig konzultáljon egy ügyvéddel, mielőtt aláírná a jelzáloghitelekkel vagy tartozással kapcsolatos dokumentumokat – attól, hogy valaki más aláírja, még nem biztos, hogy minden rendben van!Lehetnek olyan jogi következményei, amelyekről egyik fél sem tudott a papírmunka aláírásakor.

Jobbak-e a törlesztőrészletek, mint a rulírozó tartozások, amikor rossz hitelképességgel próbálnak házat vásárolni?

Amikor rossz hitelképességgel próbál házat vásárolni, fontos figyelembe venni mind a részletfizetési, mind a rulírozó tartozásokat.

A törlesztőrészlet olyan tartozás, amelyet idővel vissza kell fizetni.Ez akkor lehet hasznos, ha jó hitele van, mivel ezeknek a kölcsönöknek a kamatai általában alacsonyabbak, mint a rulírozó hitelek kamatai.

A rulírozó hitel az olyan hitel, ahol a tartozás összege havonta változik.Ez lehet drágább, mint egy részletre felvett hitel, de kényelmesebb is lehet, mert nem kell attól tartanod, hogy egyszerre nagy összeget kell visszafizetned.

Fontos, hogy mérlegelje az összes lehetőséget, mielőtt eldönti, hogy milyen típusú kölcsönt vegyen fel.Ha bármilyen kérdése vagy aggálya van, forduljon hozzánk bármikor.

Milyen tippeket kínálnak a szakértők a fogyasztói adósság csökkentésére a jelzáloghitel igénylése előtt?

Ha házat vásárol, fontos megértenie a fogyasztói adósságkorlátokat.Ez segít elkerülni a túlköltekezést és a túl sok eladósodást.Íme néhány tipp szakértőktől, hogyan csökkentheti fogyasztói tartozásait, mielőtt jelzáloghitel-igénylést igényel:

  1. Készítsen költségvetést, és ragaszkodjon hozzá.A költségvetés elkészítése az első lépés a fogyasztói adósságok csökkentésében.Ha pontosan tudja, hová megy el a pénze, az segít a korlátokon belül maradni.
  2. Először fizesse ki a magas kamatozású hiteleket.Ha magas kamatozású hitelei vannak, amelyek többe kerülnek, mint amennyit érnek, próbálja meg először kifizetni azokat, mielőtt jelzálogkölcsönt igényelne.Ez csökkenti a fizetendő kamat összegét, és akár pénzt is megtakaríthat a jelzáloghitel teljes költségén.
  3. Konszolidálja tartozásait egyetlen havi fizetési tervbe.Néha könnyebb lehet, ha egy nagy havi törlesztőrészletet fizet az összes adósságára, ahelyett, hogy havonta egyenként fizetné ki azokat.Ezzel hosszú távon időt és pénzt takaríthat meg!
  4. . Ha lehetséges, fontolja meg a refinanszírozást.