Mekkora kölcsönre lennék jogosult?

kibocsátási idő: 2022-05-11

Erre a kérdésre nincs egyértelmű válasz, mivel ez számos tényezőtől függ, beleértve a hitelképességét, a felvenni kívánt pénzösszeget és a kölcsön feltételeit.Az alábbi kalkulátorunk segítségével azonban becslést adhatunk arról, hogy mekkora hitelre jogosult.

Kezdésként vessünk egy pillantást a hitelképességére.Ha a "jó" vagy a "kiváló" tartományba esik (700-850), akkor valószínűleg jóváhagyják az alacsonyabb kamatozású kölcsönt.Másrészt, ha a hitelképessége alacsonyabb, mint 700, akkor valószínűleg magasabb kamatot kell fizetnie egy kölcsönért, hogy megkapja a jóváhagyást.

Ezután tudnunk kell, milyen típusú kölcsönt keres.A normál változó kamatozású jelzáloghitel kamata a piaci feltételek függvényében idővel változik – ezért fontos, hogy tisztában legyen a piaci feltételekkel, hogy megalapozott döntést hozhasson arról, hogy ez a fajta kölcsön megfelelő-e az Ön számára. .

Végül tudnunk kell, mennyi pénzt szeretne felvenni, és milyen feltételek állnak rendelkezésre (pl. amortizációs időszak).

Mik a feltételek a hitelfelvételhez?

Néhány dolognak meg kell felelnie ahhoz, hogy hitelt kapjon.A legfontosabb követelmény, hogy jó hitelképességgel rendelkezzen.Hitelpontszáma azon a múlton alapul, hogy időben fizette a számláit, és felelősségteljesen használta fel a hitelt.Hitelképességét 12 havonta ingyenesen ellenőrizheti a Credit Karmánál.További követelmény, hogy a felvenni kívánt kölcsön összegének az Ön pénzügyi keretein belül kell lennie.Végül a banknak vagy a hitelezőnek olyan dokumentumokra is szüksége lesz, mint például a jövedelem, vagyon és adósságfizetés igazolása. Ha meg szeretné tudni, hogy jogosult-e egy adott kölcsön összegére, forduljon közvetlenül a hitelezőhöz, vagy látogasson el a webhelyére.Számos online hitelező áll rendelkezésre, így könnyen megtalálhatja az igényeinek megfelelőt.

Mennyi pénzt kell kölcsönkérnem?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel a különböző embereknek más-más igényük és költségvetésük van.Általánosságban elmondható azonban, hogy a hitelfelvevőknek elegendő pénzre van szükségük ahhoz, hogy fedezzék annak költségeit, amit szeretnének vagy finanszírozni kell – beleértve a szükséges előleget is – plusz némi extra készpénzre arra az esetre, ha az út során váratlan költségek merülnének fel (például javítás). Ez azt jelenti, hogy 5000 dollártól akár több millió dollárig is felvehet kölcsönt attól függően, hogy milyen típusú kölcsönt keres, és mennyi pénzt takarított meg.Ne feledje, hogy a magasabb kamatozású hitelek általában nagyobb előleget és/vagy hosszabb törlesztési határidőt igényelnek, mint az alacsonyabb kamatozásúak – ezért fontos, hogy a hiteligénylés előtt tájékozódjon!

Milyen tényezők befolyásolják a jelzáloghitelre való jogosultságomat?

Az Ön általános jövedelmi szintje, adósságterhelés (az adósság teljes összege az éves jövedelméhez viszonyítva), a jelenlegi lakástőke (ha van), a jelenlegi lakásban való tartózkodás ideje (a vásárlás dátumától mérve), a közelmúltbeli értékesítési tevékenység azon a területen, ahol az ingatlan található. található (az elmúlt három hónapban mérve), mind befolyásolja, hogy jóváhagyja-e jelzáloghitelét egy olyan intézmény, mint a Bank Of America® vagy a Wells Fargo®. Ezenkívül a kiváló hitelképesség növeli az esélyeit; Vannak azonban más tényezők is, például a foglalkoztatási előzmények, amelyek akkor is szerepet játszhatnak, ha maguk nem rendelkeznek tökéletes hitelképességgel.So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

Mit jelent a "FICO-pontszámom"?A FICO Score egy olyan mérőszám, amelyet a hitelezők használnak a potenciális hitelfelvevők értékelése során különféle típusú kölcsönök esetében – például jelzáloghitelek, autóhitelek, diákhitelek stb. 300 és 850 között mozog, és azt tükrözi, hogy mekkora valószínűséggel fizeti vissza valaki a tartozását a hagyományos hitelezési normák szerint. A figyelembe vett tényezők közé tartozik a fogyasztói jelentési számlák fennálló egyenlege (hitelkártyák, személyi kölcsönök stb.), az igénylés időpontjától számított két éven belül felvett új adósság, valamint a hitelezők valamennyi típusánál fennálló eladósodottság szintje. Bár nem mindig meghatározó – különösen az időbeli változásokat figyelembe véve – a magas FICO-pontszám határozottan javíthatja az esélyeket bizonyos típusú finanszírozási igények esetén.

Mennyi pénzt kérhetek kölcsön?

A felvehető pénzösszeg a hitelképességétől és egyéb tényezőktől függ.A legjobb módja annak, hogy megtudja, jogosult-e hitelre, ha beszél egy hitelezővel vagy hiteltanácsadóval.A következő webhelyeket is ellenőrizheti:

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-borrow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

Ha kiváló hitelképessége van, akkor akár 35 000 dollárt is felvehet anélkül, hogy pénzt kellene letennie.Ha hitelpontszáma 620-nál alacsonyabb, 2021 decemberéig akár 40 000 dollárig is felvehet kölcsönt 3%-os előleggel és kamat nélkül.Ha hitelképessége 500 alatt van, valószínűleg legalább 5%-os előlegre és 7%-os kamatra lesz szüksége.

Mennyi a maximális összeg, amit felvehetek?

A maximálisan felvehető összeg a hitelképességén alapul.Minél magasabb a pontszám, annál többet kölcsönözhet.Hitelpontszámát megtudhatja az AnnualCreditReport.com oldalon, vagy felhívhatja a három fő hiteliroda egyikét: Equifax, Experian vagy TransUnion.Általánosságban elmondható, hogy a jó hitelképesség 740 vagy annál magasabb.Ha nem rendelkezik tökéletes hiteltartozással, mindenképpen konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt hiteligénylést kérne, hogy képet kapjon arról, milyen hitel állhat rendelkezésére, és mekkora összegre jogosult.Ne feledje, hogy vannak más tényezők is – például bevételei és kiadásai –, amelyek befolyásolják hitelfelvételi limitjét.

Hogyan befolyásolja a hitelképességem a hitelfelvételi képességemet?

A hitelképességi pontszáma egy szám, amelyet a hitelezők használnak a kölcsönre való jogosultság meghatározásához.Hitelpontszáma 300 és 850 között mozog, a magasabb pontszámok jobb hitelképességet jeleznek.A hitelezők megvizsgálják hitelfelvételi és fizetési történetét, valamint azt, hogy mennyi adóssága van jelenleg.Ha jó hitele van, akkor alacsonyabb kamattal is felveheti a hitelt, mint egy gyengébb hitellel.Ha azonban alacsony a hitelképessége, akkor előfordulhat, hogy többet fizet a kölcsön kamataiból, mint egy jobb hitellel rendelkező személy.Vannak speciális kölcsönök is, akik csak jó vagy kiváló hitelképességgel rendelkeznek.

Hogyan határozzák meg a hitelezők, hogy mennyi pénzt adjanak kölcsön?

A hitelezők határozzák meg, hogy mennyi pénzt adnak kölcsön, a hitelképesség kiszámításával.A jó hitelképesség azt jelenti, hogy alacsony a kockázata annak, hogy a hiteleit nem teljesíti, így a hitelezők nagyobb valószínűséggel kínálnak magasabb hitelösszeget.A hitelpontszáma azon alapul, hogy Ön korábban fizette ki a számláit időben, és jó hitelminősítést tartott.Ha jobb képet szeretne kapni hitelpontszámáról, használhatja a számos ingyenes online forrás egyikét, mint például a Credit Karma vagy a TransUnion.

Az Ön jövedelme és vagyona is szerepet játszik annak meghatározásában, hogy mennyi pénzre jogosult.A hitelezők megvizsgálják az Ön jelenlegi jövedelmét és adósságait (beleértve a fennálló hiteleket is), hogy megtudja, megengedheti-e magának a kölcsön havi törlesztését.Ha nem engedheti meg magának a fizetést, előfordulhat, hogy a hitelezők egyáltalán nem fognak kölcsönt adni.

Számos módja van annak, hogy növelje esélyeit a kölcsön jóváhagyására:

  1. Győződjön meg arról, hogy minden pénzügyi információja pontos és naprakész – beleértve az aktuális adósságszintet és a bevételi adatokat is;
  2. Próbáljon lépést tartani a törlesztéssel – még akkor is, ha ez most némi áldozatot jelent;
  3. Fontolja meg egy megfizethető törlesztési terv használatát – ez magában foglalhatja a havi tartozás teljes összegéhez hozzáadott kamat összegének csökkentését vagy a csak kamatozású kölcsönről alacsonyabb havi törlesztőrészletűre való átállást;
  4. Beszéljen a hitelezővel arról, hogy melyik hiteltermék lenne a legmegfelelőbb az Ön számára – a rövid lejáratú, mindennapi szükségletekre, például autógumik cseréjére vagy kisgépek javítására tervezett hitelektől a hosszú lejáratig terjedő lehetőségek állnak rendelkezésre. jelzáloghitelek vagy HELOC-ok (otthoni tőke hitelkeretek).

Befolyásolja-e a munkaviszonyom, hogy mekkora kölcsönt kaphatok?

Erre a kérdésre nincs egyértelmű válasz.Az igényelhető kölcsön összege számos tényezőtől függ, beleértve a foglalkoztatási múltját és a hitelképességét.Ha azonban jó hitelképességgel rendelkezik, és legalább két éve stabil, felelősségteljes munkakörben dolgozott, akkor előfordulhat, hogy olyan kölcsönt kaphat, amely megegyezik az otthona értékével vagy annál kisebb.

Ha jelenleg nem dolgozik, vagy nem rendelkezik jó hitelképességgel, akkor nehéz lehet olyan kölcsönre jogosultságot szerezni, amely akkora értékű, mint a lakása.Ezekben az esetekben a hitelezők kisebb vagy magasabb kamatozású hiteleket kínálhatnak.Fontos, hogy a hiteligénylés előtt beszéljen egy tapasztalt hitelezővel az Ön konkrét helyzetéről.

Kell-e fedezet a hitelhez?

Amikor hitelt igényel, a hitelező valamilyen biztosítékot szeretne látni.Ez lehet valami olyan egyszerű, mint egy folyószámlakivonat, vagy olyan bonyolult, mint egy lakáshitel-keret.

A szükséges biztosíték összege a hitelképességétől és az igényelt hitel típusától függ.A hitelezők általában a kölcsön értékének 2–10%-át követelik fedezetként.

Ha jó hitele van, akkor lehet, hogy egyáltalán nem lesz szüksége fedezetre.Ha azonban rossz a hitelképessége, a hitelezője több mint 10%-ot igényelhet.Mindkét esetben fontos, hogy pontos becslést kapjon a hitelezőtől, hogy megalapozott döntést tudjon hozni arról, hogy biztosít-e vagy sem.

Mennyi a hitel kamata?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel a kölcsönök kamata hitelezőnként jelentősen eltérhet.Általában azonban minél magasabb a kamat, annál drágább lesz a hitel.

Általánosságban elmondható, hogy ha jó a hitelképessége, és meg tudja fizetni lakása vételárának legalább 20%-át, akkor 6% körüli kamatozású kölcsönhöz kell jutnia.Ha nem felel meg ezeknek a követelményeknek, a kamata továbbra is ésszerű lehet, ha bevezető 0%-os THM-ajánlattal kaphat hitelt.

Ne feledje, hogy az árfolyamok gyakran változnak, és a piaci feltételektől függenek.Mindig vegye fel a kapcsolatot több hitelezővel, mielőtt eldönti, melyik kínálja a legjobb ajánlatot.

Mikor kell visszafizetnem a kölcsönt?

Mikor kell visszafizetnem a kölcsönt?

Erre a kérdésre nincs egyértelmű válasz, mivel ez számos tényezőtől függ, beleértve a jövedelmét és a hitelképességét.Általánosságban elmondható azonban, hogy egy bizonyos időn belül el kell kezdenie a kölcsön visszafizetését, ha kordában szeretné tartani adósságát.

Általánosságban elmondható, hogy a legtöbb hitel megköveteli, hogy a hitelfelvevők havi részletekben, meghatározott időn belül visszafizessék.Ez az idővonal a felvett kölcsön típusától függően változhat, de jellemzően a törlesztési idő körülbelül 12 hónaptól normál hiteleknél 30 vagy több évig terjed jelzáloghiteleknél.Egyes esetekben, például diákhitel esetén, a hitelfelvevők meghosszabbíthatják törlesztési idejüket további hitel felvételével az induló törlesztőrészlet fedezésére.

Ha nem tudja vagy nem akarja határidőre törleszteni hitelét, számos lehetőség áll rendelkezésére, hogy mentesüljön adósságterhei alól.Például sok hitelező kínál toleranciaprogramokat, amelyek lehetővé teszik azoknak a hitelfelvevőknek, akik olyan előre nem látható körülmények miatt pénzügyi nehézségekkel küzdenek, mint a munkanélküliség vagy betegség, hogy átmenetileg felfüggeszthessék fizetésüket büntetés nélkül.Alternatív megoldásként egyes hitelezők nehézségek megbocsátására irányuló programokat kínálnak, amelyek lehetővé teszik az alacsony jövedelmű vagy rossz hitelképességű hitelfelvevők számára, hogy elengedjék adósságukat, miután megfelelnek a pénzügyi helyzetükhöz kapcsolódó meghatározott feltételeknek.

Bármilyen utat is választ, fontos, hogy konzultáljon egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen döntést hozna a hitel visszafizetésével kapcsolatban.Segíthetnek azonosítani az adóssága visszafizetésével kapcsolatos esetleges problémákat, és tanácsot adhatnak az egyéni körülményei alapján a legjobb továbblépési módhoz.

Van-e szankció a kölcsön előtörlesztése esetén?

A kölcsön előtörlesztése esetén nincs szankció, de következményei lehetnek, ha nem fizeti vissza időben.Például hitelképessége sérülhet, és a jövőben magasabb kamatot kell fizetnie a kölcsönért.Fontos, hogy mérlegelje a kölcsön korai visszafizetésének előnyeit és hátrányait, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Előtörleszthetem a kölcsönt büntetés nélkül?

Ha jó hiteltörténettel rendelkezik, akkor alacsonyabb kamatozású hitelre is jogosult lehet.Megfontolhatja az előtörlesztési konstrukció használatát is, ha kevesebb pénzt kell felvennie, mint a kölcsön teljes összege.A lejárat előtti visszafizetés azonban szankciókat vonhat maga után, ezért fontos, hogy a döntések meghozatala előtt beszélje meg a lehetőségeket a hitelezővel.

Milyen kockázatokkal jár a hitelfelvétel?

A hitelfelvétel néhány kockázattal jár.Az első az, hogy előfordulhat, hogy a kölcsönt nem tudja teljes mértékben visszafizetni időben.Ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, előfordulhat, hogy az eredeti kölcsön összegén felül kamatot és kötbért kell fizetnie.Egy másik kockázat az, hogy ha a gazdaság gyengül, akkor kevesebb lesz a rendelkezésre álló munkahely, és így kevesebb pénz áll rendelkezésre hitelfelvételre.Ha ez megtörténik, előfordulhat, hogy képtelen lesz visszafizetni a hiteleit, és pénzügyi nehézségekkel kell szembenéznie.Végül, ha rossz vagy engedéllyel nem rendelkező hitelezőtől vesz fel kölcsönt, nagyobb az esélye annak, hogy az összes pénzét elveszíti.Pénzkölcsönzés előtt mindig tájékozódjon a legjobb hitelezőkről, hogy elkerülje ezeket a kockázatokat.