Mennyi pénzt kell megtakarítania, mielőtt nyugdíjba vonulhat Szingapúrban?

kibocsátási idő: 2022-07-22

Szingapúrban a kötelező nyugdíjkorhatár 65 év mind a férfiak, mind a nők számára.A Central Provident Fund Board szerint egy személynek legalább 240 000 S$ megtakarításra van szüksége (az infláció elszámolása után), hogy kényelmesen nyugdíjba menjen Szingapúrban.Ez a szám 320 000 S$-ra emelkedik, ha csak a befektetéseiből kíván megélni. Ha korai nyugdíjba szeretne vonulni, vagy nyugdíjba vonulása után életmódját szeretné csökkenteni, célozzon meg ennél magasabb összeget, és vegyen figyelembe további pénzeszközöket orvosi költségekre, utazásra. költségek és egyéb előre nem látható költségek.Ennek azonban jó kiindulási alapot kell adnia. Íme néhány további pontosítás arról, hogy mennyi pénzre lesz szüksége: A kényelmes nyugdíjhoz Szingapúrban, amely magában foglalja a havi lakhatási támogatást és a havi 1350 dolláros havi étkezési támogatást, valamint az évi 2500 dollár utazási költséget. költségek: Legalább 400 000 S$ Inflációval korrigált: Legalább 480 000 S$ Havi lakhatási támogatás vagy élelmezési támogatás nélküli egyszerű nyugdíjazás esetén: legalább 600 000 S$ Inflációval korrigált: Legalább 720 000 S$ A minimálisan szükséges megtakarítási összeg a házasságtól függően változik állapotát és azt, hogy van-e gyermeke vagy sem.Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval arról, hogy az Ön egyéni körülményei alapján mi a legjobb az Ön számára." Mennyi pénzre van szükségem, hogy nyugdíjba vonuljak Szingapúrban?" eredetileg a The Better Life Lab adta ki, amely a Vox Media Group része. A cikket a szerző engedélyével tették közzé."

Nincs egyetlen válasz arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzre van szüksége valakinek a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz Szingapúrban – az összeg számos tényezőtől, például a családi állapottól és az eltartottak számától függ.A Central Provident Fund Board (CPFB) adatai szerint azonban annak, aki itt szeretne nyugdíjba vonulni, az infláció figyelembevételével legalább 240 ezer dollár megtakarításra számíthat – ez nő, ha csak a befektetési bevételeket vesszük figyelembe, mivel a nyugdíjasoknak szüksége lenne rá. körülbelül 320 ezer dollárt takarított meg!

Természetesen ezek csak becslések, ezért beszéljen pénzügyi tanácsadóval arról, hogy az Ön konkrét helyzetéhez képest mire van igazán szükség!De még ha még nem is éri el ezeket a számokat – rengeteg mód van arra, hogy megtakarítson nyugdíjba anélkül, hogy túl sok gondot okozna a cél elérése idővel!Íme 5 tipp arra vonatkozóan, hogy valójában milyen egyszerű megtakarítani a nyugdíj előtt Szingapúrban élve: -

  1. Csatlakozzon egy munkáltató által támogatott nyugdíjrendszerhez – ez lehet munkával, vagy akár a munkavállalók önkéntes befizetésével – ez jelentősen hozzájárul a hosszú távú megtakarítási célok eléréséhez.
  2. Tekintse át költési szokásait – Van olyan terület, ahol vissza lehet csökkenteni a felesleges kiadásokat?Lehet, hogy impulzív módon vásárol meg dolgokat, ahelyett, hogy megfontoltan?Vagy túl sokat eszik?Miután ezeket a területeket azonosították, idővel fokozatosan változtathatók.
  3. Használja ki a rendelkezésre álló adókedvezményeket – például az egyéni nyugdíjszámlákhoz (IRA) való hozzájárulás jelentős adókedvezményeket vonhat maga után, ha a járulékokat a munkával töltött élete során rendszeresen fizetik.
  4. Fontolja meg a készpénz-egyenértékesek, például befektetési alapok vagy kötvények használatát, ahelyett, hogy az összes eszközt részvényekbe süllyesztené, amelyek a piaci visszaesések során ingadozóvá válhatnak – így a kockázat több befektetési lehetőség között oszlik meg, ahelyett, hogy egy helyre összpontosulna.
  5. Tekintse át az ingatlantervezési dokumentumokat – Ha lehetséges, gondoskodjon a haláleseti adóról stb., hogy az örökösök pontosan tudják, mit kell tenniük, ha szeretteik idő előtt elhalnak.

Mekkora az átlagos nyugdíjas fészektojások mérete Szingapúrban?

Mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjba vonuláshoz Szingapúrban?A válasz sajnos több tényezőtől is függ, beleértve az életkorát, a megélhetést és a megtakarítást, valamint az infláció mértékét.A HSBC Bank Malaysia Ltd. kutatása szerint azonban az átlagos nyugdíjas fészektojások mérete Szingapúrban 2 millió dollár.Ennek ellenére fontos észben tartani, hogy ez a szám csak becslés – az Ön tényleges igényei eltérőek lehetnek.Ha nem tudja, hol kezdje el a nyugdíjcélú megtakarítást Szingapúrban, javasoljuk, hogy konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, vagy tekintse át Nyugdíjtervezési útmutatónkat.

Mennyi ideig tart a megtakarításom nyugdíjkor, ha X dollárral kezdem?

Feltételezve, hogy 2030-ban nyugdíjba vonul, és 50 000 dollárt takarított meg munkája során, mennyi pénzre lenne szüksége ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljon Szingapúrban:

$vagy

$

Ez a számítás azonban nem veszi figyelembe az inflációt vagy a megélhetési költségek időbeli változásait – ezért fontos ezeket a tényezőket figyelembe venni a nyugdíjtervezés során.Ezenkívül egyéb pénzügyi kötelezettségek, például jelzáloghitelek vagy gyermekek oktatása azt jelentheti, hogy ennél kevesebb pénzre lesz szüksége a kényelmes nyugdíj eléréséhez.Beszéljen független pénzügyi tanácsadóval, ha további tanácsokat szeretne kapni arról, hogy mennyi pénzre lesz szüksége a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz Szingapúrban.

  1. 5 millió, ha kényelmes életmódot élsz havi 2500 dollárral (az országos mediánjövedelem)
  2. 7 millió, ha szerényebb életmódot élsz havi 3000 dollárból.

Lehetséges egyedül nyugdíjba vonulni a CPF Life-terv alapján?

A nyugdíjtervezés Szingapúrban ijesztő feladat lehet, különösen, ha nem ismeri a rendszer csínját-bínját.Ebben a cikkben megvizsgáljuk, mennyi pénzre van szüksége ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljon Szingapúrban a saját feltételeid szerint.

Mindenekelőtt fontos megérteni, hogy a nyugdíjtervezés Szingapúrban nagyon különbözik attól, amit az emberek otthon megszoktak.Itt általában két lehetőség közül választhat, ha nyugdíjcélú megtakarításról van szó: támaszkodhat a CPF Life tervére, vagy megtakaríthat magánbefektetéseken keresztül.

A CPF Life tervek azonnali jövedelemforrást kínálnak a nyugdíjasoknak, amint elérik a 65. életévüket.Ezek a tervek azonban bizonyos korlátozásokkal járnak, mint például a fix havi kifizetés, és nincs esély arra, hogy a 70. életév betöltése előtt pénzt vonjanak ki.

Ha inkább magánbefektetést választ, akkor minden hónapban nagyobb összeget kell félretennie a kényelmes nyugdíjas életmód elérése érdekében.Noha nincs garancia a megtakarítási kamatlábakra vagy a tőzsdei ingadozásokra, a korai befektetés nagyobb kontrollt biztosít jövőbeli pénzügyi biztonsága felett.

Röviden, az, hogy a CPF Life-ot vagy a magánbefektetési rendszert választja, nagymértékben függ az Ön egyéni körülményeitől és költségvetési korlátaitól.Mindazonáltal, függetlenül attól, hogy melyik utat választja, fontos, hogy korán kezdje el a megtakarítást, hogy a nyugdíjkorhatár eléréséig elegendő megtakarított pénze legyen.

Annak kiszámításához, hogy mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjhoz Szingapúrban az Ön konkrét helyzete alapján: Kezdje azzal, hogy becsülje meg, mennyi időbe telik, amíg eléri a 65. életévét (feltételezve, hogy mindkét lehetőség – a CPF Life és a magánbefektetés – bevételi forrást biztosít) . A következő tényező a havi megélhetési költségekben (jelzáloghitel, közüzemi számlák stb.), valamint az egyéb szükséges költségekben, mint például az egészségügyi díjak és a szállítási költségek (feltételezve, hogy mindkét lehetőség valamilyen utazást igényel). Végül vonja le a nyugdíjcélja felé már felhalmozott megtakarításait (például az előző évek fizetéséből) – ez becslést ad a havonta szükséges fészektojás méretére, mostantól kezdve nyugdíjazásig .

Milyen egyéb bevételi források vannak nyugdíjas korban a CPF-en és a megtakarításokon kívül?

Van még néhány más bevételi forrás, amely segíthet a nyugdíjas időszak alatt.Érdemes lehet megtakarítani, hitelt felvenni, vagy részmunkaidőben dolgozni.Ezenkívül állami juttatásokban is részesülhet, például az Idősek Foglalkoztatási Rendszerében (SCES) vagy a National Old Age Security (NOS) nyugdíjban.Fontos, hogy konzultáljon egy könyvelővel vagy pénzügyi tervezővel, hogy kitalálja, melyik lehetőség lenne a legmegfelelőbb az Ön és az Ön konkrét helyzetének.

Melyek a magán- és állami nyugdíjak visszavonási szabályai Szingapúrban?

Erre a kérdésre nincs mindenkire érvényes válasz, mivel a szingapúri nyugdíjba vonuláshoz szükséges pénzösszeg az adott körülményeitől függően változik.Néhány általános tipp azonban arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzre van szüksége ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljon Szingapúrban:

  1. Számítsa ki nyugdíjigényét nyugdíjkalkulátor vagy nyugdíjtervező eszköz segítségével.Ez segít megérteni, hogy évente mennyi pénzre lesz szüksége a magán- és az állami szektor nyugdíjaiból a kényelmes életszínvonal fenntartásához, miután abbahagyja a munkát.
  2. Más bevételi források, például társadalombiztosítási juttatások és bérleti díjak figyelembevétele.Ezek idővel összeadódhatnak, ezért fontos, hogy ezeket figyelembe vegyék az általános pénzügyi szükségletek kiszámításakor.
  3. Nyugdíjba vonulás előtt győződjön meg arról, hogy elegendő megtakarítással rendelkezik – még akkor is, ha az eredetileg tervezettnél többet takarít meg.Az egészséges nyugdíj-megtakarítási terv kulcsfontosságú annak biztosításában, hogy ne kelljen állami segítségre vagy szociális jóléti programra támaszkodnia, ha eléri az idős kort.
  4. Fontolja meg, hogy egy olyan országba költözik, mint Szingapúr, ahol a megélhetési költségek viszonylag alacsonyak – ez segít csökkenteni általános kiadásait, miközben kényelmesen élhet nyugdíjas évei alatt is.

Hány éves kortól vehetek fel büntetés nélkül a CPF-számlámat?

Erre a kérdésre nincs végleges válasz, mivel ez számos tényezőtől függ, beleértve az életkorát és a megtakarított pénz összegét.Ha azonban 55 éves vagy idősebb, havonta akár 3000 dollárt is kivehet büntetés nélkül.Ha Ön 55 év alatti, a határ alacsonyabb, havi 1500 USD.Ezenkívül az Ön egyéni körülményeitől függően egyéb korlátozások is vonatkozhatnak.Például előfordulhat, hogy egyes embereknek minimális nyugdíj-előtakarékossági egyenleget kell felvenniük, mielőtt elkezdenék a pénzfelvételt a CPF-számlájukról.Ezért fontos, hogy beszéljen egy könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval az Ön konkrét helyzetéről, hogy a legpontosabb információkat kapja.

Van-e adózási vonzata annak, ha 55 éves korom előtt veszek ki pénzt a CPF-számlámról?

A nyugdíjtervezés Szingapúrban ijesztő feladat lehet, de a megfelelő információkkal és eszközökkel sokkal egyszerűbbé tehető.Ebben az útmutatóban megvitatunk néhány kulcsfontosságú tényezőt, amelyet figyelembe kell vennie, amikor Szingapúrban vonul nyugdíjba, beleértve azt is, hogy mennyi pénzre van szüksége a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz.Ezenkívül megvizsgálunk néhány adózási vonzatot, amelyek akkor jöhetnek szóba, ha úgy dönt, hogy 55 éves kora előtt pénzt vesz fel CPF-számlájáról.Tehát olvassa el az összes részletet, amelyet tudnia kell a szingapúri nyugdíjtervezésről!

Mennyi pénzre van szükségem, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljak Szingapúrban?

Amikor arra gondol, hogy mennyi pénzre van szüksége ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljon Szingapúrban, először is fontos megértenie, hogy pontosan mit jelent az Ön számára a „kényelmesen”.Ez egyéni körülményeitől és szükségleteitől függően változhat, ezért fontos, hogy szánjon időt arra, hogy kiszámolja, mekkora összegű megtakarítás jelentene elegendő anyagi biztonságot a nyugdíjba vonulás után kívánt életviteléhez.Általános szabályként azonban elmondható, hogy a legtöbb fejlett országban élő nyugdíjas élete utolsó éveiben jellemzően nyugdíj előtti jövedelmének 60-80%-ára van szüksége (feltéve, hogy nem támaszkodik állami juttatásokra). Ezért, ha az a célja, hogy kényelmesen megéljen befektetéseiből, miközben csökkenti a munkateherét, vagy egyáltalán nem dolgozik nyugdíjas évei alatt, akkor valószínűleg 60 000 S$–120 000 S$ közötti éves bevételre lesz szüksége (ezt figyelembe véve infláció). Ez a szám nem tartalmazza a megélhetéshez kapcsolódó többletköltségeket, például a lakhatást vagy az egészségügyi kiadásokat.

A jövedelmi követelményeket félretéve; egy másik tényező, amely befolyásolja, hogy mennyi pénzre van szüksége a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz Szingapúrban, az a jelenlegi megtakarítási szint és befektetési megtérülés.Ha hosszú távon (10 év feletti) stabil gazdasági körülményeket feltételezünk, az idővel jelentős fészektojásokat felépítő befektetők azt tapasztalhatják, hogy a megnövekedett vásárlás miatt a nyugdíjkorhatár elérése után csak a nyugdíj előtti jövedelmük 80-90%-ára van szükségük. a magasabb kamatlábak és a hosszabb várható élettartam okozta hatalom.Fordítva azonban; Azok a nyugdíjasok, akik nem takarítottak meg olyan agresszíven, vagy nem férnek hozzá a magas hozamú befektetésekhez, előfordulhat, hogy nyugdíj előtti jövedelmük közel 100%-ára van szükségük, hogy fenntartsák jelenlegi életszínvonalukat a nyugdíjba vonulás után.

Feltételezve, hogy ezek az alapfeltevés helyesek; Íme három különböző forgatókönyv, amely bemutatja, mennyi pénzre lehet szüksége a különböző megtakarítási szintek alapján:

1. forgatókönyv: Jelenleg teljes munkaidőben dolgozik, és már 100 000 USD-t takarított meg, ami 3%-ot keres.Az adók és az infláció figyelembe vétele után ez az összeg évente 113 000 dollárt tesz ki a nyugdíjba vonulás után, feltéve, hogy az alapvető szükségleteken kívül nem merül fel egyéb kiadás, mint például az élelem és a szállás.

2. forgatókönyv: Ön 50 évesen vonult nyugdíjba, és 30 évnyi értékben (~2 millió USD) konzervatív módon fektetett be alacsony hozamú kötvényekbe, és 5%-ot keresett.Havi nyugdíja (1 000 USD) plusz társadalombiztosítási befizetései (~ 1 000 USD) összesen évi 2 000 USD nyugdíjba vonulás után, feltéve, hogy az alapvető szükségleti cikkeken kívül nem merül fel egyéb kiadás, mint például az élelem és a szállás.

3. forgatókönyv: Ön 50 évesen vonult nyugdíjba, és 30 évnyi értékben (~2 millió USD) konzervatív módon 7%-ot hozó magas hozamú kötvényekbe fektetett be.A havi nyugdíjkifizetése (1 000 USD) plusz a társadalombiztosítási befizetései (~ 1 000 USD) összesen évi 3 000 USD nyugdíjba vonulás után, feltéve, hogy az alapvető szükségleteken kívül nem merül fel egyéb kiadás, mint például az élelem és a szállás.

E példák alapján; világosnak kell lennie, hogy még akkor is, ha valakinek kevesebb, mint csillagos megtakarítási múltja van, vagy nem számol arra, hogy minden hónapban elegendő pénz marad a számlák befizetése után stb., akkor is jó esély van arra, hogy kényelmes nyugdíjat érjen el 80-90 megtakarítással. a nyugdíj előtti jövedelmük %-át minden évben.Természetesen ez azt feltételezi, hogy a jövőbeli piaci feltételek hosszú távon viszonylag stabilak maradnak!Ha a dolgok drasztikusan megváltoznak (pl.

Ha nem tudom teljes mértékben finanszírozni a nyugdíjamat, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre állami pénzügyi támogatásra?

A szingapúri kormányzati pénzügyi támogatási programok célja, hogy segítsenek az egyéneknek megtakarítani a nyugdíjakra.Számos különböző lehetőség áll rendelkezésre, és mindegyiknek megvannak a saját jogosultsági követelményei.

Az állami pénzügyi támogatás legelterjedtebb típusa a nyugdíjszámla rendszer (RAS). Ez a program lehetővé teszi, hogy évente akár 30 000 S$-t is befizessen egy kormány által támogatott számlára, amely 65 éves koráig adómentesen nő.Ha eléri ezt a kort, a számláján lévő pénz normál jövedelemként adózik.

Egy másik lehetőség a National Savings Certificate (NSC). Ez a program lehetővé teszi, hogy pénzét államkötvényekbe vagy letéti jegyekbe fektesse be.Ezen befektetések kamatai levonhatóak lesznek az adóból, így idővel jelentős megtakarítást jelenthetnek.

Ha nem tudja teljes mértékben finanszírozni saját nyugdíját, Szingapúrban számos állami nyugdíjrendszer is elérhető.Ezek a programok nagyvonalú előnyöket kínálnak, beleértve a havi kifizetéseket is, amelyek mindössze havi 50 S$-tól kezdődnek, miután Ön nyugdíjba vonul.Meg kell felelnie bizonyos jogosultsági követelményeknek, de ezek a rendszerek jelentős összeget biztosíthatnak nyugdíjas költségeire.

Hogyan befolyásolja az infláció, hogy mennyi pénzre lesz szükségem nyugdíjas koromban?

Amikor nyugdíjba vonul, az infláció befolyásolja, hogy mennyi pénzre van szüksége.A fogyasztói árindex (CPI) a városi fogyasztók által vásárolt áruk és szolgáltatások átlagos árváltozását méri.A fogyasztói árindex idővel változik, mivel az áruk és szolgáltatások árai változnak.Ha figyelembe vesszük az inflációt, a megélhetési költségek emelkedésével csökken a vásárlóereje.

Például, ha a fizetése évi 50 000 dollár, de a fogyasztói árindex évente 2%-kal növekszik, 10 év elteltével a fizetése 52 500 dollár lenne, vásárlóereje viszont 51 250 dollárra csökkent volna az infláció miatt.

Amikor elkezdek dolgozni Szingapúrban, automatikusan beiratnak-e munkahelyi nyugdíjba, és ha igen, mennyit fizet a munkáltatóm?

Erre a kérdésre nincs mindenkire érvényes válasz, mivel a szingapúri nyugdíjba vonuláshoz szükséges pénzösszeg az egyéni körülményeitől függően változik.Általában véve azonban, ha Ön 55 éves vagy idősebb, és legalább két éve dolgozik Szingapúrban, automatikusan bekerül a munkahelyi nyugdíjba.Munkáltatója ezután fizetésének egy százalékát a nyugdíjalapba fizeti be.A hozzájárulás pontos összegét a munkáltató nyugdíjrendszerének szabályai határozzák meg.Általánosságban elmondható azonban, hogy a munkáltatók az Ön fizetésének körülbelül 8%-át fizetik be munkahelyi nyugdíjba.Tehát ha Ön 50 000 dolláros éves fizetést keres, a munkáltatója évente 4 000 dollárral járul hozzá a nyugdíj-megtakarításához.

Ha nem szeretne automatikusan beiratkozni a munkahelyi nyugdíjba, és saját maga dönti el, hogy mennyi pénzt takarít meg nyugdíjra, akkor több lehetőség áll rendelkezésére.Befektetési tanácsadóval vagy bankszámlavezetővel személyre szabott nyugdíjazási tervet állíthat össze.Alternatív megoldásként közvetlenül részvényekbe vagy ingatlanokba fektethet be olyan online platformokon, mint az eTrade Singapore vagy a PropNexus Property Portal.

Ha a minimális nyugdíjkorhatár elérése előtt elhagyom Szingapúrt, továbbra is hozzáférhetek CPF-megtakarításaimhoz?

Igen, akkor is hozzáférhet CPF-megtakarításaihoz, ha elhagyja Szingapúrt a minimális nyugdíjkorhatár elérése előtt.Korlátozások lehetnek azonban arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt vehet fel évente a számlájáról.További információért forduljon a CPF igazgatóságához.

Az egészségügyi szükségleteimet fedezik a nyugdíjazás alatt, ha nincs biztosításom?

Feltételezve, hogy Szingapúrban vonul nyugdíjba, a válasz erre a kérdésre az, hogy ez az Ön konkrét helyzetétől függ.Ha van egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási terve, akkor valószínűleg az egészségügyi szükségleteit fedezi.Ha azonban Ön önálló vállalkozó, vagy nincs nyugdíjprogramja, akkor előfordulhat, hogy magának kell fedeznie egészségügyi költségeit.

Az egyik módja annak, hogy megbecsülje, mennyi pénzre lesz szüksége a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz Szingapúrban, ha kiszámítja az éves jövedelempótló rátát (AIR). Ez a szám azt mutatja meg, hogy jelenlegi fizetéséből hány évet kellene megtakarítania évente ahhoz, hogy nyugdíjba vonulása után is megőrizze életszínvonalát.

Egy másik tényező, amely befolyásolhatja, hogy mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjhoz, az infláció.Minél drágább lesz az idő múlásával Szingapúrban élni, valószínűleg minden évben több pénzre lesz szüksége a nyugdíj előtti életmód fenntartásához.Ezért fontos, hogy gondosan mérlegelje jövedelmét és inflációs rátáját is, amikor Szingapúrban nyugdíjba vonul.