Milyen jó befektetési lehetőségek vannak nyugdíjasok számára?

kibocsátási idő: 2022-05-10

Amikor nyugdíjba vonulsz, az időd értékes.Előfordulhat, hogy nincs ideje vagy kedve egy portfólió teljes munkaidős kezelésére.Itt jönnek be a befektetési szakemberek.Segítségükkel kiválaszthatja a megfelelő befektetést a nyugdíjigényéhez.

Néhány dolgot érdemes szem előtt tartani, amikor nyugdíjas korban fektet be:

  1. A nyugdíjcélú befektetésnek egy hosszú távú terv részét kell képeznie.Ne számítson nagy hozamra a nyugdíjazás első egy-két évében, és ne essen pánikba, ha eleinte nem lát jelentős növekedést.Idővel azonban a kamatos kamat megműti a varázsát, és a pénze gyorsabban fog növekedni, mint akkor, ha még mindig dolgozna.
  2. Tartsa alacsonyan a költségeket, ha indexalapokat vagy ETF-eket választ az egyes részvények vagy kötvények helyett.Az ilyen típusú befektetések általában alacsonyabb díjakat kínálnak, mint a hagyományos befektetési alapok vagy brókerszámlák, és a részvényindexeket is jobban követik, mint az egyes részvények.Ez azt jelenti, hogy idővel hasonló hozamot fognak nyújtani, függetlenül attól, hogy mely vállalatok járnak jól vagy rosszul (feltéve, hogy az alapul szolgáló index változatlan marad).
  3. Feltétlenül vegye figyelembe az inflációt a befektetési döntések meghozatalakor – különösen nyugdíjas karrierje elején, amikor a nominális (nem reál) hozam magasabb lehet az összes áru és szolgáltatás árának növekedése miatt.Hüvelykujjszabály, hogy évi 2%-ot adj hozzá megtakarítási célodhoz inflációs fedezetként – így még akkor is, ha az infláció a vártnál alacsonyabbnak bizonyul, akkor is több pénzed lesz a nap végén az összevonásnak köszönhetően!
  4. Beszéljen pénzügyi tanácsadóval arról, hogy milyen típusú befektetés lehet a legmegfelelőbb az Ön számára – itt nincs mindenkire érvényes válasz!Egyes nyugdíjasok előnyben részesítik a fix kamatozású befektetéseket, például kötvényeket vagy CD-ket, mert ezek stabilitást és szerény nyereséget biztosítanak az idő múlásával; mások az olyan részvénybefektetéseket részesítik előnyben, mint például a részvények, mert ezek nagyobb nyereséget, de nagyobb kockázatot is kínálnak (egy részvény csökkenhet és emelkedhet is). A legfontosabb dolog az, hogy tisztában legyen azzal, hogy milyen hozamcélok reálisak az Ön kockázati tűrőképessége és pénzügyi múltja alapján – különben egy tanácsadó tanácsa valóban kifizetődő lehet!Végül ne feledje, hogy az adóvonzatok is szerepet játszhatnak – konzultáljon egy könyvelővel, mielőtt a jelenlegi adótörvények alapján bármilyen jelentősebb változtatást végrehajtana portfóliótervében.

Milyen kockázatokkal és hasznokkal jár a nyugdíjas befektetés?

Amikor nyugdíjba vonulsz, az időd értékes.Előfordulhat, hogy nem olyan szintű az érdeklődése a befektetés iránt, mint amikor dolgozott.Rendben van!Rengeteg módja van a nyugdíjas befektetésnek, amely nem igényel sok időt vagy erőfeszítést az Ön részéről.

Íme néhány tipp a nyugdíjas befektetéshez:

  1. Végezzen kutatást.Mielőtt bármit is befektetne, győződjön meg arról, hogy megértette az ezzel járó kockázatokat és előnyöket.A befektetés összetett lehet, ezért fontos, hogy először a házi feladatot végezze el.
  2. Fontolja meg az alacsony költségű lehetőségeket.Sok nyugdíjszámla alacsony költségű befektetési lehetőségeket kínál, amelyek jobban megfelelnek az Ön igényeinek és költségvetésének.Például sok 401(k) terv lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy válasszanak a hagyományos részvények és kötvények vagy indexalapok között, amelyek olyan széles körű részvényindexeket követnek, mint az S&P 500 index vagy a Dow Jones Industrial Average Index.
  3. Fontolja meg a befektetési alapokat és a tőzsdén kereskedett alapokat (ETF). A befektetési alapok és az ETF-ek olyan befektetési eszközök, amelyek sok befektető pénzét egyesítik értékpapírok, például részvények, kötvények vagy áruk vásárlása érdekében. Így sokféle eszközhöz juthat hozzá, anélkül, hogy saját magának kellene kezelnie azokat.
  4. Gondosan tekintse át a díjakat és kiadásokat. A pénzintézetek által felszámított díjak idővel összeadódnak – ezért a döntés meghozatala előtt győződjön meg arról, hogy tisztában van az egyes opciókhoz kapcsolódó díjakkal.
  5. . Használja ki a nyugdíjasok adókedvezményeit. Sok nyugdíj-előtakarékossági terv speciális adókedvezményeket kínál kifejezetten a nyugdíjasok számára – beleértve a munkájukat elhagyó munkavállalók javára fizetett hozzájárulásokat, a munkáltatói egyezményeket, a Roth IRA-k által fizetett juttatások kedvezményes adóját és még sok mást. Beszéljen könyvelővel arról, hogy mely adókedvezmények vonatkozhatnak rád.
  6. . Kerülje el a túlköltekezést a nyugdíjas évek alatt. Nyugdíjasként könnyen beleesik a költekezési szokásokba – különösen, ha nincs munka vagy más kötelezettségek miatti nyomás, ami elfoglalná!Ügyeljen arra, hogy legyen elég megtakarított pénze, hogy a váratlan költségek ne sodorják idő előtt csődbe a nyugdíj-előtakarékossági tervet…és végül….ne feledkezzünk meg az ingatlantervezésről sem!Ha olyan dolog történik a későbbi években, ami aggodalomra ad okot azzal kapcsolatban, hogy miként védheti meg a legjobban vagyonát – például elveszíti otthonát egy kizárási eljárás során –, beszéljen egy ügyvéddel a lehetséges lépésekről, amelyeket az Ön nevében megtehet....

Hogyan biztosíthatják a nyugdíjasok befektetéseik biztonságát?

Amikor a nyugdíjasok készen állnak a befektetés megkezdésére, végezzenek kutatást, és konzultáljanak egy pénzügyi tanácsadóval.A legfontosabb, hogy a befektetések biztonságosak legyenek.Íme néhány tipp a nyugdíjas befektetéshez:

  1. Fektessen be olcsó indexalapokba vagy ETF-ekbe.Az ilyen típusú befektetések egy adott részvény- vagy kötvénypiaci indexet követnek, így sokféle eszköznek kínálnak kitettséget magas díjak fizetése nélkül.
  2. Évente tekintse át nyugdíjas portfólióját.Győződjön meg arról, hogy a befektetései összhangban vannak a hosszú távú céljaival és érdekeivel, és ne terhelje túl kockázatosabb eszközöket csak azért, mert úgy gondolja, hogy rövid távon gyorsabban fognak növekedni.
  3. Ne feledkezzen meg az ingatlantervezésről!A nyugdíjba vonulás megtervezése segíthet abban, hogy a pénze a halála után oda kerüljön, ahová szeretné – legyen szó szeretteinek segítéséről vagy saját nyugdíjas életmódjának finanszírozásáról.

Milyen gyakori hibákat követnek el a nyugdíjasok befektetés közben?

Amikor nyugdíjba vonulnak, sokan azt hiszik, egyszerűen befektethetik a pénzüket, és hagyhatják, hogy növekedjen.Ez azonban nem mindig van így.Íme négy gyakori hiba, amit a nyugdíjasok elkövetnek befektetés közben:

  1. Nem diverzifikálják portfóliójukat: A nyugdíjas portfóliójának változatosnak kell lennie, hogy megvédje őket bármely típusú befektetés értékvesztésétől.Például egy nyugdíjasnak szüksége lehet néhány részvényre, kötvényre és ingatlanbefektetésre a portfóliójában, hogy fedezze az összes lehetséges kockázatot.
  2. A rövid távú hozamra való összpontosítás: Sok nyugdíjas csak a befektetéseinek rövid távú hozamára koncentrál, ahelyett, hogy a hosszú távú képet nézné.Ez oda vezethet, hogy rossz döntéseket hoznak a piaccal a közelmúltban történtek alapján, nem pedig a jövőbeli lehetőségeket figyelembe véve.
  3. Minden tojást egy kosárba tenni: Amikor egy nyugdíjas pénzt fektet be például részvényekbe vagy befektetési alapokba, akkor veszélybe sodorja magát, ha az adott befektetés értéke csökken.Fontos, hogy a nyugdíjasok úgy osszák szét befektetéseiket, hogy ne legyenek teljes mértékben függőek egyetlen bevételi forrástól sem.
  4. Nem érti a díjakat és a jutalékokat: A díjak és jutalékok idővel gyorsan összeadódnak, ha egy nyugdíjas nem ügyel arra, hogy mennyi pénzt költ havonta befektetéseire.Például, ha egy nyugdíjas egy online közvetítői szolgáltatáson keresztül fektet be, akkor előfordulhat, hogy jutalékot fizet, amely évente több száz vagy akár több ezer dollárt is elérhet!Ha tisztában vannak ezekkel a költségekkel, és ügyelnek arra, hogy minden a lehető legolcsóbban történjen, a nyugdíjasok idővel rengeteg pénzt takaríthatnak meg.

Hogyan maximalizálhatják a nyugdíjasok befektetéseik megtérülését?

Ha befektetésről van szó, a nyugdíjasoknak van néhány lehetőségük.Akár részvényekbe, akár kötvényekbe fektethetnek be.A részvénybefektetések magasabb hozam lehetőségét kínálják, de a tőzsde esése esetén pénzvesztés kockázatával is járnak.A kötvények viszont általában egyenletesebb hozamot biztosítanak az idő múlásával, de kevésbé kockázatosak.

A nyugdíjasok számos dolgot megtehetnek befektetésük megtérülésének maximalizálása érdekében, miközben még mindig megtakarításaikból élnek.Mindenekelőtt meg kell győződniük arról, hogy befektetéseik különböző típusú értékpapírok között diverzifikáltak.Így a teljes portfóliót még akkor sem érinti túlságosan, ha egyfajta értékpapír értéke csökken.

Egy másik fontos tényező az, hogy a nyugdíjasoknak milyen gyakran kell újraegyensúlyozniuk portfóliójukat, hogy biztosítsák az összes értékpapír egyenlő súlyozását.Idővel ez segít abban, hogy portfóliója kiegyensúlyozott maradjon, és egyenletes hozamot biztosítson az idő múlásával.Végül a nyugdíjasoknak figyelniük kell a befektetéseikhez kapcsolódó díjakat, hogy végül ne fizessenek többet a szükségesnél a pénzügyi tanácsadók vagy brókerek által nyújtott szolgáltatásokért.Mindezek a tippek segítenek a nyugdíjasoknak abban, hogy hosszú távon nagyobb hozamot érjenek el befektetésükből, miközben alacsonyan tartják a kockázatokat."

Azoknak a nyugdíjasoknak, akik szeretnék maximalizálni befektetésük megtérülését (ROI), fontolóra kell venniük a külön részvényekbe és kötvényekbe való befektetést, valamint a portfóliók rendszeres egyensúlyba hozását az eszközosztály súlyozása szerint, és kerülniük kell a pénzügyi tanácsadók/brókerek által felszámított szükségtelen díjakat, amikor arról döntenek, hogy mely eszközöket vásárolják meg/ eladni stb...

Milyen gyakran kell a nyugdíjasoknak újraegyensúlyozniuk portfóliójukat?

Mikor kell a nyugdíjasoknak újra egyensúlyozniuk portfóliójukat?Ez egy olyan kérdés, amellyel sok nyugdíjas szembesül, amikor először kezdi meg a befektetést.A válasz számos tényezőtől függ, beleértve a nyugdíjas korát, a befektetési célokat és a kockázattűrő képességet.Általánosságban elmondható azonban, hogy a nyugdíjasoknak három-öt évente újra kell egyensúlyozniuk portfóliójukat.Ez segít nekik fenntartani az eszközök konzisztens keverékét, miközben kihasználják az esetlegesen felmerülő lehetőségeket.Ezenkívül az egyensúly helyreállítása segíthet abban, hogy a nyugdíj-megtakarítások olyan ütemben növekedjenek, amely a nyugdíjas számára kényelmes.

Milyen eszközallokáció a legjobb a nyugdíjasok számára?

Ha nyugdíjasok befektetéséről van szó, néhány dolgot érdemes szem előtt tartani.Mindenekelőtt el kell döntenie, hogy milyen típusú eszközallokáció a legmegfelelőbb az Ön számára.Ez az Ön egyéni körülményeitől és céljaitól függ.

Egy másik fontos szempont, amelyet figyelembe kell venni, hogy mennyi pénz áll rendelkezésre a befektetésre.Érdemes kisebb összeggel kezdeni, és idővel fokozatosan növelni a befektetést.Alternatív megoldásként dönthet úgy, hogy az összes pénzét egyszerre fekteti be, ha elegendő forrás áll rendelkezésére.

Miután meghatározta az Ön számára megfelelő eszközök típusát és a befektetni hajlandó pénzösszeget, itt az ideje, hogy kitalálja, milyen gyakran érdemes egyensúlyba hoznia portfólióját.Az újraegyensúlyozás segít abban, hogy befektetései változatosak maradjanak, és a lehető legmagasabb hozamot biztosítsák.

Végül ne feledje, hogy a nyugdíjba vonulás nem egyszeri esemény – ez egy folyamatos utazás, amely rendszeres módosításokat igényel az optimális teljesítmény megőrzése érdekében.

A nyugdíjasok részvényekbe, kötvényekbe vagy mindkettőbe fektessenek be?

Ha nyugdíjas korú befektetésről van szó, néhány dolgot érdemes szem előtt tartani.A nyugdíjasoknak mindenekelőtt egyéni helyzetük és céljaik alapján kell eldönteniük, hogy milyen típusú befektetés a legmegfelelőbb számukra.Például egyes nyugdíjasok előnyben részesíthetik a részvényeket, mert ezek idővel magasabb hozamot kínálnak.Mások talán a kötvényeket részesítik előnyben, mert stabilitást és biztonságot nyújtanak gazdasági visszaesés esetén.Végső soron fontos, hogy konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval vagy más képzett szakértővel, ha bármilyen kérdése van a nyugdíjas befektetéssel kapcsolatban.

Egy másik szempont, amit figyelembe kell venni, hogy mennyi pénzt szeretne megtakarítani évente.Általánosságban elmondható, hogy a befektetőknek arra kell törekedniük, hogy minden évben bevételük legalább 10%-át megtakarítsák, hogy hosszú távon egészséges portfóliót tudjanak fenntartani.Ismét egy pénzügyi tanácsadóval folytatott konzultáció segíthet megtalálni a megfelelő összeget, amelyet havonta vagy évente megtakaríthat.

Végül a nyugdíjasoknak meg kell győződniük arról, hogy minden rendelkezésükre álló nyugdíj-megtakarítási lehetőséget kihasználnak.Ezek a lehetőségek magukban foglalják a közvetlen hozzájárulást a 401(k)-hez vagy más munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervekhez, valamint a Roth IRA-hozzájárulások felhasználását, ha azok jogosultak (mindkét hozzájárulás levonható az adóból). Ezenkívül sok munkáltató kiegészítő nyugdíjazási tervet kínál, például a 403(b)-t, amely további rugalmasságot tesz lehetővé az alkalmazottak számára a nyugdíjcélú megtakarítás során.

A nyugdíjas portfóliójának hány százaléka legyen készpénztartalékban?

Amikor a nyugdíjtervezésről van szó, sok nyugdíjas érthető módon vonzódik a pénzének befektetéséhez.Hiszen ki ne szeretne minél több pénzt elszokni egy esős napért?Azonban nem mindenki ismeri a "befektetés" fogalmát.

Mielőtt befektetné a pénzét, először meg kell értenie, hogy ez mit jelent.A befektetés azt jelenti, hogy pénzét olyan dologba fekteti, amely idővel növekedhet.Ezek lehetnek részvények, kötvények, ingatlanok vagy egyéb befektetések.

Ami a nyugdíjtervezést illeti, a legtöbb szakértő egyetért abban, hogy a nyugdíjas portfóliójának körülbelül 60%-a készpénztartaléknak és 40%-ának befektetésnek kell lennie.Miért?

A készpénztartalékok azért fontosak, mert párnát jelentenek a befektetési portfólió váratlan kiadásai vagy veszteségei ellen.Egy kis lélegzetvételnyi teret is adnak, ha később úgy dönt, hogy vissza akarja juttatni tőkéje egy részét a piacra.

Másrészt a befektetések idővel növekedési lehetőséget kínálnak.Ez az oka annak, hogy a legtöbb szakértő úgy gondolja, hogy a nyugdíjas portfóliójának körülbelül 60%-a készpénztartaléknak és 40%-ának befektetésnek kell lennie – hogy mindkét lehetőség rendelkezésre álljon, ha akarja.

Természetesen nincsenek szigorú szabályok a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban – tehát ami az egyik embernek bevált, az nem biztos, hogy a másiknak működik.

Mikor a legalkalmasabb a társadalombiztosítási juttatások beszedésének megkezdése?

Amikor nyugdíjba vonul, fontos, hogy legyen terve, hogyan fekteti be a pénzét.Az egyik lehetőség a társadalombiztosítási ellátások mielőbbi beszedése.Így a pénzt a nyugdíjas életmód finanszírozására fordíthatja.

Egy másik lehetőség, hogy megvárja, amíg eléri a teljes nyugdíjkorhatárt (FRA). Ekkor lesz a legmagasabb a társadalombiztosítási juttatása.Ha azonban túl sokáig vár, az előnyök csökkenhetnek.

A befektetés megkezdésének legmegfelelőbb időpontja számos tényezőtől függ, beleértve a bevételeit és a befektetési céljait.Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval arról, hogy mely lehetőségek a legjobbak az Ön számára.

Hogyan segíthet a Medicare-kiegészítő biztosítás fedezni a nyugdíj-egészségügyi költségeket?

Amikor nyugdíjba vonul, fontos, hogy legyen terve, hogyan fogja fizetni az egészségügyi ellátást.A Medicare kiegészítheti a biztosítást, hogy segítsen fedezni a nyugdíjas egészségügyi ellátás költségeinek egy részét.

Ha jogosult a Medicare programra, feltétlenül kérdezze meg orvosát, hogy részt vesz-e a Medicare programban.Ha orvosa nem vesz részt a Medicare programban, előfordulhat, hogy egy részt vevő szolgáltatóhoz irányíthatja Önt.

A Medicare programról a Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) honlapján is tájékozódhat. A CMS rendelkezik egy keresőeszközzel, amely lehetővé teszi a Medicare programban részt vevő közeli szolgáltatók megtalálását.

Ne feledje, hogy a Medicare-en keresztül sokféle fedezet érhető el, ezért feltétlenül kérdezze meg orvosát, hogy melyik típusú fedezet felel meg leginkább az Ön igényeinek.

Van értelme a tartós ápolási biztosításnak minden nyugdíjas számára?

Amikor nyugdíjba vonul, az egyik első dolog, amit érdemes megtennie, hogy elkezdjen befektetni a jövője érdekében.Ha azonban nem ismeri a befektetés módját, ez ijesztő feladat lehet.Ez az útmutató megtanítja Önnek a befektetés alapjait, hogy amikor nyugdíjba vonul, pénze biztonságban legyen, és idővel növekedjen.

A befektetés első lépése az, hogy kitaláljuk, milyen befektetések ésszerűek az Ön számára.Rengeteg lehetőség közül választhat részvények, kötvények és befektetési alapok tekintetében.Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai.

Ha még nem ismeri a befektetést, javasoljuk, hogy kezdjen részvényekkel, mert általában ezek nyújtják a legmagasabb hozamot az idő múlásával.A részvények azonban kockázatos befektetések, és gyorsan veszíthetnek értékükből, ha a piac csökken.Tehát mielőtt bármilyen részvényt vagy befektetést vásárolna, győződjön meg arról, hogy megértette az összes kockázatot.

Egy másik fontos tényező, amelyet figyelembe kell venni befektetéskor, a kockázati tolerancia.Vannak, akik kényelmesebben ragaszkodnak a biztonságosabb befektetésekhez, például kötvényekhez vagy befektetési alapokhoz, míg mások hajlandóak nagyobb kockázatot vállalni a magasabb hozam elérése érdekében.Mielőtt bármilyen befektetési döntést hozna, beszéljen kockázattűrő képességéről egy pénzügyi tanácsadóval.

Miután eldöntötte a befektetési stratégiát és meghatározta a kockázattűrő képességét, ideje kitalálnia, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania minden hónapban ahhoz, hogy mindez megfelelően működjön. Kezdje a költségvetés létrehozásával, és kitalálja, mennyi pénzt minden kategória (azaz a lakhatási költségek, az élelmezési költségek) minden hónapban költséggel fog járni. Ha ez az információ kéznél van, elkezdhet pénzt takarítani különböző számlákra a költségvetési adatok alapján. Amikor eljön a nyugdíj ideje, a megtakarításai segít fedezni megélhetési költségeit anélkül, hogy túl sokat fektetne kockázatos eszközökbe, például részvényekbe. Röviden.

Vannak-e adózási vonzatok, amelyeket figyelembe kell venni a nyugdíjas időszak alatti befektetéskor?

Amikor nyugdíjba vonul, kísértést érezhet azt hinni, hogy minden anyagi gondja a háta mögött van.Néhány dolgot azonban érdemes szem előtt tartani, amikor nyugdíjas korú befektetésről van szó.Mindenekelőtt győződjön meg arról, hogy megértette döntéseinek adózási vonzatait.Másodszor, mindenképpen vegye figyelembe saját egyéni igényeit és preferenciáit, amikor befektetési döntésekről van szó.Végül ne feledkezzünk meg az inflációról!A nyugdíjba fektetés fontos döntés, de ne hagyd, hogy túlterheljenek a részletek.Használja ezt az útmutatót kiindulópontként, hogy tájékozott döntéseket hozhasson a nyugdíjba vonuláskor történő befektetésről.

Amikor eljön az ideje, hogy elkezdjenek gondolkodni a nyugdíjtervezésen, a legtöbb ember fejében az egyik első dolog az, hogy érdemes-e befektetni nyugdíjas évei alatt.A válasz valóban számos tényezőtől függ – beleértve a személyes pénzügyi helyzetét és a nyugdíjazási céljait –, ezért fontos, hogy konzultáljon tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen végső döntést hozna.Íme néhány általános tipp a nyugdíjba vonuláskor történő befektetéshez:

  1. Végezzen kutatást, mielőtt bármilyen befektetési döntést hozna: Az egyik legnagyobb hiba, amit az emberek elkövetnek, amikor nyugdíjas korukban fektetnek be, ha belevágnak valamibe anélkül, hogy először kutatást végeznének.Győződjön meg arról, hogy tisztában van azzal, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésére, mielőtt eldönti, melyik befektetés a legmegfelelőbb az Ön számára.Sokféle befektetés létezik – a részvényektől és kötvényektől a befektetési alapokig és az ETF-ekig –, így nehéz lehet eldönteni, hogy melyik opció a megfelelő az Ön konkrét helyzetéhez.Beszéljen képzett pénzügyi tanácsadóval, ha nem biztos abban, hogy melyik befektetés lenne a legmegfelelőbb az Ön számára!
  2. A befektetések kiválasztásakor vegye figyelembe életkorát és pénzügyi helyzetét: Egy másik dolog, amely befolyásolhatja a befektetés működését nyugdíjas korában, az életkora és pénzügyi helyzete a vásárlás időpontjában.Például, ha Ön viszonylag fiatal (az 50-es évei elején vagy fiatalabb), akkor a részvények jobb választási lehetőséget jelenthetnek, mint a kötvények, mert általában magasabb hozamot kínálnak hosszú időn keresztül (bár mindkét opciónak vannak kockázatai). Másrészt, ha Ön idősebb (5 év feletti, akkor a kötvények jobb választásnak bizonyulhatnak, mert még nehéz gazdasági időkben is stabil bevételt biztosítanak. Ismételten beszéljen egy képzett pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen befektetési döntést hozna!
  3. Tartsa szem előtt az adózási vonzatokat, amikor nyugdíjba vonja a befektetést: Egy másik dolog, amit érdemes szem előtt tartani, amikor nyugdíjba vonul, az adózási kérdések – különösen a tőkenyereséghez és -veszteséghez kapcsolódó adóvonzatok. Ha nyugdíjba vonulása óta jelentős nyereséget vagy veszteséget ért el portfóliójában, akkor ezeket a változásokat valószínűleg figyelembe kell venni adóköteles jövedelmének kiszámításakor. Hasonlóképpen, ha eladja az eszközöket a nyugdíjazási időszakon belül (általában az eladást követő 5 éven belül), akkor szokásos jövedelemadó-kulcson (legfeljebb 39%-kal) adót vonhat maga után.Lásd az IRS 550. számú kiadványát).Ezeket az információkat nem mindig könnyű megérteni, ezért kérdezze meg, hogy ezek a problémák hogyan befolyásolhatják az Ön sajátosságait. Ismét forduljon szakképzett pénzügyi tanácsadóhoz, hogy megkapja ezt a végső választ!
  4. Legyen türelmes a befektetéseivel: Fontos, hogy ne befektetéseket célszerűen használjon fel; ehelyett ragaszkodjon a beteg megközelítéséhez, amely lehetővé teszi a hosszú távú megtérülés előnyeit a befektetők számára. Idővel ez adómegtakarítást eredményezhet a nyugdíjas évek jövedelmének termeléséhez, valamint megtakarítások átviteléhez más életeseményekre, mint például a gyermekek elcsábítási költségei vagy a ház előlegének befizetése.
  5. Ne feledkezzünk meg az inflációról!: Az utolsó dolog, amit érdemes szem előtt tartani, amikor nyugdíjba vonuláskor fektet be, az inflációs nyomás – különösen, ha a magas inflációs időszakokban (például az 1970-es vagy az 1980-as években) a betétek lehívására számít. Az inflációs ráták gondos nyomon követésével és a beruházási tervek ennek megfelelő kiigazításával.