Mi az az üzleti hitel pontszám?

kibocsátási idő: 2022-05-03

Az üzleti hitelminősítés egy számszerű értékelés, amely tükrözi a vállalkozás pénzügyi helyzetét.A jó hitelképesség segíthet a vállalkozásoknak hitelek és egyéb finanszírozási formák megszerzésében, amelyek fellendíthetik növekedésüket.A rossz hitelképesség magasabb hitelfelvételi költségekhez és csökkent tőkéhez való hozzáféréshez vezethet.

Számos tényező járul hozzá a vállalkozás hitelképességéhez, ideértve az adósság-jövedelem arányát, a cash flow-termelést és az adósságok időben történő kifizetésének történetét.A jó hitelképesség azt is tükrözi, hogy a vállalat mennyire tudja maradéktalanul és időben visszafizetni tartozásait.

Saját vállalkozása hitelpontszámának ellenőrzéséhez használhatja a rendelkezésre álló számos online eszköz egyikét, vagy további információért forduljon valamelyik nagyobb hitelirodához (Experian®, TransUnion® vagy Equifax®).

Hogyan ellenőrizhetem üzleti hitelképességemet?

Van néhány módszer a vállalkozás hitelképességének ellenőrzésére.Használhat hiteljelentést, amelyet három különböző ügynökség – Experian, Equifax és TransUnion – állít elő, vagy hozzáférhet cége számlájához az egyik nagy hitelintézetnél. Ha javítani szeretné vállalkozása hitelpontszámát, ez fontos hogy nyomon követhesse hiteltörténetét, és megbizonyosodjon arról, hogy minden fiókja jó állapotú.Ezzel erős hiteltörténetet építhet fel, amely segít jóváhagyni a jövőbeli kölcsönöket és hiteleket.Ezenkívül ügyeljen arra, hogy időben lépést tartson a kifizetésekkel, hogy az adósságteher ne növekedjen az idő múlásával. Számos tényező befolyásolja a vállalkozás hitelképességét, beleértve a felhalmozott adósság összegét és a hitelezési feltételeket. az adósság (például kamatlábak és lejárati dátumok), mennyi tartozás tartozik az egyes kölcsönökhöz, és történt-e nemteljesítés.Ha pontos képet szeretne kapni arról, hogy vállalkozása hogyan áll szemben az iparág más vállalkozásaival, vegye fel a kapcsolatot a három nagy hitelinformációs ügynökség egyikével, vagy keresse fel webhelyüket a kezdéshez.

Hogyan javíthatom a vállalkozásom hitelminősítését?

Ahhoz, hogy a vállalkozások kedvezőbb finanszírozási lehetőségekhez jussanak alacsony kamatlábak idején (a gazdasági recesszió miatt), jó minősítésekre van szükségük a hitelezőktől (bankok/hitelezők). A kisvállalkozások számos dolgot megtehetnek annak érdekében, hogy javítsák értékelésüket:

A.) Időben fizesse ki tartozásait

B.) Hatékony pénzgazdálkodási gyakorlattal kell rendelkeznie

C.) Fenntartani a jó kapcsolatokat a hitelezőkkel

D.) Szilárd belső kontrollok kialakítása A vállalkozásoknak lehetőség szerint az ellenőrzésükön kívül eső lépéseket is tenniük kell; ezek közé tartozhat a pozitív sajtóvisszhang, amely pozitívan befolyásolja a hitelezői hangulatot (gondoljunk csak a Good Housekeeping magazinra, a "Legjobb munkahelyek"), a szakmai szövetségektől/ipari csoportoktól kapott díjak elnyerése stb.).A legfontosabb azonban az, hogy mindig proaktívak legyünk – szorosan kövessük nyomon a trendeket (mind külső forrásokon, mind belső áttekintéseken keresztül), proaktívan mérjük fel a lehetséges kockázatokat és lehetőségeket, majd ha szükséges, határozottan cselekedjünk!Íme néhány további tipp a kisvállalkozások értékelésének javításához:

  1. Tekintse meg az olyan online forrásokat, mint a Credit Karma vagy a Credit Sesame. Kérjen ingyenes másolatot aktuális hiteljelentéséről a három nagy jelentéstevő ügynökség egyikétől. A bankokon vagy hitelintézeteken keresztül elérhető különféle hiteltípusokkal kapcsolatos információk elérése A lejárt számlák és értesítések áttekintése A fennálló teljes összeg kiszámítása egyenlegek Hasonlítsa össze ezt az adatot az éves bevétellel. Határozza meg a tulajdoni hányad százalékát. Nézzen meg más tényezőket is, például a vállalkozás életkorát. Szükség esetén vegye fontolóra szakember segítségét. A hitelpontszám 300 és 850 között mozog, a 850 pedig kiváló.A magasabb szám kisebb kockázatot jelent, míg az alacsonyabb szám nagyobb kockázatot jelez kölcsön felvételekor, ezért fontos, hogy az idő múlásával javítsa a pontszámot.- Tekintse meg az olyan online forrásokat, mint a Credit Karma vagy a Credit Sesame: Ezek a webhelyek ingyenes eszközöket kínálnak, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára to check their own personalcredit score as well as review what impacts different factors like length-of-credit history on scores.- Request a free copy ofyour currentcreditreportfromoneofthethreetransunionreportingagencies: Thiscanbedoneonlineorbyphoneandwillgiveyouaccurateinformationaboutyourcurrentfinancialstatusaswellasthescoreonallofyouraccounts.- Access informationaboutvarioustypesoffinancetobanksorlendinginstitutions:- Reviewpastduebillsandnotices:- Calculatetheoutstandingbalancesonallofyouraccountsandcomparethisfiguretocurrentrevenue:- Determinepercentagewithinthecompanybasedonthedebtload,- Lookatthelocalmarketplaceforthesizeofthestudyedcompany, - És fontolja meg a szakmai segítség megkeresését, ha szükséges
  2. ) Rendszeresen gyűjtsön adatokat a teljesítménymutatókról ) Rendszeresen végezzen auditokat ) Objektívan elemezze az eredményeket ) Ha szükséges, tegyen korrekciós intézkedéseket ) Hatékonyan kommunikáljon ) Maradjon összpontosítva a hosszú távú célokra ) Továbbra is építsen az erősségekre 8 ) Építsen kapcsolatokat a legfontosabb érdekelt felekkel 9 ).

Milyen előnyei vannak a jó üzleti hitelképességnek?

A jó üzleti hitelképességnek számos előnye van.A jó üzleti hitelminősítés segíthet abban, hogy jóváhagyják a hiteleket, több értékesítést érhet el, és jobb ügyfeleket vonzhat.Íme néhány előny:

  1. Jobb hitelek: A jó üzleti hitelképesség segíthet olyan kölcsönök jóváhagyásában, amelyekre nem lenne jogosult, ha a hitelképessége alacsonyabb lenne.Például egy jó hitelképességgel rendelkező kisvállalkozás összesen akár 350 000 dollár kölcsönt vehet fel a kereskedelmi hitelezőktől.Előfordulhat, hogy egy rossz üzleti hitelminősítővel rendelkező vállalat legfeljebb 25 000 dollár kölcsönt vehet fel a kereskedelmi hitelezőktől.
  2. Több értékesítés: A jó üzleti hitelpontszám szintén segíthet több értékesítésben.Amikor a potenciális ügyfelek azt látják, hogy cégének jó hiteltörténete van, valószínűleg még jobban megbíznak benned és vásárolnak tőled, mint akkor tennék, ha a cégének rossz híre lenne a tartozásai kifizetése terén.
  3. Vonzzon jobb ügyfeleket: A jó üzleti hitelképességgel jobb ügyfeleket vonzhat.Azok a potenciális vásárlók, akik tudják, hogy cége jó hírű, valószínűleg kevésbé haboznak vásárolni Öntől, mint azok, akik nem ismerik adósságfizetési és pénzügyi kötelezettségeit.
  4. Javítsa a lényeget: A jó üzleti hitelképesség több szempontból is javíthatja az eredményt.Először is csökkentheti azt a pénzt, amelyet kamatokra és egyéb hitelfelvételi költségekre kell költenie kölcsönök vagy olyan termékek finanszírozása esetén, mint például jelzálog- vagy autóhitelek. Másodszor, növelheti a vállalata tulajdonában lévő eszközök értékét, mivel a hitelezők általában jobb hitelfeltételekhez biztosítanak hozzáférést a magasabb hitelminősítésű vállalatoknak.

Milyen tényezők járulnak hozzá a jó üzleti hitelképességhez?

Számos tényező járul hozzá a jó üzleti hitelképességhez.A legfontosabb tényező a hiteltörténet.Egyéb tényezők közé tartozik a tulajdonában lévő vállalkozás típusa, az adósság összege, és mennyi idő telt el azóta, hogy utoljára csődöt jelentett be, vagy elmulasztotta az adósság kifizetését.Ingyenesen ellenőrizheti üzleti hitelképességét a Hitelpontszám varázsló segítségével.

Hogyan javíthatom az üzleti hitelképességemet?

Van néhány dolog, amit megtehet üzleti hitelképességének javítása érdekében.

Először is győződjön meg arról, hogy minden pénzügyi tranzakciójáról pontos nyilvántartást vezet.Ez segít nyomon követni előrehaladását, és korán felismerni a problémákat.

Másodszor, mindig időben fizesse ki a számláit.Ha vannak elmulasztott fizetések, az árt a hitelképességének.

Harmadszor, tartsa fenn jó hírnevét a hitelezők és a hitelezők körében oly módon, hogy kifizeti az adósságokat és lépést tart a hitelek kifizetésével.

Negyedszer, ügyeljen arra, hogy nagy kockázatú hiteleket használjon üzleti vállalkozásai finanszírozására.Az ilyen típusú hitelek hosszú távon károsíthatják a hitelképességét.

Végül mindenképpen konzultáljon egy hiteltanácsadó szolgálattal, ha úgy találja, hogy vállalkozása hitelpontszámának javításával küzd.Útmutatást és támogatást nyújthatnak hiteltörténetének újjáépítésén.

A saját üzleti hitelképességem ellenőrzése árthat neki?

Erre a kérdésre nincs végleges válasz, mivel az üzleti hitelpontszámától és az ellenőrzéséhez szükséges konkrét intézkedésektől függ.Általánosságban elmondható, hogy az üzleti hitelpontszám ellenőrzése nem befolyásolhatja negatívan a pontszámot, de mindig forduljon hiteltanácsadóhoz vagy hitelfelügyeleti szolgálathoz, ha kétségei vannak.

Vállalkozása hitelképességének ellenőrzésének egyik módja az, hogy ingyenes forrásokhoz férhet hozzá a három fő hitelintézettől: Experian, TransUnion és Equifax.Minden irodának van saját webhelye, ahol információkat kaphat jelenlegi üzleti hitelpontszámáról, kérheti a jelentés másolatát, és megtudhatja, hogyan javíthatja azt.

Ha kölcsön vagy hitelkeret igénylését fontolgatja, fontos tudnia, hogy az alacsony üzleti hitelpontszám megnehezítheti a jóváhagyás megszerzését.Ügyeljen arra, hogy beszéljen egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bármilyen intézkedést megtenne az üzleti hitel pontszámával kapcsolatban.

Mi a különbség a személyes és az üzleti hitelpontszám között?

A személyes hitelpontszám az Ön hiteltörténetén alapul, amely magában foglalja az összes hitelt, hitelkártyát és egyéb tartozásokat, amelyeket valaha felvett.Az üzleti hitelminősítés a vállalat adósságain és pénzügyi kötelezettségein alapul.Személyes hitelképessége befolyásolja hitelfelvételi képességét, míg az üzleti hitelpontszám nem feltétlenül lesz hatással a pénzkölcsönzési képességére.

Személyes vagy üzleti hitelképességének ellenőrzéséhez látogasson el az AnnualCreditReport.com vagy az Equifax.com oldalra.Minden cégtől félévente ingyenes jelentést is kaphat, ha feliratkozik a Hitelfelügyeleti szolgáltatásukra.

Számos tényező járul hozzá a jó vagy rossz üzleti hitelképességhez: mekkora adóssága van a vállalatnak; mióta működik; jelenlegi pénzügyi helyzete; és időben fizeti-e a számláit.A jó üzleti hitelképesség azt mutatja, hogy a vállalat fizetőképes és képes eleget tenni pénzügyi kötelezettségeinek – most és a jövőben egyaránt.

Az alábbi tippek követésével növelheti esélyeit arra, hogy jó üzleti kreditpontot szerezzen:

  1. Győződjön meg róla, hogy minden tranzakcióról pontos nyilvántartást vezet – ez segít bebizonyítani, hogy Ön felelős a pénzért, és nem rejteget adósságait vagy vagyonát a hitelezők elől.
  2. Először fizesse ki a magas kamatozású adósságot – ez csökkenti az egyéb adósságok után járó kamatok összegét, és általánosságban javítja a törlesztési szokásokat.
  3. Ne támaszkodjon túlságosan a rövid lejáratú finanszírozásra – ha rövid lejáratú hiteleket vesz igénybe a hosszabb távú kiadások fedezésére, az ronthatja annak esélyét, hogy a jövőben komolyabb kölcsönöket kapjon.Kövesse nyomon a kiadásokat – ha valami furcsának tűnik (például szokatlanul magas kiadás), vizsgálja meg, mielőtt bármilyen vásárlásba/befektetésbe/stb belekezdene. Fenntartson erős kapcsolatokat a hitelezőkkel – a következetes pozitív magatartás az idő múlásával elősegíti a bizalom kiépítését a hitelezőkkel szemben. kevésbé valószínű, hogy kedvezőtlen feltételeket adnak Önnek, ha a dolgok rosszul mennek az úton (például ha elmulasztja a kifizetéseket). Legyen tájékozott az iparági változásokról – az iparági trendekkel való lépéstartás segíthet a lehetséges problémák korai előrejelzésében, és lépések megtételében azok előfordulásának megelőzésére (például figyelheti a csalási tevékenységek növekedésére utaló jeleket). Tanítsd meg az alkalmazottakat a felelős költési szokásokról – ha mindenki megérti, hová megy a pénze, az segít abban, hogy ne legyen kísértés a komolytalan költésre anélkül, hogy kétszer is meggondolnák (vagy ami még rosszabb... lopást!). 8) Fontolja meg egy külső könyvelő/pénzügyi tanácsadó alkalmazását – valakit, aki arra specializálódott, hogy segítsen a vállalkozásoknak pénzügyi helyzetük javításában – az általános pénzügyi helyzet javítását célzó átfogó terv részeként.

Most kezdem a vállalkozásomat, van már üzleti hitelpontszámom?

Erre a kérdésre nincs mindenkire érvényes válasz, mivel a vállalkozás hitelpontszámának ellenőrzésének legjobb módja a vállalkozás méretétől és típusától, valamint a hiteltörténetétől függően változik.Azonban néhány tipp az üzleti hitelpontszám ellenőrzéséhez: ellenőrizze egy hitelinformációs ügynökséggel, például az Experian-nal vagy a TransUnion-nal, nézze át a vállalat pénzügyi kimutatásait és adóbevallásait, és beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval.

Milyen gyakran frissül az üzleti hitelpontszámom?

Vállalkozásának hitelpontszáma havonta frissül.A legutóbbi frissítés 2019. szeptember 15-én történt.

Nyugodt kérdések kontra kemény lekérdezések az üzleti hiteljelentésben?

Amikor üzleti hitelpontszám megszerzését fontolgatja, fontos megérteni a különbséget a puha és a kemény megkeresések között.A puha lekérdezés olyan lekérdezés, amely nem vezet új számla nyitásához vagy hitelfelvételi limitjének növeléséhez.A kemény megkeresés viszont minden olyan megkeresés, amely megnövekedett hitelfelvételi limithez vagy új számlákhoz vezethet.

Vállalkozása hitelpontszámának ellenőrzésének két fő módja van: a három nagy hiteliroda (Experian, Equifax, TransUnion) egyikének hiteljelentése vagy a saját üzleti hiteljelentésének ellenőrzése egy ingyenes online eszközzel, például a Credit Karma segítségével.

A kezdéshez először derítse ki, milyen típusú jelentésre van szüksége, majd lépjen kapcsolatba az alább felsorolt ​​​​irodákkal.Minden irodának más-más követelményei vannak a jelentések kérésére, és ezek feldolgozása akár 30 napot is igénybe vehet.Miután megkapta a jelentéseket, használja az alábbi tippjeinket üzleti hitelpontszámának javításához.

Tapasztalat: https://www

Equifax: https://www7equifaxsecurityincubator.com/resources/requestingyourcreditreport/?utm_source=(PRODUCTSKEYWORD)

TransUnion: https://wwwtransunioncorp.com/enus/personalizedhomepage/#!/hitelinformáció

A Credit Karma szolgáltatásának ingyenes és prémium verzióit egyaránt kínálja, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy hozzáférjenek személyes és kereskedelmi hitelpontszámaikhoz, valamint nyomon követhessék fejlődésüket az idő múlásával.Ha szeretné ellenőrizni saját üzleti hitelpontszámát a Credit Karmával, egyszerűen látogasson el a webhelyükre, és írja be nevét és cégének nevét az oldal tetején található keresősávba.Ezután megtekintheti az összes jelenlegi adósságkötelezettségét, valamint azt, hogy ezek hogyan befolyásolták az Ön általános hitelképességét az idő múlásával.

Ha segítségre van szüksége vállalkozása hitelpontszámának javításában, mindenképpen konzultáljon egy professzionális pénzügyi tanácsadóval, aki útmutatást tud adni a cél elérésének legjobb módjaihoz.

  1. Kérje üzleti hiteljelentését a három fő hiteliroda egyikétől:
  2. experian.com/credit-report/request/index?affiliateID=a3c5ecc8-d362-4aae-b06f-e9082dcdce7f&lang=en&countryCode=US&sourceType=businesses&brandingText=Business+Credit+Report%3A+Get+Your+Free+Score&trackingNumber=27C54B0D-E993-4FDC-8FA6-ADCBDBEF1BFF&utm_campaign=consumer_reporting_update_151015&utm_content=consumerreportingupdate151015
  3. Ellenőrizze saját üzleti hiteljelentését egy ingyenes online eszközzel, mint a Credit Karma:

Az Ön fizetési előzményei jelentik a legnagyobb tényezőt az Ön üzleti hitelpontszámában?

A fizetési előzmények a legnagyobb tényező az Ön üzleti hitelpontszámában.A hitelpontszáma azon alapul, hogy milyen jól fizette a számláit a múltban.Ha minden befizetését időben teljesítette, akkor a hitelképessége magas lesz.Ha azonban késedelmes fizetése volt, vagy néhány fizetést elmulasztott, ez csökkentheti hitelképességét.

Vállalkozása hitelpontszámának ellenőrzéséhez használhat egy ingyenes online eszközt, vagy keresse fel az egyik nagyobb hitelirodát.Üzleti hiteljelentést is kérhet a Dun & Bradstreettől vagy az Experiantól.Ezek a jelentések megmutatják az összes jelenlegi és múltbeli adósságkötelezettségét, valamint azt, hogy mennyi pénzzel tartozik jelenleg az egyes számlákon.Ez az információ segít javítani üzleti hitelképességét azáltal, hogy megmutatja, hogy Ön felelős hitelfelvevő.

Fizetés megegyezés szerint, vagy késedelmes fizetés a kereskedelmi vonalakon?

Van néhány dolog, amit megtehet üzleti hitelképességének ellenőrzéséhez.

  1. Nézze meg hiteljelentését mind a három nagy hitelintézettől: Experian, Equifax és TransUnion.
  2. Hasonlítsa össze jelenlegi adósságszintjét a hiteljelentéseiben szereplőkkel.Ha eltérés mutatkozik, vizsgálja meg, hogy miért létezik, és tegye meg a megfelelő lépéseket annak kijavítására.
  3. Lépjen kapcsolatba minden olyan hitelezővel, amely az elmúlt hat évben késedelmes vagy nem teljesítő adósként tüntette fel Önt a jelentéseiben, és kérje meg, hogy ellenőrizzék ezeket az információkat.
  4. Szerezze be vállalkozása elmúlt két évre vonatkozó adóbevallásainak frissített példányát (ha van). Ez értékes információkat fog nyújtani arról, hogy mennyi pénzt keresett és költ, ami segíthet javítani általános pénzügyi helyzetén.

Pontatlan vagy negatív információkat jelent az üzleti hiteljelentésben?

Ha pontatlan vagy negatív információval rendelkezik üzleti hiteljelentésében, akkor vannak olyan lépések, amelyeket megtehet a helyzet javítására.Először vegye fel a kapcsolatot a jelentést kiállító hitelinformációs ügynökséggel, és kérje meg, hogy távolítsák el a pontatlan információkat.Ha ez nem működik, vitát indíthat a hitelintézetnél.Végül, ha minden más nem sikerül, felvehet egy professzionális hiteltanácsadó szolgáltatást, amely segít javítani üzleti hitelképességét.