Mi az a FICO pontszám?

kibocsátási idő: 2022-04-16

A FICO pontszám egyfajta hitelképesség, amely segít a hitelezőknek felmérni az Ön hitelképességét.Ez az egyik legszélesebb körben használt hitelpontszám, amelyet a hiteljelentéséből származó információk alapján számítanak ki.

Az Ön FICO-pontszáma öt kulcsfontosságú tényezőn alapul: fizetési előzmények, tartozás összege, hiteltörténet hossza, új hitelszámlák és felhasznált hiteltípusok.Minden tényezőnek meghatározott súlya van, és a végső pontszám azt tükrözi, hogy milyen jól kezelte az egyes tényezőket.

Általánosságban elmondható, hogy a magasabb FICO-pontszám azt jelzi, hogy Ön alacsonyabb kockázatú hitelfelvevő, és ezért nagyobb valószínűséggel kaphat kedvező feltételekkel kölcsönöket és hitelkereteket.Ezzel szemben az alacsonyabb FICO-pontszám megnehezítheti a finanszírozás jóváhagyását.

Ha javítani szeretné FICO-pontszámán, néhány dolgot megtehet: ügyeljen arra, hogy mindig időben fizesse ki számláit; tartsa alacsonyan az egyenlegeit; kerülje a túl sok új számla gyors egymásutáni megnyitását; és diverzifikálja a hiteltípusait (pl. ne csak rulírozó adóssága legyen, mint a hitelkártyák).

Hogyan számítják ki a FICO pontszámot?

A FICO pontszám egy olyan hitelképességi pontszám, amelyet a hitelezők használnak annak meghatározására, hogy Ön valószínűleg vissza fogja-e fizetni az adósságait.A FICO pontszámot különféle adatok alapján számítják ki, beleértve az Ön hitel- és fizetési előzményeit.A magas FICO-pontszám azt jelzi, hogy valószínűleg időben és teljes mértékben fizeti adósságát.

Milyen tényezők befolyásolják a FICO pontszámot?

A FICO pontszámot számos tényező befolyásolja, de a három legfontosabb a hiteltörténet, az adósság/jövedelem arány és a hitelfelhasználás.Hiteltörténete azon alapul, hogy milyen jól fizette vissza adósságait a múltban.Az adósság-jövedelem aránya azt méri, hogy bevételének mekkora részét fordítja adósságai kifizetésére, szemben az egyéb kiadásokkal.A hitelfelhasználási arány pedig megmutatja a hitelezőknek, hogy a rendelkezésre álló hitelfelvételi kapacitásából mennyit használ fel.Mindhárom tényező szerepet játszik annak meghatározásában, hogy jóváhagyják-e a kölcsönt.

Milyen következményekkel jár az alacsony FICO-pontszám?

Az alacsony FICO-pontszámnak számos következménye lehet.A legjelentősebb következmény az, hogy előfordulhat, hogy nem kaphat jóváhagyást hitel vagy hitelkártya felvételéhez, ami pénzügyi nehézségekhez vezethet.Ezenkívül a hitelminősítője is csökkenhet, ami megnehezítheti a kölcsönszerzést a jövőben.Végül, ha alacsony FICO-pontszámmal rendelkezik, és csődöt jelent, akkor valószínűleg akkor is elengedik az adósságát, ha vannak még hátralévő tartozásai.Ezért fontos fenntartani a magas FICO pontszámot, hogy elkerülje ezeket a negatív következményeket.

Hogyan javíthatom a FICO pontszámomat?

Van néhány dolog, amellyel javíthatja FICO-pontszámát.

Először is győződjön meg arról, hogy minden hiteljelentése pontos és naprakész.Ez magában foglalja a fennálló tartozások időben történő kifizetését, valamint a hitelkihasználtság alacsonyan tartását azáltal, hogy csak az Ön igényeihez szükséges hitelösszeget használja fel.

Másodszor, tartsa szemmel adósságszintjét.Ha egyes számláin magas egyenlege van, ez ronthatja FICO-pontszámát.Először próbálja meg kifizetni a magas kamatozású adósságot, majd összpontosítson alacsonyabb kamatozású hitelekre.

Harmadszor, ügyeljen arra, hogy ne legyen túl sok nyitott számlája különböző hitelezőknél.A túl sok nyitott számla magasabb hitelfelvételi költségekhez vezethet, és negatívan befolyásolhatja a FICO pontszámát.Ragaszkodjon egy vagy két nagyobb hitelezőhöz minden hitelfelvételi igénye kielégítésére, hogy fenntartsa a jó FICO-minősítést.

Negyedszer, legyen óvatos azzal kapcsolatban, hogy milyen hiteleket vesz fel.Egyes hiteltípusok – például az autóhitelek – általában nagyobb hatással vannak a FICO-pontszámra, mint mások (például a diákhitel tartozás). Győződjön meg arról, hogy a választott kölcsön megfelel a felhasználási célnak, és nem jár magas kamatokkal vagy egyéb szankciókkal.

Végül mindig legyen körültekintő, amikor új hiteltermékeket vagy -szolgáltatásokat igényel – még akkor is, ha úgy tűnik, hogy ezek előnyösek lennének általános pénzügyi helyzetére nézve.

Tehetek valamit annak érdekében, hogy csökkentsem egy kemény lekérdezés hatását a hitelképességemre?

Erre a kérdésre nincs mindenkire érvényes válasz, mivel egy kemény lekérdezés hatása az Ön hitelképességére az egyéni helyzettől függően változik.Néhány dolog azonban, amit megtehet annak érdekében, hogy csökkentse a kemény lekérdezés hatását a hitelképességére:

Ha nem fizeti ki időben a számláit, a hitelképességére vonatkozó kemény lekérdezés negatívan befolyásolhatja hitelminősítését.Ügyeljen arra, hogy lépést tartson minden kifizetésével, hogy a korábbi megkeresésekből eredő fennálló tartozásokat a lehető leggyorsabban kiegyenlítse.

Ha jó múltja van az adósságok törlesztésében és a tiszta hitelminősítések fenntartásában, akkor előfordulhat, hogy a hitelképességére vonatkozó kemény vizsgálatnak nincs sok hatása.Ha azonban a múltban több rossz pénzügyi döntése is volt, vagy ha a hiteljelentésében becsmérlő tételek szerepelnek, a kemény vizsgálat alacsonyabb pontszámokhoz és megnövekedett hitelfelvételi költségekhez vezethet.

Ha úgy érzi, hogy segítségre van szüksége hitelminősítésének javításához egy nehéz kérdés után, fontolja meg egy jó hírű hiteljavító cég igénybevételét.Ezek a cégek segíthetnek általános hitelképességének javításában azáltal, hogy kijavítják a fájljában található hibákat, és segítenek pozitív visszafizetési előzmények kialakításában.

  1. Fizesse számláit időben
  2. Tartsa tisztán hiteltörténetét
  3. Fontolja meg egy hiteljavító cég igénybevételét

Mi az elfogadható tartomány a FICO-pontszámhoz?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel ez az Ön egyéni hiteltörténetétől és pénzügyi helyzetétől függ.Általánosságban elmondható azonban, hogy a FICO Score 680-850 közötti tartománya elfogadható.Ha alacsonyabb pontszámmal rendelkezik, érdemes lehet megfontolni a hitelbesorolás javítását, mielőtt hiteligénylést vagy értékpapír-befektetést igényel.Ezzel szemben, ha az Ön pontszáma a tartomány felső határába esik, biztos lehet benne, hogy a legtöbb hiteltípushoz és befektetéshez jóváhagyják.

Milyen gyakran kell ellenőriznem a hiteljelentésemet és a FICO pontszámomat?

A hiteljelentések és a FICO-pontszámok fontos eszközök a hitelképesség ellenőrzéséhez.Általában elegendő évente egyszer ellenőrizni a jelentést, de ha változás történt a hitelképességében, vagy új számlákat nyitottak, érdemes gyakrabban ellenőrizni.Az AnnualCreditReport.com oldalon 12 havonta ingyenes másolatot is kaphat jelentéséről mindhárom nagyobb hitelintézettől.

Miért csökkent a hitelképességem annak ellenére, hogy kifizettem az összes adósságomat?

A hitelpontszáma hitelképességének mérőszáma.Ez azt tükrözi, hogy mennyire valószínű, hogy teljes mértékben és időben vissza tudja fizetni adósságát.Hitelképessége csökkenhet, ha több adóssága van, ha kevesebbet fizet az adósságai után, vagy ha korábban nem fizette ki időben az adósságait.Számos tényező befolyásolhatja hitelképességét, így nincs egyetlen válasz sem arra, hogy miért csökkenhet a pontszáma.Ha aggódik hitelképessége miatt, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, hogy milyen lépéseket tehet annak javítására.