Mi az a puha hitelellenőrzés?

kibocsátási idő: 2022-04-14

A puha hitelellenőrzés egy olyan típusú hitelkérdés, amely nem befolyásolja a hitelpontszámát.A puha lekérdezéseket a hitelezők vagy a hitelezők kezdeményezhetik, hogy előminősítsék Önt a termékekhez, de ezek nem jelennek meg a hiteljelentésben, és nem befolyásolják a pontszámát.

A kemény lekérdezések viszont megjelennek a jelentésben, és átmenetileg csökkenthetik a pontszámát.A kemény lekérdezések akkor keletkeznek, amikor Ön új hitelkeretet, például hitelkártyát vagy kölcsönt igényel.Két évig maradnak a jelentésben, de a pontszámra gyakorolt hatásuk idővel csökken.Ha tehát a legjobb hitelkamatlábakat keresi, a legjobb, ha ezt 14 napon belül teszi meg, hogy minimalizálja a pontszámára gyakorolt hatást.

Miben különbözik a puha hitelellenőrzés a kemény hitelellenőrzéstől?

A puha hitelellenőrzés a hitelellenőrzés kevésbé szigorú típusa, amelynél a hitelezőnek nem feltétlenül kell ellenőriznie az Ön hitelpontszámát.Másrészt a kemény hitelellenőrzés általában megköveteli, hogy a hitelezők felülvizsgálják a hiteljelentését, és felmérjék a hitelképességét.

Számos oka van annak, hogy egyes hitelfelvevők miért részesítik előnyben a puha hitelellenőrzést.Ha például a múltban gondjai voltak a pénzügyei kezelésével, vagy korlátozottan fér hozzá a hitelfelvétel hagyományos formáihoz, például a jelzáloghitelhez, akkor a puha hitelellenőrzés megfelelőbb lehet az Ön számára.Ezenkívül egyes vállalatoknak - például kisvállalkozásoknak - nem feltétlenül kell ellenőrizniük az Ön hitelpontszámát ahhoz, hogy jóváhagyják a hitelfelvételt.

Ha hitelfelvétel iránt érdeklődik, de nem szeretne kemény hitelellenőrzésnek alávetni magát, fontos szem előtt tartani, hogy a hitelezők még mindig figyelembe vesznek bizonyos tényezőket, amikor értékelik az Ön finanszírozási jogosultságát.Például valószínűleg megnézik, hogy mennyi pénzt keresett mostanában, és hogy megengedheti-e magának a havi részletfizetést.

Csökkenti a pontszámát a puha hitelellenőrzés?

A puha hitelképesség-ellenőrzés nem mindig jó dolog.A puha hitelellenőrzés csökkentheti az Ön pontszámát, ami megnehezítheti a hitelfelvételt vagy a legjobb hitelkamatok elérését.Az Ön hitelpontszáma azon alapul, hogy mennyire jól kezeli az adósságait és a kifizetéseket.Ha a hitelképességi pontszáma a puha hitelellenőrzés miatt csökken, előfordulhat, hogy több kamatot és díjat kell fizetnie, amikor hitelt vesz fel vagy lakást vásárol.Az is előfordulhat, hogy tovább kell várnia a jóváhagyásra, mintha magasabb lenne a hitelpontszáma.Ha tehát hitelkérelmet vagy lakásvásárlást fontolgat, ne csak a hitelpontszámára hagyatkozzon - érdeklődjön az azt esetleg befolyásoló puha ellenőrzésekről.És ne feledje: A hitelpontszámod idővel emelkedni fog, amíg időben teljesíted a kifizetéseket és jó hitelfelvételi előzményeket tartasz fenn.

Hogyan kaphat másolatot a hiteljelentéséről?

Ha szeretné ellenőrizni hiteljelentését, többféleképpen is megteheti.Mindhárom nagy hitelintézetnél kaphat másolatot a jelentéséről: Equifax, Experian és TransUnion.Ha szeretne másolatot rendelni a jelentéséről az egyik irodától, látogasson el annak weboldalára, és kattintson a "Szolgáltatások" fül alatt a "Hiteljelentés megrendelése" menüpontra.Meg kell adnia nevét, címét és születési dátumát.A weboldal ezután végigvezeti Önt a folyamat további részén, beleértve néhány személyes adat (például a társadalombiztosítási szám) megadását, amelyek a jelentés elkészítéséhez szükségesek.Ha mindhárom irodától megrendelte a jelentés másolatát, 60 napon belül meg kell kapnia.Ha azt szeretné, hogy a másolatokat közvetlenül Önnek küldjék el, ahelyett, hogy az egyes irodáknál nyilvántartott címekre postáznák, akkor megrendelheti a másolatokat, ha közvetlenül az egyes irodákat hívja fel, és kéri ezt a szolgáltatást.Minden iroda más-más díjat számít fel ezért a szolgáltatásért, a legtöbb azonban 5 és 10 dollár közötti összeget számol fel példányonként.Végül, ha szeretné látni, hogy milyen információkat tartalmaz az egyes hiteljelentések, mielőtt megrendelné a másolatot, akkor ezeket az információkat ingyenesen elérheti online az egyes irodák weboldalán a "Hiteljelentés megtekintése" funkció segítségével.

Milyen tényezőket használnak a hitelpontszám kiszámításához?

Az Ön hitelpontszáma egy olyan szám, amelyet a hitelezők arra használnak, hogy meghatározzák az Ön hitelre és egyéb pénzügyi termékekre való jogosultságát.A hitelpontszám kiszámításához használt három fő tényező az Ön hitelmúltja, az Ön tartozásának összege, valamint az az időtartam, amióta utoljára törlesztette tartozását.A hitelpontszámát olyan tényezők is befolyásolhatják, mint például az, hogy milyen gyakran igényel új hiteleket, vannak-e késedelmes fizetései vagy mulasztásai a számláin, és hogy kiváló vagy rossz a hitelmúltja.

Milyen gyakran frissítik a hitelpontszámát?

Az Ön hitelpontszámát kéthetente frissítjük.Ez azt jelenti, hogy a hitelpontszámát minden szerdán és pénteken frissítjük.Az Ön hitelpontszáma az Ön hitelképességét jelzi, ami befolyásolja a hitelfelvétel költségeit és az Önnek kínált kamatlábakat.Minél magasabb a hitelpontszáma, annál alacsonyabb a hitelfelvétel költsége, és annál alacsonyabb a felajánlott kamatláb.

Vannak olyan lépések, amelyeket megtehet a hitelpontszámának javítása érdekében?

Van néhány dolog, amit megtehet a hitelpontszámának javítása érdekében, de ez időbe és erőfeszítésbe kerül.Íme néhány tipp:

  1. Fizesse be időben a számláit.Ez a legfontosabb dolog, amit a hitelpontszám javítása érdekében tehet.Ha nincsenek lejárt vagy késedelmes fizetései, a hitelezők felelős hitelfelvevőként tekinthetnek Önre, és magasabb minősítést adhatnak Önnek.
  2. Tartsa alacsonyan a hitelkihasználtságát.Ez azt jelenti, hogy a teljes adósságállománya (beleértve az új és a régi adósságokat is) nem túl magas a rendelkezésre álló hitelkeretéhez képest.A túl sok adósság ronthatja a hitelpontszámát, mert azt sugallja, hogy a jövőben nem lesz képes visszafizetni a tartozását.
  3. Kerülje a hitelkártyák használatát a mindennapi kiadásokra. A Hitelkártya használata olyan kisebb vásárlásokra, mint az élelmiszer vagy a benzin, segíthet felhalmozni az egyenleget, és növelheti annak kockázatát, hogy később bajba kerüljön a hitelezőkkel, ha nem tudja minden hónapban teljes egészében kifizetni a teljes számlát.Próbáljon meg ragaszkodni a készpénz vagy a bankkártya használatához, amikor csak lehetséges, hogy ne csábítsanak a magas kamatok és a hitelkártyákkal kapcsolatos egyéb díjak..
  4. Győződjön meg róla, hogy a hiteljelentésben szereplő összes információ pontos. Ha a jelentésében bármilyen hiba van, a hitelezők ezt annak jeleként értékelhetik, hogy Ön a jövőben nem lesz képes visszafizetni a felvett kölcsönt, ami ronthatja a hitelpontszámát.
  5. .

Vitathatja a hiteljelentésben szereplő hibákat?

Ha úgy véli, hogy hibák vannak a hiteljelentésében, vitathatja azokat.A hiteljelentésben szereplő hibák vitatása egy módja annak, hogy megpróbálja kijavíttatni a hibákat.Fontos azonban megérteni, hogy a hibák vitatása nem mindig működik.Számos tényező befolyásolhatja, hogy egy hibát kijavítanak-e vagy sem.

Először is fontos tudni, hogy milyen típusú hibát vitat.A hibáknak három fő típusa van: helytelen információk, hiányos információk és pontatlan adatok.

Másodszor, bizonyítékokkal kell alátámasztania az állítását.Ide tartoznak az olyan dokumentumok, mint a törölt csekkek vagy a hitelezők levelei, amelyek megerősítik a téves információkat.

Végül, ha Ön vitatja a hibát a jelentést készítő hitelintézetnél (például az Experian-nál), az iroda felülvizsgálja az információt, és döntést hoz arról, hogy kijavítja-e a hibát.Ha úgy döntenek, hogy nem javítják ki a hibát, akkor Ön esetleg kártérítési pert indíthat ellenük.

Kihez fordulhat, ha kérdése van a hiteljelentéssel vagy a hitelpontszámmal kapcsolatban?

Ha kérdése van a hiteljelentésével vagy pontszámával kapcsolatban, forduljon a három fő hitelintézethez: Experian, TransUnion és Equifax.Minden egyes irodának saját weboldala van, ahol hozzáférhet a jelentéséhez, és információt kaphat arról, hogyan javíthatja pontszámát.Ha további segítségre van szüksége, közvetlenül is felhívhatja az egyes irodákat.