Mi az a karkölcsön?

kibocsátási idő: 2022-04-16

A karhitel, más néven változó kamatozású jelzáloghitel (ARM) olyan jelzáloghitel-típus, amelynek kamatlába idővel ingadozik.A hitel kezdeti kamatlába általában alacsonyabb, mint a fix kamatozású jelzáloghiteleké, de idővel emelkedhet.

Az ARM-hitel kamatlába egy indexhez van kötve, amely egy olyan pénzügyi mérőszám, amelyet a piaci kamatlábak változásainak nyomon követésére használnak.Az ARM-hitelek leggyakoribb indexe a London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ha a LIBOR emelkedik, a hitel kamatlába is emelkedik; ha a LIBOR csökken, a kamatláb is csökken.

Az Ön havi kifizetései a LIBOR ingadozásai alapján is változnak.Ha fix kamatozású jelzáloghitellel rendelkezik, havi törlesztőrészletei változatlanok maradnak, függetlenül attól, hogy mi történik a piaci kamatlábakkal.Az ARM-hitellel a kifizetések emelkedhetnek vagy csökkenhetnek attól függően, hogy az adott időpontban milyenek a kamatlábak.

Az ARM-hitel egyik előnye, hogy magasabb hitelösszegre lehet jogosult, mint egy fix kamatozású jelzáloghitel esetében.Ez azért van, mert a hitelezők kevesebb kockázatot vállalnak az ARM-hitellel, mivel a kamatláb nincs kőbe vésve.

Ugyanakkor az ARM-hitelek esetében nagyobb a kockázat, mivel a kifizetések növekedhetnek, ha a piaci kamatlábak emelkednek.Ha fontolgatja az ilyen típusú hitel felvételét, fontos, hogy mielőtt bármit aláírna, megértse, hogyan működik, és milyen lehetséges kockázatokkal jár.

Mi a különbség a karhitel és a fix kamatozású jelzáloghitel között?

A karhitel a jelzáloghitelek olyan típusa, ahol a hitelfelvevő egy barátjától vagy családtagjától vesz fel kölcsönt.A fix kamatozású jelzáloghitel olyan típusú jelzáloghitel, amelynek kamatlába a hitel futamideje alatt változatlan marad.

Karhitel esetén mitől függ a kamatláb?

A karkölcsönnel történő hitelfelvétel esetén a kamatláb néhány tényezőtől függ.A legfontosabb tényező a hitelfelvevő hitelpontszáma.Ha a hitelfelvevőnek jó a hitelképessége, akkor valószínűleg alacsonyabb kamatlábat kínálnak neki, mint annak, aki nem rendelkezik jó hitelképességgel.A kamatlábat befolyásoló másik tényező az, hogy mennyi időbe telik a hitel visszafizetése.Ha a kölcsönt gyorsan törlesztik, akkor a hitelező alacsonyabb kamatot ajánlhat, mint ha a visszafizetés lassú.Végül, a hitelezők eltérő kamatokat kínálhatnak annak alapján is, hogy vannak-e más, ugyanattól a banktól vagy intézménytől fennálló hitelek vagy sem.

Milyen gyakran változhat a kamatláb egy karhitelnél?

Amikor Ön karhitelt vesz fel, a kamatlábat a hitelkérelem benyújtásakor határozzák meg.A kamatláb azonban a piaci feltételek függvényében idővel változhat.A bank növelheti vagy csökkentheti a kamatlábat, ha úgy véli, hogy máshol jobb lehetőségek állnak rendelkezésre.

Van-e korlátja annak, hogy a kamatláb mennyivel emelkedhet a hitel futamideje alatt?

Erre a kérdésre nincs végleges válasz, mivel ez számos tényezőtől függ, többek között a kölcsön feltételeitől és a hitelfelvevő hitelpontszámától.Általánosságban azonban a hitelezők évente legfeljebb kétszer emelhetik a hitelek kamatlábát.Ha hitelfelvételt fontolgat, fontos, hogy ezt szem előtt tartsa, nehogy a végén többet fizessen, mint amennyit kellene.

Hogyan változik a törlesztőrészlet nagysága egy változó kamatozású jelzáloghitelnél?

Ha Ön változó kamatozású jelzáloghitelt vesz fel, a hitel kamatlába idővel változik.Ez azt jelenti, hogy a kifizetés mértéke is változik az idő múlásával.

Az alábbi táblázat azt mutatja, hogy mennyivel fizet többet havonta, ha a kamatlábat évente egyszerinél magasabbra módosítják.

Ha az Ön díját évente egyszerinél magasabbra módosítják: Havi fizetésemelés ($)

Ha az Ön díját évente kétszeresnél magasabbra módosítják: Havi fizetésemelés ($)

Ha a kamatlábat évente háromnál többször módosítják: Havi fizetésemelés ($)

A táblázat azt is megmutatja, hogy mennyivel kevesebbet fog havonta fizetni, ha a kamatlábat évente egyszerinél alacsonyabbra módosítják.

Tud-e további részleteket fizetni egy ARM-re?

Tud-e további részleteket fizetni egy ARM-re?

Az ARM-hitelre többféleképpen lehet további részleteket fizetni.Az egyik lehetőség, hogy kifizeti a kamatot, majd szükség szerint további részleteket fizet.Egy másik lehetőség a tőkeösszeg és a kamatok havi kifizetése.Ha több időre van szüksége az ARM törlesztéséhez, akkor fontolóra veheti, hogy kisebb havi részleteket fizet, vagy hitelt vehet igénybe, hogy gyorsabban törlessze adósságát.Az Ön egyéni körülményeitől és pénzügyi céljaitól függ, hogy melyik fizetési terv a legmegfelelőbb az Ön számára.

Vannak-e szankciók, ha a futamidő vége előtt újrafinanszírozza vagy eladja otthonát?

A futamidő lejárta előtti refinanszírozás vagy lakáseladás nem jár szankciókkal, amennyiben Ön megfelel a hitelező által meghatározott valamennyi követelménynek.Fontos azonban megjegyezni, hogy az újrafinanszírozással vagy eladással kapcsolatos zárási költségek hozzáadódnak a jelzáloghitel-fizetéshez, ezért fontos, hogy előre tervezze be őket a költségvetésbe.Ezenkívül, ha úgy dönt, hogy a jelzáloghitel futamidejének lejárta előtt eladja, előfordulhat, hogy büntetést kell fizetnie a hitelén felül.Beszéljen egy hitelezővel ezekről a lehetséges szankciókról, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Ha ARM-je van, alacsonyabb lesz-e a havi törlesztőrészlete, mintha fix kamatozású jelzáloghitele lenne?

Az ARM jelzáloghitelek egyre népszerűbbek, de van néhány dolog, amit szem előtt kell tartani, ha úgy dönt, hogy ezt az utat választja.Először is, az ARM jelzáloghitelek kifizetései általában alacsonyabbak, mint a fix kamatozású jelzáloghiteleké, mivel az ARM-ek kamatlába általában sokkal alacsonyabb, mint a fix kamatozású hiteleké.Másodszor, az ARM-hitel hossza befolyásolja, hogy mennyi pénzt fizet havonta.Ha 30 évre vesz fel hitelt, a havi törlesztőrészlete körülbelül 100 dollárral kevesebb lesz, mintha 15 évre venné fel a kölcsönt.Végezetül fontos megjegyezni, hogy az ARM nem garantálja, hogy otthona értéke idővel növekedni fog - még akkor sem, ha az ARM kamatlába alacsony marad.Ha tehát aggódik amiatt, hogy az otthona többet ér-e most, mint amikor megvásárolta, akkor a fix kamatozású jelzáloghitel jobb választás lehet.

Fennáll-e annak a veszélye, hogy többel tartozik, mint amennyit otthona ér, ha a kamatok emelkednek, a lakásárak pedig változatlanok maradnak vagy csökkennek?

Mindig fennáll annak a kockázata, hogy a végén többet kell fizetnie, mint amennyit otthona ér, ha a kamatlábak emelkednek, a lakásárak pedig változatlanok maradnak vagy csökkennek.Ez azért van, mert előfordulhat, hogy otthona értéke nem tart lépést az inflációval, ami a reálérték csökkenéséhez vezethet.Ráadásul, ha Ön nem tudja eladni otthonát a mostani értékén, akkor később, amikor a kamatok még tovább emelkednek és a piac versenyképesebbé válik, nehézségekbe ütközhet.Ha ez megtörténik, akkor olyan helyzetbe kerülhet, hogy a jelzáloghitelénél többel tartozik, mint az otthona tényleges értéke.Ezért fontos, hogy tájékozódjon az aktuális piaci feltételekről, és győződjön meg arról, hogy pontos becslést kap arról, hogy mennyit érhet az otthona, ha az árak emelkednek vagy csökkennek.Ha valami mégis megtörténik, és Ön túlterhelt körülmények között találja magát, szükség lehet arra, hogy szakmai segítséget kérjen, hogy megszabaduljon az adósságteher alól.