Mi az az SBA-hitel?

kibocsátási idő: 2022-04-07

Az Egyesült Államok.A Small Business Administration (SBA) egy szövetségi ügynökség, amely pénzügyi segítséget nyújt kisvállalkozásoknak és vállalkozóknak nyújtott kölcsönök révén.Az SBA-kölcsönöket a részt vevő hitelezők, például bankok, hitelszövetkezetek és fejlesztő társaságok nyújtják.

Az SBA közvetlenül nem kölcsönöz pénzt kisvállalkozások tulajdonosainak; inkább garantálja a hitel egy részét, ami csökkenti a hitelező kockázatát, és valószínűbbé teszi, hogy a kisvállalkozás tulajdonosa megkapja a finanszírozás jóváhagyását.

Számos típusú SBA-hitel áll rendelkezésre, beleértve a 7(a) hiteleket, az 504-es kölcsönöket és a katasztrófa-segélynyújtási kölcsönöket.A legelterjedtebb hiteltípus a 7(a) hitel, amely többféle célra használható fel, mint például forgóeszköz, eszközvásárlás vagy ingatlanvásárlás.

504 Kölcsön érhető el jelentősebb tárgyi eszközökhöz, például ingatlanokhoz vagy gépekhez és berendezésekhez.A katasztrófasegítő kölcsönök olyan vállalkozások számára nyújtanak finanszírozást, amelyeket bejelentett katasztrófa sújtott.

Az SBA-hitelre való jogosultsághoz a vállalkozásoknak meg kell felelniük bizonyos méretkövetelményeknek a vállalkozás típusától és az iparági besorolástól függően.Ezenkívül a vállalkozásoknak igazolniuk kell, hogy jó hiteltörténettel és elegendő fedezettel rendelkeznek a kölcsön biztosításához.

Hogyan segítheti vállalkozását az SBA-hitel?

Az SBA-kölcsön számos módon segítheti vállalkozását.A legkézenfekvőbb mód talán az, hogy biztosíthatja a vállalkozása bővítéséhez szükséges tőkét, vagy fedezheti a váratlan kiadásokat.Ezenkívül az SBA-kölcsön segíthet üzleti hitelpontszámának kialakításában is, ami hasznos lehet, ha a jövőben további finanszírozásra van szüksége.Végül az SBA-hitel a hagyományos banki hiteleknél is kedvezőbb feltételeket kínálhat, beleértve az alacsonyabb kamatokat és a hosszabb törlesztési időt.

Milyen előnyei vannak az SBA-hitelnek?

Az SBA-hitel felvételének számos előnye van.Az egyik legnagyobb előny, hogy gyakran alacsonyabb kamatot kaphat, mint egy hagyományos banki hitellel.Ezenkívül az SBA-kölcsönök gyakran könnyebben igényelhetők, mint a hagyományos banki kölcsönök.Ennek az az oka, hogy az SBA garantálja a hitel egy részét, így kevésbé kockázatos a hitelező számára.

Az SBA-kölcsön másik előnye, hogy rugalmasabb törlesztési feltételekkel rendelkezhet.Például egyes SBA-hitelek hosszabb törlesztési időszakot kínálnak, mint a hagyományos kölcsönök, így több idő jut az adósság visszafizetésére.Ezenkívül egyes SBA-programok bizonyos helyzetekben halasztott vagy akár elengedett fizetéseket tesznek lehetővé (például ha a kölcsönt vállalkozás indítására használja).

Melyek az SBA-hitel jogosultsági feltételei?

A Small Business Administration (SBA) az Egyesült Államok kormányzati ügynöksége, amely támogatást nyújt kisvállalkozásoknak és vállalkozóknak.Ennek egyik módja a részt vevő hitelezők által nyújtott kölcsönök garantálása a kisvállalkozások tulajdonosainak, akik esetleg nem tudnak önállóan hitelhez jutni.

Az SBA által garantált kölcsön igénybevételéhez vállalkozásának meg kell felelnie a méretszabványoknak, amelyek ágazatonként változnak.Általánosságban elmondható azonban, hogy az SBA-finanszírozásra jogosult vállalkozások többsége a kisvállalkozói törvényben meghatározott kisvállalkozás.Vállalkozásának a méretkövetelményeken túlmenően nyereségesnek kell lennie, ésszerű mértékű forgótőkével kell rendelkeznie, és a hitelből származó bevételt ésszerű üzleti célra kell felhasználnia.

Ha új vállalkozást indít, meg kell mutatnia, hogy van némi bőre a játékban tőke vagy személyes befektetés formájában.A finanszírozást kereső meglévő vállalkozásoknak pénzügyi kimutatásokat kell benyújtaniuk, amelyek azt mutatják, hogy vállalkozása nyereséges, és elegendő pénzforgalommal rendelkezik a kölcsön kifizetéséhez.

Hogyan igényelhet SBA kölcsönt?

A Small Business Administration (SBA) egy amerikai kormányzati ügynökség, amely kölcsönök, garanciák és tanácsadás révén nyújt támogatást a kisvállalkozásoknak.Az SBA nem ad kölcsön pénzt közvetlenül a kisvállalkozások tulajdonosainak; ehelyett bankokkal, hitelszövetkezetekkel és más pénzügyi intézményekkel kölcsönöz.

Az SBA-hitel igényléséhez ki kell töltenie egy kérelmet, és be kell nyújtania azt a választott hitelezőnek.Az SBA nem igényel külön jelentkezési űrlapot, de a legtöbb hitelezőnek saját űrlapja lesz, amelyet a hitelfelvevőknek ki kell tölteniük.

A jelentkezés kitöltésekor feltétlenül mellékeljen minden szükséges dokumentumot, például üzleti terveket, adóbevallásokat és pénzügyi kimutatásokat.Ezenkívül meg kell adnia személyes adatait, például társadalombiztosítási számát és címét.

Miután a hitelező megkapta a kérelmét, azt felülvizsgálják, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy Ön megfelel az SBA-kölcsön jogosultsági követelményeinek.Ha jóváhagyták a kölcsön felvételét, a hitelező Önnel együttműködve meghatározza a legjobb törlesztési tervet és kamatlábat.

Mennyi az SBA-hitel kamata?

Az SBA-hitel kamata változó, és az alapkamattól függ.A jelenlegi alapkamat 3,25%.

Mikor esedékes az SBA-hitel visszafizetése?

A Small Business Administration (SBA) garantálja a részt vevő hitelezők által nyújtott kölcsönöket.Ez a garancia azt jelenti, hogy a hitelező védve van a veszteség ellen, ha nem teljesíti a kölcsönt.Az SBA-kölcsön visszafizetési feltételeit a hitelező határozza meg, nem az SBA.A legtöbb SBA-hitel azonban havi fizetést igényel, és lejárata hét év vagy annál hosszabb.