Mi a pontos hitelviszony?

A hiteltudós pontosság a hiteljelentések pontossága.A hitelezési jelentéseket a hitelezők arra használják, hogy döntéseket hozzanak arról, hogy jóváhagyják-e a kölcsönt, vagy más pénzügyi termékeket ajánlanak-e fel a hitelfelvevőnek.

A hiteljelentéseknek három fő típusa van: személyes, üzleti és jelzáloghitel.A személyes hiteljelentés információkat tartalmaz a hiteltörténetéről, például a felvett összegekről és arról, hogy mennyi ideje fizeti vissza azokat.Az üzleti hiteljelentés információkat tartalmaz a vállalat pénzügyeiről, például a bevételekről és a vagyonról.A jelzáloghitel-jelentés információkat tartalmaz a lakáshitelről, például a kamatról és a kölcsön futamidejéről.

Minden jelentéstípusnak megvannak a saját szabályai, amelyeket a hitelezők alkalmaznak a döntések meghozatalakor.Például a hitelező személyes hiteljelentést kérhet az autóhitel jóváhagyása előtt, hogy képet kapjon az adósság-jövedelem arányáról.

A hitelminősítés nem elég pontos egyes emberek számára Egyesek úgy vélik, hogy egy személy hitelképességi pontszáma nem elég pontos ahhoz, hogy jóváhagyást kapjanak bizonyos kölcsönökre, vagy jobb feltételeket kínáljanak más termékekre, mert pontszámuk nem tükrözi a tényleges kockázati szintet. pénzkölcsön felvételére vagy egyéb pénzügyi kötelezettségek vállalására."Az Ön FICO-pontszáma" - https://www.annualcreditreportcard.com/faq/what-is-a-fico-score/#ixzz4Y1Qw5dC2 "Hogyan befolyásolja a hitelképességi pontszáma pénzügyi jövőjét" ?" - https://www.bankrate.com/blog/money-matters/how-does-your-credit-score-affect... "Mi a különbség a jó és a rossz hitelképesség között?" - https://www

A jó pontszám azt jelzi, hogy alacsony a kockázata annak, hogy nem tudja visszafizetni azt, amit felvett; ez megkönnyíti a hitelezők számára, hogy kölcsönt kínáljanak Önnek, és pusztán az Ön jövedelme és költési szokásai alapján növelje a kölcsön összegét.

A rossz pontszám azt jelenti, hogy nagyobb az esélye annak, hogy nem fogja tudni visszafizetni azt, amit felvett; ez megnehezítheti a hitelezők számára, hogy egyáltalán, vagy csak alacsonyabb összegeket ajánljanak fel Önnek.

Egy személy FICO® Scores®-értékének kiszámításakor több tényező is figyelembe vehető, többek között:

• Fizetési előzmények
• Az otthonában rendelkezésre álló tőke összege
• Tartozás összege a rendelkezésre álló havi jövedelméhez képest

Tartsd észben:

"FICO Scores Explained" - https://www

1. americanexpress .com/uk/personal_services /credit_services /articles /mi_a_különbség_a_rossz__hitelpontszám között?locale=enUS&WT .mcMPage=true">https://wwwamericanexpress .com/uk/personal_services /credit_services /articles /what_is_the_difference_betwee n _a_good__bad__credit_score?locale=enUS&WT .mcMPage=true
2. userreports .org/​answers/​general/What is‐an-fico‐scores/?catID=3 & amp ;amp ;amp ;amp ;amp ;#secTitle = "" >https://wwwconsumerreports .

Hogyan működik a hiteltudás?

A Credit wise egy online hitelfigyelő és minősítő cég.A hiteljelentések adatait használja fel a pontszám meghatározásához.Minél magasabb a pontszám, annál jobb a hiteltörténete.Ez segíthet abban, hogy alacsonyabb kamatlábakat kapjon a kölcsönökre, jelzálogkölcsönökre és egyéb hitelfelvételi formákra.

A Credit Wise használatához először regisztráljon egy ingyenes fiókot a www.creditwise.com oldalon.Miután rendelkezik fiókkal, írja be nevét, születési dátumát és társadalombiztosítási számát a kezdőlap megfelelő mezőibe.Ezenkívül meg kell adnia néhány alapvető információt a hiteltörténetéről (beleértve, hogy mennyi ideig volt aktív).

A Credit Wise ezután megkezdi az adatok gyűjtését mindhárom fő hitelinformációs ügynökségétől (TransUnion®, Equifax® és Experian®). Ezeket az adatokat a „kreditpontszám” generálásához használjuk fel Önnek.

A „kreditpontszám” egy olyan szám, amely az Ön általános hitelképességét tükrözi.A jó pontszám azt jelenti, hogy a hitelezők valószínűleg pénzt adnak kölcsön a jövőben az Ön múltbeli pénzügyi magatartásáról szerzett ismeretei alapján.Az alacsony pontszám azt jelenti, hogy a hitelezők nagyobb valószínűséggel utasítják el a kölcsönadást vagy kedvezőtlenebb feltételeket kínálnak Önnek, mint ha magas pontszáma lenne.

Minél magasabb a hitelképessége, annál alacsonyabb lehet a kamata, amikor kölcsönt vagy jelzálogkölcsönt igényel.Ne feledje azonban, hogy nem minden hitelezőnek van szüksége jó hitelképességre, amikor ajánlatot tesz a fogyasztóknak. Ezért fontos, hogy minden hitelezővel egyeztessen, mielőtt bármilyen típusú finanszírozást igényelne.

Számos tényező járul hozzá a jó vagy rossz hitelképességhez: - Jelenlegi adósságterhelése - Jelenleg mennyi adóssága van ahhoz képest, hogy mennyi adóssága van hitelfelvételre - Mennyi idő telt el azóta, hogy utoljára kifizette az adósságait - Az Ön fizetési előzményei - Elmulasztott fizetések története - Az Ön életkora - Az idősebb emberek általában gyengébb pontszámmal rendelkeznek, mert hiteltörténetük több foltot tartalmazhat, mint a fiatalabbaké Mint korábban említettük, nincs egyetlen varázslatos szám, amely meghatározná, hogy valakinek van-e vagy sem. Kiváló vagy gyenge Credit Wise Score – mindenkinek más a helyzete, ezért ne számítson olyan dolgokra, mint például túl sok megkeresés 6 hónapon belül, mert ez azt eredményezheti, hogy a hitelezők kedvezőtlenebb feltételeket kínálnak, ha ilyen kérdés merülne fel – de ha úgy tűnik, hogy valami rossz történik az előzetes értesítés nélküli megkeresések VAGY a nagyon kedvezőtlen feltételekkel/kamatokkal kapcsolatos megkeresésekkel kapcsolatban, akkor az lenne a legjobb tanács d mielőbb kérjen szakmai tanácsot!

Néhány gyakori hiba, amelyet az emberek követnek el, amikor megpróbálják javítani hitelképességüket: nem fizetik ki időben a számlákat, túl gyorsan használják ki a kártyáikat, nem vezetik konzisztens banki nyilvántartásokat stb...

Ki teremtett bölcsen hitelt?

Hogyan működik a hiteltudás?Milyen előnyei vannak a bölcs hitelhasználatnak?Ki nem jogosult hitelre?Hogyan használom fel okosan a hitelt?Milyen gyakori hibákat követnek el az emberek, amikor bölcsen használják fel a hitelt?Mikor használjam fel a rendelkezésre álló hitelkeretemet?Mikor kell teljes egészében kifizetnem az adósságomat?Van-e büntetés az adósság késedelmes törlesztésére?"

Credit Wise: pontos-e és hogyan működik

A Credit Wise egy online eszköz, amely segíti a fogyasztókat pénzügyeik kezelésében azáltal, hogy pontos információkat nyújt hitelfelvételi képességükről.Az eszközt a Credit Karma, a fogyasztói pénzügyi termékek és szolgáltatások egyik vezető szolgáltatója készítette.

A Credit Wise alapötlete egyszerű: ha megérti hitelfelvételi erejét, jobb döntéseket hozhat arról, hogy mennyi pénzt vegyen fel és mikor kell visszafizetnie.Ezenkívül a jelenlegi adósság/jövedelem arány ismerete segíthet azonosítani azokat a potenciális területeket, ahol esetleg többet kell megtakarítania vagy csökkentenie kell a kiadásokat.

Hogyan működik a Credit Wise

A creditwise.com személyre szabott áttekintést nyújt a felhasználóknak hitelfelvételi képességükről az egyéni pénzügyi profiljuk alapján.Ez magában foglalja az olyan adatokat, mint az összes fennálló tartozása, a havi bevétel és a jelenlegi kötelezettségek (például autóhitelek).

Miután bejelentkezett az oldalra, a Credit Wise három javaslatot ad: Fontos megjegyezni, hogy ezek az ajánlások csak kiindulópontok – nincsenek kőbe vésve, és végső soron számos tényezőtől függenek, beleértve az Ön személyes helyzetét és költségvetését. korlátok.Ennek az információnak a felhasználása azonban segít abban, hogy jobban megértse pénzügyi helyzetét, hogy megalapozott döntéseket hozhasson költési szokásairól és törlesztési terveiről."

A Credit Wise használatának előnyei

A Credit Wise használatának számos előnye van, ha javítani szeretné általános pénzügyi stabilitását.Például:

Ki nem jogosult a hitelbölcsességre?

A hitelezési bölcsesség nem mindenkinek szól – csak azok jogosultak a szolgáltatásra, akiknek elég jó hitelmúltjuk van (és a FICO skálán 700 feletti pontszámuk van)... Íme, miért:

1. Használja a rendelkezésre álló hitelkeretét; Az adósság teljes kiegyenlítése; Kapjon alacsony kamatozású kölcsönt.
2. Ha megérti hitelfelvételi erejét, okosabban dönthet arról, hogy mennyi pénzt vegyen fel és mikor kell visszafizetnie – amivel hosszú távon pénzt takaríthat meg.
3. A jelenlegi adósság/jövedelem arány ismerete segíthet azonosítani azokat a potenciális területeket, ahol esetleg többet kell megtakarítania vagy csökkentenie kell a kiadásokat – potenciálisan plusz pénzáramlást szabadíthat fel, amelyet más célokra fordíthat (például adósságok kifizetésére).
4. Ha a hagyományos kölcsönök (például jelzáloghitelek) igénylése előtt alacsony kamatozású kölcsönökhöz jut hozzá, idővel sok pénzt takaríthat meg (különösen, ha a kamatláb továbbra is csökken). "
5. Ha már túl sok adóssága van... a creditwise nem tud annyi hasznos információt nyújtani, mert elfogult lesz a felhasználó adósságaival kapcsolatos negatív adatok megjelenítése ellen. Tehát ahelyett, hogy hasznos tanácsokat adnának, mint például: "Használja" rendelkezésre álló korlát", a felhasználók ehelyett olyasmit látnak, mint „először próbálja meg törleszteni a magas kamatozású tartozásokat".Ez meghiúsítja a szolgáltatás használatának teljes célját!Ha nem fizette ki időben a számláit... a Creditwise nem jelenít meg semmilyen pozitív vagy negatív adatot a felhasználó fizetési előzményeivel kapcsolatban, mert így elfogult lenne, ha bármilyen jó hírt mutatna be. Tehát ahelyett, hogy olyan dolgokat látna, mint az "Ön" az átlagos THM 9%, a felhasználók ehelyett olyasmit láthatnak, mint „úgy tűnik, hogy a számlákat időben fizetik”.Ez ismét meghiúsítja a szolgáltatás használatának teljes célját!Ha a múltban késett a kifizetésekkel... a Creditwise nem jelenít meg semmilyen pozitív vagy negatív adatot a felhasználó korábbi fizetési előzményeivel kapcsolatban, mert ez elfogult lenne a jó hírekkel szemben.

Miért jött létre a hitel bölcs?

Milyen előnyei vannak az okos hitelfelhasználásnak?Milyen gyakori hibákat követnek el az emberek, amikor bölcsen használják fel a hitelt?Hogyan javíthatja hitelképességét?Van-e határa annak, hogy mekkora adósságot vállalhatok fel?Kaphatok kölcsönt, ha alacsony a hitelképességem?Mi a különbség a jó és a rossz hiteltörténet között?Kaphatok kölcsönt, ha egyáltalán nincs hiteltörténetem?Hogyan építsem fel a hiteltörténetemet?"

Hitelképességi pontosság: A hitelképességi pontosság fontos tényező pénzügyi termék vagy szolgáltatás keresésekor.Amikor vásárolni szeretne valamit, fontos tudnia, hogy a termék vagy szolgáltatás megfizethető lesz-e vagy sem, és képes lesz-e visszafizetni a felmerült tartozását.

Az okos hitelfelhasználás előnyei: A hitel bölcs felhasználásának számos előnye van.Például azzal, hogy odafigyel a kiadásaira, pénzt takaríthat meg olyan tárgyakon, amelyeket egyébként is megvásárolt volna.Ezen túlmenően, ha gondoskodik adósságairól, elkerülheti, hogy nehezebben kezelhetőek legyenek.Végül, a jó hitelminősítés fenntartása kedvezőbb hitelfelvételi feltételekhez vezethet a jövőben.

Gyakori hibák, amelyeket az emberek követnek el, amikor bölcsen használják fel a hitelt: Az egyik gyakori hiba, amelyet az emberek elkövetnek, amikor hitelt használnak, nem fizetik vissza az adósságokat időben vagy teljes mértékben.Ha nem vagy helytelenül fizeti ki a kötelezettségét a hónap végén, akkor ez meg fogja akadályozni a hitelt, és a jövőben megnehezítheti egy jó minősítésű profil felépítését.Az egyéb gyakori hibák közé tartozik a hitelfelvétel, amely túl drága a hitelezőnek, ha saját ingatlanát kölcsönveszi, anélkül, hogy először ellenőrizné az érintett kockázatokkal kapcsolatos pénzügyi tervet.

Az ilyen hibákon túlmenően sokan adósok börtönébe vetik magukat a rendelkezésre álló kölcsönök maximalizálásával, ahelyett, hogy olyan megoldást választanának, amely a legjobban kielégíti az igényeiket és a törlesztési költségvetést.

Hogyan javíthatja a hitelpontszámát?: Számos dolgot tehet a hitelmutatója javítása érdekében, beleértve az adósság időbeni és teljes kifizetését, a számlák megfelelő tájékoztatását, például a számlák követését és a sikeres visszafizetési stratégiákat, valamint a szolgáltatók pontozási folyamatának fenntartását.Szintén fontos megfontolni a rossz hiteltörténet vitamentessé alakításához szükséges lépéseket, és a finanszírozási megoldások keresése előtt a hitelek előzetes jóváhagyását meg kell tenni. Ha korábban használta már hitelt, kérjük, először olvassa el cikkünket, hogyan lehet hitelt felvenni hitelpontszám nélkül!

Nincs határa annak, hogy mennyi adósságot vállalhatok!: Bár bizonyos típusú kölcsönökhöz korlátozások vonatkozhatnak az adók és díjak tekintetében, nincs korlátja annak, hogy mekkora adósságot vállalhat fel annak érdekében, hogy felelősséget vállaljon, és megértse annak pénzügyi szempontból következményeit. Kaphatok kölcsönt, ha alacsony a hitelképességem?: Igen!Sok hitelező figyelembe veszi az alacsonyabb pontszámú hitelfelvevőket, ha megfelelnek bizonyos kritériumoknak (például kiváló jövedelem és vagyon). Ezen túlmenően sok hitelező speciális kamatokat vagy programokat kínál, amelyeket kifejezetten azok számára terveztek, akiknek rossz vagy nincs hiteltörténete. Mi a különbség a meglévő hiteltörténethez kapcsolódó adósok és egy új hitelprofil között?A fennálló hiteltörténettel kapcsolatos kockázat a bizonytalansággal kapcsolatos; ez azt jelenti, hogy bár ebben az esetben megnövekedett a kockázat vagy a visszafizetési időszak közepén végrehajtott magatartásmódosítások, az indokolt adósoknak nem kellene túlságosan aggódniuk, mivel ez a rendszer már sokat igazolt a jelenlegi Hitelprofiljuk miatt.

Hogyan javíthatom a hitelképességemet a hitelképesség segítségével?

Van néhány módja annak, hogy javítsa hitelképességét a hitelképesség segítségével.Megbizonyosodhat arról, hogy jó fizetési előzményei vannak, naprakész hiteljelentést készíthet, és elkerülheti a magas költségű kölcsönöket.

Ha segítségre van szüksége hitelképességének javításához, számos forrás áll rendelkezésre, beleértve az online számológépeket és könyveket.Ha úgy érzi, hogy a múltban elkövetett hibák miatt alacsony a pontszáma, hasznos lehet, ha felveszi a kapcsolatot egy hiteltanácsadóval vagy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet a hitelnyilvántartás javításának folyamatán.

Milyen tanácsok vannak a hitel okos felhasználásához?

A hitel értékes eszköz, amely segíthet abban, hogy megszerezze a szükséges és kívánt dolgokat.A bölcs használat azonban segíthet elkerülni a problémákat az úton.Íme néhány tipp a felelősségteljes hitelhasználathoz:

1. Szerezzen jó hitelképességet.A magas hitelképesség azt jelenti, hogy adósai nagyobb valószínűséggel adnak kölcsönt Önnek, ami fontos, ha gyakran kíván hitelt igénybe venni.Törekedjen arra, hogy az adósság teljes összege a bruttó havi jövedelme 30%-a alatt maradjon.
2. Fizesse be a számláit időben.Ha nem fizeti ki időben a számláit, a hitelezők megemelhetik a kamatot, vagy akár teljesen megtagadhatják a kölcsönadást.Ez nagy pénzügyi problémákhoz vezethet, ha nem tudja időben visszafizetni tartozását.
3. Ne feszítse túl magát anyagilag.Ha pénzt vesz fel, ügyeljen arra, hogy meg tudja engedni magának, hogy teljes mértékben és időben visszafizesse – ellenkező esetben a hitelezők olyan törlesztési tervet kényszeríthetnek, amely túl nehéz vagy drága ahhoz, hogy teljesítse.

Milyen gyakran kell ellenőriznem a hitelképességemet a CreditWise segítségével?

A CreditWise nagyszerű forrás hitelpontszámának ellenőrzéséhez, de ne feledje, hogy a hiteljelentésében szereplő információk nem biztos, hogy 100%-ban pontosak.Kétévente legalább egyszer ellenőriznie kell hitelképességét, és gyakrabban, ha a hiteltörténetében változás történik, vagy ha úgy gondolja, hogy valami nincs rendben.

Van a napnak vagy a hétnek egy bizonyos időpontja, amikor a legjobb pontszámomat ellenőrizni a CreditWise-on?

A Credit Wise mindig pontos.Vannak azonban olyan napszakok vagy a hét bizonyos napjai, amelyek nagyobb valószínűséggel hoznak kedvező eredményeket.Például a CreditWise nagyobb valószínűséggel ad pontos pontszámokat hétköznap reggel és este.Ezen túlmenően, ha azonnal ellenőrzi pontszámát a CreditWise-on, miután kölcsön- vagy hitelkártyaigénylést kért, nagyobb pontosságot eredményezhet.

Ha csökken a pontszámom, mit tehetek, hogy ismét javítsam?

A hitel fontos része az életednek.Segíthet jó munkát találni, pénzt felvenni és házat venni.De a hitelezés is kockázatos.Ha nem használja körültekintően, pontszáma csökkenhet, ami megnehezítheti a szükséges kölcsönök vagy termékek megszerzését.Íme néhány tipp a hitelképesség javításához:

1. Fizesse be a számláit időben.Ez segít felépíteni hiteltörténetét, és megmutatja a hitelezőknek, hogy Ön felelős és megbízható.
2. Ne használd ki a kártyáidat.Ha sok adóssága van magas kamatozású kártyákon, az árt a pontszámának, mert a hitelezők ezt a pénzügyi instabilitás jelének tekintik.
3. Szerezzen jóváhagyást az Ön számára elérhető legjobb hitelekhez és termékekhez jelenlegi hitelképessége alapján.Ez azt jelenti, hogy ügyeljen arra, hogy mekkora adósságot vállal, és bölcsen válasszon a rendelkezésre álló lehetőségek közül, például jelzáloghitel, autóhitel és diákhitel.
4. Rendszeresen kövesse nyomon hitelképességét, hogy lássa, vannak-e olyan – jó vagy rossz – változások, amelyek befolyásolhatják a hitelezők általános megítélését.

A pénzügyi múlton kívül bármi befolyásolhatja a CreditWise pontszámomat?

A pénzügyi előzményeken kívül néhány dolog befolyásolhatja CreditWise pontszámát.Ha a közelmúltban jogi vitái voltak, vagy ha a múltban késett bármely kifizetéssel, ezek a tényezők csökkenthetik pontszámát.Ezenkívül, ha alacsony a hitelképessége, előfordulhat, hogy a hitelezők kisebb valószínűséggel kínálnak kölcsönt vagy hitelkártyát.Azonban számos dolog befolyásolhatja hitelképességét, és fontos, hogy egy hiteltanácsadó szolgáltatással dolgozzon, hogy frissítse pontszámát, és javítsa a hitelek és hitelkártyák jóváhagyásának esélyeit.

Ha kérdésem van azzal kapcsolatban, hogy a jelentésemben szereplő valami hogyan befolyásolja a pontszámomat, kihez fordulhatok segítségért?

Számos különböző személyhez fordulhat segítségért a hitelképességével kapcsolatban.

-Az Ön hitelezője: Lehetséges, hogy útmutatást nyújtanak Önnek arra vonatkozóan, hogy a jelentés hogyan befolyásolja pontszámát.

- A hitelirodák: Valószínűleg utasításokat kapnak a jelentésben szereplő hibák vitatására vonatkozóan.

- Hiteltanácsadó szolgáltatás: Ez nagyszerű lehetőség lehet, ha úgy érzi, hogy pontszáma túl alacsony, vagy ha más lehetőségeket szeretne megvitatni hitelminősítése javítására.

Mennyi időbe telik az eredmények megjelenítése a myCreditWise pontszám javítása érdekében tett lépések után?

A hitelpontszám javítása időbe telhet, de nem szabad elfelejteni, hogy a folyamat fokozatos.Hiteltörténetétől és aktuális hitelfelhasználásától függően néhány hónap vagy akár év elteltével is láthatja az eredményeket.Ne feledje azonban, hogy nincs mindenkire érvényes megközelítés a hitelpontszám javítására – ami az egyik embernél működik, az nem biztos, hogy a másiknál ​​működik.

A myCreditWise rendszeres monitorozása segíthet elkerülni a személyazonosság-lopást vagy csalást?

A hitelképesség figyelése fontos módja annak, hogy megvédje magát a személyazonosság-lopástól vagy csalástól.Hitelpontszámának rendszeres figyelemmel kísérésével azonosíthatja hiteljelentésében a potenciális veszélyt jelző változásokat.Ezeket az információkat arra is felhasználhatja, hogy döntéseket hozzon arról, hogy kérjen-e új kölcsönt, nyisson-e új számlát, vagy kérjen kölcsön pénzt barátoktól és családtagoktól.Ne feledje azonban, hogy a hitelképesség ellenőrzése nem jelent garanciát a személyazonosság-lopás vagy csalás ellen.Mindig legyen körültekintő, amikor személyes adatokat ad meg az interneten, és ügyeljen arra, hogy gondosan figyelje bank- és hitelkártya-kivonatait az esetleges jogosulatlan költségek miatt.