Mit tartalmaz a hiteljelentés?

kibocsátási idő: 2022-05-11

A hiteljelentés az Ön hiteltörténetének összeállítása.Információkat tartalmaz az Ön által teljesített befizetésekről, az Ön tartozásairól és a felvett kölcsönök típusáról.A három fő hitelintézet az Equifax, az Experian és a TransUnion.A hiteljelentése információkat is tartalmazhat folyószámla állapotáról, például arról, hogy van-e adóssága vagy sem, vagy mekkora tartozása van.

A hiteljelentése segíthet a hitelezőknek eldönteni, hogy adjanak-e kölcsönt, vagy hagyjanak jóvá olyan biztosítást, amely megköveteli, hogy ellenőrizze hitelképességét.A hitelezők az Ön hiteljelentését is felhasználhatják annak felmérésére, hogy eladjanak-e termékeket, például jelzálog- vagy autókölcsönöket.Ezenkívül a munkaadók felhasználhatják hitelfelvételi jelentését annak mérlegelésekor, hogy felvegyék-e Önt egy állásra.

Saját freecreditreport.com áttekintésének másolatának beszerzéséhez: https://www.freecreditreport.com/index2/get-a-free-credit-score/

A Hiteljelentés mindenféle adatot tartalmaz arról, hogy mit csináltunk a pénzünkkel – beleértve azt is, hogy hová költöttük el, és kinek is tartoztunk!Ez a dokumentum elengedhetetlen az új finanszírozás igényléséhez (autóhitelek stb.), bizonyos termékekre való jogosultságunk ellenőrzéséhez (jelzáloghitelek stb.), valamint a kockázatok felméréséhez, amikor életünk egyéb területeivel kapcsolatos döntéseket hozunk (foglalkoztatás). A jó hitelpontszám határozza meg, hogy mennyi kamatot számolunk fel tartozásaink után, és milyen biztosítási díjra lehetünk jogosultak – így mindenképpen érdemes rendet tartani!Itt van minden, ami egy tipikus hiteljelentésben található:

Az Egyesült Királyságban 3 fő hitelintézet létezik – az Equifax, az Experian és a Transunion – mindegyiknek saját, kissé eltérő jelentési stílusa van, ezért mindenképpen kérdezze meg, melyik iroda adott jelentést az elmúlt 6 évben az adott számlá(k)ról!Általánosságban elmondható, hogy minden irodától legalább 2 jelentés lesz: 1 friss (az elmúlt 6 évben) és 1 6 évnél régebbi, de még mindig az elmúlt 6 éven belül...

A lista áttekintésekor ne feledje, hogy nem MINDEN megjelenített elem fog megjelenni minden egyes személy CreditReportjában az Amerika-szerte eltérő államtörvények miatt – egyes államok csak egyfajta jelentést írnak elő, míg mások régi és új jelentéseket is kérhetnek...

Tehát íme… A HITELJELENTÉSBEN jellemzően megtalálható tételek: *Bankok/Pénzintézetek (beleértve az általunk felvett kölcsönöket is) *Gépjárműhitelek* Jelzáloghitelek* Személyi kölcsönszámlák* Diákhitel számlák* Lakástőke-hitelkeretek* Kapott adó-visszatérítések * Pénzt vagy ingatlant érintő tranzakciók, amelyek közvetlenül a tulajdonunkban vannak, VAGY valaki másnak bizalmi alapon tartottak, pl. ingatlan bérbeadása *betéti kártyánkkal vagy bankszámláról származó készpénz felhasználásával történt vásárlás. Kérjük, vegye figyelembe: az állami törvények miatt nem minden tranzakció jelenik meg minden magánszemély jelentésében – Egyes államok csak egyfajta jelentést írnak elő, míg mások régi és új jelentéseket is kérhetnek... Íme, néhány egyéb dolog, ami szerepelhet a HITELJELENTÉSBEN, DE NEM FELTÉTELEZŐEN MINDIG SZEREPLŐ: *Fiókelőzmények olyan közösségi oldalakon, mint a Facebook* , Telefonszámlák*, Közüzemi számlák*, Kisállatápolási költségek*, Sportkluboknak fizetett tagdíjak*.FIGYELMEZTETÉS, HOGY A 6 ÉVÉNÉL TÖBBEN TÖRTÉNTETT TRANZAKCIÓK NEM SZEREPELHETŐK A HITELJELENTÉSBEN, MIVEL AZ EGYES IRODÁK IDŐKORLÁTAI MIATT ELFELEJTETEK...

Most, hogy tudja, mit tartalmaz egy tipikus HITELJELENTÉS, vessünk egy pillantást a Hogyan szerezzünk be!Többféle módon is beszerezheti jelentését, de a leggyakrabban az, ha a 3 fő hitelintézet egyikétől kéri azt, miután megkeresték, hogy tegyen lépéseket rossz hitelképességének javítása érdekében...

Hogyan használják a hitelezők a hiteljelentéseket?

A hiteljelentések az Ön hiteltörténetére vonatkozó információk gyűjteménye.A hitelezők ezen információk alapján döntenek arról, hogy jóváhagyják vagy elutasítják a kölcsönt, és mennyi kamatot számítanak fel.

A hiteljelentéseknek három fő típusa van:

Minden jelentéstípusnak megvannak a maga előnyei és hátrányai.Itt van egy rövid áttekintés mindegyikről:

  1. Hiteljelentése mindhárom nagy hitelintézettől (Experian, Equifax és TransUnion).
  2. A három fő hiteliroda által generált hitelpontszámok.
  3. A potenciális hitelfelvevők háttér-ellenőrzésére szakosodott magáncégek által készített jelentések.
  4. A három fő hitelirodától származó hiteljelentése részletes információkat tartalmaz jelenlegi adósságszintjéről, fizetési előzményeiről és egyéb pénzügyi kötelezettségeiről.Ez a jelentés értékes forrás a hitelezők számára, amikor a kölcsönök jóváhagyásával vagy elutasításával kapcsolatos döntéseket hoznak.Mivel azonban a jelentést olyan kereskedelmi szervezetek állítják össze, amelyek a termékek fogyasztói értékesítésében érdekeltek, gyakran jelentős eltérések mutatkoznak ugyanannak a jelentésnek az egyes példányai között.Ennek eredményeként nehéz lehet pontos és naprakész információkat találni a fájlban.
  5. A három nagy hiteliroda által generált hitelpontszámok az egyik módja annak, hogy a hitelezők mérjék az Ön hitelfelvevői kockázatát.A jó pontszám azt jelzi, hogy valószínűleg nehézség nélkül visszafizeti a múltban felmerült tartozásait; a rossz pontszám azt jelenti, hogy a jövőben nagyobb valószínűséggel késik a fizetés.Mivel ezek a pontszámok nagyrészt a fogyasztói hitelintézetektől gyűjtött adatokon alapulnak, nem pedig a hitelezőkkel folytatott személyes interakciókon, ezért kevésbé megbízhatóak, mint az Ön tényleges hiteltörténete.Mindazonáltal továbbra is fontos tényező annak meghatározásában, hogy jogosult-e hitelre, és mennyi kamatot fog fizetni rá.
  6. A potenciális hitelfelvevők háttérellenőrzésére szakosodott magáncégek által készített jelentések értékes betekintést nyújthatnak pénzügyeibe, amelyek máshol nem állnak rendelkezésre (például ha késedelmes tartozásai vannak, vagy a múltban gondjai voltak a törlesztéssel). Ezek a jelentések azonban jellemzően többe kerülnek, mint a fent említett két fő forrás által készített jelentések (és előfordulhat, hogy nem érhetők el minden hitelintézetnél). Ezenkívül, mivel ezek a jelentések nagymértékben támaszkodnak védett adatforrásokra, nem pedig nyilvános nyilvántartásokra, előfordulhat, hogy nem mindig pontosak vagy naprakészek – különösen akkor, ha nemrégiben munkahelyet vagy címet változtatott.

Milyen következményekkel jár a rossz hitelképességi jelentés?

A hiteljelentések segítségével a hitelezők felmérhetik hitelképességét.Egy jó hiteljelentés megmutatja, hogy korábban már időben és teljes mértékben fizette számláit.A rossz hitelképességi jelentés azt jelentheti, hogy nehezen kaphat jóváhagyást egy kölcsönhöz, vagy nehezen kaphatja meg a termékek legjobb kamatait.Következményei is vannak, ha a hitelfelvételi jelentése pontatlan.Például, ha fizetési késedelmet szenvedett, a rossz hitelképességi jelentés a hitelezők ajánlatainak elutasítását vagy a kölcsönökhöz és egyéb pénzügyi termékekhez való hozzáférés csökkenését eredményezheti.Egyes esetekben akár jogi lépések megindítását is eredményezheti Ön ellen.A jó hitelminősítés esélyeinek javítása érdekében ügyeljen arra, hogy minden számlája naprakész legyen, és tartsa szemmel adósságszintjét – a havi frissítések segítségével a hitelezők láthatják, mennyire felelősségteljes a pénzfelvétellel kapcsolatban.Ha valami hiba van valamelyik jelentésében (például ha olyan hiba van, amely befolyásolja pontszámát), a lehető leghamarabb lépjen kapcsolatba a három nagyobb hitelintézettel, hogy kijavíthassák.Ha mindent kijavítottunk, folytassa a pontszám szoros figyelemmel kísérését, nehogy túlságosan lemaradjon, és ne kapjon rossz értékelést, ami hatással lesz a jövőbeni lehetőségekre.

Hogyan javíthatom a hitelképességemet?

A hitelpontszám egy olyan szám, amelyet a hitelezők használnak a hitelekre és más pénzügyi termékekre való jogosultság meghatározására.Három fő tényező járul hozzá a hitelképességéhez: mekkora adóssága van, mennyi időbe telt az adósság törlesztése, valamint jelenlegi és korábbi hitelezőinek hiteltörténete.Javíthatja hitelképességét, ha kifizeti a magas kamatozású tartozásokat, jó fizetési előzményeket tart fenn, és naprakészen tartja hiteljelentését.A kezdéshez látogasson el az AnnualCreditReport.com oldalra, vagy hívja az 1-877-322-8228 számot, és kérjen ingyenes másolatot hitelfelvételi jelentéséről.További tippekért tekintse meg útmutatónkat a hitelképesség javításáról.

Kaphatok ingyenes másolatot a hitelképességi jelentésemről?

A hiteljelentés az Ön hiteltörténetének összeállítása, amelyet a hitelezők és más hitelezők felhasználhatnak annak eldöntésére, hogy felajánlanak-e kölcsönt, vagy jóváhagyják-e a hitelkérelmet.12 havonta egyszer ingyenes másolatot kaphat hiteljelentéséről mind a három nagy hitelinformációs ügynökségtől: az Equifax, az Experian és a TransUnion.A másolatok online rendeléséhez látogasson el az AnnualCreditReport.com oldalra.Másolatot is kérhet az 1-877-322-8228 ingyenes telefonszámon, vagy keresse fel az iroda valamelyik irodáját.

Annak érdekében, hogy a jövőben javítsa a hitelfelvételi jóváhagyás vagy a hiteligénylés esélyeit, ügyeljen arra, hogy mindig naprakész legyen a hitelpontszámáról, és rendszeresen ellenőrizze a hiteljelentését.A hiteljelentések mindhárom nagyobb hitelirodától ingyenesen elérhetők 12 havonta egyszer, amennyiben Ön évente kéri (lásd fent). Ha a tavalyi jelentés kiadása óta bármilyen változás történt a személyes adataiban (például új számlákat nyitott vagy nagy összegű vásárlást hajtott végre), ezek a változások megjelennek az idei jelentésben, és hatással lehetnek hitelfelvételi képességére.Ezen túlmenően, ha az Ön számlájával vagy hitelezőivel kapcsolatban viták merültek fel, ezek szintén szerepelni fognak az idei jelentésben, és ennek megfelelően befolyásolhatják pontszámát.

Milyen információkat NEM tartalmaznak a hiteljelentések?

A hiteljelentés olyan dokumentum, amely információkat tartalmaz a hiteltörténetéről.Tartalmazza az Ön nevét, címét, társadalombiztosítási számát és egyéb fontos információkat.

Milyen gyakran frissítik a hiteljelentésemet?

A hiteljelentés olyan dokumentum, amely információkat tartalmaz a hiteltörténetéről.Félévente frissül, és megmutatja, hogy időben fizeti-e a számláit, vannak-e fennálló tartozásai, vagy vannak-e problémák a hitelfelvételi előzményeivel.Ingyenes másolatot kaphat hiteljelentéséről mind a három nagy hitelintézettől: Equifax, Experian és TransUnion.

Ki láthatja a hiteljelentésemet?

A hiteljelentés az Ön hiteltörténetének összeállítása, amelyet a hitelezők és más hitelezők felhasználhatnak annak eldöntésére, hogy kölcsönt adnak-e Önnek, vagy jóváhagyják-e a hitelkérelmet.

A három fő hitelintézet az Equifax, az Experian és a TransUnion.Az AnnualCreditReport.com oldalon minden évben ingyenes másolatot kaphat saját hiteljelentéséről minden irodától.Minden egyes irodától kérhet másolatot jelentéseiről, ha úgy gondolja, hogy valami gond van velük.

Csak felhatalmazott személyek, például hitelezők, bérbeadók, munkaadók és biztosítók láthatják hiteljelentését.Általánosságban elmondható, hogy csak azok láthatják, akiknek jogos oka van tudni az Ön hiteltörténetét.Ide tartoznak azok az emberek, akik a hitelezési vagy hitelfelvételi ágazatban (például bankokban) dolgoznak, a kölcsönöket vagy biztosítási kötvényeket kínáló biztosítótársaságok, valamint a bérbeadók, akik ellenőrizni szeretnék, hogy Ön jogosult-e egy bérelt ingatlanra.

Egyes szervezetek (például az adósságbehajtók) láthatják az Ön jelentését, ha engedélyt kapott a három nagy hiteliroda valamelyikétől.A legtöbb adósságbehajtó azonban nem tekinthet meg semmilyen személyes adatot, például társadalombiztosítási számot vagy címet a jelentésben, hacsak nem kapott erre feljogosító bírósági végzést.

Mi a teendő, ha hibát találok a hiteljelentésemben?

Ha hibákat talál a hiteljelentésében, néhány dolgot megtehet a javításuk érdekében.Először vegye fel a kapcsolatot a jelentést kiállító hitelinformációs ügynökséggel, és kérjen másolatot a fájlról.Ha a hibák csekélyek, az ügynökség képes lehet azokat kijavítani anélkül, hogy bármiféle lépést kellene tennie.Ha azonban a hibák komolyabbak, akkor előfordulhat, hogy meg kell tennie néhány lépést a hitelképesség javítása érdekében.

Hitelképességének javítása érdekében először győződjön meg arról, hogy minden befizetése időben és maradéktalanul megtörténik.Ezután kövesse nyomon hitelfelvételi előzményeit a hitelkimutatások és hiteljelentések rendszeres áttekintésével.Végül, ha valaha is beperelték, vagy bármilyen más negatív pénzügyi tapasztalata volt, amely befolyásolhatja hitelképességét, forduljon képzett hiteltanácsadóhoz, hogy segítsen megtisztítani nyilvántartását.

Pénzügyi nehézségeken megyek keresztül. Mit tehetek, ha hitelezőim és behajtó ügynökségeim kapcsolatba lépnek velem a hiteljelentésemben szereplő fizetési késedelmekkel kapcsolatban?

Ha pénzügyi nehézségekkel küzd, érdemes lehet közvetlenül felvennie a kapcsolatot hitelezőivel és behajtó irodáival, hogy elmagyarázza, hogy nehéz időszakot él át, és engedékenységet kérjen a kifizetésekkel kapcsolatban.Megpróbálhat alacsonyabb kamatokat vagy feltételeket is kialkudni a kölcsöneihez, vagy türelmet kérhet a kifizetéseknél, hogy az anyagi helyzetének megoldására koncentrálhasson.Ha minden más nem sikerül, fontolja meg csődvédelem benyújtását, hogy teljesen megszabaduljon adósságaitól.