Miért érdemes megtakarításokat befektetni?

kibocsátási idő: 2022-05-15

Sok oka van a megtakarítások befektetésének.Vannak, akik úgy vélik, hogy a pénz befektetése egy stabil, hosszú távú befektetésbe a legjobb módja annak, hogy idővel vagyonát növelje.Mások úgy vélik, hogy a pénzbefektetés segíthet pénzügyi célok elérésében, mint például az adósság törlesztése vagy a megtakarítás egy házra.Megint mások úgy gondolják, hogy a pénz befektetése lehetőségeket biztosíthat a jövőbeni növekedéshez és bevételhez. Bármi legyen is az oka annak, hogy be akarja fektetni megtakarításait, néhány dolgot tudnia kell, mielőtt elkezdi.Ez az útmutató megtanítja Önnek, hogyan fektesse be hatékonyan megtakarításait, hogy azok idővel növekedjenek, és segítsenek elérni pénzügyi céljait.1) Döntse el, milyen típusú befektetést szeretne végrehajtani: részvények, kötvények, befektetési alapok vagy ETF-ek?2) Válasszon megfelelő befektetési eszközt: részvényeket, kötvényeket vagy befektetési alapokat?3) Hasonlítsa össze a különböző típusú befektetéseket: részvények vs kötvények vs befektetési alapok?4) Fontolja meg, mekkora kockázatot hajlandó vállalni: magas kockázatú/magas hozamú befektetések vagy alacsony kockázatú/alacsony hozamú befektetések?5) Határozza meg, mennyi ideig szeretné, hogy a befektetés befektetésben maradjon: rövid távú (3 hónap), középtávú (6 hónap) vagy hosszú távú (1 év)?6) Döntse el, hogy az osztalékot újra befekteti-e: igen vagy nem?7) Számítsa ki megtérülési potenciálját a választott kockázatok és feltételek alapján8) Tekintse át az egyes opciókhoz kapcsolódó díjakat9) Hozz döntést10) Befektess!Ha ezek a lépések túl sok munkának tűnnek, vegye fontolóra egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést, aki segíthet leegyszerűsíteni a folyamatot. Befektetéskor fontos észben tartani, hogy ne tegye az összes tojást egy kosárba – diverzifikálja birtokait különböző típusú befektetéseket, hogy ha valaki rosszul sül el, annak ne legyen nagy hatása a teljes portfólió értékére.És mindig feltétlenül olvassa el az apró betűs részt, mielőtt bármilyen döntést hozna – még ha papíron valami egyszerűnek tűnik is, bizonyos lehetőségek rejtett költségekkel járhatnak, amelyek jelentősen csökkenthetik a megtérülést." A befektetés megkímél minket attól, hogy életünk álmait elhalassza, mert nem tudjuk most engedheti meg magának." - Ismeretlen"A kulcsszó itt a mentés...Amikor a pénzünket megtakarítjuk ahelyett, hogy elköltenénk, tartalékokat halmozunk fel a jövőbeli szükségletekre...Soha nem szabad elfelejtenünk ezt az alapvető igazságot a pénzügyekkel kapcsolatban – minden ma megtakarított dollár értékesebb lesz holnap.” – Dave Ramsey „Az egyik legfontosabb dolog, amit bárki megtehet a nyugdíja érdekében, az, hogy rendszeresen hozzájárul a munkáltató által szponzorált nyugdíjprogramhoz, mint például a 401(k) .

Mikor a legalkalmasabb idő elkezdeni a befektetést?

Erre a kérdésre nincs egyetlen válasz, mivel ez az Ön egyéni anyagi helyzetétől és céljaitól függ.Hasznos lehet azonban néhány általános tipp, hogy mikor érdemes befektetni:

- Kezdje korán.Minél korábban kezdi el a befektetést, annál több lehetősége van idővel növelni a pénzét.

- Ne tegye az összes tojást egy kosárba. diverzifikálja befektetéseit különböző típusú eszközök között (részvények, kötvények, ingatlanok), hogy minimalizálja a kockázatot és maximalizálja a lehetséges hozamokat.

- Maradj fegyelmezett.Ne hagyja, hogy az érzelmek akadályozzák a megalapozott befektetési döntéseket; ragaszkodjon a tervhez, és ne adjon el impulzív módon részvényeket vagy egyéb befektetéseket, ha azok értéke csökken.

- Értsd az adókat.Az adók befolyásolják, hogy mennyi pénzt keres a befektetéseiből, ezért fontos megérteni, hogy milyen adósávba esik, és hogy vonatkozhatnak-e Önre bármilyen speciális levonás vagy jóváírás.

Mennyi pénzt érdemes befektetnem?

Amikor a pénz befektetéséről van szó, nincs mindenkire érvényes válasz.Van azonban néhány általános irányelv, amelyek segíthetnek eldönteni, hogy mennyi pénzt fektess be.

Először is fontolja meg céljait a pénzért.Szeretne spórolni egy esős napra, vagy befektetni a hosszú távú növekedés érdekében?Másodszor, gondoljon a kockázattűrő képességére.Elégedett-e azzal a lehetőséggel, hogy befektetése egy részét elveszíti?Végül vegye figyelembe pénzügyi helyzetét és azt, hogy mennyi pénz áll rendelkezésére befektetésre.

Íme néhány tipp a megtakarítások befektetéséhez:

  1. Kezdje kicsiben – Ha még csak most kezdi, kezdje azzal, hogy havonta kisebb összeget fektet be.Így, ha valami elromlik a befektetésével (például összeomlik a tőzsde), akkor összességében nem fog annyit veszíteni.
  2. Fontolja meg a befektetési alapokat – A befektetési alapok egyszerű módja a befektetés megkezdésének, mivel lehetővé teszik, hogy egyszerre több különböző társaságban vásároljon részvényeket.Így még akkor is, ha az egyik vállalat rosszul teljesít, a portfólió többi része valószínűleg stabil marad.
  3. Keressen olcsó lehetőségeket – Befektetési eszköz kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy olyanokat keressen, amelyek alacsony (általában évi 5% körüli) díjakat kínálnak. Ez idővel csökkenti a teljes költségeit, és növeli annak esélyét, hogy befektetéseiből nyereséget érjen el.
  4. Diverzifikálás – A veszteségek elleni védekezés egyik legjobb módja a különböző típusú befektetések (részvények, kötvények, ingatlanok) közötti diverzifikáció. Ezzel csökkenti annak az esélyét, hogy bármely befektetési típus teljesen felhalmozódik, miközben továbbra is élvezheti az összes többi típusú befektetés lehetséges előnyeit.

Milyen kockázatokkal jár a befektetés?

A befektetéshez számos kockázat társul, beleértve a pénzvesztés kockázatát, annak kockázatát, hogy nem sikerül elérni a befektetési célokat, és annak kockázata, hogy a befektetések elérhetetlenné válnak.Mielőtt bármilyen pénzt befektetne, fontos megértenie ezeket a kockázatokat, és eldöntenie, hogy melyik elfogadható az Ön számára.

Egy másik szempont a befektetés során, hogy befektetési alapot vagy egyedi részvényt kíván-e használni.A befektetési alapok diverzifikációt kínálnak (lehetőséget kínálnak sok különböző vállalat részvényeinek vásárlására), míg az egyes részvények nagyobb hozamot biztosítanak, ha sikeresen felülmúlják társaikat.Mindkét típusú befektetés azonban kockázatot rejt magában: a befektetési alapok pénzt veszíthetnek, ha az általuk birtokolt mögöttes társaságok gyenge teljesítményt tapasztalnak, míg az egyes részvények akkor is hanyatlhatnak, ha a társaság jól megy.Fontos, hogy végezzen kutatást, mielőtt bármilyen döntést hozna a megtakarítások befektetéséről.

Melyek a különböző típusú befektetések?

Milyen előnyökkel jár a részvényekbe való befektetés?Milyen előnyei vannak a kötvényekbe való befektetésnek?Melyek a különböző típusú befektetési alapok?Hogyan válasszam ki a számomra megfelelő befektetési alapot?Mi az indexalap és hogyan működik?Miért érdemes diverzifikálnom a befektetéseimet a különböző eszközosztályok között?Mikor adjam el a befektetéseimet, és milyen szempontokat érdemes szem előtt tartani?"

Sokféle befektetés létezik, mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai.

Vannak, akik szívesebben fektetik be pénzüket részvényekbe, amelyek magas hozamot kínálnak, ha a vállalat jól megy.A részvények azonban kockázatosak is lehetnek, ezért fontos, hogy kutasson, mielőtt bármilyen döntést hozna.

A kötvények stabilitást biztosítanak azáltal, hogy fix hozamot biztosítanak a befektetőknek az idő múlásával, de nem olyan volatilisak, mint a részvényárak.Gyakran ajánlják azoknak, akik kiszámíthatóbb hozamra vágynak a részvénybefektetéssel járó kockázatok nélkül.

A befektetési alapok lehetővé teszik a befektetési kockázatok megosztását számos különböző eszköz között, így több lehetőséget biztosítanak a növekedésre, mintha mindent egyfajta értékpapírba fektetne be.Fontos, hogy olyan befektetési alapot válasszunk, amely megfelel pénzügyi céljainak és kockázattűrő képességének.

Az indexalapok az értékpapírok egy meghatározott típusát vagy csoportját (például részvényeket vagy kötvényeket) követik nyomon, nem pedig egyedieket.Ez csökkentheti az általános kockázati kitettséget, miközben továbbra is kínál némi kitettséget a különböző eszközosztályoknak.

Végül mindig okos, ha portfólióját több különböző típusú befektetés között diverzifikálja, hogy sokféle választási lehetőség álljon rendelkezésére, ha egy adott szektor rosszul teljesít egy adott időszakban."

A befektetések típusai:

-Részvények: Ezek magas hozamot biztosítanak, ha a vállalat jól teljesít; azonban kockázatosak is lehetnek

-Kötvények: Stabilitást biztosítanak azáltal, hogy a befektetők számára fix hozamot biztosítanak az idő múlásával; azonban nem olyan volatilisak, mint a részvényárak, és azoknak ajánlható, akik kiszámíthatóbb hozamra vágynak a részvénybefektetéssel járó kockázatok nélkül.

- Befektetési alapok: Lehetővé teszik befektetési kockázatainak megosztását számos különböző eszköz között; azonban fontos, hogy válasszon egyet, amely megfelel pénzügyi céljainak és kockázati toleranciájának. Indexalapok: Kövessen nyomon egy adott típusú vagy csoportos értékpapírt (például részvényeket vagy kötvényeket), ahelyett, hogy egyedieket választana, amelyek csökkentik az általános kitettséget Kockázat vs.

A befektetés kockázatokat (azaz pénzvesztést) és hasznot (azaz magasabb nyereséget) egyaránt hordoz magában. Bár mindenkinek egyedi igényei vannak a pénzügyeit illetően, általában azok, akik magasabb hozamot keresnek megtakarításaikból, nagyobb ingadozást akarnak, míg a biztonságot keresők valószínűleg alacsonyabb szintet keresnek."

Különféle befektetési alapok:

-Stock Mutual Funds: Fektessen be elsősorban részvényekbe – ezek közé tartoznak a tőzsdén jegyzett társaságok, mint például a NYSE MKT/AMEX stb.; ez magában foglalja mind a nagy, mind a kis kapitalizációjú társaságokat

- Kötvénybefektetési alapok: Fektessen be elsősorban állami kötvényekbe – ezek általában nem hosszabb futamidejűek, és általában magasabb kamatot fizetnek, mint az egyéb befektetési alapok, például a részvénybefektetési alapok; emellett a kötvénybefektetési alapok gyakran további díjat számítanak fel, például terhelési díjat." Hogyan válasszunk olyan befektetési alapot, amely megfelel az Ön igényeinek?: "Nincs egyetlen válasz a legjobb befektetési alap kiválasztására, mert minden befektetőnek egyedi igényei vannak életkori jövedelmi szintje stb. alapján. Azonban van néhány általános tipp, amelyek segíthetnek az úton."A befektetési alap kiválasztásakor szem előtt tartandó megfontolások közé tartozik az Alap által felszámított díjak kivizsgálása, annak biztosítása, hogy az Alap jó minősítéssel rendelkezik-e a Morningstar vagy hasonló oldalakon, valamint figyelembe véve befektetési céljait és kockázatait.

Melyik befektetés a megfelelő számomra?

Erre a kérdésre nincs egyértelmû válasz, hiszen az egyén számára legmegfelelõbb befektetés pénzügyi helyzetétõl és céljaitól függ.Néhány általános tipp azonban a megtakarítások befektetésére segíthet az indulásban:

  1. Végezzen kutatást.Mielőtt befektetné a pénzét, fontos, hogy végezzen kutatást, és ismerje meg a különböző típusú befektetéseket.Ez segít kiválasztani az Önnek legmegfelelőbb és egyedi igényeinek megfelelő lehetőséget.
  2. Ragaszkodjon a költségvetéshez.Befektetéskor fontos szem előtt tartani a költségvetési korlátokat.Győződjön meg arról, hogy csak annyit fektet be, amennyit megengedhet magának, hogy elveszítse, és ne feszítse túl magát pénzügyileg csak azért, mert úgy gondolja, hogy a részvényekbe vagy kötvényekbe történő befektetés idővel magasabb hozamot kínál.
  3. Fontolja meg a diverzifikációt.Befektetéskor fontos, hogy portfólióját különböző eszközosztályok (például részvények, kötvények, ingatlanok) között diverzifikálja, hogy csökkentse annak kockázatát, hogy az összes pénze elveszik, ha egy befektetési típus értéke csökken.

Hogyan kezdjek bele a befektetésbe?

Van néhány dolog, amit meg kell tennie, mielőtt belekezdhet megtakarításaiba.

  1. Határozza meg, milyen típusú befektetést szeretne végrehajtani: részvények, kötvények, befektetési alapok stb.
  2. Döntse el, mennyi pénzt szeretne befektetni: 10 USD, 100 USD vagy több?
  3. Vizsgálja meg a különböző befektetési típusokat, és válassza ki az Ön pénzügyi helyzetének és céljainak leginkább megfelelőt.
  4. Állíts össze egy költségvetést, és tartsd be, hogy ne költsd túl a felesleges kiadásokat, amíg a pénzed be van fektetve.
  5. Mielőtt bármilyen döntést hozna, győződjön meg arról, hogy rendelkezik minden szükséges információval a vállalatról vagy alapról, amelybe befektet – beleértve az éves jelentést és a teljesítménytörténetet is.
  6. Legyél türelmes!Eltarthat egy ideig, amíg a pénze megnő egy befektetésben, de megéri, ha a folyamat végén nagyobb összeghez jut.

Milyen gyakran kell felülvizsgálnom a befektetéseimet?

A befektetések áttekintése fontos része a pályán tartásának.Évente legalább egyszer érdemes felülvizsgálnod befektetéseidet, de érdemes gyakrabban is ellenőrizni, ha a piacon változások történnek, vagy ha új információval rendelkezik, amely befolyásolja befektetési döntéseit.

Használhat online eszközöket vagy pénzügyi tanácsadókat a befektetések áttekintésében.Ha ön irányítja, győződjön meg arról, hogy tudja, hogyan készítheti el ezeket a felülvizsgálatokat, és kövesse nyomon, hogy az egyes felülvizsgálatok milyen változásokat eredményeznek (ha vannak).

Ha kérdése van a befektetések felülvizsgálatával kapcsolatban, forduljon pénzügyi tanácsadóhoz vagy más szakemberhez, aki segíthet végigvezetni a folyamaton.

Mi történik, ha vissza kell kérnem a pénzem?

Ha vissza kell kapnia a pénzét, néhány dolog megtörténhet.Lehetséges, hogy visszakaphatja a pénzét azon a bankon vagy hitelszövetkezeten keresztül, ahol letétbe helyezte.Ha a számla banktól vagy hitelszövetkezettől eltérő pénzintézetnél van, például befektetési társaságnál vagy befektetési alapnál, akkor előfordulhat, hogy át kell mennie a hiteligénylés és a jóváhagyás folyamatán.

Egyes esetekben, ha a számlát csak az Ön nevére nyitották, akkor visszakaphatja a pénzét, ha megkéri a pénzintézetet a számla zárására és a rajta elhelyezett pénzeszközök visszatérítésére.Más esetekben, ha a számlát valaki mással közös néven nyitották meg, akkor előfordulhat, hogy részt kell vennie abban, hogy visszakapja a pénzét.

Ha a fenti lehetőségek egyike sem működik az Ön számára, vagy ha nem tudja, mit tegyen, forduljon egy ügyvédhez, aki segíthet a pénz visszaszerzésének folyamatán.

Pénzt veszíthetek befektetéssel?

Igen, pénzt veszíthet befektetéssel.Ennek a kockázatnak a minimalizálására azonban számos módszer létezik.Először is győződjön meg arról, hogy a befektetés megfelel céljainak és pénzügyi helyzetének.Másodszor, végezzen kutatást, mielőtt bármilyen döntést hozna.Harmadszor, légy türelmes – eltarthat egy ideig, amíg befektetései megtérülnek.Végül légy fegyelmezett – ne költsön túl komolytalan dolgokra, és ne vegye ki az összes megtakarítását egyszerre, hogy egyszerre fektesse be.Ha követi ezeket a tippeket, biztonságosan befektetheti pénzét, és hosszú távú sikereket érhet el.

Van egy minimális összeg a befektetés megkezdéséhez?

A befektetés megkezdéséhez nincs minimális összeg, de fontos, hogy reális elképzelésünk legyen arról, mennyi pénzt engedhet meg magának.Mielőtt bármilyen befektetési tervet elkezdene, mindenképpen konzultáljon pénzügyi tanácsadóval.Ezenkívül számos online brókercég ingyenes fiókpróbákat kínál, így pénzköltés nélkül kezdheti el.

Milyen díjakat kell fizetni a pénzem befektetéséért?

A pénz befektetése során felmerülhet néhány díj.A legáltalánosabb díj az a jutalék, amelyet az a pénzintézet számít fel, amelybe a pénzét befekteti.Ez a jutalék 0,25%-tól 1%-ig terjedhet.Ezen túlmenően bizonyos befektetésekhez egyéb díjak is vonatkozhatnak, például befektetési minimumok vagy számlanyitási költségek.Fontos, hogy kutasson, és megértse ezeket a díjakat, mielőtt bármilyen befektetési döntést hozna.

Kell-e adót fizetnem a befektetésem nyeresége után?

Erre a kérdésre nincs mindenkire érvényes válasz, mivel a befektetési nyereség adózása az Ön egyéni körülményeitől függően változik.Általában azonban adót kell fizetnie a befektetési nyereség után, ha Ön magánszemély adóalany vagy olyan társaság, amely gazdálkodó egységként adózik.Van azonban néhány kivétel ez alól a szabály alól.Például bizonyos típusú befektetések (mint például a minősített nyugdíjszámlák és önkormányzati kötvények) mentesülhetnek az adó alól.Ezenkívül egyes adófizetők kérhetnek levonást a befektetési veszteségük után az egyéb bevételekből.Ha bármilyen kérdése van a befektetési nyereség adóztatásával kapcsolatban, forduljon adószakértőhöz.