Dapatkah saya menarik uang dari rekening pensiun saya?

mengeluarkan waktu: 2022-09-19

Ada beberapa hal yang perlu diingat sebelum Anda memutuskan untuk mengambil uang dari rekening pensiun Anda.

Pertama, pastikan Anda memahami aturan dan regulasi yang mengatur penarikan rekening pensiun.Banyak bank dan lembaga keuangan lainnya memiliki pedoman khusus tentang kapan dan berapa banyak uang yang dapat ditarik dari rekening.

Kedua, pertimbangkan konsekuensi pajak dari penarikan uang dari rekening pensiun Anda.Jika Anda pensiun, kemungkinan besar Anda tidak akan membayar pajak penghasilan federal atas jumlah penarikan.Namun, jika Anda masih bekerja, penarikan apa pun dapat mengakibatkan penghasilan kena pajak dan mungkin juga pajak penghasilan federal atau negara bagian.

Ketiga, ketahuilah bahwa mengambil sejumlah besar uang dari rekening pensiun Anda dapat merusak saldo Anda secara signifikan.Jika Anda perlu menarik sejumlah besar uang dari rekening Anda untuk menutupi pengeluaran saat ini, mungkin lebih baik menunggu sampai di kemudian hari ketika dana akan terakumulasi lebih lambat atau menggunakan sumber pendanaan lain seperti pinjaman ekuitas rumah. atau pinjaman konsolidasi utang kartu kredit sebagai gantinya.

Apa hukuman untuk penarikan awal dari rekening pensiun?

Penarikan akun pensiun biasanya dikenakan penalti, termasuk biaya penarikan awal dan pajak.Sebelum Anda mengambil tindakan apa pun, konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk menentukan tindakan terbaik untuk situasi pribadi Anda.

Ada beberapa jenis penalti penarikan rekening pensiun:

-Biaya Penarikan: Biaya ini mungkin berlaku saat Anda menarik uang dari rekening pensiun Anda sebelum usia 59, bahkan jika Anda belum mencapai usia distribusi minimum (RMD) yang disyaratkan.Biayanya bisa setinggi 10% dari jumlah yang ditarik.

- Pajak: Anda juga dapat berutang pajak atas distribusi apa pun yang diambil sebelum Anda mencapai usia 70 atau setelah Anda mencapai usia 70 dan telah mengumpulkan lebih dari $10.000 dalam kontribusi selama tahun-tahun tersebut.Tarif pajak saat ini 20%.

- Penalti untuk penarikan awal dari IRA: Penalti IRA mungkin berlaku jika Anda menarik uang dari IRA Anda sebelum Anda mencapai tanggal awal yang dipersyaratkan (MD). Denda ini biasanya sama dengan 10% dari jumlah yang ditarik ditambah pajak penghasilan atas jumlah tersebut.

- Penalti untuk penarikan awal dari paket 401(k): Penalti paket 401(k) mungkin berlaku jika Anda menarik uang dari paket 401(k) sebelum akhir tahun kalender di mana Anda berusia 55 . Denda ini biasanya sama dengan 50% dari jumlah yang ditarik ditambah pajak penghasilan atas jumlah tersebut.

- Penalti untuk penarikan awal dari paket 403(b): Denda paket 403(b) mungkin berlaku jika Anda menarik uang dari paket 403(b) sebelum akhir setiap tahun fiskal . Denda ini biasanya sama dengan 100% dari jumlah yang ditarik ditambah pajak penghasilan atas jumlah tersebut.

Berapa banyak yang dapat saya sumbangkan ke rekening pensiun saya setiap tahun?

Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 ($ 24.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) ke akun 401 (k) Anda setiap tahun.Uang ini akan tumbuh ditangguhkan pajak sampai Anda mulai menariknya di masa pensiun.Anda juga dapat memberikan kontribusi Roth IRA hingga $5.500 per tahun.Setelah Anda mencapai usia 70 1/2, kontribusi ini akan dikurangkan dari pajak Anda.

Jika Anda memiliki akun IRA tradisional, Anda dapat berkontribusi hingga $5.500 per tahun ($6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Kontribusi Anda tidak akan dikurangkan dari pajak Anda, tetapi uang itu akan tumbuh bebas pajak sampai Anda menariknya di masa pensiun.

Penting untuk diingat bahwa batasan ini hanya berlaku untuk kontribusi reguler--Anda juga dapat melakukan penarikan Roth IRA dan 401(k) tanpa penalti selama jumlah total yang ditarik tidak melebihi batas kontribusi tahunan untuk jenis akun tersebut selama kalender tahun saat penarikan dilakukan.

Apa perbedaan antara IRA tradisional dan Roth?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menyumbangkan uang setelah Anda memperoleh penghasilan.IRA tradisional memungkinkan Anda memberikan kontribusi sebelum memperoleh penghasilan.Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa dengan Roth IRA, kontribusi Anda akan dikurangkan dari pajak, sedangkan dengan IRA tradisional tidak.

Perbedaan besar lainnya antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa jika Anda menarik uang dari Roth IRA sebelum usia 59½, IRS akan membebankan Anda penalti 10% dari jumlah yang ditarik.Penarikan uang dari IRA tradisional tidak memiliki penalti ini.

Ada perbedaan lain juga – misalnya, untuk berkontribusi pada Roth IRA, majikan Anda harus menawarkannya dan Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari $5.500 per tahun ($6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Anda juga tidak dapat menggunakan Roth IRA Anda untuk membeli saham atau obligasi.

Jika Anda ingin mulai berkontribusi pada Roth IRA sekarang tetapi tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk segera melakukannya, ada dua opsi: Anda dapat menunda mengambil penghasilan apa pun sampai setelah pajak dibayar (ini disebut penangguhan), atau rollover beberapa dari paket 401(k) Anda yang ada ke akun baru (ini disebut transfer).

Apa itu 401(k)?

A 401(k) adalah jenis rencana pensiun yang memungkinkan Anda untuk menyimpan uang di rekening penangguhan pajak.Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 per tahun, dan majikan Anda juga dapat menyumbangkan uang tambahan.Saat Anda pensiun, Anda dapat mengambil uang yang telah Anda simpan di 401(k) Anda tanpa penalti.

Bisakah saya mengambil pinjaman terhadap 401(k) saya?

Perencanaan pensiun bisa menjadi tugas yang menakutkan, tetapi dengan alat dan panduan yang tepat, itu bisa menjadi lebih mudah.Dalam panduan ini, kami akan membahas berbagai cara Anda dapat mengambil uang dari rekening pensiun Anda.

Bisakah saya mengambil pinjaman terhadap 401(k) saya?

Ya, Anda dapat meminjam uang dari akun 401(k) Anda.Ini biasanya dilakukan untuk menutupi kebutuhan keuangan jangka pendek atau untuk meningkatkan tabungan Anda dari waktu ke waktu.Ada beberapa hal yang perlu diingat saat meminjam dengan 401(k) Anda: pertama, pastikan Anda memahami persyaratan pinjaman dan biaya yang mungkin berlaku; kedua, pertimbangkan apakah dana pinjaman akan lebih baik digunakan di tempat lain (misalnya, dengan menginvestasikannya dalam saham atau obligasi); dan terakhir, selalu berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi sebelum membuat keputusan apa pun.

Apa yang terjadi pada 401(k) saya jika saya berganti pekerjaan?

Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda biasanya dapat mengambil seluruh saldo 401(k) Anda tanpa penalti.Namun, jika Anda memiliki kurang dari $18.000 di akun Anda pada saat penarikan, jumlah yang ditarik akan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.Jika Anda berusia di atas 55 tahun dan telah berkontribusi pada 401(k) setidaknya selama lima tahun sebelum meninggalkan pekerjaan Anda, setiap penarikan yang dilakukan setelah meninggalkan pekerjaan Anda tidak akan dikenakan pajak penghasilan.Selain itu, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda karena pensiun atau karena PHK dengan pemberitahuan setidaknya dua bulan, semua kontribusi dan pendapatan dari kontribusi tersebut juga dibebaskan dari pajak saat ditarik.Terakhir, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda karena alasan lain dan memiliki aset kurang dari $5.000 di akun 401(k) Anda pada saat keberangkatan (dikurangi uang yang sudah dikeluarkan), tidak ada pajak yang terutang atas penarikan tersebut.

Tidak ada batasan berapa banyak uang yang dapat diambil setiap tahun dari 401(k).Namun, ada batasan berapa banyak uang yang dapat ditransfer ke 401(k) setiap tahun: Anda dapat berkontribusi hingga $18.500 per tahun ($24.500 jika berusia 50 tahun atau lebih). Setelah batas ini tercapai selama satu tahun kalender--terlepas dari apakah kontribusi benar-benar dibuat atau tidak--Anda tidak dapat memberikan kontribusi tambahan hingga tahun kalender berikutnya.

Jika Anda berganti pekerjaan dan memutuskan untuk menyimpan sebagian atau seluruh tabungan 401 (k) Anda dengan majikan baru daripada mentransfernya kembali ke rekening pensiun individu (IRA), ingatlah bahwa batas kontribusi IRA berlaku: Anda dapat berkontribusi hingga $ 5.500 per tahun ($6K untuk orang berusia 50 tahun atau lebih). Sekali lagi meskipun setelah batas ini tercapai selama satu tahun kalender--terlepas dari apakah Kontribusi benar-benar dibuat atau tidak--Anda tidak dapat membuat kontribusi tambahan hingga tahun kalender berikutnya.

Untuk menarik dana dari paket 401K tanpa menimbulkan hukuman yang terkait dengan penarikan awal seperti pemotongan pajak penghasilan dan distribusi minimum yang diperlukan (RMD), seorang karyawan harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu termasuk telah dipekerjakan oleh majikan mereka saat ini setidaknya selama 180 hari dalam 12 bulan sebelum tanggal penarikan; berusia 59½ tahun; telah menyelesaikan 5 tahun kerja terus menerus dengan majikan mereka saat ini; belum menikah dan memiliki tidak lebih dari 2% saham majikan mereka; memenuhi pembatasan distribusi tertentu termasuk tidak memegang keuntungan pribadi mereka secara tunai; dan memberikan pemberitahuan tertulis yang menunjukkan niat mereka untuk menarik dana sebelum mengajukan permintaan tersebut yang harus mencantumkan perkiraan tanggal penyelesaian proses distribusi.Karyawan yang tidak memenuhi semua persyaratan kelayakan tetapi masih ingin menarik dana harus berkonsultasi dengan departemen sumber daya manusia mereka mengenai kemungkinan pengecualian kesulitan yang mungkin berlaku tergantung pada keadaan khusus yang terlibat seperti dinas militer dll...Namun secara umum disarankan agar karyawan menunda mengambil distribusi lump sum dari rekening pensiun sampai mereka mencapai usia 70 karena ini akan memungkinkan mereka mengakses pembayaran tahunan yang lebih besar sambil mengurangi keseluruhan pendapatan kena pajak yang diterima saat pembayaran.

Aturan umumnya adalah bahwa begitu seseorang telah dipekerjakan oleh perusahaannya saat ini selama 180 hari dalam 12 bulan sebelum batas waktu tanggal penarikan, mereka diperbolehkan menarik apa pun yang tersisa tanpa penalti bahkan jika mereka tidak mencapai semua 5 kualifikasi. faktor-faktor yang disebutkan di atas- asalkan dia memberikan pemberitahuan tertulis sebelumnya yang menyatakan niat bersama dengan tanggal penyelesaian yang diperkirakan sehingga penggajian tidak akan secara tidak sengaja memotong pajak & mengirim RMD.- Jika karyawan berhenti dari perusahaan tanpa alasan baik & tidak memberikan pemberitahuan tertulis tentang penarikan sebelumnya maka sisa saldo tersebut menjadi kena pajak sebagai penghasilan tetap pada saat dibagikan.

Apa itu IRA SEDERHANA?

IRA SEDERHANA adalah rekening pensiun individu yang memungkinkan Anda memberikan kontribusi hingga $5.500 per tahun.Jenis akun ini lebih sederhana dan lebih mudah dikelola daripada IRA tradisional, dan memiliki beberapa manfaat penting.Misalnya, batas kontribusi berlaku terlepas dari tingkat pendapatan Anda, sehingga Anda dapat menghemat bahkan jika Anda belum memiliki banyak uang yang ditabung.Dan tidak seperti IRA biasa, Anda dapat mengambil dana dari IRA SEDERHANA tanpa penalti selama Anda menggunakannya dalam waktu lima tahun.

Jika Anda memenuhi syarat untuk IRA SEDERHANA, kami sarankan untuk membukanya sekarang.Anda dapat memulai dengan mengunjungi situs web kami atau menghubungi kami di 1-800-USA-GAMBLER.

Dapatkah saya memindahkan 401(k) lama saya ke dalam rencana perusahaan baru saya?

Jika Anda berusia di atas 55 tahun, Anda dapat mengambil uang dari rekening pensiun Anda tanpa penalti.Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, termasuk pensiun setidaknya selama 10 tahun dan memiliki saldo minimal $1.000 di akun.

Anda juga dapat memindahkan 401(k) lama Anda ke dalam rencana perusahaan baru Anda.Ini akan memungkinkan Anda untuk menyimpan semua manfaat yang terkait dengan 401(k), seperti keringanan pajak dan kontribusi pemberi kerja.Namun, Anda mungkin harus membayar pajak atas keuntungan apa pun yang Anda peroleh saat memutar uang.

Apakah ada konsekuensi pajak saat menggulirkan 401 (k) lama?

Saat Anda pensiun, penting untuk memahami konsekuensi pajak dari mengambil uang dari rekening pensiun Anda.Tidak ada pajak saat Anda memindahkan 401(k) lama ke akun baru, tetapi mungkin ada konsekuensi pajak lainnya tergantung pada situasi Anda.Misalnya, jika Anda berada dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi saat melakukan transfer, uang tersebut mungkin dikenakan pajak dengan tarif yang lebih tinggi.Mungkin juga Anda harus membayar pajak penghasilan atas seluruh jumlah yang ditransfer, ditambah denda dan bunga yang terkait.Jika Anda tidak yakin dengan situasi Anda, bicarakan dengan akuntan atau penasihat keuangan.

saya pensiun.Kapan saya bisa mulai menarik uang dari rekening pensiun saya tanpa penalti?

Ketika Anda pensiun, Anda dapat mulai menarik uang dari rekening pensiun Anda tanpa penalti segera setelah Anda memenuhi syarat.IRS memungkinkan Anda untuk menarik uang dari akun Anda bebas pajak mulai dari usia 70 jika Anda telah pensiun setidaknya selama lima tahun dan memiliki saldo minimum $10.000 di setiap akun.Anda mungkin juga dapat mengambil distribusi lump sum tanpa membayar pajak atau denda jika nilai total semua distribusi Anda selama tahun tersebut kurang dari $1.000.Untuk informasi lebih lanjut tentang cara menarik uang dari rekening pensiun Anda, kunjungi Panduan Perencanaan Pensiun kami.

Seberapa sering saya dapat menarik uang dari rekening pensiun saya tanpa penalti?

Penarikan akun pensiun biasanya diperbolehkan tanpa penalti selama Anda mengikuti aturan yang ditetapkan oleh rencana pensiun Anda.Umumnya, Anda dapat menarik uang dari rekening pensiun Anda kapan saja sepanjang tahun, tergantung pada batas tahunan yang ditetapkan oleh rencana Anda.Anda juga dapat mengambil lump sum kapan saja, asalkan Anda tidak melebihi batas akun.Untuk menghindari penalti, penting untuk mengetahui seberapa sering Anda dapat melakukan penarikan dan kapan batas tahunan berlaku.

Berikut adalah beberapa tip umum untuk menarik uang dari rekening pensiun Anda:

Beberapa hal yang perlu diingat saat menarik uang dari rekening pensiun meliputi:

-Anda biasanya tidak perlu membayar pajak penghasilan atas distribusi dari Roth IRA (kecuali jika diubah menjadi investasi kena pajak biasa), jadi tidak ada alasan untuk tidak memanfaatkan manfaat ini jika Anda memenuhi syarat untuk itu..

-Jika Anda berusia di atas 70 1/2 dan tempat tinggal utama Anda lebih dari 100 mil jauhnya dari kantor IRS tempat Anda dapat mengajukan Formulir 1040A atau 1040EZ, maka distribusi IRA akan diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak..

-Periksa dengan penasihat keuangan Anda tentang persyaratan penarikan khusus yang mungkin berlaku untuk jenis akun atau rencana tertentu..

  1. Pastikan Anda memahami berapa banyak uang yang ada di rekening pensiun Anda dan berapa batasannya.Ini akan membantu Anda tetap dalam batas-batas itu dan menghindari hukuman.
  2. Ikuti pedoman penarikan yang ditetapkan oleh rencana pensiun Anda.Ini bervariasi tergantung pada apakah Anda mengambil distribusi tunai atau menginvestasikannya kembali ke dalam kendaraan investasi lain seperti saham atau obligasi.
  3. Hindari melakukan penarikan besar tepat sebelum atau setelah musim pajak jika memungkinkan – ini dapat mengakibatkan hukuman yang lebih tinggi dari biasanya.Sebagai gantinya, tunggu hingga akhir tahun ketika pajak jatuh tempo tetapi tarif kemungkinan turun sejak saat itu..