Bisakah Anda mulai menabung untuk pensiun pada usia 40?

mengeluarkan waktu: 2022-09-19

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Itu tergantung pada berbagai faktor, termasuk pendapatan dan tujuan tabungan Anda, jumlah uang yang Anda pikir akan Anda perlukan untuk masa pensiun, dan berapa lama Anda ingin menunggu sebelum mulai menabung.Namun, banyak ahli menyarankan agar orang mulai menabung untuk masa pensiun sedini mungkin.

Jika Anda berpikir untuk mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 40 tahun, berikut beberapa tipsnya:

  1. Pastikan anggaran Anda mencakup cukup uang setiap bulan untuk tabungan pensiun.Anda akan membutuhkan setidaknya 3-6 bulan biaya hidup yang ditabung jika terjadi sesuatu yang tidak terduga (seperti kehilangan pekerjaan) dan Anda harus segera berhenti bekerja.Ini berarti menyisihkan 10% – 30% dari pendapatan kotor Anda setiap bulan tergantung pada tingkat pendapatan Anda dan apakah Anda memiliki kontribusi pemberi kerja yang tersedia untuk membantu menutupi biaya Anda.
  2. Pertimbangkan untuk menggunakan akun investasi otomatis atau reksa dana yang menawarkan potensi pertumbuhan yang diuntungkan pajak.Opsi ini akan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan lebih banyak uang tanpa harus khawatir tentang fluktuasi harian di pasar saham.Dan karena mereka biasanya diinvestasikan dalam jangka waktu yang lebih lama (beberapa tahun atau lebih), mereka cenderung memberikan pengembalian yang lebih besar daripada rekening bank tradisional atau saham/obligasi individu dari waktu ke waktu.
  3. Tinjau kebiasaan pengeluaran Anda saat ini dan lihat di mana ada area di mana Anda dapat mengurangi sedikit (atau bahkan menghilangkan pengeluaran tertentu sepenuhnya). Misalnya, jika saat ini Anda membelanjakan $200 per bulan untuk bahan makanan tetapi dapat mengurangi jumlah tersebut sebesar $50 per bulan tanpa mengurangi kualitas makanan atau nilai gizi, itu akan membebaskan tambahan $100 per tahun yang dapat digunakan untuk tabungan pensiun!Demikian pula, jika biaya perjalanan menggerogoti sebagian besar penghasilan bulanan Anda – katakanlah, $60 per bulan – cobalah mencari cara untuk pindah lebih dekat ke tempat kerja atau naik transportasi umum daripada mengemudi setiap hari.

Berapa banyak yang harus Anda simpan pada usia pensiun?

Ketika datang ke perencanaan pensiun, banyak orang percaya bahwa Anda harus mulai menabung untuk tahun emas Anda sedini mungkin.Namun, ini tidak selalu terjadi.Bahkan, beberapa orang percaya bahwa Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun pada usia berapa pun!

Yang mengatakan, ada beberapa hal yang perlu diingat ketika memutuskan kapan harus mulai menabung untuk masa pensiun.Misalnya, Anda perlu mempertimbangkan perkiraan pendapatan dan pengeluaran Anda selama beberapa tahun ke depan untuk menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk dihemat pada usia pensiun.Selain itu, Anda juga ingin memastikan bahwa rekening tabungan Anda mampu menangani pertumbuhan investasi yang diharapkan dari waktu ke waktu.

Pada akhirnya, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau profesional berkualifikasi lainnya untuk menentukan apa yang terbaik untuk Anda dan situasi spesifik Anda.Namun, berdasarkan pedoman umum ini, berikut adalah empat tip tentang berapa banyak yang harus Anda hemat pada usia pensiun:

Kebanyakan ahli setuju bahwa memulai lebih awal adalah kunci dalam mempersiapkan masa pensiun.Itu karena semakin dini Anda menabung – terutama jika penghasilan Anda relatif stabil – semakin banyak uang yang akan Anda miliki ketika tiba saatnya untuk pensiun.Dan ingat: bahkan jika pendapatan Anda berubah selama tahun-tahun kerja Anda (baik karena inflasi atau kehilangan pekerjaan), memulai lebih awal akan membantu memastikan bahwa cukup uang disisihkan setiap bulan, apa pun yang terjadi secara finansial.

Faktor kunci lain saat menghitung berapa banyak uang yang Anda perlu simpan untuk pensiun adalah memahami bagaimana kemungkinan pengeluaran akan meningkat dari waktu ke waktu.Ini termasuk item seperti biaya perawatan kesehatan dan tunjangan Jaminan Sosial (dengan asumsi keduanya masih tersedia). Dengan demikian, Anda dapat memperkirakan dengan lebih baik berapa banyak uang yang perlu dialokasikan untuk tujuan tabungan jangka panjang seperti kontribusi 401(k) atau akun IRA.

Terakhir – dan mungkin yang paling penting – pastikan bahwa rekening tabungan Anda dapat menahan volatilitas fluktuasi pasar saham dan risiko investasi lain yang terkait dengan investasi jangka panjang. Banyak orang salah mengira bahwa rekening tabungan hasil tinggi mereka akan memberi mereka perlindungan yang cukup dari risiko pasar; namun ini tidak selalu akurat. Sebagai gantinya, penting untuk menemukan penyedia akun yang menawarkan asuransi terhadap potensi kerugian (seperti tangga CD). Melakukan hal itu dapat membantu melindungi dari kemunduran keuangan di masa depan.

Setelah semua faktor ini dipertimbangkan, seorang profesional yang memenuhi syarat dapat membantu mengembangkan rencana pribadi yang mempertimbangkan keadaan keuangan saat ini dan tujuan/harapan masa depan yang terkait dengan tabungan pensiun.

  1. Mulailah Menabung Lebih Awal Jika Anda Bisa!
  2. Faktorkan Pengeluaran Anda Saat Menghitung Berapa Banyak yang Perlu Anda Simpan
  3. Pastikan Rekening Tabungan Anda Dapat Menangani Pertumbuhan Investasi Anda Dari Waktu ke Waktu
  4. Konsultasikan Dengan Penasihat Keuangan Atau Profesional Berkualitas Lainnya Untuk Menentukan Apa Yang Terbaik Untuk Anda!

Apa rencana tabungan pensiun terbaik?

Berapa banyak yang harus Anda simpan untuk pensiun?Kapan waktu terbaik untuk mulai menabung untuk masa pensiun?Apa faktor terbesar yang perlu dipertimbangkan saat menabung untuk masa pensiun?Bagaimana Anda menghitung kontribusi tahunan yang dibutuhkan?Jenis akun mana yang terbaik untuk tabungan pensiun?Apa saja kesalahan umum yang dilakukan orang saat menabung untuk masa pensiun?

Jika Anda ingin pensiun dengan nyaman, penting untuk mulai menabung sejak dini.Berikut adalah empat tips tentang cara mulai menabung untuk masa pensiun di usia 40 tahun:

  1. Membuat rencana.Putuskan berapa jumlah uang yang Anda perlu simpan setiap bulan untuk memiliki cukup uang yang dihemat pada saat Anda mencapai Usia Pensiun (RA). Jumlah ini akan bervariasi tergantung pada pendapatan dan pengeluaran Anda, tetapi bertujuan tinggi agar Anda tidak tergoda untuk menunda menabung sampai nanti.
  2. Terorganisir.Buat anggaran dan lacak ke mana uang Anda pergi setiap bulan untuk melihat di mana mungkin ada area perbaikan.Setelah Anda mengetahui ke mana uang Anda pergi, akan lebih mudah untuk menyusun rencana tabungan bulanan yang sesuai dengan tujuan penganggaran Anda.
  3. Otomatiskan keuangan Anda.Jika memungkinkan, atur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke IRA atau Roth IRA setiap bulan sehingga Anda tidak perlu memikirkannya – itu akan terjadi begitu saja!Plus, ini akan membantu meningkatkan kepercayaan diri Anda dalam mengelola keuangan Anda dan mungkin mendorong Anda untuk menyisihkan lebih banyak uang setiap bulan!
  4. Pertimbangkan manfaat Jaminan Sosial sebagai bagian dari gambaran tabungan pensiun Anda secara keseluruhan. "Jaminan Sosial bukan hanya tentang menjadi tua; ini juga tentang memastikan bahwa orang yang paling tidak mampu untuk pensiun tidak akan memiliki pendapatan yang terlalu sedikit ketika mereka melakukannya," kata Teresa Ghilarducci, direktur Pusat Penelitian Pensiun Sekolah Baru. "Selama Jaminan Sosial tetap berjalan, setiap orang memiliki insentif untuk menabung demi masa depan mereka sendiri.

Apa manfaat mulai menabung untuk pensiun dini?

Jika Anda berusia 40 tahun atau lebih, inilah saatnya untuk mulai berpikir tentang pensiun.Ada banyak manfaat menabung untuk pensiun dini, antara lain:

Ada juga beberapa risiko potensial yang terkait dengan mulai menabung untuk masa pensiun yang terlambat:

  1. Anda akan memiliki lebih banyak uang ketika Anda pensiun.Sebuah studi oleh Employee Benefit Research Institute menemukan bahwa orang yang mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 25 memiliki rata-rata $167.000 di rekening mereka pada usia 65 tahun, sedangkan mereka yang tidak memulai sampai setelah pensiun hanya memiliki $86,00
  2. Anda akan memiliki beban yang lebih kecil ketika Anda pensiun.Menurut The National Institute on Retirement Security, jika Anda menunggu hingga akhir usia 50-an atau 60-an untuk mulai menabung untuk masa pensiun, tabungan Anda dapat berkurang sebanyak dua pertiga karena inflasi dan faktor lainnya.
  3. Hasil investasi Anda akan lebih tinggi jika Anda menabung untuk pensiun dini.Semakin lama Anda menunda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin besar kemungkinan bahwa investasi Anda tidak akan memberikan pendapatan yang cukup selama tahun-tahun berikutnya untuk menutupi semua biaya hidup Anda (inflasi dan biaya dapat bertambah dengan cepat). Sebaliknya, menginvestasikan uang sejak hari pertama ke dalam rencana 401(k) atau Akun Pensiun Perorangan (IRA) menawarkan beberapa jaminan bahwa kontribusi Anda akan tumbuh seiring waktu – bahkan jika harga saham turun selama tahun-tahun ini.
  4. Anda mungkin memenuhi syarat untuk tunjangan pemerintah khusus jika Anda menabung untuk pensiun dini.Misalnya, banyak orang berusia 55 tahun ke atas dapat menyumbang hingga $18.500 per tahun ($24K jika 50 tahun atau lebih) untuk rencana 401(k), IRA, atau rencana yang disponsori majikan lainnya tanpa pajak penghasilan mereka sebagai penghasilan kena pajak – meskipun ini uang dianggap sebagai "kompensasi karyawan" daripada pendapatan biasa!Manfaat ini tersedia terlepas dari apakah Anda bekerja penuh waktu atau paruh waktu; tidak perlu mengambil tindakan apa pun selain menyumbang apa yang diizinkan oleh undang-undang setiap tahun (walaupun memberikan kontribusi tambahan dapat meningkatkan peluang Anda untuk menerima keringanan pajak ini di masa mendatang).
  5. Anda mungkin mendapatkan cek Jaminan Sosial yang lebih besar saat Anda pensiun Jika Anda menunggu sampai di kemudian hari untuk mulai menabung untuk masa pensiun, Jaminan Sosial mungkin tidak dapat membayar manfaat sebanyak jika Anda mulai lebih cepat – terutama jika inflasi terus meningkat selama beberapa dekade berikutnya seperti yang baru-baru ini dilakukan (lihat di bawah). Rata-rata, seseorang yang mulai mengumpulkan Jaminan Sosial pada usia 70 tahun menerima sekitar 80% dari upah tahunan mereka sebelumnya dalam cek bulanan – tetapi seseorang yang mulai mengumpulkan pada usia 62 tahun hanya mendapat 67% dari upah tahunan mereka sebelumnya dan seseorang yang menunggu sampai mereka mencapai 66 tahun. hanya menerima 61%.Jadi memulai lebih awal dapat menghasilkan cek yang lebih besar saat pensiun!Namun keuntungan ini berkurang dengan cepat setiap tahun karena pembayaran Jaminan Sosial secara bertahap meningkat berdasarkan kenaikan indeks biaya hidup (COLA). Pada tahun 2020 seorang individu yang mengumpulkan jaminan sosial pada usia 70 akan menerima sekitar 93% persen dari upah tahunan mereka sebelumnya - tetapi seseorang yang menunggu sampai mereka mencapai 75 masih hanya akan menerima sekitar 86%.Karena itu, penundaan penerimaan jaminan sosial mungkin tidak masuk akal kecuali ada alasan yang sangat bagus mengapa penundaan penerimaan masuk akal secara finansial - lihat artikel kami tentang berapa lama jaminan sosial berlangsung di sini: https://www2aexitplanningtipsandtoolsforretirementguideforheelderly/socialsecurityreceipttimeline .
  6. Portofolio Anda bisa kehilangan nilai dari waktu ke waktu Jika pasar turun sementara Anda masih mencoba untuk menyimpan cukup uang setiap bulan untuk dana pensiun atau hari hujan di masa depan, Anda bisa kehilangan uang secara keseluruhan - terutama jika kondisi pasar terus turun sepanjang Anda karir kerja. Lebih dari 30 tahun, misalnya, seorang investor yang mulai menabung untuk pensiun pada usia 45 tahun tetapi kemudian menderita tiga pasar beruang berturut-turut (-10%, 20%, 30%) akan kehilangan hampir setengah dari total investasi awalnya!

Apakah ada kerugian untuk mulai menabung untuk pensiun terlambat?

Keputusan untuk mulai menabung untuk pensiun pada usia berapa pun adalah keputusan pribadi, tetapi ada beberapa kelemahan potensial untuk memulai terlambat.Misalnya, jika Anda menunggu hingga usia 40-an untuk mulai menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang yang ditabung pada saat Anda mencapai usia 65 tahun.Selain itu, jika Anda tidak mulai menabung cukup awal, akumulasi tabungan Anda dapat dikurangi oleh inflasi dan faktor lainnya.Jika ini terjadi, mungkin lebih sulit untuk mencapai tujuan pensiun jangka panjang Anda.

Secara keseluruhan, mulai menabung untuk masa pensiun pada usia berapa pun adalah ide yang bagus karena akan membantu memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang tersedia saat Anda membutuhkannya.

Bagaimana Anda bisa menebus waktu yang hilang jika Anda terlambat mulai menabung untuk pensiun?

Jika Anda ingin mulai menabung untuk masa pensiun di usia 40 tahun, berikut beberapa tipsnya:

  1. Membuat rencana.Putuskan berapa banyak uang yang ingin Anda hemat setiap bulan dan tetapkan tanggal tujuan kapan Anda akan cukup menabung.Ini akan membantu Anda tetap di jalur.
  2. Otomatiskan tabungan Anda.Jika memungkinkan, cobalah untuk secara otomatis mentransfer uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan pensiun setiap bulan.Ini akan membantu memastikan bahwa tabungan Anda tumbuh dari waktu ke waktu dan membuatnya lebih mudah untuk tetap pada jumlah yang dianggarkan.
  3. Investasikan pada diri Anda sendiri.Jika Anda mampu, investasikan diri Anda dengan mengikuti kursus atau berpartisipasi dalam pekerjaan sukarela yang dapat meningkatkan potensi penghasilan Anda di kemudian hari.Ini dapat bertambah seiring waktu dan membantu menutupi biaya pensiun nanti!
  4. Pertimbangkan program pertandingan majikan.

Berapa harapan hidup rata-rata di AS?

Pada usia 40 tahun, rata-rata orang Amerika dapat berharap untuk hidup 78 tahun lagi.Itu berarti Anda memiliki hampir 20 tahun lagi untuk ditabung untuk masa pensiun!Dan itu belum termasuk tunjangan Jaminan Sosial, yang akan terus meningkat seiring bertambahnya usia Anda.Jadi, jika Anda ingin aman secara finansial di tahun-tahun emas Anda, mulailah menabung sekarang!

Yang paling penting adalah memiliki rencana.Mulailah dengan membuat anggaran dan cari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan setiap bulan untuk menutupi pengeluaran dasar Anda.Setelah Anda mengetahui jumlah itu, mulailah menyisihkan uang ke rekening tabungan atau rekening pensiun individu (IRA). Jika memungkinkan, targetkan setidaknya 3-6 bulan biaya hidup yang dihemat sehingga Anda tidak akan mengalami masalah selama masa-masa sulit.

Jika menabung bukan pilihan Anda, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan.Penasihat dapat membantu membuat rencana pensiun dan merekomendasikan investasi dan strategi khusus untuk memaksimalkan potensi tabungan Anda.

Berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun jika Anda hidup dengan harapan hidup rata-rata?

Ketika datang ke perencanaan pensiun, banyak orang berpikir bahwa mereka perlu mulai menabung untuk itu sesegera mungkin.Namun, ini tidak selalu terjadi.Bahkan, Anda mungkin bisa mulai menabung untuk masa pensiun di usia yang lebih tua jika Anda mau.

Menurut IRS, harapan hidup rata-rata adalah sekitar 80 tahun.Ini berarti bahwa jika Anda berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun, Anda perlu menghemat sekitar $186.000 (berdasarkan tingkat pengembalian tahunan sebesar 7%) hanya untuk kebutuhan dasar Anda di masa pensiun.Jika Anda dapat menabung lebih dari jumlah ini setiap tahun, maka Anda dapat menggunakan dana ekstra tersebut untuk mengembangkan portofolio Anda atau memanfaatkan peluang tabungan pensiun lainnya.

Namun, bahkan jika Anda hanya memiliki cukup uang yang ditabung pada saat Anda mencapai usia 40 untuk menutupi hanya setengah dari perkiraan pengeluaran Anda di masa pensiun, itu masih berjumlah $ 120.000 – yang lebih dari cukup uang untuk memulai!Jadi jangan menunggu sampai di kemudian hari untuk mulai memikirkan cara terbaik untuk mempersiapkan gaya hidup pensiun yang nyaman dan aman.

Apa cara terbaik untuk menginvestasikan uang Anda untuk masa pensiun?

Ketika datang ke perencanaan pensiun, ada banyak pilihan dan pilihan untuk dibuat.Namun yang terpenting adalah mulai menabung sejak dini dan berinvestasi dengan bijak.Berikut adalah beberapa tips tentang cara mulai menabung untuk masa pensiun di usia 40 tahun:

Cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun adalah dengan berkontribusi secara teratur ke dalam rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja atau akun 401(k) individu.Ini akan membantu Anda membangun rekening tabungan yang dapat tumbuh seiring waktu, yang akan memberi Anda lebih banyak uang saat Anda membutuhkannya di kemudian hari.

Pilihan lain adalah mengatur akun Roth IRA.Dengan jenis akun ini, kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak sehingga Anda dapat memanfaatkan potongan pajak yang berharga.Plus, jika Anda membutuhkan uang lebih cepat daripada nanti, aset Roth IRA Anda akan tersedia tanpa penalti (selama Anda telah memegangnya setidaknya selama lima tahun).

Terakhir, jangan lupa tentang perencanaan perumahan dalam hal tabungan pensiun.Pengacara wasiat dan perwalian dapat membantu membuat rencana yang melindungi aset Anda sambil memberikannya kepada mereka yang mungkin paling membutuhkannya setelah Anda meninggal – seperti pasangan dan anak-anak Anda.Dan jika ada seseorang di keluarga Anda yang saat ini tidak memiliki stabilitas keuangan, menyiapkan dana warisan dapat membantu memberikan keamanan itu juga.

Haruskah Anda memiliki strategi lain untuk berinvestasi jika Anda terlambat menabung?

Dalam hal menabung untuk masa pensiun, semakin dini Anda memulai, semakin baik.Namun, jika Anda menunggu sampai di kemudian hari untuk mulai menabung, ada beberapa strategi berbeda yang paling cocok untuk Anda.Misalnya, jika Anda mulai menabung pada usia 40 tahun, strategi investasi yang lebih konservatif mungkin yang terbaik untuk Anda.

Namun, jika Anda mulai menabung pada usia 30 tahun atau lebih muda, strategi investasi yang lebih agresif mungkin lebih baik untuk keamanan finansial jangka panjang Anda.Jadi apa strategi yang tepat untuk Anda?Jawabannya tergantung pada beberapa faktor: pendapatan dan status tabungan Anda saat ini; berapa banyak uang yang Anda rencanakan untuk ditabung setiap tahun; dan apakah tujuan Anda adalah pensiun dengan nyaman atau mengumpulkan kekayaan dengan cepat.

Jika memulai lebih awal bukanlah pilihan karena sumber daya yang terbatas atau kendala waktu – seperti saat bekerja penuh waktu selama sekolah atau mencari nafkah – maka pertimbangkan untuk mengotomatiskan tabungan Anda dengan menyiapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke tabungan pensiun yang ditentukan akun (RSA). Dengan cara ini, bahkan jika Anda tidak memiliki cukup uang yang ditabung setiap bulan untuk memberikan kontribusi langsung, akumulasi kontribusi Anda akan tetap membantu menumbuhkan sarang telur Anda dari waktu ke waktu.

Pilihan lain adalah menggunakan robo-advisors seperti Wealthfront atau Betterment yang memberikan saran otomatis tentang investasi berdasarkan toleransi risiko dan tujuan.Layanan ini membebankan biaya yang relatif rendah (biasanya 0,25% dari aset yang dikelola) sehingga dapat terjangkau bahkan jika dimulai dari kecil."

Ada banyak cara berbeda untuk menabung untuk masa pensiun tergantung pada berbagai faktor seperti tingkat pendapatan dan jumlah yang ditabung setiap bulan.Jika memulai lebih awal bukanlah pilihan karena keterbatasan sumber daya atau kendala waktu, maka pertimbangkan untuk mengotomatiskan transfer ke rekening tabungan pensiun (RSA) yang ditunjuk. Penasihat Robo seperti Wealthfront dan Betterment menawarkan saran otomatis tentang investasi berdasarkan toleransi risiko dan sasaran yang dapat terjangkau bahkan jika dimulai dari kecil.

Bagaimana pajak mempengaruhi kemampuan Anda untuk menabung untuk masa pensiun?

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam menabung untuk masa pensiun.Pertama, Anda perlu memahami bagaimana pajak memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung.Pajak dapat mengurangi jumlah uang yang Anda miliki untuk ditabung setiap bulan.Selain itu, jika Anda menikah dengan pengajuan bersama, pasangan Anda mungkin dapat menyumbangkan uang tambahan ke rekening tabungan pensiun Anda.Terakhir, pastikan Anda memanfaatkan semua peluang yang ada untuk menabung untuk masa pensiun, seperti rencana 401(k) dan rekening pensiun individu (IRA). Dengan demikian, Anda akan memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang ditabung ketika Anda mencapai usia pensiun.

Apakah ada program pemerintah yang dapat membantu program Tabungan Hari Tua?

Dalam hal tabungan pensiun, semakin dini Anda memulai, semakin baik.Itu karena kontribusi Anda akan cenderung tumbuh seiring waktu.Dan jika Anda memiliki program iuran pasti seperti 401(k) atau 403(b), pemberi kerja Anda akan berkontribusi atas nama Anda.Namun, ada beberapa program pemerintah yang dapat membantu dengan Tabungan Hari Tua.Misalnya, Administrasi Jaminan Sosial (SSA) menawarkan suplemen pendapatan pensiun yang disebut Manfaat Usia Pensiun Jaminan Sosial (SRAB). Manfaat ini meningkat saat Anda mendekati usia pensiun dan memberikan pembayaran bulanan berdasarkan usia pensiun penuh (FRA) Anda. SSA juga menawarkan penalti penarikan awal opsional untuk penarikan uang dari 401(k) Anda sebelum usia 59½ tetapi setelah memperhitungkan aturan nondiskriminasi yang berlaku.

Cara lain untuk menabung untuk masa pensiun adalah melalui rekening pensiun individu (IRA). Anda dapat membuka IRA bahkan jika Anda tidak memiliki cakupan yang disponsori oleh pemberi kerja, dan semua kontribusi dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak.Ada beberapa jenis IRA: IRA tradisional memungkinkan Anda berinvestasi di saham, obligasi, dan sekuritas lainnya; Roth IRA memungkinkan Anda membayar pajak atas penghasilan sekarang, bukan saat penghasilan tersebut didistribusikan; dan SEP IRA membiarkan individu wiraswasta membuat rencana mereka sendiri.Kontribusi IRA tidak dibatasi oleh batas kontribusi tahunan seperti yang berlaku untuk 401(k)s atau 403(b)s, jadi mungkin untuk menghemat sedikit jika Anda membuat kontribusi tahunan sederhana.

Jika Anda ingin pensiun dengan nyaman dan bermartabat—dan tanpa melakukan tindakan drastis—Anda harus mulai menabung untuk masa pensiun setidaknya lima tahun sebelum tanggal pensiun untuk memaksimalkan pertumbuhan gabungan pada akumulasi aset!Melakukannya tidak hanya memberikan waktu yang cukup untuk volatilitas pasar tetapi juga memberi Anda banyak ruang untuk bernafas jika perubahan hidup yang tidak terduga terjadi di sepanjang jalan seperti kehilangan pekerjaan atau masalah kesehatan yang dapat memengaruhi potensi penghasilan di masa depan.

13 ) Apa saja tips untuk mengurangi pengeluaran agar memiliki lebih banyak uang untuk ditabung?

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin tidak terlalu memikirkan tabungan pensiun.Tetapi penting untuk mulai merencanakan masa depan Anda sekarang, terutama jika Anda ingin memiliki masa pensiun yang nyaman.Berikut adalah beberapa tips tentang cara menabung untuk masa pensiun di 4013:

  1. Pastikan Anda memiliki cukup uang yang disimpan dalam dana darurat.Ini akan membantu menutupi biaya tak terduga, seperti perbaikan mobil atau tagihan medis.
  2. Cobalah untuk mengurangi pengeluaran Anda dengan mengurangi langganan TV kabel Anda, membeli bahan makanan yang lebih murah, dan menggunakan transportasi umum daripada mengemudi ke mana-mana.
  3. Sisihkan uang setiap bulan untuk rekening tabungan pensiun Anda.Dengan cara ini, Anda akan lebih mungkin untuk mencapai tujuan Anda memiliki cukup uang ditabung pada saat Anda pensiun.
  4. Pertimbangkan untuk berinvestasi di saham atau reksa dana yang berfokus pada tabungan untuk masa pensiun daripada perdagangan harian atau berspekulasi di pasar saham.Jenis investasi ini cenderung lebih stabil dan memberikan pengembalian jangka panjang yang lebih baik daripada yang hanya berfokus pada menghasilkan keuntungan jangka pendek.
  5. Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang jenis rencana tabungan pensiun mana yang terbaik untuk Anda dan berapa banyak uang yang harus disisihkan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda pada saat Anda pensiun.