Bisakah Anda mengambil uang dari TSP Anda sebelum pensiun?

mengeluarkan waktu: 2022-09-19

Ada beberapa cara untuk mengambil uang dari tradisional atau Roth IRA Anda sebelum pensiun.Cara paling umum adalah menarik seluruh saldo sekaligus, biasanya saat Anda mencapai usia pensiun.Namun, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini: Anda biasanya dapat menarik hingga $ 5.500 per tahun dari Roth IRA Anda tanpa penalti, dan Anda dapat mengambil sebanyak $ 18.000 dari IRA tradisional Anda setiap tahun tanpa dikenakan penalti apa pun.Ada juga beberapa aturan khusus yang berlaku jika Anda mengambil uang dari akun TSP Anda sebelum pensiun.Misalnya, Anda tidak dapat menarik lebih dari jumlah yang telah disumbangkan atas nama Anda selama tahun fiskal berjalan.Dan terakhir, setiap penarikan yang dilakukan sebelum mencapai usia 59½ akan dikenakan penalti penarikan awal sebesar 10% dari jumlah yang ditarik ditambah pajak penghasilan atas jumlah tersebut (hingga denda maksimum 40%). Jadi, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil uang dari akun IRA atau TSP Anda sebelum pensiun.

Seberapa awal Anda dapat menarik uang dari TSP Anda?

Sistem Pensiun Pegawai Pemerintah (GERS) adalah rencana pensiun untuk pegawai federal.Umumnya, Anda dapat mengambil uang dari akun TSP Anda sejak usia 50 tahun jika Anda setidaknya 5 tahun dari masa pensiun.Namun, ada beberapa batasan dan persyaratan yang harus dipenuhi untuk menarik dana tersebut.

Pertama, Anda harus memiliki setidaknya 10 tahun masa kerja dengan pemerintah untuk berpartisipasi dalam TSP.Kedua, Anda tidak dapat menarik lebih dari $50.000 per tahun tanpa menerima persetujuan sebelumnya dari kepala agensi atau orang yang ditunjuk.Ketiga, setiap penarikan akan dikenakan biaya penalti 10% kecuali jika digunakan untuk membeli anuitas langsung dalam waktu 60 hari setelah penarikan.Terakhir, jika Anda berusia di bawah 50 tahun saat melakukan penarikan dan memiliki masa kerja kurang dari lima tahun dengan pemerintah, maka seluruh saldo di akun TSP Anda akan segera ditarik terlepas dari terpenuhi atau tidaknya kondisi lain ini.

Jika memenuhi semua kondisi ini tidak memungkinkan atau diinginkan karena alasan apa pun - seperti ingin menggunakan sebagian saldo Anda untuk hal lain - maka penarikan dana lebih awal mungkin masih menjadi pilihan tergantung pada opsi lain apa yang tersedia untuk Anda.Misalnya, jika Anda hampir memasuki masa pensiun tetapi tidak ingin segera pensiun karena masih ada beberapa pekerjaan yang harus diselesaikan, maka penarikan uang lebih awal dapat memberikan waktu yang cukup untuk sisa tahun kerja tersebut sebelum benar-benar pensiun.Atau, jika suku bunga rendah sekarang tetapi naik secara signifikan setelah masa pensiun dimulai dan inflasi terus meningkat dari waktu ke waktu, maka mengambil uang lebih cepat daripada nanti akan menghasilkan akumulasi kekayaan keseluruhan yang lebih besar dari waktu ke waktu karena pengembalian riil yang lebih tinggi atas investasi yang diperparah setiap tahun selama beberapa dekade. alih-alih hanya satu atau dua dekade seperti yang akan terjadi jika penarikan dilakukan di kemudian hari ketika tingkat lebih tinggi dan inflasi lebih rendah (dengan asumsi tidak ada perubahan yang terjadi dalam pengembalian investasi antara sekarang dan ketika pensiunan benar-benar mulai menarik pokok mereka).

Singkatnya: Anda biasanya dapat mengambil uang dari rekening TSP Anda mulai dari usia 50 tahun asalkan semua persyaratan terpenuhi termasuk memiliki 10 tahun pelayanan pemerintah dan setidaknya 5 tahun sejak tanggal pensiun; namun ada biaya penalti 10% yang terkait dengan penarikan yang dilakukan sebelumnya kecuali digunakan untuk membeli anuitas langsung yang seringkali dapat memberikan manfaat finansial yang signifikan mengingat berapa lama biasanya diperlukan untuk anuitas yang dibeli hari ini untuk melunasi (dalam banyak kasus berlangsung lebih dari 30+ bertahun-tahun).

Apakah ada penalti untuk mengambil uang dari TSP Anda sebelum pensiun?

Jika Anda sudah pensiun, jawabannya tidak.Jika Anda masih bekerja, jawabannya adalah mungkin ada penalti untuk penarikan uang sebelum pensiun.Aturannya rumit, tetapi secara umum, jika Anda menarik uang dari TSP Anda sebelum usia 55½, Anda harus membayar penalti 10% dari jumlah yang ditarik.Ada beberapa pengecualian untuk aturan ini – misalnya, jika Anda menarik uang untuk membeli anuitas langsung atau menerima pembayaran sekaligus sebagai bagian dari distribusi yang memenuhi syarat.Namun, bahkan pengecualian ini dapat memiliki konsekuensi pajak, jadi penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau perencana keuangan sebelum mengambil tindakan apa pun.

Berapa usia paling awal Anda dapat mengambil uang dari TSP Anda tanpa penalti?

Usia paling awal Anda dapat mengambil uang dari TSP Anda tanpa penalti adalah 50 tahun.Setelah itu, denda penarikan meningkat secara bertahap setiap tahun hingga mencapai akumulasi 10 persen per tahun.

Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan untuk TSP Anda setiap tahun?

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 per tahun ($ 24.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun dan telah bertugas di militer). Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, batas kontribusi Anda adalah $5,50

Untuk mengambil uang dari akun Anda sebelum pensiun:

  1. Anda juga dapat memberikan kontribusi tambahan hingga $2.500 setiap tahun.Jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan ke TSP Anda selama satu tahun kalender adalah $52,00
  2. Masuk ke situs web TSP di https://tsp.gov/accounts/.
  3. Klik pada "Penarikan."
  4. Lengkapi formulir dan kirimkan secara elektronik dengan mengklik "Kirim Permintaan."
  5. Cetak salinan permintaan penarikan Anda untuk catatan Anda.
  6. Kirimkan atau kirimkan salinan permintaan penarikan Anda ke alamat yang tertera pada formulir. (Jika mengirimkan permintaan, sertakan amplop perangko yang ditujukan sendiri.

Bisakah Anda memasukkan akun pensiun lainnya ke TSP Anda?

Jawaban atas pertanyaan ini tergantung pada beberapa faktor, termasuk usia, pendapatan, dan status perkawinan Anda.Secara umum, Anda dapat menggulirkan akun pensiun lainnya ke TSP Anda jika mereka memiliki syarat dan ketentuan yang sama dengan akun TSP Anda.Namun, ada beberapa batasan yang mungkin berlaku.Misalnya, Anda mungkin tidak dapat memasukkan IRA ke TSP Anda jika Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja.Selain itu, Anda mungkin hanya dapat memutar kontribusi yang dilakukan setelah tanggal pembuatan akun atau setelah 31 Desember tahun di mana Anda berusia 70½ tahun.Terakhir, jika Anda sudah menikah dan mengarsipkan bersama, Anda dan pasangan Anda harus menyetujui transfer agar bisa terjadi.

Jika tidak satu pun dari keadaan ini berlaku untuk Anda dan Anda ingin memindahkan uang dari rekening pensiun lain ke rekening TSP Anda, pertama-tama bicarakan dengan penasihat keuangan tentang apakah hal itu mungkin atau tidak dan biaya potensial apa yang dapat terjadi.Jika menggulirkan akun pensiun yang ada bukanlah pilihan karena alasan apa pun, pertimbangkan untuk membuka akun baru khusus untuk tujuan kontribusi TSP Anda.Dengan cara ini, semua kontribusi Anda yang memenuhi syarat akan langsung digunakan untuk menumbuhkan sarang telur Anda daripada disebarkan di antara banyak akun.

Apa saja opsi investasi yang ditawarkan di akun TSP?

Jika Anda berpikir untuk menarik uang dari rekening Rencana Tabungan Tradisional Anda sebelum pensiun, ada beberapa hal yang perlu diingat.

Pertama, keputusan kapan harus mengambil uang dari akun TSP Anda adalah penting karena dapat memengaruhi berapa banyak uang yang Anda miliki untuk kebutuhan di masa mendatang.Jika Anda menunggu terlalu lama, dana di akun Anda mungkin diinvestasikan dalam investasi yang lebih konservatif yang mungkin tidak memberikan pengembalian setinggi yang tersedia sekarang.

Kedua, penting untuk memahami opsi investasi yang ditawarkan di akun TSP.Pilihan dana Anda akan bervariasi tergantung pada kelompok usia Anda dan apakah Anda sudah menikah atau belum.Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang opsi ini dengan mengunjungi tspinvestor.gov atau menelepon 1-800-772-1213 (bebas pulsa).

Terakhir, pastikan untuk berbicara dengan penasihat jika Anda memiliki pertanyaan tentang mengambil uang dari akun TSP Anda sebelum pensiun.Seorang perencana keuangan dapat membantu memastikan bahwa rencana penarikan Anda sesuai dengan keadaan dan tujuan pribadi Anda.

Apakah ada batasan berapa banyak Anda dapat berkontribusi ke akun TSP Anda setiap tahun?

Program Tabungan Tradisional (TSP) memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $ 18.000 per tahun.Namun, tidak ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda ambil dari akun Anda setiap tahun.Anda diperbolehkan untuk menarik dana sesuai kebutuhan untuk biaya pensiun seperti biaya kesehatan dan pensiun.Selain itu, TSP menawarkan sejumlah manfaat lain seperti akses langsung ke tabungan Anda dan pertumbuhan tangguhan pajak.

Apa yang terjadi pada akun TSP Anda saat Anda pensiun?

Saat Anda pensiun, akun TSP Anda akan menjadi bagian dari manfaat Jaminan Sosial Anda.Pemerintah akan menyumbangkan uang ke akun Anda berdasarkan jumlah penghasilan yang Anda kumpulkan saat bekerja.Kontribusi ini akan berlanjut sampai Anda mencapai usia 70½ atau sampai Anda menarik semua dana dari akun Anda.Anda dapat mulai melakukan penarikan mulai dari usia 62 tahun jika Anda sudah pensiun penuh.Jika Anda masih bekerja, Anda dapat mulai mengambil penarikan mulai dari usia 60 tahun.Akun TSP Anda akan tetap aktif bahkan setelah Anda berhenti bekerja, sehingga Anda dapat terus menerima kontribusi dan penghasilan.

Apa keuntungan memiliki Akun Tsp?

Akun Tsp adalah cara yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun.Berikut adalah beberapa manfaatnya:

  1. Anda dapat mengambil uang dari sdt kapan saja tanpa penalti.
  2. Akun tsp Anda ditangguhkan pajak, jadi Anda menghemat pajak setiap tahun.
  3. Akun tsp Anda diasuransikan FDIC, jadi Anda dijamin perlindungan jika terjadi sesuatu pada bank yang memilikinya.
  4. Anda dapat menggunakan akun tsp Anda untuk berinvestasi dalam saham, obligasi, dan investasi lainnya, yang dapat tumbuh seiring waktu dan membantu Anda membangun dana pensiun yang aman.