Bagaimana cara mengubah campuran investasi saya di Fidelity?

mengeluarkan waktu: 2022-07-22

Fidelity Investments adalah penyedia produk dan layanan investasi terkemuka.Fidelity menawarkan berbagai pilihan investasi, termasuk reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), saham individu, dan obligasi.Investor dapat mengubah campuran investasi mereka dengan memilih berbagai jenis akun dan membuat perubahan pada alokasi aset mereka.

Untuk mengubah campuran investasi Anda di Fidelity:

  1. Buka akun dengan Fidelity Investments.
  2. Pilih jenis akun yang ingin Anda gunakan - misalnya, Saham Perorangan atau Reksa Dana - dan pilih aset yang ingin Anda investasikan.
  3. Tinjau alokasi aset Anda saat ini dan buat perubahan yang diperlukan untuk memastikan bahwa alokasi tersebut mencerminkan tujuan keuangan jangka panjang Anda.
  4. Pilih investasi mana yang ingin Anda tambahkan atau hapus dari portofolio Anda menggunakan tombol “Tambahkan Ke Portofolio” atau “Hapus Dari Portofolio” pada tab Investasi di dasbor akun Anda.
  5. Ulangi langkah-langkah ini sesuai kebutuhan hingga Anda membuat portofolio yang memenuhi kebutuhan dan tujuan keuangan spesifik Anda.

Apa perbedaan antara mengubah alokasi aset saya dan menyeimbangkan kembali portofolio saya?

Ada perbedaan besar antara mengubah alokasi aset Anda dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda.Alokasi aset adalah ketika Anda memutuskan berapa banyak uang Anda yang harus diinvestasikan dalam saham, obligasi, real estat, dll.Menyeimbangkan kembali adalah ketika Anda memindahkan semua investasi Anda sehingga sebanding dengan berapa banyak uang yang Anda miliki.

Mengubah alokasi aset Anda bisa menjadi cara yang baik untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.Misalnya, jika Anda memiliki banyak uang yang diinvestasikan dalam saham, mungkin ada baiknya untuk mengalihkan sebagian dari investasi itu ke jenis aset lain seperti obligasi atau real estat.Ini akan membantu melindungi diri Anda dari kemungkinan kehancuran pasar saham dan memberi Anda lebih banyak peluang untuk berkembang seiring waktu.

Rebalancing juga dapat membantu jika Anda ingin memastikan bahwa portofolio Anda terbagi rata di antara berbagai jenis investasi.Jika satu jenis investasi (seperti saham) mulai bekerja lebih baik daripada yang lain, penyeimbangan kembali akan menempatkan investasi tersebut kembali ke proporsi satu sama lain sehingga setiap orang dalam portofolio mendapatkan pengembalian yang merata.Ini dapat membantu menjaga keadaan tetap tenang selama masa bergejolak dan memastikan bahwa Anda tidak kehilangan potensi keuntungan apa pun.

Mengapa saya ingin mengubah investasi saya di Fidelity?

Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin melakukan perubahan pada investasi Anda di Fidelity.Mungkin Anda telah berubah pikiran tentang jenis investasi yang terbaik untuk keamanan finansial jangka panjang Anda, atau mungkin Anda telah memutuskan bahwa penyedia lain menawarkan nilai yang lebih baik untuk uang Anda.Apa pun alasannya, berikut empat tips mengubah strategi investasi Anda di Fidelity:1.Lakukan Riset AndaPertama dan terpenting, sebelum membuat perubahan apa pun pada portofolio investasi Anda, penting untuk melakukan riset dan menentukan apa yang akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda.Anda dapat menggunakan alat interaktif kami – yang mencakup data lebih dari 1.000 reksa dana yang berbeda – untuk membantu memulai.2.Pertimbangkan Beralih DanaJika Anda memiliki tujuan atau tujuan investasi tertentu, pertimbangkan untuk mengalihkan dana dalam Fidelity jika memungkinkan.Misalnya, jika Anda ingin eksposur ke saham tetapi merasa bahwa obligasi mungkin lebih cocok untuk toleransi risiko Anda, beralihlah ke dana obligasi dalam Fidelity.3.Mengevaluasi Biaya dan Pengeluaran Saat membuat perubahan pada portofolio investasi Anda, penting untuk memperhitungkan biaya dan pengeluaran yang terkait dengan setiap opsi.Misalnya, beberapa reksa dana membebankan biaya tinggi (misalnya, 2% atau lebih per tahun) sementara yang lain memiliki rasio biaya yang lebih rendah (yaitu, 0%).4.Bandingkan Biaya di Seluruh Penyedia Setelah Anda menentukan jenis dana yang tepat untuk Anda dan mengevaluasi biaya dan pengeluarannya, saatnya untuk membandingkan biaya antar penyedia!Alat Perbandingan Biaya kami memungkinkan pengguna untuk membandingkan ratusan reksa dana dari beberapa penyedia secara berdampingan sehingga mereka dapat menemukan penawaran terbaik yang tersedia.*Harap diperhatikan: Konten yang disediakan di halaman ini hanya informasi umum dan tidak boleh diandalkan sebagai nasihat hukum atau sebagai pengesahan oleh perusahaan fidusia.Selalu berkonsultasi dengan pengacara sebelum membuat keputusan keuangan yang terkait dengannya.

Kapan waktu terbaik untuk melakukan perubahan pada investasi saya?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Itu tergantung pada berbagai faktor, termasuk situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda.Namun, berikut adalah beberapa tip umum untuk membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk investasi Anda:

Sebelum membuat perubahan, penting untuk mengevaluasi investasi Anda saat ini dan mencari tahu apa yang perlu ditingkatkan.Ini termasuk melihat komposisi portofolio Anda dan menilai apakah ada area yang dapat menggunakan lebih banyak diversifikasi atau potensi pertumbuhan.Setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang di mana Anda berdiri, Anda kemudian dapat memutuskan perubahan mana yang paling bermanfaat bagi keamanan finansial jangka panjang Anda.

Faktor kunci lain yang perlu dipertimbangkan ketika melakukan perubahan investasi adalah toleransi risiko dan pencapaian tujuan.Misalnya, jika Anda bertujuan untuk pensiun dalam 10 tahun tetapi tidak ingin mengambil terlalu banyak risiko sekarang, maka mungkin tidak ada gunanya berinvestasi dalam aset berisiko tinggi seperti saham atau obligasi.Sebaliknya, jika Anda lebih konservatif dengan uang Anda dan ingin mempertahankan modal sebanyak mungkin untuk tujuan pensiun, maka mungkin lebih bijaksana untuk tetap menggunakan opsi yang lebih aman seperti CD atau rekening tabungan daripada saham atau reksa dana.Pada akhirnya, penting untuk menyesuaikan setiap perubahan berdasarkan kebutuhan dan preferensi spesifik Anda sehingga Anda dapat mencapai hasil yang diinginkan tanpa mengorbankan keamanan atau stabilitas dalam jangka panjang.

Satu pertimbangan terakhir ketika melakukan perubahan investasi adalah implikasi pajak – terutama jika perubahan tersebut akan menghasilkan perubahan yang signifikan dalam alokasi aset atau nilai portofolio secara keseluruhan (yaitu, menjual investasi sambil menahan yang lain). Selalu berkonsultasi dengan akuntan atau penasihat keuangan sebelum membuat langkah besar sehingga semua pajak yang relevan ditangani dengan benar – ini termasuk pajak pendapatan federal (seperti pajak wirausaha) dan pajak negara bagian/lokal (jika berlaku).

  1. Evaluasi Investasi Anda Saat Ini
  2. Pertimbangkan Toleransi dan Sasaran Risiko Anda
  3. Memperhitungkan Implikasi Pajak Saat Melakukan Perubahan

Bagaimana saya tahu jika saya perlu menyesuaikan strategi investasi saya?

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika membuat perubahan pada strategi investasi Anda.

Pertama, lihat tujuan keuangan Anda secara keseluruhan.Apakah Anda ingin menumbuhkan uang Anda dari waktu ke waktu atau apakah Anda mencari pengembalian jangka pendek?Kedua, pertimbangkan seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil dengan nyaman.Apakah Anda ingin berinvestasi di saham yang bisa mengalami perubahan nilai yang besar, atau Anda lebih suka investasi yang lebih aman seperti obligasi?Ketiga, pikirkan tentang pengembalian seperti apa yang Anda harapkan dari investasi Anda saat ini.Apakah pengembalian tahunan 10% ideal untuk Anda, atau akankah 8% lebih realistis?Terakhir, tinjau faktor-faktor yang mempengaruhi harga saham dan lakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.Misalnya, jika ekonomi lemah dan perusahaan berjuang untuk menghasilkan keuntungan, harga saham mereka mungkin turun bahkan jika bisnis dasarnya tetap sehat.Dalam hal ini, mungkin bijaksana untuk mengurangi eksposur terhadap jenis saham ini dengan berinvestasi pada jenis sekuritas lain.

Apa yang terjadi jika saya tidak meninjau atau memperbarui investasi saya secara teratur?

Jika Anda tidak meninjau atau memperbarui investasi Anda secara teratur, investasi Anda mungkin menjadi kurang terdiversifikasi dan lebih tidak stabil.Hal ini dapat menyebabkan hilangnya uang jika pasar turun, atau peningkatan biaya investasi Anda jika pasar naik.Meninjau dan memperbarui investasi Anda secara teratur dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang cara menginvestasikan uang Anda, melindungi diri Anda dari potensi kerugian, dan menghemat biaya.

Apa konsekuensi dari tidak memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan baik?

Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik adalah portofolio yang mencakup berbagai investasi, termasuk saham, obligasi, dan uang tunai.Jenis portofolio ini akan membantu Anda menghindari investasi pada satu jenis aset yang terlalu berat, yang dapat menyebabkan penurunan pengembalian dan peningkatan risiko.Selain itu, tidak memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan baik juga dapat memiliki konsekuensi lain, seperti kehilangan uang jika pasar turun atau tidak dapat mengakses uang Anda jika terjadi sesuatu pada investasi Anda.Berikut adalah empat tip untuk mengubah investasi Anda: 1) Bicaralah dengan penasihat keuangan.Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang memenuhi kebutuhan dan tujuan spesifik Anda.2) Gunakan alat online.Banyak alat online menawarkan kalkulator diversifikasi yang dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak eksposur ke setiap kelas aset yang harus Anda miliki untuk mencapai tingkat risiko/pengembalian yang Anda inginkan.3) Pertimbangkan untuk menggunakan ETF (exchange traded fund). ETF adalah dana yang dikelola secara pasif yang melacak indeks atau sekeranjang aset yang mendasarinya, sehingga mereka menyediakan cara untuk berinvestasi di banyak aset tanpa harus khawatir memilih saham atau obligasi individual. 4) Tinjau strategi investasi Anda saat ini secara teratur.Penting untuk secara berkala meninjau keseluruhan strategi investasi Anda dan membuat perubahan sesuai kebutuhan untuk menjaga diri Anda tetap pada jalurnya dan memaksimalkan pengembalian dari waktu ke waktu.

Bagaimana saya bisa mengetahui lebih lanjut tentang investasi tertentu sebelum melakukan perubahan?

  1. Lakukan riset dan cari tahu investasi spesifik apa yang tersedia untuk Anda.
  2. Bandingkan opsi yang berbeda dan pilih salah satu yang terbaik untuk Anda.
  3. Pastikan untuk secara teratur memeriksa kinerja investasi pilihan Anda, sehingga Anda dapat melakukan perubahan jika diperlukan.
  4. Jika Anda memutuskan untuk mengubah investasi Anda, pastikan untuk melakukannya secara bertahap selama periode waktu tertentu agar tidak terlalu mengganggu portofolio Anda.

.Sumber daya apa yang ditawarkan Fidelity untuk membantu saya membuat keputusan yang tepat tentang investasi?

Fidelity Investments adalah penyedia terkemuka perencanaan pensiun dan layanan investasi.Mereka menawarkan berbagai sumber daya untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang investasi Anda, termasuk alat online, dukungan telepon, dan konsultasi pribadi dengan penasihat keuangan.

Salah satu cara untuk menggunakan sumber daya Fidelity adalah dengan membuat rencana investasi.Anda dapat melakukan ini dengan menggunakan Kalkulator Perencanaan Pensiun mereka atau dengan berbicara dengan salah satu penasihat keuangan mereka.Penasihat Anda akan membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang perlu Anda simpan setiap bulan agar memiliki cukup uang saat Anda pensiun, serta investasi mana yang terbaik untuk situasi spesifik Anda.

Cara lain untuk menggunakan sumber daya Fidelity adalah melalui platform Reksa Dana mereka.Platform ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi di berbagai reksa dana yang dirancang khusus untuk berbagai jenis investor.Anda juga dapat menggunakan platform ini untuk melacak kinerja portofolio Anda dari waktu ke waktu dan membuat perubahan jika perlu.

Terakhir, Fidelity menawarkan materi pendidikan tentang topik seperti investasi, perencanaan pensiun, dan perencanaan perumahan.Bahan-bahan ini dapat ditemukan di situs web mereka atau melalui departemen publikasi mereka.Mereka juga menawarkan webinar langsung gratis tentang berbagai topik investasi setiap bulan.

.Apakah ada biaya untuk mengubah investasi saya dengan Fidelity?

Fidelity Investments mengenakan biaya $

Untuk membuat perubahan pada investasi Anda dengan Fidelity:

Setelah Anda membuat semua perubahan investasi yang diinginkan, klik "Berikutnya" untuk melanjutkan ke langkah 6 di bawah.

  1. 95 per biaya perdagangan, yang dibebaskan untuk investor institusional dan untuk perdagangan akun pensiun tertentu.Tidak ada biaya untuk perubahan pada investasi Anda, termasuk menambah atau menghapus dana dari akun.Namun, mungkin ada komisi yang terkait dengan penjualan sekuritas yang telah Anda investasikan melalui Fidelity.Untuk informasi lebih lanjut tentang tarif komisi, silakan kunjungi halaman Informasi Komisi kami.
  2. Masuk ke akun Anda secara online di fidelityinvestments.com atau melalui aplikasi yang tersedia di perangkat iPhone dan Android;
  3. Klik pada tab "Investasi" yang terletak di bilah menu utama;
  4. Pilih kategori investasi yang ingin Anda tinjau;
  5. Tinjau detail setiap opsi investasi; dan
  6. Buat perubahan yang diperlukan pada pilihan Anda sebelum mengklik "Berikutnya."
  7. Tinjau dan konfirmasikan semua pilihan Anda dengan mengeklik "Konfirmasi".Jika Anda memiliki pertanyaan tentang melakukan perubahan ini, silakan hubungi layanan pelanggan di 1-800-544-3677 (AS) atau 1-866-544-3677 (Kanada).

.Seberapa sering saya harus meninjau dan/atau memperbarui strategi dan kepemilikan investasi saya?

  1. Tinjau strategi dan kepemilikan investasi Anda setidaknya setiap tahun untuk memastikan bahwa Anda memanfaatkan peluang sambil meminimalkan risiko.
  2. Pertimbangkan untuk mengubah investasi Anda jika Anda merasa bahwa risiko yang terkait dengannya telah meningkat atau jika ada peluang yang lebih baik tersedia.
  3. Selalu berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum membuat perubahan apa pun pada portofolio investasi Anda, karena keahlian mereka akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

.Faktor apa yang harus saya pertimbangkan saat melakukan perubahan pada investasi saya di Fidelity>?

Saat membuat perubahan pada investasi Anda di Fidelity, Anda harus mempertimbangkan beberapa faktor.Pertama, Anda harus memutuskan jenis investasi apa yang ingin Anda ubah.Misalnya, jika Anda ingin mengubah saham tempat Anda berinvestasi, maka Anda perlu meneliti saham mana yang saat ini berkinerja baik dan membandingkannya dengan saham lain yang mungkin Anda minati.Anda juga dapat melihat harga saham historis dan data kinerja untuk membantu membuat keputusan.

Faktor lain yang harus Anda pertimbangkan ketika membuat perubahan adalah berapa banyak uang yang Anda miliki untuk investasi.Jika dana Anda yang tersedia terbatas, mungkin lebih baik untuk tetap menggunakan rencana investasi awal daripada beralih ke yang lain.Selain itu, jika ada saham atau sekuritas tertentu yang ingin Anda jual tetapi tidak memiliki cukup uang yang diinvestasikan di dalamnya, maka menjual short dapat menjadi pilihan bagi Anda.Ini berarti membeli saham sekuritas di bawah harga pasarnya saat ini dan berharap nilainya akan turun sehingga Anda dapat menjualnya dengan untung.

Terakhir, ingatlah bahwa mengubah investasi Anda tidak selalu berarti kehilangan uang secara keseluruhan.Penting untuk melakukan penelitian Anda sebelum membuat perubahan apa pun sehingga Anda tahu persis risiko apa yang terlibat dan apakah potensi imbalannya lebih besar daripada risiko tersebut.

..Dapatkah saya berbicara dengan seseorang di Fidelity untuk bantuan membuat perubahan pada akun saya?

Jika Anda ingin membuat perubahan pada investasi Anda di Fidelity, Anda dapat berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan.Mereka dapat membantu Anda membuat perubahan yang Anda butuhkan dan menjawab pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki.Anda juga dapat mengunjungi situs web mereka untuk informasi lebih lanjut tentang cara mengubah investasi Anda.