Bagaimana cara saya mulai berinvestasi di Roth IRA?

mengeluarkan waktu: 2022-05-15

Ketika Anda siap untuk berinvestasi di Roth IRA, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan terlebih dahulu.Pertama, pastikan Anda memiliki akun di lembaga keuangan yang bereputasi baik.Kedua, buka Roth IRA di institusi yang sama tempat Anda memiliki akun lain.Ketiga, tentukan berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan setiap tahun.Terakhir, cari tahu investasi mana yang paling sesuai dengan rencana Roth IRA Anda.

Berikut adalah beberapa tip tentang cara berinvestasi di Roth IRA:

  1. Pastikan Anda memiliki akun di lembaga keuangan yang bereputasi baik.Ini penting karena lembaga-lembaga ini akan menawarkan opsi investasi yang aman dan terjamin untuk uang Anda.
  2. Buka Roth IRA di institusi yang sama tempat Anda memiliki akun lain.Melakukan hal ini akan memungkinkan Anda untuk dengan mudah mengakses dana Anda dan melacak kemajuan Anda dari waktu ke waktu.
  3. Tentukan berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan setiap tahun.Jumlah ini akan tergantung pada banyak faktor, termasuk pendapatan dan tujuan tabungan pensiun Anda.
  4. Cari tahu investasi mana yang paling sesuai dengan rencana Roth IRA Anda.Ini bisa menjadi rumit karena investasi yang berbeda mungkin menawarkan manfaat yang berbeda (seperti keringanan pajak). Namun, mengikuti beberapa panduan dasar dapat membantu memandu proses pengambilan keputusan Anda.

Apa keuntungan berinvestasi di Roth IRA?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menghemat uang tanpa pajak.Manfaat berinvestasi di Roth IRA meliputi:

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara berinvestasi di Roth IRA, konsultasikan dengan penasihat keuangan berpengalaman atau kunjungi www.rothirauthaplanner.com untuk kiat dan sumber daya khusus untuk jenis akun ini.

  1. Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa penalti, dan penghasilan dari kontribusi tersebut bebas pajak.
  2. Anda juga dapat menggunakan Roth IRA Anda untuk membeli investasi di luar penghasilan kena pajak Anda, yang dapat memberikan fleksibilitas lebih besar saat membuat keputusan investasi.
  3. Akhirnya, jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian kecacatan, Anda mungkin dapat menghindari membayar pajak atas beberapa atau semua kontribusi Roth IRA Anda.

Apa investasi terbaik untuk Roth IRA?

Ada beberapa jenis investasi yang dapat dilakukan di Roth IRA, termasuk saham, obligasi, dan reksa dana.Penting untuk memilih jenis investasi yang tepat untuk kebutuhan dan anggaran Anda.

Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat berinvestasi di Roth IRA meliputi:

-Usia Anda: Investor yang lebih muda mungkin ingin berinvestasi lebih agresif di saham sementara investor yang lebih tua mungkin lebih suka opsi yang lebih aman seperti obligasi atau reksa dana.

-Toleransi risiko Anda: Beberapa orang lebih nyaman mengambil risiko yang lebih besar dengan uang mereka daripada yang lain.Jika Anda tidak yakin tentang seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil, yang terbaik adalah tetap menggunakan investasi yang lebih aman seperti obligasi atau reksa dana.

-Tujuan keuangan Anda: Berinvestasi untuk pertumbuhan jangka panjang atau pendapatan jangka pendek?Saham menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu tetapi juga membawa risiko yang lebih besar.Reksa dana memberikan potensi pertumbuhan dan pendapatan, tergantung pada reksa dana yang dipilih.

-Pajak: Saat membuat keputusan investasi, perlu diingat bahwa pajak akan memengaruhi laba atas investasi (ROI) Anda. Tanda kurung pajak yang berbeda akan memengaruhi kewajiban pajak Anda secara keseluruhan secara berbeda berdasarkan jenis investasi yang Anda buat.Misalnya, jika Anda melakukan pembelian saham dalam kelompok pajak yang lebih rendah, Anda kemungkinan akan membayar pajak lebih sedikit daripada jika Anda berinvestasi dalam obligasi yang dibeli di luar kelompok ini karena perlakuan istimewa yang diberikan kepada dividen yang memenuhi syarat dan keuntungan modal yang diperoleh dari saham versus bentuk lain dari pendapatan investasi.Namun, bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk tarif pajak yang lebih rendah atas investasi saham, masih ada pajak tambahan yang harus dibayar seperti pajak wiraswasta atau pajak properti jika Anda meninggal sebelum pensiun .

Berapa banyak yang dapat saya sumbangkan ke Roth IRA setiap tahun?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menyumbangkan uang bebas pajak.Anda dapat berkontribusi hingga $5.500 per tahun ($6.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Uang yang Anda sumbangkan akan tumbuh bebas pajak hingga Anda mencapai usia 59½, di mana pada saat itu penghasilan akan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.

Ada beberapa hal yang perlu diingat ketika berinvestasi di Roth IRA:

  1. Anda harus mendapatkan penghasilan minimal $100,000 untuk memberikan kontribusi ke dalam Roth IRA.
  2. Batas kontribusi Anda didasarkan pada penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut, bukan total aset Anda.
  3. Jika Anda sudah menikah dengan mengajukan bersama dan Anda dan pasangan Anda telah memperoleh penghasilan, Anda masing-masing dapat menyumbang tambahan $5.500 ($6.000 jika lebih dari 5 tahun.
  4. Anda tidak dapat memberikan kontribusi ke Roth IRA jika pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) Anda melebihi $118.000 untuk individu atau $183.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama dalam 20 Batas ini meningkat sebesar $5.500 untuk setiap anak tanggungan tambahan di atas anak pertama dan $10.000 untuk setiap tanggungan tambahan induk di atas induk pertama.Untuk informasi lebih lanjut tentang MAGI lihat Publikasi IRS 590-B-Distribusi Dari Rencana Pensiun Selain IRA.

Bisakah saya menarik uang dari Roth IRA saya tanpa penalti?

Ya, Anda dapat menarik uang dari Roth IRA Anda tanpa penalti selama Anda melakukannya sebelum usia 59.Namun, jika Anda menarik uang sebelum usia 50, Anda mungkin harus membayar penalti penarikan awal 10%.Selain itu, jika Anda melakukan penarikan setelah mencapai usia 70, Anda juga harus membayar denda 10% di atas pajak penghasilan reguler.

Kapan saya bisa mulai menarik uang dari Roth IRA saya tanpa penalti?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena aturan yang mengatur penarikan Roth IRA akan bervariasi tergantung pada situasi pribadi Anda.Namun, secara umum, Anda dapat mulai menarik uang dari Roth IRA Anda tanpa penalti segera setelah Anda mencapai usia 59½ atau ketika Anda telah mengambil setidaknya total kontribusi senilai $5.500 sepanjang tahun.Namun, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini, jadi pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan jika Anda memiliki pertanyaan tentang cara menginvestasikan roth ira reddit saya.

Apa perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menghemat uang tanpa pajak.Dengan IRA tradisional, Anda membayar pajak atas kontribusi yang Anda buat, tetapi pendapatan dari investasi Anda tidak dikenai pajak.Roth IRA juga memiliki beberapa keunggulan penting dibandingkan IRA tradisional: Anda dapat menarik kontribusi dan penghasilan Anda tanpa penalti selama Anda telah mencapai usia 59½; dan jika Anda sudah pensiun, Anda dapat menggunakan Roth IRA Anda untuk menambah penghasilan Anda.Akhirnya, jika Anda meninggal sebelum pensiun, uang di Roth IRA Anda akan diteruskan ke penerima manfaat Anda tanpa pajak.

Mana yang lebih baik, IRA tradisional atau Roth IRA?

Ketika datang ke tabungan pensiun, ada beberapa pilihan yang tersedia.IRA tradisional memungkinkan Anda menghemat uang bebas pajak sementara Roth IRA memungkinkan Anda menarik uang bebas pajak jika Anda mencapai usia 59½ sebelum akhir tahun saat Anda melakukan penarikan.Mana yang lebih baik, IRA tradisional atau Roth IRA?

Ada pro dan kontra untuk kedua jenis IRA, tetapi pada akhirnya itu tergantung pada apa yang ANDA inginkan dan butuhkan untuk masa pensiun Anda.Jika Anda baru memulai karir Anda dan belum memiliki banyak tabungan, IRA tradisional mungkin lebih baik karena akan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas di kemudian hari.Namun, jika Anda memiliki uang ekstra dan menginginkan potensi pengembalian yang lebih besar dengan risiko yang lebih kecil dengan Roth IRA, lakukanlah!Intinya: Sangat penting untuk melakukan penelitian Anda sebelum membuat keputusan tentang tabungan pensiun Anda.Namun opsi mana pun yang Anda pilih, pastikan Anda memahami semua detailnya sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat.

Bagaimana saya tahu jika saya memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA?

Jika Anda berusia minimal 18 tahun, telah memperoleh penghasilan, dan tidak memiliki saldo besar di akun kena pajak Anda saat ini, Anda mungkin memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA.Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat, konsultasikan dengan penasihat pajak atau lihat online.Anda juga dapat menghubungi IRS secara langsung untuk menanyakan kelayakan Anda.

Setelah Anda tahu bahwa Anda memenuhi syarat, langkah selanjutnya adalah menentukan berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan setiap tahun.Batas kontribusi maksimum untuk 2018 adalah $5.500 per orang ($6.000 jika menikah mengajukan bersama). Namun, IRS mengizinkan individu yang berusia 50 tahun atau lebih atau yang berpenghasilan kurang dari $120.000 per tahun untuk memberikan kontribusi hingga $6.500 per tahun tanpa dikenakan denda apa pun.

Setelah mencari tahu berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan setiap tahun dan mengisi formulir yang sesuai (Formulir 8606), saatnya menginvestasikan uang itu ke akun Roth IRA.Ada beberapa opsi yang tersedia saat berinvestasi di akun Roth IRA: reksa dana, saham individu/obligasi/setara kas, dan perwalian investasi real estat (REIT).

Saat memilih jenis kendaraan investasi mana yang akan digunakan untuk kontribusi Roth IRA Anda, penting untuk mempertimbangkan potensi jangka panjang aset dan volatilitasnya.Misalnya, saham mungkin menawarkan pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu tetapi mungkin juga mengalami fluktuasi nilai yang lebih besar daripada investasi seperti obligasi atau setara kas.Pada akhirnya, terserah kepada masing-masing investor individu untuk memutuskan jenis investasi apa yang akan memberi mereka pengembalian terbaik atas investasi mereka sambil tetap bebas risiko.

Terakhir – setelah Roth IRA Anda disiapkan dan diinvestasikan dengan tepat – penting untuk melacak kemajuan Anda dengan secara teratur meninjau angka kinerja portofolio Anda dan menyeimbangkan kembali sesuai kebutuhan sehingga semua aset dalam akun berkontribusi sama terhadap peluang pertumbuhan di masa depan.Melakukan hal itu akan membantu memastikan bahwa tabungan pensiun Anda terus tumbuh terlepas dari kondisi pasar."

Bagaimana cara membuka Roth IRA?Jika saya sudah berkontribusi melalui rencana 401k majikan saya, apakah saya masih bisa membuka Roth IRA?Ya - Jika Anda sudah berkontribusi melalui rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja seperti 401k maka ya!Anda dapat membuka Roth IRA bahkan jika Anda tidak memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori majikan karena banyak bank menawarkan IRA mandiri di mana individu dapat mengelola akun mereka sendiri tanpa keterlibatan langsung dari majikan mereka. ?Pertanyaan ini sering ditanyakan karena tidak ada satu jawaban yang jelas - orang yang berbeda akan mengatakan bahwa pendapatan yang diperoleh mencakup segala sesuatu mulai dari uang muka gaji untuk rumah yang dibeli dengan uang pinjaman hingga pendapatan pasif yang dihasilkan dari memiliki properti atau bisnis sewaan. pindahkan 401k saya yang ada ke Roth IRA baru saya?"Tidak - Setelah seseorang memberikan kontribusi ke 401k mereka, mereka tidak dapat memindahkan dana tersebut ke jenis akun pensiun lain seperti Akun Pensiun Individual (IRA) tradisional." Apa yang terjadi jika saya berhenti bekerja sebelum usia 59 1/2?"Anda perlu mengambil langkah-langkah baik sebelum berhenti bekerja atau setelah berhenti bekerja tergantung pada kapan dalam hidup ini terjadi, tetapi secara umum jika seseorang berhenti bekerja sebelum usia 59 1/2, mereka perlu mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari akun Traditional401k mereka daripada mengonversi dana tersebut secara otomatis menjadi A TraditionalRothIRA . "Dapatkah saya berubah pikiran setelah membuka akun saya?"Ya - Anda selalu memiliki opsi selama proses pendaftaran untuk mengubah pikiran Anda tentang apakah ini tepat untuk Anda atau tidak!" Apakah ada hal lain yang harus saya ketahui tentang membuka dan menyumbangkan uang ke Roth IRA?"Pasti ada lebih banyak informasi yang tersedia tentang topik ini daripada apa yang dibahas di sini, tetapi secara keseluruhan pastikan untuk memahami jenis pajak apa yang akan terutang atas penghasilan apa pun di dalam akun Anda serta memahami investasi mana yang paling sesuai untuk situasi keuangan spesifik ANDA.

Apa yang terjadi pada Roth IRA saya ketika saya meninggal?

Jika Anda meninggal sebelum akun dibuka setidaknya selama lima tahun, Roth IRA Anda akan dibagikan kepada penerima manfaat Anda sebagai berikut:

-Pasangan Anda jika Anda menikah ketika Anda meninggal

-Anak-anak Anda jika mereka berusia di bawah 18 tahun atau belum mencapai usia 59 saat Anda meninggal

-Cucu Anda jika mereka berusia di bawah 18 tahun atau belum mencapai usia 24 tahun saat Anda meninggal

-Keturunan lain yang akan menerima pembagian dari harta warisan Anda jika Anda meninggal sebelum rekening dibuka.

Bisakah saya mengonversi IRA tradisional saya menjadi Roth IRA?

Ada beberapa hal yang perlu diingat sebelum mengonversi IRA tradisional Anda ke Roth IRA.Pertama, Anda harus memeriksa dengan penasihat pajak Anda untuk melihat apakah konversi tersebut memenuhi syarat dan bermanfaat bagi Anda.Kedua, pastikan Anda memiliki cukup uang yang disimpan di akun Roth IRA Anda untuk menutupi pajak dan penalti yang terkait dengan melakukan konversi.Terakhir, ketahuilah bahwa ada batasan kapan dan bagaimana Anda dapat mengonversi Roth IRA Anda, jadi pastikan untuk berkonsultasi dengan ahlinya jika Anda memiliki pertanyaan.

Haruskah saya berinvestasi dalam 401k atau Roth IRA?

Ada pro dan kontra untuk kedua opsi, jadi penting untuk mempertimbangkannya dengan cermat sebelum membuat keputusan.Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan:

  1. Manfaat pajak: A 401k biasanya menawarkan keuntungan pajak atas Roth IRA, termasuk pajak yang lebih rendah atas kontribusi dan penarikan akhirnya.Namun, jika Anda termasuk dalam kelompok pajak penghasilan 25% atau lebih tinggi, berkontribusi pada Roth IRA mungkin lebih menguntungkan.
  2. Potensi pertumbuhan: A 401k dapat menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih besar daripada Roth IRA karena uang Anda diinvestasikan dalam saham perusahaan daripada di obligasi individu atau sekuritas lainnya.Ini berarti bahwa investasi Anda berpotensi lebih dihargai dari waktu ke waktu jika perusahaan berjalan dengan baik.
  3. Batasan penarikan: Jika Anda perlu menarik uang dari 401k Anda lebih awal karena alasan apa pun, Anda mungkin harus membayar pajak atas penarikan itu (kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian). Penarikan dari Roth IRA umumnya tidak dikenakan pajak sampai Anda mengeluarkan uang dari rekening - pada saat itu kemungkinan akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.
  4. Biaya dan pengeluaran: Baik 401ks dan Roth IRA datang dengan biaya dan pengeluaran yang terkait dengannya - seperti biaya manajemen investasi dan biaya pemeliharaan akun tahunan - yang dapat bertambah seiring waktu.Sangat penting untuk membandingkan biaya ini sebelum membuat keputusan tentang opsi mana yang terbaik untuk Anda.

Apakah ada hal lain yang harus saya ketahui tentang berinvestasi di Roth IRS?

Saat Anda memberikan kontribusi ke Roth IRA Anda, Anda pada dasarnya menginvestasikan uang yang tidak akan dikenakan pajak saat Anda menarik dana tersebut di masa pensiun.Ini merupakan pertimbangan penting jika Anda berada di golongan pajak yang lebih tinggi sekarang dan mengantisipasi berada di golongan pajak yang lebih tinggi di masa depan.

Keuntungan lain dari berkontribusi pada Roth IRA adalah bahwa kontribusi Anda dapat tumbuh bebas pajak hingga Anda mencapai usia 59½, di mana setiap penghasilan dari kontribusi tersebut akan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.Ini dapat memberikan penghematan yang signifikan dari waktu ke waktu.

Akhirnya, penting untuk dicatat bahwa ada beberapa batasan tentang berapa banyak uang yang dapat Anda sumbangkan ke Roth IRA setiap tahun.Jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan adalah $5.500 ($6.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas). Selain itu, jika pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda yang dimodifikasi melebihi $118.000 untuk individu atau $183.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama selama tahun di mana Anda memberikan kontribusi, maka semua kontribusi Anda – termasuk yang dilakukan melalui program pencocokan pemberi kerja – akan dikurangi 3 %.