Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan untuk 401k?

mengeluarkan waktu: 2022-05-04

A 401k adalah rencana tabungan pensiun yang memungkinkan karyawan untuk menyumbangkan uang untuk itu.Jumlah maksimum yang dapat disumbangkan seorang karyawan setiap tahun adalah $ 18.000.Namun, jika karyawan tersebut memiliki setidaknya 50% dari pendapatan mereka yang berasal dari kontribusi pemberi kerja, mereka dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $6.000.Selain itu, jika karyawan berusia di atas 50 tahun dan telah bekerja untuk perusahaan mereka setidaknya selama lima tahun, mereka diizinkan untuk memberikan kontribusi hingga $24.000 per tahun.

Ada beberapa hal yang harus Anda ingat saat memutuskan berapa banyak uang yang akan dimasukkan ke akun 401k Anda:

-Semakin lama Anda bekerja dengan majikan Anda saat ini, semakin banyak uang yang dapat Anda hemat di akun 401k Anda;

-Anda kemungkinan akan membayar pajak atas penghasilan apa pun yang keluar dari akun 401k Anda;

-Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda atau beralih majikan sebelum usia pensiun, mungkin sulit (atau bahkan tidak mungkin) untuk mengakses semua uang yang telah Anda simpan di akun 401k Anda; dan

-Penting untuk meninjau secara berkala berapa persentase gaji Anda yang disumbangkan oleh atasan Anda dan menyesuaikan sesuai kebutuhan sehingga Anda tidak memiliki terlalu sedikit uang yang disimpan setelah pensiun.

Berapa batas kontribusi 401rb untuk tahun 2020?

Ketika berbicara tentang paket 401k, ada beberapa hal yang perlu Anda ingat.Yang pertama adalah batas kontribusi untuk tahun 2020 adalah $18,50

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa batas kontribusi 401k bervariasi tergantung pada usia Anda.Misalnya, batas kontribusi untuk orang berusia 50 tahun ke atas biasanya lebih tinggi daripada batas kontribusi untuk orang di bawah 5 tahun

Terakhir, penting untuk diingat bahwa Anda tidak harus memberikan kontribusi penuh setiap tahun.Anda dapat memberikan kontribusi yang lebih kecil sepanjang tahun jika Anda mau.Pastikan untuk menambahkan semuanya di akhir tahun sehingga Anda tahu berapa banyak uang yang telah Anda sumbangkan secara keseluruhan.

  1. Ini berarti Anda dapat berkontribusi hingga $18.500 per tahun ke dalam paket 401k Anda.

Berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda pada usia 30?

Ketika Anda berusia 30 tahun, saatnya telah tiba untuk mulai memikirkan masa pensiun Anda.Salah satu keputusan terpenting yang akan Anda buat adalah berapa banyak uang yang akan dimasukkan ke dalam paket 401k Anda.

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena tergantung pada banyak faktor, termasuk usia, gaji, dan tujuan investasi Anda.Namun, kami dapat memberi Anda panduan umum untuk membantu Anda mengetahui jumlah yang tepat untuk Anda.

Secara umum, jika gaji Anda di bawah $50.000 per tahun maka Anda harus memiliki setidaknya 3-6% dari penghasilan Anda yang disimpan dalam paket 401k Anda.Jika gaji Anda antara $50.000-$75.000 per tahun, maka Anda harus memiliki 6-10% dari penghasilan Anda yang disimpan dalam paket 401k Anda.Dan jika gaji Anda melebihi $75.000 per tahun maka 10-15% dari penghasilan Anda harus disimpan dalam akun 401k.

Jadi secara keseluruhan, penting untuk memikirkan berapa banyak uang yang ingin Anda hemat setiap bulan dan berinvestasi sesuai dengan itu.

Berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda di 40?

Ketika Anda berencana untuk pensiun, salah satu keputusan terpenting yang akan Anda buat adalah berapa banyak uang yang akan dimasukkan ke dalam rencana 401k Anda.Jawaban atas pertanyaan ini tergantung pada beberapa faktor, termasuk usia dan gaji Anda.

Jika Anda berusia di bawah 40 tahun dan menghasilkan kurang dari $50.000 per tahun, maka Anda harus memiliki setidaknya 3% dari penghasilan Anda yang disimpan dalam paket 401k Anda.Jika Anda berusia di atas 40 tahun dan menghasilkan kurang dari $60.000 per tahun, maka Anda harus memiliki setidaknya 5% dari penghasilan Anda yang disimpan dalam paket 401k Anda.Untuk orang yang menghasilkan lebih dari $60.000 per tahun, persentasenya naik menjadi 7%.

Tidak ada angka ajaib yang cocok untuk semua orang dalam hal menabung untuk masa pensiun.

Berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda di 50?

Kontribusi 401k adalah salah satu keputusan terpenting yang akan Anda buat dalam hal tabungan pensiun.Inilah berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda di 50:

Pada usia 50, Anda harus memiliki sekitar $50.000 yang disimpan di akun 401k Anda.Jumlah ini akan bervariasi tergantung pada pendapatan Anda dan faktor lainnya, tetapi ini adalah titik awal yang baik.Jika Anda dapat menghemat lebih dari jumlah ini, bagus!Tapi jangan berlebihan – lebih dari $100.000 dalam total kontribusi bisa berbahaya jika Anda belum memiliki cukup uang yang ditabung untuk pensiun.

Ingatlah bahwa batas kontribusi 401k Anda didasarkan pada gaji tahunan Anda (bukan hanya penghasilan). Jadi, meskipun Anda hanya menghasilkan $40.000 per tahun, Anda masih dapat berkontribusi hingga $6.500 ke dalam akun 401k Anda setiap tahun.Dan ingat bahwa dana pendamping perusahaan mana pun juga diperhitungkan dalam batas kontribusi total ini!

Jadi secara keseluruhan, pada usia 50 tahun, penting untuk memiliki sekitar $50.000 yang disimpan dalam akun 401k – ditambah dengan dana pendamping perusahaan tambahan apa pun yang mungkin tersedia untuk membantu meningkatkan tabungan Anda lebih banyak lagi.

Apakah lebih baik berinvestasi di Roth IRA atau IRA tradisional?

Tidak ada jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jumlah uang yang harus Anda investasikan dalam 401k atau IRA akan bervariasi tergantung pada situasi dan preferensi keuangan pribadi Anda.Namun, secara umum, disarankan untuk menginvestasikan uang sebanyak mungkin di akun 401k atau IRA, karena akun ini menawarkan sejumlah manfaat termasuk keuntungan pajak dan potensi pertumbuhan potensial.

Jika Anda tidak yakin apakah Roth IRA atau IRA tradisional tepat untuk Anda, yang terbaik adalah berbicara dengan akuntan atau penasihat keuangan yang dapat membantu Anda mengetahui pilihan terbaik untuk situasi spesifik Anda.

Apa perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menyumbangkan uang setelah Anda membayar pajak untuknya.IRA tradisional adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menyumbangkan uang sebelum Anda membayar pajak.

Perbedaan utama antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa dengan Roth IRA, uang yang Anda sumbangkan dapat ditarik bebas pajak saat Anda pensiun atau saat Anda meninggal, sedangkan dengan IRA tradisional, uang yang Anda sumbangkan mungkin tidak dapat dikurangkan dari pajak sampai itu ditarik.

Perbedaan penting lainnya antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa dengan Roth IRA, kontribusi Anda hanya dibatasi oleh pendapatan Anda, sedangkan dengan IRA tradisional, kontribusi Anda hanya dibatasi oleh batas kontribusi Anda.

Ada perbedaan lain juga - misalnya, untuk memberikan kontribusi ke Roth IRA, Anda harus memperoleh penghasilan di atas batas tertentu (saat ini $118.000 untuk individu dan $183.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama), sementara tidak ada batasan seperti itu tentang bagaimana banyak orang dapat berkontribusi pada IRA tradisional.Namun, jika pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda yang dimodifikasi melebihi batas tertentu (saat ini $ 186.000 untuk individu dan $ 199.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama), maka semua kontribusi Anda akan dikenakan pajak terlepas dari apakah itu dibuat menjadi Roth atau IRA tradisional. .

Apa cara terbaik untuk berinvestasi dalam paket a401 k?

Paket 401k adalah cara yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun, tetapi Anda perlu memastikan bahwa Anda menginvestasikan jumlah yang tepat.Berikut adalah panduan tentang berapa banyak Anda harus berinvestasi dalam paket 401k Anda:

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mencari tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman.Jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada usia Anda, status perkawinan, dan faktor lainnya, tetapi penting untuk mengetahui di mana Anda berdiri.Tipikal Tingkat Tabungan Pensiun (TRS) dari Employee Benefit Research Institute (EBRI) adalah titik awal yang baik.Menurut penelitian mereka, TRS untuk individu berusia 50-54 tahun hanya di atas 60% pada 2018 dan diproyeksikan menjadi sekitar 66% pada 2028.Jika tujuan Anda hanya untuk menyediakan cukup uang bagi diri Anda sendiri sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang pendapatan selama masa pensiun, maka menginvestasikan cukup uang ke dalam rencana 401k Anda sehingga mencakup 100% dari kontribusi yang Anda butuhkan akan menjadi awal yang baik.Namun, jika Anda menginginkan lebih banyak fleksibilitas atau ingin kemampuan untuk menumbuhkan tabungan Anda dari waktu ke waktu, maka investasi lebih dari 100% dari kontribusi Anda mungkin tepat.

Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang Anda perlu simpan untuk pensiun dan berapa persentase dari jumlah itu yang harus masuk ke dalam rencana 401k Anda setiap tahun, inilah saatnya untuk mencari tahu investasi mana yang masuk akal untuk jenis akun ini.Salah satu pilihannya adalah dana indeks - ini adalah jenis reksa dana yang melacak indeks saham tertentu seperti S&P 500 atau NASDAQ Composite Index.Dana ini cenderung menawarkan biaya rendah dan pengembalian yang sangat baik dari waktu ke waktu, jadi mereka adalah pilihan yang bagus jika Anda mencari potensi pertumbuhan jangka panjang tanpa terlalu banyak risiko yang terlibat.Pilihan lain adalah reksa dana yang dikelola secara aktif - ini adalah dana yang dijalankan oleh manajer investasi profesional yang berusaha mengungguli rata-rata pasar dengan membeli dan menjual saham pada waktu yang berbeda berdasarkan analisis tren dan peluang mereka sendiri.Sementara dana ini umumnya membebankan biaya lebih tinggi daripada dana indeks, mereka juga biasanya menawarkan kinerja yang lebih baik secara keseluruhan tidak hanya karena keahlian mereka tetapi juga karena mereka menggunakan leverage (uang pinjaman) yang memperkuat keuntungan saat harga naik sambil meminimalkan kerugian saat harga turun.

Setelah Anda memutuskan strategi investasi dan menyusun alokasi portofolio awal termasuk pengindeksan dan reksa dana yang dikelola secara aktif dalam akun rencana 401k Anda, penting untuk meninjau pilihan tersebut secara berkala agar tetap berada di depan tekanan inflasi atau fluktuasi pasar lainnya. yang dapat memengaruhi pengembalian di masa depan. Inflasi memengaruhi segalanya, mulai dari upah yang kita peroleh setiap hari hingga harga yang dikenakan di toko bahan makanan; dengan demikian, mengawasi tingkat inflasi dapat membantu kami memastikan kepemilikan portofolio kami tetap memadai bahkan ketika harga meningkat dari waktu ke waktu.. Selain itu,. karena pasar saham bisa turun maupun naik selama periode tertentu, selalu membantu untuk memiliki penyiapan dana darurat yang dapat membantu menutupi biaya peristiwa MarketLoss., Misalnya, jika Anda menginvestasikan $10K per tahun ke dalam dana yang diindeks dengan asumsi pengembalian tahunan 5%, portofolio Anda akan bernilai $115 K setelah 10 tahun jika tidak ada volatilitas pasar; namun, jika ada 1%, atau .10%, volatilitas pasar tahunan selama 10 tahun itu, nilai portofolio Anda akan menjadi $108K. (Untuk sederhananya asumsikan pengembalian tahunan dibulatkan). Jadi meskipun manajemen aktif membawa beberapa risiko yang terkait dengan kemungkinan peristiwa Kerugian Pasar,,rata-rata lebih baik daripada mengindeks untuk tabungan pensiun..Ada kemungkinan untuk mendapatkan keuntungan dari reksa dana yang dikelola secara aktif sering kali memiliki tingkat biaya yang lebih tinggi daripada rekan indeks mereka karena biaya tambahan yang terkait dengan pengelolaan aset risiko. faktor lain yang harus dipertimbangkan investor sebelum membuat keputusan tentang investasi 401k mereka termasuk diversifikasi kelas aset..

Kapan saya bisa menarik uang dari 401k saya tanpa penalti?

Saat Anda pertama kali mulai bekerja, majikan Anda kemungkinan akan menyumbangkan uang ke akun 401k Anda atas nama Anda.Jumlah uang yang disumbangkan majikan Anda didasarkan pada berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda hemat.Seiring waktu, Anda dapat menarik uang dari 401k Anda tanpa penalti selama penarikan tersebut digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat seperti biaya pensiun atau pendidikan.Anda biasanya harus menunggu setidaknya lima tahun setelah meninggalkan pekerjaan Anda sebelum menarik dana apa pun, tetapi ada beberapa pengecualian.Misalnya, jika Anda meninggalkan pekerjaan karena PHK, Anda dapat menarik semua uang di akun 401k Anda dalam waktu 60 hari.

Ada beberapa hal yang perlu diingat saat memutuskan apakah akan mengambil dana dari 401k Anda atau tidak:

-Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan tentang penarikan dana dari 401k Anda.

-Beberapa investasi di 401k mungkin ditangguhkan pajak, yang berarti bahwa pendapatan yang dihasilkan oleh investasi tersebut tidak akan dikenakan pajak sampai ditarik.Hal ini dapat mengakibatkan penarikan yang lebih besar daripada jika investasi yang sama dilakukan langsung ke rekening kena pajak individu.

-Penting untuk diingat bahwa mengambil dana dari 401rb lebih awal akan mengurangi nilainya dari waktu ke waktu - jadi pastikan Anda merencanakan dengan hati-hati sebelum melakukan penarikan.

Haruskah saya mencairkan 401k saya ketika saya meninggalkan pekerjaan saya?

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, penting untuk mempertimbangkan apa yang harus dilakukan dengan 401k Anda.Haruskah Anda menguangkan akun atau menyimpannya diinvestasikan?Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

Jika Anda lebih muda, menguangkan 401k Anda mungkin merupakan pilihan yang lebih baik karena Anda akan memiliki lebih banyak uang yang tersedia untuk pengeluaran lain.Namun, jika Anda mendekati usia pensiun, menginvestasikan uang itu mungkin lebih bijaksana karena Anda akan memiliki lebih sedikit pendapatan yang tersedia di tahun-tahun berikutnya.

Jika penghasilan Anda menurun setelah meninggalkan pekerjaan Anda, menguangkan 401k Anda dapat menyebabkan penurunan kekayaan bersih.Sebaliknya, jika penghasilan Anda meningkat setelah meninggalkan pekerjaan Anda, menginvestasikan uang dalam 401k dapat menyebabkan peningkatan kekayaan bersih dari waktu ke waktu.

Menguangkan 401k dapat menghasilkan penghasilan kena pajak dan dapat memengaruhi berapa banyak pajak yang Anda bayarkan atas penghasilan itu.Menginvestasikan uang dapat meminimalkan pajak atas pengembalian investasi itu dari waktu ke waktu.

Beberapa orang khawatir bahwa menguangkan 401k mereka akan merusak prospek karir masa depan mereka dengan membuat mereka terlihat tidak profesional atau serakah.Yang lain percaya bahwa menguangkan 401k mereka akan memberi mereka lebih banyak fleksibilitas finansial jika mereka membutuhkannya di jalan untuk peluang lain (misalnya, memulai bisnis mereka sendiri).

  1. Usia dan tahap kehidupan
  2. Pendapatan dan perubahan gaya hidup
  3. Implikasi pajak
  4. Dampak pada peluang karir masa depan

Apakah menguangkan 401k saya memengaruhi skor kredit saya?

Jika Anda telah menghemat uang dalam paket 401k, penting untuk mempertimbangkan apakah menguangkan akun Anda akan memengaruhi skor kredit Anda atau tidak.Secara umum, jika Anda memiliki hutang kurang dari $50.000 dan memiliki riwayat kredit yang baik, menguangkan 401k Anda mungkin tidak memengaruhi nilai kredit Anda.Namun, jika Anda berutang lebih dari $50.000 pada laporan kredit Anda atau memiliki riwayat kredit yang buruk, menguangkan 401k Anda dapat menurunkan skor Anda.

Penting juga untuk diingat bahwa keputusan untuk menguangkan 401k Anda akan memengaruhi aspek lain dari kehidupan finansial Anda.Misalnya, jika Anda memutuskan untuk mencairkan 401k Anda dan menggunakan uang itu untuk melunasi utang berbunga tinggi atau membeli rumah, ini dapat secara signifikan mengurangi jumlah uang yang tersedia untuk investasi lain atau tabungan pensiun.Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan semua konsekuensi yang mungkin terjadi sebelum membuat keputusan apa pun tentang menguangkan akun 401k.

Bagaimana saya tahu jika saya memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan dari my401 k ?

Rencana pensiun 401k adalah cara yang bagus untuk menabung untuk masa depan Anda.Namun, Anda mungkin perlu mengambil penarikan yang sulit jika Anda berada dalam situasi keuangan yang sulit.Berikut adalah cara mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan dari 401k Anda:

  1. Bicaralah dengan majikan Anda tentang rencana 401k Anda.Mereka kemungkinan akan memiliki informasi tentang aturan dan peraturan seputar penarikan kesulitan.
  2. Periksa dengan situs web IRS tentang kelayakan untuk penarikan 401k kesulitan.IRS memiliki informasi rinci tentang berbagai jenis kesulitan dan apakah mereka memenuhi syarat sebagai keadaan kualifikasi di bawah aturan rencana 401k.
  3. Konsultasikan dengan penasihat keuangan atau pengacara berpengalaman jika Anda memiliki pertanyaan tentang apakah Anda memenuhi syarat untuk penarikan 401k kesulitan atau tidak.Mereka dapat membantu memandu Anda melalui proses dan memastikan bahwa semua pilihan Anda dipertimbangkan dengan hati-hati sebelum mengambil tindakan.