Berapa banyak hutang kartu kredit yang terlalu banyak?

mengeluarkan waktu: 2022-05-15

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada berbagai faktor, termasuk pendapatan Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan skor kredit.Namun, para ahli umumnya setuju bahwa jika Anda memiliki lebih dari 30% pendapatan bulanan Anda untuk pembayaran kartu kredit, inilah saatnya untuk mengambil tindakan.Jika Anda berjuang untuk memenuhi pembayaran utang Anda dan merasa seperti Anda tidak mampu melunasi saldo Anda setiap bulan, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan atau berkonsultasi dengan program konsolidasi utang.Sementara itu, berikut adalah beberapa tips tentang berapa banyak hutang kartu kredit yang dapat diterima:

"Jika Anda menemukan diri Anda berjuang secara finansial dan tidak dapat memenuhi kewajiban bulanan yang terkait dengan Hutang Kartu Kredit seperti pembayaran minimum, maka inilah saatnya untuk tindakan serius! Bekerja samalah dengan Penasihat Keuangan berpengalaman yang dapat membantu mengembangkan strategi yang mungkin termasuk Program Konsolidasi Hutang.

  1. Awasi pengeluaran Anda.Pastikan Anda mengetahui semua pengeluaran yang masuk ke akun Anda setiap bulan dan cobalah untuk tidak melebihi apa yang Anda mampu dengan nyaman.Dengan cara ini, Anda tidak akan terjebak dalam siklus pengeluaran yang berlebihan dan menumpuk terlalu banyak utang dengan cepat.
  2. Jangan gunakan kartu untuk pembelian sehari-hari.Hanya gunakan kartu untuk barang-barang yang akan berdampak besar pada keseluruhan anggaran Anda – seperti bahan makanan atau bensin – dan hindari menggunakannya untuk biaya kecil seperti kopi atau makan siang di luar setiap hari.Ini akan membantu menjaga pengeluaran tetap terkendali dan mengurangi jumlah bunga yang dibebankan pada saldo Anda setiap bulan.
  3. Lunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu. Ketika harus membayar utang dengan suku bunga tinggi (seperti tagihan kartu kredit), pastikan Anda memfokuskan sebagian besar energi Anda untuk mengurangi pembayaran tersebut sebanyak mungkin sebelum menangani utang berbunga rendah seperti pinjaman pelajar atau pinjaman mobil.Melakukannya akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang sekaligus membantu meningkatkan skor kredit Anda."

Berapa jumlah hutang kartu kredit yang dapat diterima?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena situasi setiap orang berbeda.Namun, ada beberapa panduan umum yang dapat membantu Anda menentukan berapa banyak utang kartu kredit yang dapat diterima untuk Anda. Pertama dan terpenting, penting untuk diingat bahwa jumlah total utang kartu kredit Anda tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan tahunan Anda.Selain itu, penting untuk diingat bahwa jumlah hutang kartu kredit yang dapat Anda bawa tanpa merusak stabilitas keuangan Anda bervariasi tergantung pada keadaan pribadi Anda. Jika Anda memiliki pendapatan rendah hingga sedang dan mampu melunasi saldo Anda setiap bulan , maka Anda mungkin dapat menangani tingkat utang kartu kredit yang lebih tinggi daripada jika Anda memiliki penghasilan tinggi dan tidak mampu melunasi saldo setiap bulan.Selain itu, jika Anda menggunakan kartu Anda terutama untuk keadaan darurat atau kebutuhan jangka pendek lainnya (seperti bahan makanan atau perbaikan mobil), maka membawa utang kartu kredit dengan tingkat yang lebih tinggi mungkin tidak masalah karena pengeluaran ini pada akhirnya akan terbayar. , jika Anda menggunakan kartu Anda untuk pengeluaran jangka panjang seperti pembayaran sewa atau hipotek, tagihan listrik, atau pembelian besar seperti mobil atau rumah, maka mungkin lebih baik untuk membatasi diri Anda hingga kurang dari 30% dari pendapatan tahunan Anda untuk menghindari terlalu banyak masalah dengan pemberi pinjaman. Tidak ada jawaban yang "benar" dalam hal berapa banyak hutang kartu kredit yang dapat diterima seseorang; yang paling penting adalah menemukan jumlah yang paling sesuai untuk ANDA berdasarkan situasi dan tujuan keuangan spesifik ANDA. Ingat: Jangan berlebihan dengan meminjam!Jika penggunaan plastik mempersulit Anda untuk tetap bertahan secara finansial selama masa-masa sulit – seperti selama resesi – cobalah mengurangi seberapa sering dan seberapa banyak Anda menggunakan kartu.[/vc_column_text][/vc_row][vc_row][vc_column lebar= "1/2"][ultimatecrowdfundingcampaign id="2489"]

Berapa Banyak Hutang Kartu Kredit yang Dapat Diterima?

Tidak ada satu jawaban pun ketika tiba saatnya untuk menentukan jumlah hutang kartu kredit yang dapat ditangani dengan nyaman oleh seseorang - situasi setiap orang agak berbeda - tetapi ada beberapa pedoman umum yang dapat memberikan beberapa panduan dalam hal ini.Yang pertama dan terpenting di antara pertimbangan-pertimbangan ini harus selalu menjadi beban persentase keseluruhan yang merupakan total hutang seseorang relatif terhadap take home pay tahunan mereka; apa pun di atas tiga puluh persen seharusnya tidak hanya memberi tekanan yang tidak semestinya pada keuangan pribadi tetapi juga berisiko mengurangi prospek masa depan melalui menghalangi akses ke pinjaman perumahan yang lebih terjangkau dan sebagainya (terutama disebutkan menjadi relatif diri sendiri yang memiliki potensi penghasilan rata-rata). Di luar poin-poin dasar itu ...

Apa konsekuensi dari terlalu banyak hutang kartu kredit?

Terlalu banyak hutang kartu kredit dapat memiliki konsekuensi serius.Misalnya, jika Anda memiliki lebih dari $10.000 dalam hutang kartu kredit, skor kredit Anda dapat diturunkan secara signifikan.Hal ini dapat mempersulit persetujuan pinjaman atau mendapatkan persyaratan yang menguntungkan untuk produk keuangan lainnya.Selain itu, jika Anda tidak dapat membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, suku bunga pada kartu Anda dapat meningkat secara signifikan.Hal ini dapat menyebabkan lebih banyak utang dan biaya yang lebih tinggi di kemudian hari.Akhirnya, jika Anda gagal membayar pembayaran kartu kredit Anda, kreditur dapat mengambil berbagai tindakan seperti memotong gaji Anda atau menyita aset.Singkatnya, terlalu banyak hutang kartu kredit tidak dianjurkan dan dapat menyebabkan masalah yang signifikan.

Apa bahaya dari kartu kredit Anda yang berlebihan?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena itu tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda dan kebiasaan pengeluaran.Namun, secara umum, Anda harus menghindari terlalu banyak hutang kartu kredit jika Anda dapat membantu.Berikut empat alasannya:

Salah satu bahaya terbesar dari memaksimalkan kartu kredit Anda adalah bahwa hal itu dapat menyebabkan tingkat suku bunga yang tinggi dan pembayaran utang yang membengkak dari waktu ke waktu.Bahkan, menurut The Huffington Post, "untuk setiap $5.000 yang Anda pinjam dengan kartu kredit menggunakan APR di atas 15 persen, Anda akan membayar biaya bunga tambahan $1.250 setiap tahun."Itu banyak uang yang bisa digunakan untuk tagihan alih-alih tabungan!

Jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran bulanan pada kartu kredit Anda, ini akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.Ini karena pemberi pinjaman menggunakan nilai kredit Anda ketika mempertimbangkan apakah mereka akan meminjamkan uang kepada Anda atau tidak untuk tujuan lain (seperti membeli rumah). Skor rendah berarti akan lebih sulit bagi Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman di masa depan – yang dapat berarti masalah besar jika Anda memerlukan pembiayaan untuk sesuatu yang penting (seperti pembelian mobil).

Jika Anda tidak dapat melunasi hutang Anda dengan cepat – bahkan setelah melakukan semua pembayaran bulanan yang diperlukan – maka kreditur dapat mulai menyita aset seperti mobil atau rumah untuk menutupi kerugian mereka.Hal ini dapat memberikan tekanan yang luar biasa pada keuangan pribadi Anda dan hubungan Anda dengan kreditur, membuat beberapa orang benar-benar menempuh jalan yang sangat sulit.

Kartu kredit yang dilebih-lebihkan juga cenderung membuat orang bermasalah dengan hukum dengan mengungkapkan kegiatan ilegal (seperti perjudian atau penyalahgunaan obat-obatan) atau kebiasaan belanja yang berlebihan (yang dapat mengindikasikan risiko kebangkrutan). Dalam kasus-kasus ekstrem, pemegang kartu yang sudah maksimal bahkan diketahui bertindak sejauh membunuh kreditur mereka!Jadi, meskipun selalu ada risiko yang terkait dengan semua jenis pinjaman – termasuk pinjaman kartu kredit – mengambil terlalu banyak utang pasti dapat meningkatkan risiko tersebut secara signifikan.

  1. Itu Dapat Membebankan Banyak Uang untuk Anda
  2. Itu Dapat Menyebabkan Anda Kehilangan Skor Kredit Anda
  3. Ini Bisa Menyebabkan Kehancuran Finansial Jika Anda Tidak Dapat Melunasi Hutang Anda Dengan Cepat
  4. Itu Bisa Menyebabkan Anda Kehilangan Pekerjaan Atau Bermasalah Dengan Hukum

Apa saja tips untuk mengurangi hutang kartu kredit?

  1. Mulailah dengan menilai situasi utang kartu kredit Anda saat ini.Tentukan berapa banyak yang secara realistis dapat Anda bayarkan setiap bulan, berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda.Ini akan membantu Anda menetapkan tujuan yang realistis untuk mengurangi utang Anda.
  2. Buatlah rencana tindakan.Putuskan langkah mana yang perlu Anda ambil untuk mengurangi utang Anda: mengkonsolidasikan utang Anda, mengurangi pengeluaran, atau mengajukan perlindungan kebangkrutan.Setelah Anda memiliki rencana, pastikan untuk menindaklanjutinya!
  3. Dapatkan bantuan dari para profesional.Jika Anda menemukan bahwa Anda berjuang untuk mengurangi utang Anda sendiri, pertimbangkan untuk mencari bantuan profesional dari penasihat keuangan atau penyedia Debt Relief Services.Mereka dapat memberikan bimbingan dan dukungan saat Anda bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Bagaimana saya bisa keluar dari hutang kartu kredit?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Beberapa faktor yang mungkin ingin Anda pertimbangkan termasuk pendapatan Anda, rasio utang terhadap pendapatan Anda saat ini, dan berapa banyak uang yang Anda miliki setiap bulan untuk melunasi tagihan kartu kredit Anda.Selain itu, dapat membantu untuk membuat rencana dan melacak kemajuan Anda dalam melunasi hutang Anda.

Jika Anda menemukan bahwa Anda tidak dapat melunasi hutang kartu kredit Anda tepat waktu, ada beberapa pilihan yang tersedia untuk Anda.Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan kreditur untuk suku bunga yang lebih rendah atau pengurangan pembayaran bulanan.Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan dari program pemerintah seperti program perumahan Bagian 8 Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) atau Program Bantuan Energi Rumah Berpenghasilan Rendah (LIHEAP). Dalam beberapa kasus, kebangkrutan dapat menjadi pilihan jika semua solusi lain gagal.

Apapun rute yang Anda pilih, penting untuk tetap fokus mencapai tujuan Anda dan melacak kemajuan Anda sehingga Anda tidak terbebani oleh beban utang.Ada sumber daya yang tersedia secara online dan melalui perpustakaan lokal yang dapat membantu memandu Anda melalui proses keluar dari hutang kartu kredit.

Haruskah saya mengkonsolidasikan hutang kartu kredit saya?

Dalam hal hutang kartu kredit, tidak ada jawaban yang cocok untuk semua.Situasi setiap orang berbeda dan apa yang dapat diterima oleh satu orang mungkin tidak dapat diterima oleh orang lain.Namun, ada beberapa panduan umum yang dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak utang kartu kredit yang dapat dikelola.

Pertama, pastikan Anda memahami total pengeluaran bulanan Anda.Sertakan semua tagihan rutin Anda, seperti sewa, bahan makanan, utilitas, dan biaya hidup lainnya.Tambahkan hutang apa pun yang Anda miliki — seperti pinjaman pelajar atau pinjaman mobil — dan lihat berapa banyak ruang yang masih tersisa.

Selanjutnya, pikirkan tentang penghasilan dan aset Anda.Pengeluaran bulanan Anda seharusnya hanya menutupi sebagian kecil dari gaji yang Anda bawa pulang.Jika Anda bekerja penuh waktu dan menghasilkan $2.000 per bulan tetapi membelanjakan $3.000 untuk tagihan setiap bulan, itu hanya menyisakan $600 untuk tabungan atau kewajiban lainnya.Itu mungkin tidak cukup untuk menutupi pengeluaran darurat seperti perbaikan mobil atau pembelian besar seperti uang muka rumah.

Terakhir, pertimbangkan tingkat toleransi utang Anda.Beberapa orang dapat menangani lebih banyak hutang daripada yang lain karena mereka mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi daripada yang lain atau mereka memiliki beberapa bantalan keuangan (seperti tabungan pensiun). Tetapi jika Anda tidak dapat dengan nyaman melakukan pembayaran yang diperlukan pada saldo Anda saat ini bahkan jika semuanya tetap sama, maka mungkin inilah saatnya untuk mulai memikirkan cara untuk mengurangi atau menghilangkan beban utang Anda sama sekali.

Apa cara terbaik untuk melunasi Hutang Kartu Kredit?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena itu tergantung pada situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda.Namun, berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak utang kartu kredit yang dapat dikelola untuk Anda:

  1. Hitung pengeluaran bulanan Anda.Ini akan memberi Anda titik awal yang baik untuk menghitung berapa banyak utang yang mampu Anda bayar setiap bulan.Sertakan semua tagihan rutin Anda, seperti sewa, bahan makanan, utilitas, dll., Selain utang lain yang mungkin memengaruhi anggaran Anda (seperti pinjaman pelajar).
  2. Bandingkan suku bunga dan persyaratan yang ditawarkan oleh kartu kredit yang berbeda.Beberapa kartu menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda melakukan pembayaran yang lebih besar setiap bulan, sementara yang lain memiliki periode pembayaran yang lebih lama tetapi tingkat bunga yang lebih rendah.Penting untuk menemukan kartu yang menawarkan kombinasi istilah dan tarif terbaik untuk Anda.
  3. Tetapkan tujuan pembayaran yang realistis.Jangan mencoba melunasi semua hutang Anda sekaligus – ini tidak realistis dan dapat menyebabkan kemunduran keuangan besar jika Anda tidak mengelola hutang dengan benar.Alih-alih, tetapkan tiang tujuan yang lebih kecil yang akan membantu memotivasi diri Anda di sepanjang jalan (misalnya, melunasi hutang kartu kredit senilai $200 setiap bulan).
  4. Gunakan alat seperti Kalkulator Pengurangan Hutang atau Perencana Pembayaran untuk membantu melacak kemajuan Anda dan tetap di jalur pembayaran Anda.

Bagaimana cara membuat anggaran untuk melunasi Hutang Kartu Kredit saya?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Situasi setiap orang berbeda dan jumlah hutang yang dapat diterima oleh mereka akan bervariasi.Namun, ada beberapa panduan umum yang dapat membantu Anda membuat anggaran untuk melunasi utang kartu kredit Anda.

Langkah pertama adalah mencari tahu berapa banyak uang yang saat ini Anda keluarkan untuk tagihan kartu kredit setiap bulannya.Ini termasuk saldo pokok pada kartu Anda serta biaya bunga yang ditambahkan ke saldo Anda.Setelah Anda memiliki nomor ini, tambahkan dan bagi dengan 12 untuk mendapatkan jumlah pengeluaran rata-rata bulanan Anda.

Selanjutnya, buat anggaran berdasarkan jumlah pengeluaran rata-rata ini.Cobalah untuk tidak melebihi jumlah ini dalam kategori apa pun, termasuk bahan makanan, sewa, utilitas, dll.Jika Anda menemukan bahwa Anda secara konsisten membelanjakan lebih banyak di satu area anggaran Anda, coba kurangi di area lain sampai pengeluaran Anda secara keseluruhan berada dalam batas yang ditentukan.

Setelah Anda memiliki gambaran kasar tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan untuk menutupi semua pengeluaran Anda kecuali untuk pembayaran kartu kredit (yang harus dibiarkan nol), mulailah melunasi saldo pokok kartu Anda menggunakan dana dari kategori lain di akun Anda. anggaran sampai saldo tersebut dieliminasi sepenuhnya.Kemudian fokuslah secara eksklusif untuk membayar sisa saldo pada setiap kartu sampai habis sama sekali.

Jika langkah-langkah ini tampak terlalu menakutkan atau rumit untuk Anda saat ini, jangan khawatir – ada banyak sumber daya yang tersedia secara online yang dapat membantu memandu Anda melalui proses langkah demi langkah.

Apakah ada metode bola salju untuk melunasi Hutang Kartu Kredit?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jumlah hutang kartu kredit yang dapat diterima untuk individu tertentu akan bervariasi tergantung pada situasi keuangan dan kebiasaan pengeluaran mereka secara keseluruhan.Namun, beberapa tips umum tentang cara melunasi hutang kartu kredit dengan metode bola salju dapat membantu.

Pertama, penting untuk dipahami bahwa melunasi hutang kartu kredit Anda secara bertahap daripada sekaligus akan membantu mengurangi dampak biaya bunga.Ini karena ketika Anda melunasi jumlah hutang yang lebih kecil setiap bulan, jumlah total yang dilunasi akan lebih besar dari waktu ke waktu dan dengan demikian menghasilkan pembayaran bunga yang lebih rendah.

Kedua, pastikan untuk melacak kemajuan Anda dengan mencatat apa yang telah Anda bayar setiap bulan pada Perencana Pengurangan Hutang atau alat serupa.Dengan cara ini, Anda akan tahu persis di mana Anda berdiri dan apakah ada area di mana kemajuan lebih lanjut dapat dicapai.

Terakhir, jangan ragu untuk mencari nasihat dari penasihat keuangan atau profesional berkualifikasi lainnya jika Anda sedang berjuang untuk mengendalikan hutang kartu kredit Anda.Mereka mungkin dapat memberikan kiat atau sumber daya tambahan yang dapat membantu Anda mencapai tujuan dengan lebih cepat dan mudah.

Dave Ramsey merekomendasikan metode bola salju utang — apa itu?

Dave Ramsey merekomendasikan metode debt snowball, yang merupakan Strategi Pengurangan Hutang yang membantu Anda melunasi hutang kartu kredit Anda satu per satu.Strateginya bekerja seperti ini: Anda mulai dengan melunasi utang terkecil terlebih dahulu, dan kemudian terus menambahkan lebih banyak pembayaran ke utang itu sampai lunas.Setelah itu terjadi, Anda beralih ke utang terkecil berikutnya, dan seterusnya sampai semua utang Anda lunas.Metode ini sering disebut "bola salju utang".