Berapa banyak hutang yang bisa Anda miliki saat membeli rumah?

mengeluarkan waktu: 2022-05-15

Jumlah hutang yang dapat Anda ambil saat membeli rumah tergantung pada nilai kredit Anda, ukuran hipotek, dan faktor lainnya.Berikut adalah beberapa pedoman umum: Jika Anda memiliki nilai kredit yang baik, Anda dapat meminjam hingga 80% dari nilai rumah.Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda mungkin hanya dapat meminjam 50% atau kurang. Jumlah maksimum hutang yang dapat Anda ambil juga didasarkan pada skor kredit Anda.Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kekuatan pinjaman yang Anda miliki. Berikut beberapa hal lain yang perlu diingat saat membeli rumah:

Berapa Banyak Hutang yang Bisa Anda Miliki Saat Membeli Rumah?

Jumlah hutang yang dapat Anda ambil saat membeli rumah tergantung pada banyak faktor termasuk skor kredit Anda dan ukuran pinjaman hipotek.Namun, berikut adalah beberapa panduan umum untuk membantu menentukan berapa banyak utang yang mungkin:

Jika Anda memiliki kredit yang bagus - Anda biasanya dapat meminjam hingga 80% dari harga beli atau nilai rumah tanpa masalah sama sekali!Namun, jika peringkat kredit Anda tidak sekuat - katakanlah di bawah 650 - maka pemberi pinjaman hanya dapat mengizinkan pinjaman hingga 50% dari harga atau nilai pembelian (atau kurang).

Jumlah Hutang Maksimum Yang Dapat Anda Ambil:

Ini juga didasarkan pada berbagai faktor seperti Skor Kredit tetapi secara umum jika di atas 350-400 maka sebagian besar pemberi pinjaman akan melanjutkan dan menyetujui segala jenis/jumlah pembiayaan yang diperlukan meskipun melebihi 75%.Ingat meskipun ini maksimal sekitar $ 275k jadi jangan berlebihan dulu!:-)

Beberapa Hal Lain Yang Perlu Diingat Saat Membeli Rumah Termasuk...

  1. Hitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk uang muka dan biaya penutupan.Pastikan pembayaran bulanan Anda sesuai dengan anggaran Anda.Bandingkan suku bunga dan persyaratan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang berbeda.Sadarilah bahwa jika Anda kehilangan pekerjaan atau menghadapi kesulitan keuangan lainnya, melunasi hipotek Anda bisa menjadi sulit."
  2. Menghitung Berapa Banyak Uang yang Anda Perlukan untuk Menutup Biaya & Uang Muka Memastikan Pembayaran Bulanan Sesuai Dengan Anggaran Anda Memeriksa Suku Bunga & Ketentuan yang Ditawarkan Oleh Pemberi Pinjaman Yang Berbeda Menyadari bahwa Jika Sesuatu Terjadi Seperti Kehilangan Pekerjaan Atau Kesulitan Keuangan Membiayai Hipotek Anda Bisa Menjadi Sulit .

Bisakah Anda membeli rumah jika Anda memiliki hutang?

Ketika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau tidak, salah satu faktor terpenting adalah kemampuan Anda untuk membeli rumah tersebut.Ini termasuk uang muka dan biaya terkait lainnya seperti biaya penutupan.

Salah satu cara untuk menentukan apakah Anda mampu membeli rumah tertentu adalah dengan melihat total beban utang Anda, termasuk semua bentuk kredit (pribadi, pelajar, mobil, dll.). Penting untuk diingat bahwa total hutang Anda tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan tahunan Anda.Jika ya, maka mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek dan/atau melunasi hutang yang ada untuk melakukan pembelian.

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi atau saldo kartu kredit yang lebih besar dari 30% dari pendapatan tahunan Anda, maka Anda mungkin tidak dapat membeli rumah menggunakan metode tradisional.Dalam hal ini, Anda mungkin perlu mencari opsi pembiayaan alternatif seperti pemberi pinjaman uang pribadi atau program modifikasi pinjaman yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit.

Ingat: membeli rumah adalah investasi dan hanya boleh dilakukan jika Anda mampu membayar pembayaran dengan nyaman tanpa terlalu banyak utang yang menggantung di kepala Anda.Bicaralah dengan penasihat keuangan yang berpengalaman sebelum membuat keputusan apa pun tentang membeli rumah.

Berapa banyak utang terlalu banyak ketika membeli rumah?

Rata-rata rumah tangga Amerika memiliki total beban utang sebesar $131.000.Itu tidak termasuk hipotek atau pinjaman lain atas properti itu sendiri.Ketika Anda menambahkan saldo kartu kredit dan pinjaman mobil, jumlah itu meroket menjadi $267.000 yang mengkhawatirkan. Itu tidak berarti Anda tidak dapat membeli rumah dengan terlalu banyak hutang.Tapi itu berarti Anda harus sangat berhati-hati tentang berapa banyak uang yang Anda pinjam dan memastikan bahwa semua utang Anda terjangkau dalam jangka panjang. Jika Anda memiliki total utang kurang dari $100.000, membeli rumah mungkin merupakan ide yang bagus.Jika total utang Anda lebih dari $100.000 tetapi tidak setinggi rata-rata nasional, pikirkan lagi sebelum melakukan pembelian besar.Anda mungkin masih dapat membeli rumah jika total utang Anda antara $125.000 dan $150.000 tetapi jangan melebihi $175.000 tanpa melakukan penelitian serius terlebih dahulu. Jika total utang Anda lebih dari rata-rata nasional (lebih dari $200.000), mungkin sebaiknya menunggu sampai Anda bisa mengendalikan hutang Anda bahkan sebelum berpikir untuk membeli rumah.Ada banyak pilihan lain yang tersedia bagi orang-orang yang ingin membeli rumah tetapi tidak mampu membayar sejumlah besar uang yang mereka miliki sekarang."Berapa Banyak Hutang yang Dapat Anda Miliki Saat Membeli Rumah" oleh Samantha Allen diterbitkan di Huffington Post - http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-when-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid=inblnkushpmg00000009&ei=UTF8&pg=PT5

Tidak ada jawaban yang pasti tentang berapa banyak hutang yang terlalu banyak saat membeli rumah – situasi setiap orang berbeda!Namun, ada beberapa pedoman umum yang dapat membantu menjaga segala sesuatunya tetap terkendali sambil tetap memungkinkan impian kepemilikan rumah:

Pertama dan terpenting: selalu berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengalaman sebelum membuat keputusan besar tentang pembelian atau pembiayaan kembali rumah!Mereka akan dapat memberi Anda perkiraan akurat tentang jenis pembayaran hipotek yang sesuai dengan anggaran Anda dan jenis risiko apa yang terkait dengan setiap opsi – baik jangka pendek (seperti suku bunga) dan jangka panjang (seperti potensi penyitaan ).

Kedua: cobalah untuk tidak melebihi 50%+ dari pendapatan tahunan Anda untuk biaya perumahan!Ini berarti menghindari apa pun di luar hipotek suku bunga tetap 30 tahun pada saat ini; Tarif ARM 10 tahun menawarkan sedikit perlindungan terhadap kenaikan suku bunga di masa mendatang (dan membawa pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi). Dan akhirnya: pastikan semua hutang yang belum dibayar – termasuk yang terkait dengan perumahan – juga termasuk dalam rencana keuangan keseluruhan!Melakukan hal itu akan membantu memastikan bahwa semuanya tetap dapat dikelola selama masa stres atau kemerosotan ekonomi - sesuatu yang terbukti penting ketika mempertimbangkan apakah pembelian menjadi layak secara finansial sekali lagi atau tidak. "Berapa Banyak Hutang yang Dapat Anda Miliki Saat Membeli Rumah?" oleh Samantha Allen diterbitkan di Huffington Post -

.

Apa yang terjadi jika Anda memiliki terlalu banyak hutang saat membeli rumah?

Saat Anda membeli rumah, pemberi pinjaman akan melihat total rasio utang terhadap pendapatan Anda.Ini berarti bahwa mereka ingin melihat berapa banyak pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk pembayaran total utang Anda.

Jika Anda memiliki terlalu banyak hutang saat membeli rumah, itu bisa menyebabkan kesulitan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dan/atau penyitaan properti.Selain itu, jika Anda tidak mampu membayar pembayaran hipotek Anda, maka properti tersebut dapat menjadi tunggakan dan akhirnya dijual di lelang atau disita oleh bank.Dalam beberapa kasus, ini dapat mengakibatkan kerugian finansial yang signifikan.

Oleh karena itu, penting untuk memahami apa yang dimaksud dengan terlalu banyak hutang saat membeli rumah dan memastikan bahwa semua pengeluaran Anda diperhitungkan sebelum membuat penawaran properti.Jika Anda berada dalam situasi ini, mungkin yang terbaik adalah mencari bantuan profesional sehingga Anda dapat kembali ke jalur semula dan menghindari konsekuensi negatif apa pun.

Apakah ada batasan jumlah hutang yang dapat Anda miliki saat membeli rumah?

Tidak ada batasan jumlah hutang yang dapat Anda miliki saat membeli rumah, tetapi penting untuk diingat bahwa rasio total hutang terhadap pendapatan Anda tidak boleh melebihi 43%.Selain itu, pastikan untuk meninjau skor kredit Anda sebelum membuat keputusan keuangan besar.Jika skor kredit Anda turun di bawah 620, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan pemberi pinjaman terkemuka untuk membantu meningkatkan kapasitas pinjaman Anda.

Apakah memiliki utang yang berlebihan bisa membuat Anda tidak bisa membeli rumah?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada berbagai faktor, termasuk skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.Namun, secara umum, jika Anda memiliki kurang dari 30% pendapatan tahunan untuk pembayaran utang, Anda seharusnya dapat membeli rumah tanpa masalah.Namun, jika Anda memiliki lebih dari jumlah utang itu, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek atau mendapatkan opsi pembiayaan lainnya.Selain itu, memiliki terlalu banyak utang juga dapat menyebabkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi dan pembayaran bulanan yang meningkat – keduanya dapat membuat pembelian rumah menjadi sangat mahal.Jadi, meskipun tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan tentang berapa banyak hutang yang dapat mencegah Anda membeli rumah, memahami situasi pribadi Anda dan bekerja dengan penasihat keuangan yang berpengalaman akan membantu memastikan bahwa Anda dapat secara bertanggung jawab membeli rumah terlepas dari kondisi Anda saat ini. situasi keuangan.

Apakah pemberi pinjaman akan menolak aplikasi hipotek Anda jika Anda memiliki terlalu banyak hutang?

Saat Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah, salah satu faktor terpenting untuk dipertimbangkan adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda.Ini hanyalah berapa banyak utang yang Anda mampu untuk membayar kembali setiap bulan, berdasarkan penghasilan Anda.

Secara umum, pemberi pinjaman tidak akan menyetujui aplikasi hipotek jika pemohon memiliki terlalu banyak hutang.Namun, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini.Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik dan dapat membuktikan bahwa Anda dapat menangani setidaknya 30% uang muka di rumah Anda, maka pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia untuk menyetujui pinjaman Anda bahkan jika Anda memiliki jumlah utang yang tinggi.

Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah dan memiliki utang dalam jumlah besar, penting untuk bekerja dengan penasihat keuangan berpengalaman yang dapat membantu Anda menentukan apakah membeli rumah adalah keputusan yang tepat untuk Anda atau tidak.Mereka juga dapat memberikan panduan tentang cara terbaik untuk mengelola hutang Anda untuk memastikan bahwa mereka tidak mencegah Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Pada titik apa tingkat hutang Anda membuat membeli rumah menjadi tidak mungkin?

Saat Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah, penting untuk memahami tingkat utang Anda dan bagaimana hal itu memengaruhi kemampuan Anda untuk membeli rumah.Ada beberapa titik di mana tingkat utang Anda membuat pembelian rumah menjadi tidak mungkin.

Jika Anda memiliki lebih dari 30% pendapatan bulanan Anda yang didedikasikan untuk pembayaran utang, maka Anda mungkin tidak mampu membayar uang muka atau biaya penutupan untuk rumah biasa.Ambang batas ini meningkat jika Anda juga memiliki utang kartu kredit, kredit mobil, atau jenis pinjaman berbunga tinggi lainnya.Jika Anda tidak dapat memenuhi kewajiban keuangan ini, mungkin yang terbaik adalah menunggu sampai utang Anda lebih rendah sebelum membeli rumah.

Selain itu, jika Anda memiliki kurang dari 20% dari pendapatan bulanan Anda yang ditujukan untuk pembayaran utang, maka sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda meminjam hingga 80% dari nilai rumah untuk membelinya.Namun, batas ini berkurang seiring dengan meningkatnya hutang Anda.Misalnya, jika Anda memiliki 10% dari pendapatan bulanan Anda yang ditujukan untuk pembayaran utang dan dua pinjaman mobil yang masing-masing memiliki tingkat bunga di atas 6%, maka pemberi pinjaman hanya akan mengizinkan Anda membayar 50% pinjaman terhadap nilai untuk pembelian rumah.Dalam kedua kasus (dengan 30% atau lebih Debt To Income Ratio), membeli rumah tidak mungkin tanpa refinancing menjadi sesuatu dengan suku bunga yang lebih rendah atau mengambil pinjaman tambahan.

Tidak peduli apa tahap kehidupan kita saat ini – orang dewasa muda baru memulai karir mereka; orang tua membesarkan anak-anak; pensiunan yang mencari stabilitas – memiliki tempat sendiri adalah tujuan penting bagi banyak orang di seluruh Amerika Utara dan di seluruh dunia."

"Utang dapat memengaruhi kemampuan siapa pun untuk membeli rumah tanpa memandang usia atau situasi keuangan."

"Ada beberapa titik di mana tingkat utang Anda membuat pembelian rumah menjadi tidak mungkin."

"Jika Anda memiliki lebih dari 30% Debt To Income Ratio maka membeli rumah menjadi sangat sulit."

"Jika Anda Memiliki Kurang dari 20% Dari Pendapatan Bulanan Anda Dikhususkan Untuk Pembayaran Utang Pemberi Pinjaman Akan Memungkinkan Anda Hingga 80 Persen Nilai Pinjaman Pada Pembelian Rumah.

Bagaimana penjamin emisi melihat utang konsumen ketika mempertimbangkan aplikasi pinjaman rumah?

Ketika Anda mempertimbangkan pinjaman rumah, pemberi pinjaman Anda akan melihat total utang konsumen Anda.Ini termasuk pinjaman apa pun yang telah Anda ambil di masa lalu, serta utang kartu kredit atau utang tanpa jaminan lainnya.Pemberi pinjaman Anda juga dapat mempertimbangkan berapa banyak uang yang Anda mampu untuk membayar kembali setiap bulan pada hipotek Anda.Jika Anda memiliki banyak utang konsumen dan tidak mampu membayar semuanya kembali setiap bulan, pemberi pinjaman Anda mungkin tidak menyetujui Anda untuk pinjaman rumah.

Apakah hutang selain pinjaman mahasiswa dan kartu kredit mempengaruhi kelayakan kepemilikan rumah?

Saat Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau tidak, salah satu faktor terpenting adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda.Angka ini memberitahu Anda berapa banyak utang yang Anda mampu untuk mengambil untuk membeli rumah.

Ada dua jenis hutang utama yang mempengaruhi kelayakan kepemilikan rumah: pinjaman mahasiswa dan kartu kredit.Pinjaman pelajar memiliki suku bunga tetap, jadi jika Anda memiliki jumlah pinjaman yang tinggi sekaligus, ini akan meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda secara keseluruhan.Perusahaan kartu kredit juga membebankan suku bunga tinggi, jadi memiliki banyak dari mereka yang beredar juga dapat meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Namun, ada hutang lain yang dapat mempengaruhi kelayakan kepemilikan rumah juga.Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman mobil dengan APR rendah dan Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan, ini mungkin tidak dianggap sebagai jumlah utang "tinggi" oleh pemberi pinjaman dan mungkin tidak memengaruhi kelayakan kepemilikan rumah Anda.Sebaliknya, jika Anda memiliki pinjaman mobil $ 100.000 dengan APR 25%, itu akan dianggap sebagai jumlah utang "tinggi" dan dapat memengaruhi kelayakan kepemilikan rumah Anda.

Jadi, penting untuk memahami semua jenis hutang yang berbeda yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membeli rumah sebelum membuat keputusan untuk membelinya.Jika Anda tidak yakin tentang apakah jenis utang tertentu dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membeli rumah, selalu yang terbaik adalah berbicara dengan pemberi pinjaman hipotek atau penasihat keuangan yang dapat membantu memandu Anda melalui proses tersebut.

Apakah memiliki penandatangan bersama pada hutang meningkatkan kemungkinan disetujui untuk hipotek?

Hutang bisa menjadi faktor utama saat membeli rumah.Anda perlu tahu berapa banyak utang yang Anda mampu dan masih disetujui untuk hipotek.Memiliki penandatangan bersama pada hutang dapat meningkatkan kemungkinan disetujui untuk hipotek, tetapi penting untuk mempertimbangkan manfaat terhadap risikonya.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat ketika mempertimbangkan apakah akan memiliki rekan penandatangan atau tidak:

  1. Penandatanganan bersama hanya membantu jika Anda dapat melunasi hutang secara penuh.Jika Anda tidak bisa, skor kredit Anda akan menurun dan mungkin sulit untuk mendapatkan pinjaman lain di masa depan.
  2. Penandatanganan bersama juga meningkatkan biaya pinjaman Anda, jadi pastikan Anda merasa nyaman dengan itu sebelum menandatangani di garis putus-putus.
  3. Jika sesuatu terjadi dan Anda tidak dapat membayar kembali hutangnya, rekan penandatangan Anda dapat menanggung tagihan – bahkan jika mereka tidak bertanggung jawab untuk meminjam uang dari pemberi pinjaman.Pastikan Anda berdua memahami apa yang akan terjadi jika salah satu dari Anda terlambat membayar.
  4. Terakhir, selalu konsultasikan dengan pengacara sebelum menandatangani dokumen apa pun yang terkait dengan hipotek atau hutang – hanya karena orang lain menandatangani tidak berarti semuanya baik-baik saja!Mungkin ada implikasi hukum yang tidak disadari oleh kedua pihak pada saat mereka menandatangani dokumen.

Apakah utang cicilan lebih baik daripada utang bergulir saat mencoba membeli rumah dengan kredit macet?

Saat Anda mencoba membeli rumah dengan kredit macet, penting untuk mempertimbangkan baik utang angsuran maupun utang bergulir.

Hutang angsuran adalah hutang yang Anda bayar kembali seiring waktu.Ini dapat membantu jika Anda memiliki kredit yang baik karena suku bunga pinjaman ini biasanya lebih rendah daripada pinjaman utang bergulir.

Pinjaman hutang bergulir adalah pinjaman di mana jumlah hutang Anda berubah setiap bulan.Ini bisa lebih mahal daripada pinjaman cicilan, tetapi juga bisa lebih nyaman karena Anda tidak perlu khawatir membayar kembali sejumlah besar uang sekaligus.

Penting untuk mempertimbangkan semua pilihan Anda sebelum membuat keputusan tentang jenis pinjaman yang akan diambil.Jika Anda memiliki pertanyaan atau masalah, jangan ragu untuk menghubungi kami kapan saja.

Tips apa yang ditawarkan para ahli untuk mengurangi utang konsumen sebelum mengajukan pinjaman hipotek?

Saat membeli rumah, penting untuk memahami batasan utang konsumen Anda.Ini akan membantu Anda menghindari pengeluaran berlebihan dan berutang terlalu banyak.Berikut beberapa tips dari para ahli tentang cara mengurangi hutang konsumen Anda sebelum mengajukan pinjaman hipotek:

  1. Buat anggaran dan patuhi itu.Membuat anggaran adalah langkah pertama dalam mengurangi utang konsumen Anda.Mengetahui dengan tepat ke mana uang Anda pergi akan membantu Anda tetap berada dalam batasan Anda.
  2. Lunasi pinjaman berbunga tinggi terlebih dahulu.Jika Anda memiliki pinjaman berbunga tinggi yang membebani Anda lebih dari nilainya, cobalah untuk melunasinya terlebih dahulu sebelum mengajukan pinjaman hipotek.Ini akan mengurangi jumlah bunga yang harus Anda bayarkan secara keseluruhan dan bahkan dapat menghemat uang Anda dari total biaya pinjaman hipotek.
  3. Konsolidasikan hutang Anda ke dalam satu rencana pembayaran bulanan.Terkadang lebih mudah untuk melakukan satu pembayaran bulanan yang besar untuk semua hutang Anda daripada membayarnya satu per satu setiap bulan.Ini dapat menghemat waktu dan uang Anda dalam jangka panjang!
  4. . Pertimbangkan pembiayaan kembali jika memungkinkan.