Berapa banyak uang yang perlu Anda simpan sebelum Anda dapat pensiun di Singapura?

mengeluarkan waktu: 2022-07-22

Usia pensiun wajib Singapura adalah 65 untuk pria dan wanita.Menurut Central Provident Fund Board, seseorang membutuhkan setidaknya S$240.000 tabungan (setelah memperhitungkan inflasi) untuk pensiun dengan nyaman di Singapura.Angka ini naik menjadi S$320.000 jika Anda berencana untuk hidup dari investasi Anda sendiri. Jika Anda ingin pensiun dini atau ingin mengurangi gaya hidup Anda setelah pensiun, bidik lebih tinggi dari jumlah ini dan perhitungkan dana tambahan untuk biaya pengobatan, perjalanan biaya dan kontinjensi lainnya.Namun, ini akan memberi Anda titik awal yang baik. Berikut adalah beberapa rincian lebih lanjut tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan: Untuk masa pensiun yang nyaman di Singapura yang mencakup tunjangan perumahan bulanan dan tunjangan makanan bulanan sebesar $1.350 per bulan ditambah $2.500 per tahun untuk perjalanan biaya:Setidaknya S$400,000 Disesuaikan dengan inflasi: Setidaknya S$480,000Untuk pensiun tanpa komplikasi tanpa tunjangan perumahan bulanan atau tunjangan makanan: Setidaknya S$600,000 Disesuaikan dengan inflasi: Setidaknya S$720,000Jumlah tabungan minimum yang diperlukan akan bervariasi tergantung pada perkawinan Anda status dan apakah Anda memiliki anak atau tidak.Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang apa yang terbaik untuk Anda berdasarkan keadaan pribadi Anda. "Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan Untuk Pensiun Di Singapura?" awalnya diterbitkan oleh The Better Life Lab , yang merupakan bagian dari Vox Media Group. Artikel tersebut telah diterbitkan ulang dengan izin dari penulisnya."

Tidak ada jawaban yang pasti mengenai berapa banyak uang yang dibutuhkan seseorang untuk pensiun dengan nyaman di Singapura – jumlahnya bervariasi tergantung pada banyak faktor seperti status perkawinan dan jumlah tanggungan.Namun menurut angka dari Central Provident Fund Board (CPFB), seseorang yang ingin pensiun di sini dapat mengharapkan untuk menghemat setidaknya 240 ribu dolar setelah memperhitungkan inflasi – ini meningkat jika hanya pendapatan investasi yang diperhitungkan seperti yang dibutuhkan oleh para pensiunan. sekitar 320 ribu dolar disimpan!

Tentu saja ini hanya perkiraan jadi bicarakan dengan penasihat keuangan tentang apa yang benar-benar diperlukan mengingat situasi spesifik Anda!Tetapi bahkan jika Anda belum mencapai angka-angka itu – ada banyak cara untuk menabung menuju masa pensiun tanpa terlalu banyak kesulitan mencapai tujuan itu dari waktu ke waktu!Berikut 5 tips cara mudah sebenarnya bisa menabung untuk masa pensiun selama tinggal di Singapura:-

  1. Bergabung dengan skema pensiun yang disponsori majikan - Ini bisa melalui pekerjaan atau bahkan melalui kontribusi sukarela yang dibuat oleh karyawan itu sendiri - ini akan membantu berkontribusi secara signifikan untuk mencapai tujuan tabungan jangka panjang.
  2. Tinjau kebiasaan pengeluaran Anda - Apakah ada area di mana pengeluaran yang tidak perlu dapat dikurangi?Mungkin membeli barang-barang secara impulsif daripada dengan serius?Atau makan berlebihan?Setelah area-area ini telah diidentifikasi, maka perubahan dapat dilakukan secara bertahap dari waktu ke waktu.-
  3. Manfaatkan keringanan pajak yang tersedia - Misalnya berkontribusi terhadap Rekening Pensiun Perorangan (IRA) dapat mengakibatkan pemotongan pajak yang cukup besar setelah kontribusi dilakukan secara teratur sepanjang masa kerja seseorang.-
  4. Pertimbangkan untuk menggunakan setara kas seperti reksa dana atau obligasi daripada menenggelamkan semua aset ke dalam saham yang mungkin menjadi tidak stabil selama penurunan pasar - Dengan cara ini risiko tersebar di beberapa opsi investasi daripada terkonsentrasi semua ke satu tempat.-
  5. Tinjau dokumen perencanaan warisan - Jika memungkinkan buat ketentuan untuk pajak atas kematian dll., sehingga ahli waris tahu persis apa yang harus mereka lakukan jika orang yang mereka cintai meninggal sebelum waktunya.

Berapa ukuran telur sarang pensiunan rata-rata di Singapura?

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun di Singapura?Sayangnya, jawabannya tergantung pada beberapa faktor termasuk usia Anda, berapa lama Anda berencana untuk hidup dan menabung, dan tingkat inflasi.Namun, menurut penelitian oleh HSBC Bank Malaysia Ltd., rata-rata ukuran sarang pensiunan di Singapura adalah $2 juta.Meskipun demikian, penting untuk diingat bahwa angka ini hanyalah perkiraan - kebutuhan Anda yang sebenarnya mungkin berbeda.Jika Anda tidak yakin dari mana harus mulai menabung untuk masa pensiun di Singapura, kami sarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau meninjau Panduan Perencanaan Pensiun kami.

Berapa lama tabungan saya akan bertahan di masa pensiun jika saya mulai dengan $X?

Dengan asumsi Anda pensiun pada tahun 2030, dan telah menghemat $50.000 selama masa kerja Anda, berikut adalah berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman di Singapura:

$atau

$

Namun, perhitungan ini tidak memperhitungkan inflasi atau perubahan biaya hidup dari waktu ke waktu - jadi penting untuk memasukkan faktor-faktor ini ke dalam perencanaan pensiun Anda.Selain itu, komitmen keuangan lainnya seperti hipotek atau pendidikan anak-anak dapat berarti bahwa Anda akan membutuhkan lebih sedikit uang daripada ini untuk mencapai masa pensiun yang nyaman.Bicaralah dengan penasihat keuangan independen untuk saran lebih lanjut tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman di Singapura.

  1. 5 juta jika Anda menjalani gaya hidup yang nyaman dengan $2.500 per bulan (pendapatan rata-rata nasional)
  2. 7 juta jika Anda menjalani gaya hidup yang lebih sederhana dengan $3.000 per bulan.

Apakah mungkin untuk pensiun dengan rencana CPF Life saja?

Perencanaan pensiun di Singapura bisa menjadi tugas yang menakutkan, terutama jika Anda tidak terbiasa dengan seluk beluk sistemnya.Pada artikel ini, kita akan melihat berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman di Singapura dengan cara Anda sendiri.

Pertama dan terpenting, penting untuk dipahami bahwa perencanaan pensiun di Singapura sangat berbeda dari apa yang biasa dilakukan orang di negara asalnya.Di sini, Anda biasanya memiliki dua pilihan dalam hal menabung untuk masa pensiun: Anda dapat mengandalkan rencana CPF Life Anda atau menabung melalui investasi pribadi.

Paket CPF Life menawarkan pensiunan aliran pendapatan langsung begitu mereka mencapai usia 65 tahun.Namun, rencana ini datang dengan batasan tertentu seperti pembayaran bulanan tetap dan tidak ada kesempatan untuk menarik dana sebelum mencapai usia 70 tahun.

Jika Anda memilih investasi swasta, Anda perlu menyisihkan jumlah uang yang lebih besar setiap bulan untuk mencapai gaya hidup pensiun yang nyaman.Meskipun tidak ada jaminan dalam hal tingkat tabungan atau fluktuasi pasar saham, berinvestasi sejak dini memberi Anda kendali lebih besar atas keamanan finansial masa depan Anda.

Singkatnya, apakah Anda memilih CPF Life atau skema investasi swasta sangat bergantung pada keadaan pribadi dan kendala anggaran Anda.Namun, terlepas dari rute mana yang Anda ambil, penting untuk mulai menabung sejak dini untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang ditabung pada saat Anda mencapai usia pensiun.

Untuk menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun di Singapura berdasarkan situasi spesifik Anda: Mulailah dengan memperkirakan berapa lama waktu yang dibutuhkan hingga Anda mencapai usia 65 tahun (dengan asumsi bahwa kedua opsi – CPF Life dan investasi swasta – akan memberikan aliran pendapatan) . Faktor berikutnya dalam biaya hidup bulanan (pembayaran hipotek, tagihan utilitas, dll.), serta biaya lain yang diperlukan seperti premi perawatan kesehatan dan biaya transportasi (dengan asumsi bahwa kedua opsi memerlukan beberapa bentuk perjalanan). Terakhir, kurangi tabungan yang telah terakumulasi untuk tujuan pensiun Anda (mis., dari pemotongan gaji tahun-tahun sebelumnya) – ini akan memberi kami perkiraan ukuran telur sarang yang diperlukan setiap bulan mulai dari sekarang hingga kami pensiun .

Apa saja sumber pendapatan lain selama masa pensiun selain CPF dan tabungan?

Ada beberapa sumber pendapatan lain yang dapat membantu Anda selama masa pensiun.Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menarik tabungan Anda, mengambil pinjaman, atau bekerja paruh waktu.Selain itu, Anda mungkin dapat menerima tunjangan pemerintah seperti Senior Citizen Employment Scheme (SCES) atau pensiun National Old Age Security (NOS).Penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau perencana keuangan untuk mengetahui opsi mana yang paling cocok untuk Anda dan situasi spesifik Anda.

Apa aturan penarikan yang berbeda untuk pensiun sektor swasta dan publik di Singapura?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun di Singapura akan bervariasi tergantung pada keadaan spesifik Anda.Namun, beberapa tip umum tentang berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman di Singapura meliputi:

  1. Hitung kebutuhan pendapatan pensiun Anda menggunakan kalkulator pensiun atau alat perencanaan pensiun.Ini akan membantu Anda memahami berapa banyak uang yang Anda perlukan dari pensiun sektor swasta dan publik setiap tahun untuk mempertahankan standar hidup yang nyaman setelah Anda berhenti bekerja.
  2. Faktor dalam sumber pendapatan lain seperti tunjangan Jaminan Sosial dan pendapatan sewa.Ini dapat bertambah seiring waktu, jadi penting untuk memastikan bahwa mereka diperhitungkan saat menghitung kebutuhan keuangan Anda secara keseluruhan.
  3. Pastikan bahwa Anda memiliki cukup tabungan sebelum pensiun – bahkan jika itu berarti menabung lebih dari yang direncanakan.Rencana tabungan pensiun yang sehat adalah kunci untuk memastikan bahwa Anda tidak harus bergantung pada bantuan pemerintah atau program kesejahteraan sosial begitu Anda mencapai usia tua.
  4. Pertimbangkan untuk pindah ke negara seperti Singapura di mana biaya hidup relatif rendah – ini akan membantu mengurangi pengeluaran Anda secara keseluruhan sambil tetap memungkinkan Anda untuk hidup nyaman selama masa pensiun.

Berapa usia paling awal saya dapat menarik dana dari akun CPF saya tanpa penalti?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia Anda dan jumlah uang yang Anda hemat.Namun, jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda dapat menarik hingga $3.000 per bulan tanpa dikenakan penalti apa pun.Jika Anda berusia di bawah 55 tahun, batasnya lebih rendah yaitu $1.500 per bulan.Selain itu, ada batasan lain yang mungkin berlaku tergantung pada keadaan pribadi Anda.Misalnya, beberapa orang mungkin diminta untuk mengambil saldo rekening tabungan pensiun minimum sebelum mereka dapat mulai menarik dana dari rekening CPF mereka.Jadi, penting untuk berbicara dengan akuntan atau penasihat keuangan tentang situasi spesifik Anda untuk mendapatkan informasi yang paling akurat.

Apakah ada implikasi pajak untuk penarikan uang dari akun CPF saya sebelum usia 55 tahun?

Perencanaan pensiun di Singapura bisa menjadi tugas yang menakutkan, tetapi dengan informasi dan alat yang tepat yang Anda inginkan, itu dapat dibuat lebih sederhana.Dalam panduan ini, kami akan membahas beberapa faktor utama yang perlu Anda pertimbangkan saat pensiun di Singapura, termasuk berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman.Selain itu, kami akan mengeksplorasi beberapa implikasi pajak yang mungkin ikut berperan jika Anda memutuskan untuk menarik uang dari akun CPF Anda sebelum usia 55 tahun.Jadi, baca terus untuk semua detail yang perlu Anda ketahui tentang perencanaan pensiun di Singapura!

Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan Untuk Pensiun Nyaman Di Singapura?

Ketika memikirkan tentang berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman di Singapura, penting untuk terlebih dahulu memahami apa arti “nyaman” bagi Anda.Ini akan bervariasi tergantung pada keadaan dan kebutuhan individu Anda, jadi penting bagi Anda untuk meluangkan waktu untuk menghitung jumlah tabungan yang akan memberikan keamanan finansial yang cukup untuk gaya hidup yang Anda inginkan setelah pensiun.Namun, sebagai aturan umum, sebagian besar pensiunan yang tinggal di negara maju biasanya membutuhkan antara 60-80% dari pendapatan pra-pensiun mereka selama tahun-tahun terakhir kehidupan mereka (dengan asumsi mereka tidak bergantung pada tunjangan pemerintah). Oleh karena itu, jika tujuan Anda adalah untuk hidup nyaman dari investasi Anda sambil menikmati pengurangan beban kerja atau tidak bekerja sama sekali selama masa pensiun, maka Anda kemungkinan akan membutuhkan pendapatan tahunan mulai dari S$60K – S$120K per tahun (setelah memperhitungkan inflasi). Angka ini tidak termasuk biaya tambahan yang terkait dengan kehidupan seperti biaya perumahan atau perawatan kesehatan.

Selain persyaratan pendapatan; faktor lain yang memengaruhi berapa banyak uang yang dibutuhkan seseorang untuk pensiun dengan nyaman di Singapura adalah tingkat tabungan dan hasil investasinya saat ini.Dengan asumsi kondisi ekonomi yang stabil dalam jangka panjang (10+ tahun), investor yang telah membangun sarang telur yang signifikan dari waktu ke waktu mungkin menemukan bahwa mereka hanya membutuhkan 80% - 90% dari pendapatan pra-pensiun mereka setelah mereka mencapai usia pensiun karena peningkatan pembelian daya yang disebabkan oleh suku bunga yang lebih tinggi dan harapan hidup yang lebih lama.Namun sebaliknya; pensiunan yang belum menabung secara agresif atau tidak memiliki akses ke investasi hasil tinggi mungkin mendapati diri mereka membutuhkan mendekati 100% dari pendapatan pra-pensiun mereka hanya untuk mempertahankan standar hidup mereka saat ini pasca-pensiun..

Dengan asumsi asumsi dasar ini benar; berikut adalah tiga skenario berbeda yang menggambarkan berapa banyak uang yang mungkin dibutuhkan seseorang berdasarkan berbagai tingkat tabungan:

Skenario 1: Saat ini Anda bekerja penuh waktu dan telah menabung $100k yang menghasilkan 3%.Setelah pajak dan inflasi diperhitungkan, jumlah ini menjadi $ 113k per tahun pasca pensiun dengan asumsi tidak ada pengeluaran lain di luar kebutuhan dasar seperti makanan & tempat tinggal yang dikeluarkan..

Skenario 2: Anda pensiun pada usia 50 dengan nilai 30 tahun (~$2 juta) yang diinvestasikan secara konservatif di seluruh obligasi imbal hasil rendah yang menghasilkan 5%.Pembayaran pensiun bulanan Anda ($ 1k) ditambah pembayaran Jaminan Sosial (~ $ 1k) total $ 2k per tahun setelah pensiun dengan asumsi tidak ada pengeluaran lain di luar kebutuhan dasar seperti makanan & tempat tinggal yang dikeluarkan..

Skenario 3: Anda pensiun pada usia 50 dengan nilai 30 tahun (~$2 juta) yang diinvestasikan secara konservatif di obligasi hasil tinggi yang menghasilkan 7%.Pembayaran pensiun bulanan Anda ($ 1rb) ditambah pembayaran Jaminan Sosial (~ $ 1rb) total $ 3rb per tahun setelah pensiun dengan asumsi tidak ada pengeluaran lain di luar kebutuhan dasar seperti makanan & tempat tinggal yang dikeluarkan..

Berdasarkan contoh-contoh ini; harus jelas bahwa bahkan jika seseorang memiliki riwayat tabungan yang kurang baik atau tidak mengantisipasi memiliki sisa dana yang cukup setiap bulan setelah membayar tagihan, dll., masih ada kemungkinan besar mereka dapat mencapai masa pensiun yang nyaman dengan menabung di atas 80% -90 % dari pendapatan pra-pensiun mereka setiap tahun.Tentu saja ini mengasumsikan bahwa kondisi pasar di masa depan tetap relatif stabil dalam jangka panjang!Jika hal-hal berubah secara drastis (mis.

Jika saya tidak dapat sepenuhnya mendanai pensiun saya sendiri, apa saja pilihan bantuan keuangan pemerintah?

Program bantuan keuangan pemerintah di Singapura dirancang untuk membantu individu menabung untuk masa pensiun mereka.Ada sejumlah opsi berbeda yang tersedia, dan masing-masing memiliki serangkaian persyaratan kelayakan sendiri.

Jenis bantuan keuangan pemerintah yang paling umum adalah Retirement Account Scheme (RAS). Program ini memungkinkan Anda untuk menyumbang hingga S$30.000 per tahun ke dalam akun yang disponsori pemerintah yang akan tumbuh bebas pajak hingga Anda mencapai usia 65 tahun.Setelah Anda mencapai usia ini, uang di akun Anda akan dikenakan pajak sebagai pendapatan normal.

Pilihan lainnya adalah National Savings Certificate (NSC). Program ini memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang Anda dalam obligasi pemerintah atau sertifikat deposito.Bunga atas investasi ini akan dikurangkan dari pajak, sehingga dapat memberikan penghematan yang signifikan dari waktu ke waktu.

Jika Anda tidak dapat sepenuhnya mendanai pensiun Anda sendiri, ada juga sejumlah skema pensiun pemerintah yang tersedia di Singapura.Program ini menawarkan manfaat yang besar, termasuk pembayaran bulanan mulai dari hanya S$50 per bulan setelah Anda pensiun.Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu, tetapi skema ini dapat memberikan sejumlah besar uang untuk biaya pensiun Anda.

Bagaimana inflasi mempengaruhi berapa banyak uang yang saya perlukan di masa pensiun?

Ketika Anda pensiun, inflasi akan mempengaruhi berapa banyak uang yang Anda butuhkan.Indeks Harga Konsumen (IHK) mengukur rata-rata perubahan harga barang dan jasa yang dibeli oleh konsumen perkotaan.CPI berubah dari waktu ke waktu karena harga barang dan jasa bervariasi.Ketika Anda memperhitungkan inflasi, daya beli Anda akan menurun seiring dengan naiknya biaya hidup.

Misalnya, jika gaji Anda adalah $50.000 per tahun tetapi CPI meningkat sebesar 2% setiap tahun, setelah 10 tahun gaji Anda akan menjadi $52.500 tetapi daya beli Anda akan turun menjadi $51.250 karena inflasi.

Apakah saya secara otomatis terdaftar dalam pensiun tempat kerja ketika saya mulai bekerja di Singapura, dan jika demikian, berapa banyak yang akan disumbangkan majikan saya?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun di Singapura akan bervariasi tergantung pada keadaan pribadi Anda.Namun, secara umum, jika Anda berusia 55 tahun atau lebih dan telah bekerja di Singapura setidaknya selama dua tahun, Anda secara otomatis terdaftar di pensiun tempat kerja.Majikan Anda kemudian akan menyumbangkan persentase dari gaji Anda ke dana pensiun.Jumlah pasti yang akan mereka sumbangkan ditentukan oleh aturan skema pensiun majikan Anda.Namun, secara umum, pemberi kerja akan memberikan kontribusi sekitar 8% dari gaji Anda untuk pensiun di tempat kerja.Jadi, jika Anda memperoleh gaji tahunan sebesar $50.000, majikan Anda akan menyumbangkan $4.000 untuk tabungan pensiun Anda setiap tahun.

Jika Anda tidak ingin secara otomatis terdaftar di pensiun tempat kerja dan ingin membuat pilihan sendiri tentang berapa banyak uang yang akan ditabung untuk pensiun, ada beberapa pilihan yang tersedia untuk Anda.Anda dapat mengatur rencana pensiun yang dipersonalisasi dengan penasihat investasi atau penyedia rekening bank.Atau, Anda dapat berinvestasi langsung ke saham atau properti melalui platform online seperti eTrade Singapore atau PropNexus Property Portal.

Jika saya meninggalkan Singapura sebelum mencapai Usia Pensiun minimum, apakah saya masih dapat mengakses tabungan CPF saya?

Ya, Anda masih dapat mengakses tabungan CPF Anda bahkan jika Anda meninggalkan Singapura sebelum mencapai Usia Pensiun minimum.Namun, mungkin ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda tarik dari akun Anda setiap tahun.Anda perlu menghubungi Dewan CPF untuk informasi lebih lanjut.

Apakah kebutuhan kesehatan saya akan ditanggung selama masa pensiun jika saya tidak memiliki polis asuransi.?

Dengan asumsi Anda pensiun di Singapura, jawaban atas pertanyaan ini adalah tergantung pada situasi spesifik Anda.Jika Anda memiliki rencana pensiun yang disponsori majikan, maka kebutuhan perawatan kesehatan Anda kemungkinan besar akan ditanggung.Namun, jika Anda wiraswasta atau tidak memiliki rencana pensiun, maka Anda mungkin perlu menanggung sendiri biaya perawatan kesehatan Anda.

Salah satu cara untuk memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman di Singapura adalah dengan menghitung tingkat penggantian pendapatan tahunan (AIR). Angka ini memberi tahu Anda berapa tahun gaji Anda saat ini yang perlu Anda tabung setiap tahun untuk mempertahankan standar hidup yang sama setelah pensiun.

Faktor lain yang dapat mempengaruhi berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun adalah inflasi.Semakin mahal biaya hidup di Singapura dari waktu ke waktu, semakin banyak uang yang mungkin Anda perlukan setiap tahun hanya untuk mempertahankan gaya hidup pra-pensiun Anda.Jadi, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat pendapatan dan tingkat inflasi Anda saat merencanakan pensiun di Singapura.