Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini?

mengeluarkan waktu: 2022-06-01

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena pendapatan pensiun tergantung pada berbagai faktor, termasuk usia Anda, status perkawinan, dan komitmen keuangan lainnya.Namun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), Anda membutuhkan setidaknya $60.000 per tahun dalam pendapatan pensiun untuk merasa nyaman.Ini berarti bahwa jika Anda ingin pensiun dini, Anda harus menabung setidaknya $1 juta!

Tentu saja, ada banyak faktor yang akan mempengaruhi berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini.Ini termasuk gaji dan tunjangan pensiun Anda saat ini, tingkat inflasi, dan jumlah tabungan yang Anda miliki.Jika Anda tidak yakin berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dini atau jika ada pertanyaan lain tentang perencanaan pensiun, bicarakan dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi.

Berapa rata-rata sarang telur untuk pensiun dini?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena tabungan pensiun setiap orang akan berbeda.Namun, perkiraan yang aman adalah antara $ 250.000 dan $ 500.000.Jumlah ini akan bervariasi tergantung pada usia Anda, status perkawinan, dan faktor lainnya.Namun, penting untuk diingat bahwa pensiun dini tidak berarti pensiun di usia muda; banyak orang pensiun di usia 50-an atau 60-an.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini adalah apakah Anda ingin hidup sendiri atau bersama orang lain.Jika Anda berencana untuk hidup sendiri, maka Anda akan membutuhkan setidaknya dua kali lebih banyak uang daripada jika Anda berencana untuk berbagi hidup Anda dengan orang lain.Selain itu, jika Anda memiliki anak atau cucu yang masih bergantung pada Anda secara finansial (misalnya, melalui pinjaman mahasiswa), maka perhitungkan biaya tersebut ke dalam persamaan Anda juga.

Intinya adalah bahwa tidak ada satu jawaban yang benar mengenai berapa banyak uang yang dibutuhkan seseorang untuk pensiun dini – kuncinya adalah mencari tahu apa yang terbaik untuk ANDA dan situasi unik ANDA.

Apakah pensiun dini adalah ide yang bagus?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun dini akan bervariasi tergantung pada keadaan spesifik Anda.Namun, secara umum, pensiun dini dimungkinkan jika Anda memiliki cukup tabungan dan jika Anda bersedia menjalani gaya hidup yang relatif sederhana.

Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah pensiun dini tepat untuk Anda atau tidak:

Berapa banyak uang yang saya butuhkan?

Hal pertama yang ingin Anda cari tahu adalah berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk hidup nyaman selama masa pensiun.Jumlah ini akan tergantung pada berbagai faktor, termasuk usia, status kesehatan, dan status perkawinan Anda.Namun, perkiraan kasar menunjukkan bahwa seseorang yang pensiun pada usia 65 dapat mengharapkan untuk menerima sekitar $200 per hari dalam tunjangan Jaminan Sosial (dengan asumsi mereka memenuhi syarat), yang akan menjadi pendapatan lebih dari cukup untuk menutupi biaya dasar.Jika keuangan Anda lebih sehat dari ini, maka silakan dan pensiun dini!Tetapi perhatikan bahwa mungkin ada konsekuensi pajak yang terkait dengan pensiun dini – lihat di bawah untuk informasi lebih lanjut.

Menua dengan anggun

Jika Anda memutuskan bahwa pensiun dini tidak tepat untuk Anda berdasarkan jumlah uang yang dibutuhkan di muka, faktor lain yang layak dipertimbangkan adalah seberapa baik Anda siap untuk menua dengan anggun.Penuaan secara bertahap bukannya tiba-tiba dapat membantu mengurangi tingkat stres dan memberikan kesempatan untuk pengalaman baru – keduanya dapat membuat hidup lebih menyenangkan seiring bertambahnya usia.Jadi, jika umur panjang penting bagi Anda (dan memang seharusnya demikian!), pikirkan apakah pensiun lebih cepat daripada nanti akan menjadi yang terbaik untuk kesehatan dan kebahagiaan Anda secara keseluruhan.Apakah ada kondisi medis yang harus saya khawatirkan?

Salah satu kelemahan potensial dari pensiun terlalu cepat adalah bahwa hal itu dapat menyebabkan kesehatan yang buruk karena kurang olahraga atau kebiasaan sehat lainnya.Jika salah satu dari hal-hal ini berlaku untuk Anda – atau jika salah satu anggota keluarga Anda memiliki penyakit kronis – maka sebaiknya pertimbangkan kembali rencana pensiun sampai masalah tersebut teratasi.Bisakah saya membayar pajak?

Pertimbangan lain ketika memikirkan perencanaan pensiun adalah pajak – khususnya, fakta bahwa menarik dana dari IRA atau 401(k) sebelum usia 59 1/2 dapat mengakibatkan biaya penalti yang dikenal sebagai "hukuman penarikan awal."Biaya ini dapat bertambah seiring waktu sehingga penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau penasihat keuangan sebelum membuat keputusan apa pun terkait tabungan pensiun!Gaya hidup seperti apa yang ingin saya jalani?

Setelah Anda menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan dan apakah pensiun dini tepat untuk Anda berdasarkan pajak serta biaya hidup selama masa pensiun seperti perawatan kesehatan dan transportasi, faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah sengaja memilih gaya hidup yang tidak nyaman dan mudah untuk pergi.Akankah hidup sendiri bekerja untukku?Apakah saya ingin ditemani selama tahun-tahun emas saya?Secara umum, orang-orang yang memilih kehidupan pensiun sering menikmati memiliki lebih sedikit kontak dengan orang lain di luar lingkaran keluarga dekat mereka karena mereka tidak merasakan tekanan untuk menjaga penampilan atau kinerja sesuai dengan norma. Orang lain senang dengan perusahaan cinta yang dilakukan dengan memastikan mereka masih bisa tetap berhubungan sepanjang tahun emas mereka. Itu tergantung seperti apa pemandangan sosial di mata kita sendiri!Apakah ini benar-benar yang saya inginkan?

Catatan semua orang ingin mengembalikan uang bekerja lagi setelah bertahun-tahun dari diri mereka sendiri dan masyarakat tidak selalu menyetujui orang-orang yang telah berhenti bekerja ke kehidupan nyata. Jadi sebelum mengambil langkah ini, tanyakan diri sendiri jika ini benar-benar kehidupan impian yang ingin Anda kembalikan untuk terus hidup.

Apa kelebihan dan kekurangan pensiun dini?

Pensiun dini memiliki pro dan kontra.Di sisi pro, pensiunan dapat menikmati biaya hidup yang lebih rendah karena mereka tidak perlu membayar perumahan, makanan, transportasi, dan biaya lain yang terkait dengan pekerjaan.Mereka juga memiliki lebih banyak waktu untuk dihabiskan bersama keluarga dan teman.Namun, pensiun dini mungkin bukan keputusan terbaik untuk semua orang.Misalnya, beberapa orang mungkin kehilangan kesempatan untuk mendapatkan penghasilan tambahan atau pengalaman hidup di tahun-tahun pensiun mereka.Selain itu, banyak orang mungkin menyesal pensiun terlalu cepat jika mereka tidak lagi dapat menikmati gaya hidup pensiun mereka.Penting untuk mempertimbangkan semua faktor sebelum memutuskan apakah akan pensiun dini atau tidak.

Apa saja tips untuk pensiun dini?

Pensiun lebih awal bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat uang dan menikmati hidup Anda selagi Anda masih memilikinya.Berikut adalah beberapa tips untuk pensiun dini:

  1. Membuat rencana.Perencanaan adalah kunci dalam hal pensiun, dan mencari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman adalah salah satu langkah pertama.Mulailah dengan membuat anggaran dan memperkirakan berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan setiap bulan untuk hidup dengan nyaman.Kemudian, cari tahu berapa banyak uang yang dapat Anda hemat setiap tahun dengan mengurangi pengeluaran atau mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang.
  2. Pikirkan tentang preferensi gaya hidup Anda.Beberapa orang lebih menyukai kehidupan yang berjalan lambat yang penuh dengan perjalanan dan hobi; orang lain mungkin ingin lebih banyak waktu di rumah bersama keluarga atau teman.Cari tahu gaya hidup pensiun seperti apa yang paling cocok untuk Anda dan mulailah menabung.
  3. Pertimbangkan kebutuhan perawatan kesehatan Anda.Jika Anda berencana untuk segera pensiun, penting untuk mempertimbangkan kebutuhan perawatan kesehatan Anda – baik sekarang maupun di masa depan.Apakah Anda membutuhkan perawatan jangka panjang?Bagaimana Medicare akan bekerja jika Anda tidak lagi bekerja?Pertanyaan-pertanyaan ini penting untuk dijawab sebelum membuat keputusan besar tentang perencanaan pensiun!
  4. Mulailah lebih awal!Semakin dini Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik – terutama jika tujuan Anda adalah pensiun sesegera mungkin!Banyak orang menemukan bahwa mereka dapat pensiun lebih cepat dari yang mereka kira jika mereka mulai menabung cukup awal… bahkan hanya $50 per bulan dapat bertambah seiring waktu!
  5. . Jangan lupa pajak!Pajak akan memainkan peran penting dalam menentukan berapa banyak uang yang akan Anda miliki setelah pajak diperhitungkan (seperti tunjangan Jaminan Sosial). Pastikan Anda memahami semua implikasi pajak yang terkait dengan pensiun dini, sehingga tidak ada kejutan di kemudian hari .
  6. . Manfaatkan opsi perencanaan perumahan.

Bagaimana cara menghemat uang untuk pensiun dini?

Dalam hal menabung untuk masa pensiun, semakin dini Anda memulai, semakin baik.Sebuah studi baru-baru ini oleh Fidelity Investments menemukan bahwa jika Anda pensiun pada usia 50 tahun, Anda dapat mengharapkan penghasilan tahunan sebesar $ 107,00.

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang dan pensiun dini:

  1. Jika Anda pensiun pada usia 55, penghasilan Anda akan menjadi $128,00 Dan jika Anda pensiun pada usia 60, penghasilan Anda akan menjadi $142,00
  2. Pastikan bahwa majikan Anda menawarkan rencana tabungan pensiun.Majikan dapat mencocokkan kontribusi karyawan hingga persentase tertentu atau menawarkan manfaat lain seperti asuransi kesehatan yang disponsori majikan.Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menyiapkan akun pensiun individu (IRA) Anda sendiri.
  3. Tinjau pengeluaran Anda dan lihat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.Misalnya, jika Anda tidak menggunakan semua opsi transportasi yang tersedia untuk Anda atau jika ada alternatif yang lebih murah tersedia di sekitar, manfaatkan itu.
  4. Pertimbangkan untuk mengambil pinjaman atau berinvestasi dalam aset yang akan memberikan pengembalian jangka panjang daripada hanya mengandalkan rekening tabungan jangka pendek atau investasi seperti saham dan obligasi.Ini dapat mencakup investasi di real estat atau memiliki bisnis pribadi secara langsung.
  5. Manfaatkan keringanan pajak yang tersedia untuk pensiunan termasuk potongan untuk manfaat Jaminan Sosial dan kontribusi pensiun serta kredit seperti Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh (EITC).
  6. Tetapkan tujuan keuangan yang realistis untuk diri sendiri dan berusahalah untuk mencapainya dari waktu ke waktu daripada berpikir tentang pensiun segera setelah mencapai beberapa tahun yang ditabung dalam tabungan.

Apa saja cara menghasilkan uang di masa pensiun?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena kebutuhan pendapatan pensiun setiap orang akan berbeda.Namun, beberapa cara untuk menghasilkan uang di masa pensiun meliputi:

  1. Berinvestasi: Cara yang bagus untuk menghasilkan uang di masa pensiun adalah dengan berinvestasi di saham, obligasi, dan jenis investasi lainnya.Dengan melakukan ini, Anda berpotensi memperoleh pengembalian investasi yang lebih tinggi daripada jika Anda hanya menyimpan uang di rekening bank atau jenis rekening tabungan lainnya.
  2. Bekerja paruh waktu: Pilihan lain untuk menghasilkan uang di masa pensiun adalah bekerja paruh waktu alih-alih pensiun sepenuhnya.Ini dapat memungkinkan Anda untuk tetap bekerja sambil juga memiliki cukup waktu untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai.Penting untuk dicatat bahwa bekerja paruh waktu mungkin tidak memberikan pengembalian investasi Anda setinggi investasi, tetapi itu masih bisa menjadi pilihan jika Anda mencari penghasilan tambahan selama masa pensiun Anda.
  3. Mengambil pekerjaan lepas: Jika Anda memiliki keterampilan yang unik dan dapat digunakan oleh orang lain, pertimbangkan untuk bekerja lepas daripada pensiun sepenuhnya.Freelancing dapat menawarkan fleksibilitas dan potensi gaji yang lebih tinggi daripada pekerjaan tradisional, yang dapat membantu menambah penghasilan Anda selama masa pensiun Anda.
  4. Menjual barang secara online: Salah satu cara terakhir untuk menghasilkan uang di masa pensiun adalah dengan menjual barang secara online (seperti melalui eBay atau Amazon). Dengan melakukan ini, Anda dapat memanfaatkan tren belanja online yang sedang berkembang dan menjual produk yang seharusnya tidak terjual atau tidak terpakai.

Apakah ada batasan usia untuk pensiun?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena itu tergantung pada keadaan dan tujuan individu seseorang.Namun, banyak ahli percaya bahwa orang dapat pensiun pada usia 55 tahun jika mereka mampu menabung cukup banyak dan memiliki rencana pensiun yang baik.Yang lain menyarankan bahwa Anda harus menunggu sampai Anda berusia setidaknya 65 tahun sebelum pensiun, untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup waktu tersisa untuk menikmati masa pensiun Anda.Pada akhirnya, keputusan kapan pensiun tergantung pada masing-masing individu.

Bisakah Anda pensiun tanpa pensiun atau jaminan sosial?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena itu tergantung pada keadaan pribadi Anda.Namun, secara umum, Anda dapat pensiun tanpa pensiun atau jaminan sosial jika Anda memiliki tabungan dan pendapatan yang cukup.

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini?

Jumlah uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini akan bervariasi tergantung pada situasi spesifik dan tujuan pensiun Anda.Namun, secara umum, kebanyakan orang membutuhkan pendapatan antara $40.000 dan $100.000 per tahun selama masa pensiun mereka.Ini berarti Anda membutuhkan setidaknya $400.000 untuk ditabung sebelum pensiun dini.Selain itu, banyak pensiunan juga mendapat manfaat dari manfaat Jaminan Sosial yang menambahkan lapisan tambahan keamanan finansial.Oleh karena itu, jika memungkinkan, selalu yang terbaik adalah merencanakan pensiun penuh, termasuk pensiun dan tunjangan Jaminan Sosial.

Satu catatan penting adalah bahwa jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun dini akan berubah seiring waktu karena inflasi meningkat dan nilai investasi Anda menurun.Jadi pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat membantu menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

Apakah saya masih bisa bekerja setelah pensiun?

Ya!Banyak pensiunan terus bekerja paruh waktu atau penuh waktu dalam beberapa kapasitas setelah mereka pensiun karena mereka menikmati pekerjaan mereka atau ingin tetap terhubung dengan komunitas mereka.Faktanya, banyak pensiunan menemukan bahwa mereka dapat hidup cukup nyaman dengan pendapatan yang lebih rendah daripada yang akan mereka terima dari sistem pensiun atau jaminan sosial tradisional.Penting untuk mempertimbangkan semua pilihan Anda saat merencanakan pensiun termasuk apakah Anda ingin terus bekerja setelah pensiun atau tidak.

Ingat: Faktor kunci apakah Anda dapat pensiun dini atau tidak adalah menabung cukup uang dan memiliki harapan yang realistis tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan agar saldo rekening tabungan Anda tumbuh secara signifikan lebih besar daripada yang dibutuhkan untuk gaya hidup pensiun yang nyaman .

Apa yang terjadi jika Anda pensiun sebelum Anda memenuhi syarat untuk manfaat jaminan sosial?

Jika Anda pensiun sebelum Anda memenuhi syarat untuk tunjangan jaminan sosial, manfaat bulanan Anda akan dikurangi dengan persentase dari usia pensiun penuh Anda.Pengurangan ini didasarkan pada seberapa awal Anda pensiun.Misalnya, jika Anda pensiun pada usia 62 tahun, manfaat bulanan Anda akan berkurang 12%.Jika Anda pensiun pada usia 60 tahun, manfaat bulanan Anda akan berkurang sebesar 18%.Pengurangan ini berlaku untuk manfaat pensiun reguler dan pensiun dini.

Ada konsekuensi lain dari pensiun sebelum memenuhi syarat Jaminan Sosial.Anda mungkin harus mulai mengambil manfaat Jaminan Sosial pada tingkat yang lebih rendah daripada jika Anda menunggu sampai setelah mencapai usia pensiun penuh.Dan uang apa pun yang ditabung selama tahun-tahun menjelang pensiun bisa hilang jika Anda pensiun terlalu cepat.Namun, ada juga banyak imbalan potensial untuk pensiun dini – termasuk lebih banyak waktu bersama keluarga dan teman, kebebasan dari kewajiban kerja, dan keamanan finansial di hari tua.Jadi, penting untuk mempertimbangkan semua pro dan kontra dengan hati-hati sebelum memutuskan apakah akan pensiun dini atau tidak.

Berapa rata-rata orang menghabiskan masa pensiun per tahun?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena biaya pensiun bervariasi tergantung pada situasi dan kebiasaan pengeluaran seseorang.Namun, menurut sebuah studi oleh Employee Benefit Research Institute (EBRI), rata-rata orang Amerika menghabiskan $27.000 untuk masa pensiun per tahun.Angka ini mencakup pendapatan dan pengeluaran seperti tunjangan Jaminan Sosial, pensiun, dan biaya perawatan jangka panjang.Jadi, jika Anda berpikir untuk pensiun dini, penting untuk menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan dasar Anda.Dan jangan lupa tentang tabungan!Sebuah studi baru-baru ini oleh Bankrate menemukan bahwa orang yang menabung untuk masa pensiun memiliki risiko lebih rendah untuk menghabiskan uang mereka daripada mereka yang tidak.Jadi mulailah merencanakan masa depan Anda hari ini dengan menyisihkan sejumlah uang setiap bulan ke dalam rekening yang akan tumbuh seiring waktu.

Sumber pendapatan apa yang dimiliki pensiunan selain Jamsostek dan dana pensiun, jika ada?

Ada sejumlah sumber pendapatan yang mungkin dimiliki pensiunan selain Jamsostek dan pensiun.Ini termasuk tabungan dari pekerjaan sebelumnya, rekening pensiun pribadi, dan bunga atas investasi.Penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau penasihat keuangan untuk mengetahui cara terbaik untuk menghasilkan pendapatan tambahan ini.