Berapa banyak uang yang Anda terima saat pensiun?

mengeluarkan waktu: 2022-07-22

Rata-rata pekerja Amerika pensiun dengan tabungan dan investasi sekitar $170.000.Administrasi Jaminan Sosial memperkirakan bahwa pensiunan rata-rata akan menerima cek sebesar $ 1.272 per bulan.Itu sekitar $16.640 per tahun.Jika Anda pensiun pada usia 65 tahun, cek bulanan Anda akan menjadi sekitar $2.048. Manfaat Jaminan Sosial bulanan Anda didasarkan pada penghasilan seumur hidup Anda dan jumlah tahun Anda telah bekerja.Manfaat Anda berkurang jika Anda memiliki terlalu banyak pendapatan atau terlalu sedikit tahun kredit kerja.Namun, ada sumber pendapatan lain yang dapat menambah atau mengganti pembayaran Jaminan Sosial saat Anda pensiun. Faktor terpenting dalam menentukan berapa banyak uang yang akan Anda terima dari masa pensiun adalah berapa banyak uang yang Anda simpan selama tahun-tahun kerja Anda.Semakin banyak uang yang Anda simpan setiap tahun, semakin besar cek pensiun Anda nantinya.- Dengan asumsi usia pensiun penuh (FRA) adalah 66- 67 tahun- Jumlah tunjangan bulanan = dasar + 6% dari gaji terakhir x bulan bekerja- Misalnya: Seseorang yang pensiun di FRA setelah 40 tahun bekerja akan menerima jumlah manfaat bulanan yang sama dengan dasar mereka ditambah 6% x ($171,200 40 = $2,048)Tabel berikut memberikan perkiraan apa yang diharapkan pensiunan sebagai pensiun tahunan berdasarkan pada status pekerjaan mereka saat ini:- Usia Pensiun Penuh (FRA) Tahun Jumlah Pensiun Bekerja* 45 0 50 2 55 3 60 4 65 5 70 6 75 7 80 8 85 9 90 10 95 11 100 12 105 13 110 14 115 15 120 16 125 17 130 18 135 19 140 20 145 21 150 22 155 23 160 24 165 25 170 26 175 27 180 28 185 29 190 30 195 31 200 32 205 33 210 34 215 35 220 36 225 37 230 38 235 39 240 40 245 41 250 42 255 43 260 44 265 45 270 46 275 47 280 48 285 49 290 50 295 51 300 52 305 53 310 54 315 55 320 56 325 57 330 58 335 59 340 60 345 61 350 62 355 63 360 64 365 65 370 66 375 67 380 68 385 69 390 70 395 71 400 72 405 73 410 74 415 75 420 76 425 77 430 78 435 79 440 80 445 81 450 82 455 83 460 84 465 85 470 86 475 87 480 88 485 89 490 90 495 91 500 92 505 93 510 94 515 95 520 96 525 97 530 98 535 99 540 100545

Apa jenis pilihan investasi yang tersedia untuk pensiunan?

Ketika tiba saatnya untuk mulai merencanakan masa pensiun, banyak orang berpikir untuk berinvestasi di saham atau reksa dana karena menawarkan potensi pengembalian yang dapat membantu mereka hidup nyaman selama masa keemasan mereka.Tetapi ada jenis investasi lain yang mungkin lebih cocok untuk beberapa pensiunan tergantung pada situasi keuangan dan tujuan pensiun mereka.

Aset penghasil pendapatan seperti real estat atau barang koleksi dapat memberikan pendapatan tetap dari waktu ke waktu sambil juga memberikan diversifikasi dari pasar saham yang nilainya bisa turun seiring waktu.

Ada juga anuitas yang memberikan jaminan pembayaran seumur hidup terlepas dari kondisi pasar.. Anuitas datang dengan risiko seperti suku bunga variabel dan biaya penyerahan tetapi mereka juga dapat memberikan penghematan jangka panjang yang signifikan jika dipilih dengan cermat..

Akhirnya, investor harus mempertimbangkan untuk mengambil keuntungan dari keringanan pajak yang ditawarkan melalui rencana 401k atau Akun Pensiun Perorangan (IRA). Istirahat ini memungkinkan individu untuk menunda pajak atas kontribusi sampai mereka menarik dana di kemudian hari yang dapat menghasilkan cek yang lebih besar daripada yang diterima dari pensiun tradisional.

Semua opsi ini memiliki pro dan kontra yang berbeda sehingga penting untuk berkonsultasi dengan penasihat yang dapat membantu mengidentifikasi opsi terbaik untuk keadaan pribadi Anda..

Pensiunan harus selalu mencatat semua pengeluarannya termasuk biaya kesehatan karena pengeluaran tersebut cenderung tidak berkurang secara signifikan setelah seseorang mencapai usia pensiun..

Penting juga untuk memastikan bahwa setiap rencana tabungan pra-pensiun mencakup cukup uang sehingga kebutuhan dasar seperti makanan dan tempat tinggal tidak terganggu ketika sumber daya menipis ..

Apakah ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda terima?

Saat Anda pensiun, Anda mungkin bisa menerima pensiun atau cek Jaminan Sosial.Tetapi tidak ada batasan yang ditetapkan tentang berapa banyak uang yang dapat Anda terima.Tergantung pada penghasilan Anda dan faktor lainnya, Anda dapat menerima sejumlah besar uang setiap bulan.Namun, penting untuk diingat bahwa jumlah uang yang Anda terima akan bergantung pada pendapatan dan pengeluaran Anda selama masa pensiun.

Bagaimana jumlah uang yang Anda dapatkan saat pensiun ditentukan?

Saat Anda pensiun, manfaat Jaminan Sosial Anda adalah sumber pendapatan utama.Jumlah uang yang Anda terima dari Jamsostek didasarkan pada berapa lama Anda telah bekerja dan jumlah uang yang Anda peroleh selama tahun kerja Anda.Semakin banyak tahun Anda bekerja, semakin banyak uang yang akan Anda dapatkan dari Jamsostek.Namun, jika Anda memiliki pengalaman kerja yang terbatas atau jika pekerjaan Anda adalah pekerjaan bergaji rendah, tunjangan Anda mungkin lebih rendah daripada jika Anda pernah bekerja di pekerjaan bergaji tinggi.Selain itu, beberapa orang mungkin menerima penghasilan tambahan dari pensiun atau sumber lain.Jumlah total uang yang Anda terima saat Anda pensiun disebut pendapatan pensiun Anda.

Tabel di bawah ini menunjukkan berapa banyak jenis pekerja yang dapat diharapkan untuk menerima dari Jaminan Sosial ketika mereka pensiun.

Jenis pekerja Tahun bekerja Tunjangan bulanan pada usia pensiun penuh Tunjangan bulanan rata-rata untuk mereka yang pensiun pada tahun 2020 Di bawah 50 0 $0 $0 50-54 2 $255 $128 55-59 4 $405 $208 60-64 6 $530 $288 65-69 8 $675 $360 70 atau lebih 10 $890*$480* *Bagi mereka yang mulai menerima manfaat pada usia 70 tahun atau lebih, manfaat bulanan lebih tinggi karena usia pensiun penuh mereka lebih awal daripada seseorang yang mulai menerima manfaat pada usia 6 tahun

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi berapa banyak uang yang akan diperoleh seseorang saat pensiun:

• Berapa tahun layanan yang dikreditkan dengan Jaminan Sosial;

• Jumlah yang diperolehnya selama karir kerjanya;

• Apakah dia pensiun sebelum usia pensiun penuh (FRA) atau setelah FRA; dan

• Jika ia mengambil kredit pensiun dini (ERCs).

Layanan yang dikreditkan berarti jumlah bulan seseorang telah dibayar upah jaminan sosial baik oleh pemberi kerja atau wiraswasta saat melakukan layanan yang dicakup oleh undang-undang dan peraturan jaminan sosial seperti karyawan kereta api yang tercakup dalam Judul I undang-undang kompensasi pengangguran kereta api pasal 218(a) (

  1. Sumber: ASDepartemen Tenaga Kerja, Biro Statistik Tenaga Kerja
  2. , pelaut yang dipekerjakan di kapal yang terlibat dalam perdagangan pesisir menurut pasal 221(d), buruh tani yang tunduk pada pasal 3121 dst., pengemudi truk yang dipekerjakan dalam perdagangan antarnegara bagian menurut pasal 3161 dst., pekerja rumah tangga yang dipekerjakan di dalam rumah tangga mereka sendiri menurut pasal 3121( c), peserta magang yang terdaftar di dewan negara bagian tertentu sesuai dengan bagian 2401 et seq., dll.).Ini juga mencakup setiap periode di mana seseorang menerima pembayaran jaminan sosial sebagai akibat dari diasuransikan berdasarkan Judul II (asuransi hari tua) yang ditetapkan sebelum 14 Agustus 1935 meskipun pembayaran tersebut tidak benar-benar dilakukan sampai setelah individu tersebut mencapai usia pensiun normal. . Layanan yang dikreditkan seseorang dimulai pada hari pertama ia memperoleh upah jaminan sosial dan berakhir pada hari terakhir sebelum kematiannya, PHK tanpa upah, pemutusan hubungan kerja karena kematian, ketidakmampuan tetap karena usia tua, pembebasan dari militer aktif. tugas, pemutusan pertanggungan karena majikan menghentikan bisnis. Sebulan tidak dapat dihitung sebagai layanan yang dapat dikreditkan jika kurang dari satu setengah hari. Seorang karyawan yang pensiun setelah mencapai FRA tetapi sebelum menjadi pensiun penuh dapat memilih hingga empat perempat layanan yang dikreditkan daripada semua enam kuartal asalkan ia memenuhi semua persyaratan lain untuk pemilihan termasuk menunggu dua tahun kalender setelah mencapai FRA.

Jika Anda pensiun dini, apakah Anda masih akan mendapatkan jumlah uang yang sama?

Saat Anda pensiun, pensiun atau cek Jaminan Sosial Anda akan didasarkan pada masa kerja yang telah Anda kumpulkan.Semakin lama Anda bekerja, semakin banyak uang yang akan Anda terima.Berikut beberapa contohnya:

Jika Anda pensiun pada usia 65 tahun dengan masa kerja 30 tahun, pensiun bulanan Anda akan menjadi $1,269.Jika Anda pensiun pada usia 70 dengan masa kerja 35 tahun, pensiun bulanan Anda akan menjadi $1.590.

Manfaat Jaminan Sosial Anda juga akan meningkat saat Anda mencapai usia pensiun.Misalnya, jika Anda pensiun pada usia 66 dengan masa kerja 30 tahun dan menerima manfaat Jaminan Sosial penuh (yang saat ini sekitar $1619 sebulan), manfaat bulanan Anda akan meningkat menjadi sekitar $1712 sebulan setelah mencapai usia pensiun.

Selain menerima penghasilan bulanan dari pensiun atau cek Jamsostek, banyak pensiunan juga menerima jenis manfaat lain seperti asuransi kesehatan dan diskon barang dan jasa.Manfaat ini dapat bertambah dari waktu ke waktu dan dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam berapa banyak uang yang sebenarnya diterima pensiunan setiap bulan.

Bisakah Anda terus bekerja setelah pensiun dan masih mengumpulkan manfaat pensiun Anda?

Ketika Anda pensiun, manfaat Anda akan tergantung pada berapa banyak uang yang Anda simpan.Umumnya, Anda dapat terus bekerja dan mengumpulkan manfaat pensiun Anda selama Anda masih mampu melakukannya tanpa membahayakan kesehatan atau kesejahteraan Anda.Namun, ada beberapa hal yang perlu diingat jika Anda berencana untuk terus bekerja setelah pensiun:

Jika Anda menerima manfaat Jaminan Sosial, mereka akan dikurangi dengan jumlah penghasilan Anda.

Jika Anda memiliki pensiun atau tabungan pensiun lainnya, dana tersebut mungkin tidak tumbuh secepat jika Anda bekerja.

Anda mungkin juga perlu sedikit menyesuaikan gaya hidup Anda saat pensiun agar tidak terlalu memengaruhi keuntungan Anda.Misalnya, cobalah untuk tidak membelanjakan semua penghasilan Anda setiap bulan dan sebagai gantinya, simpanlah sejumlah uang.Dengan cara ini, ketika tiba saatnya untuk pensiun, Anda akan memiliki lebih banyak uang yang tersedia untuk hidup dengan nyaman.

Apakah manfaat pensiun dikenakan pajak?

Ketika Anda pensiun, manfaat Anda mungkin dikenakan pajak.Jumlah pajak tergantung pada jenis manfaat yang Anda terima dan apakah Anda pensiun untuk satu tahun penuh atau sebagian.Misalnya, tunjangan Jaminan Sosial dikenakan pajak sebagai pendapatan reguler, sedangkan pensiun dan anuitas biasanya dikenakan pajak sebagai keuntungan modal.Untuk mengetahui berapa banyak pajak yang harus Anda bayar, hubungi akuntan Anda atau kunjungi IRS.gov/retirement-income-taxes/.

Kapan Anda bisa mulai mengumpulkan manfaat pensiun Anda?

Ketika Anda pensiun, Anda mungkin menerima pensiun bulanan atau cek Jaminan Sosial.Jumlah uang yang Anda dapatkan akan tergantung pada usia Anda dan berapa lama Anda telah bekerja untuk perusahaan yang memberikan manfaat pensiun Anda.Umumnya, semakin dini Anda pensiun, semakin banyak uang yang akan Anda terima setiap bulannya.

Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun penuh pada usia 65 tahun, cek bulanan Anda akan menjadi sekitar $1,30

Anda dapat mulai mengumpulkan manfaat pensiun Anda sedini 62 jika Anda sudah pensiun penuh dan tidak membutuhkan penghasilan dari pekerjaan Anda untuk hidup.Anda harus mengajukan permohonan manfaat pensiun penuh melalui lembaga pemerintah yang menyediakannya.

Kebanyakan orang berhenti bekerja ketika mereka mencapai usia akhir 60-an atau awal 70-an sehingga mereka dapat mengumpulkan manfaat pensiun penuh sekaligus pada usia 70 tahun alih-alih menerimanya selama beberapa tahun.Namun, ada beberapa pengecualian: Jika Anda memiliki masa kerja kurang dari 10 tahun dengan perusahaan yang memberikan manfaat pensiun Anda (misalnya, jika Anda dipekerjakan setelah 197

Jadi pada dasarnya apa artinya ini adalah bahwa situasi setiap orang berbeda dan apa yang paling cocok untuk satu orang mungkin tidak bekerja paling baik untuk orang lain, jadi penting untuk berbicara dengan seorang akuntan atau perencana keuangan yang berspesialisasi dalam membantu pensiunan merencanakan keuangan mereka dengan hati-hati."

Perencanaan pensiun harus mencakup berbicara dengan seorang akuntan atau perencana keuangan yang mengkhususkan diri dalam membantu pensiunan merencanakan keuangan mereka dengan hati-hati karena situasi setiap orang berbeda.

  1. Jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk pensiun, cek bulanan Anda akan menjadi sekitar $1,70
  2. , maka sebagian besar dari tahun-tahun tersebut diperhitungkan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun penuh pada usia 65 bahkan jika Anda tidak benar-benar pensiun sampai di kemudian hari.Dan jika kecacatan mencegah Anda bekerja melewati Usia 62 tahun atau menyebabkan Anda berhenti bekerja sebelum mencapai Usia Pensiun Penuh (FRA), maka penghasilan apa pun hingga FRA juga diperhitungkan untuk memenuhi syarat manfaat pensiun penuh bahkan jika Anda tidak benar-benar pensiun hingga nanti di kehidupan mendatang."

Jika Anda meninggal sebelum pensiun, apakah ahli waris Anda mendapatkan manfaat pensiun Anda?

Ketika Anda pensiun, majikan Anda kemungkinan akan memberi Anda pensiun atau manfaat pensiun lainnya.Manfaat ini didasarkan pada jumlah tahun Anda telah bekerja untuk perusahaan dan berapa banyak uang yang Anda hemat.

Jika Anda meninggal sebelum pensiun, ahli waris Anda akan mendapatkan manfaat pensiun Anda.Ini berarti bahwa mereka akan menerima semua uang yang disimpan di rekening pensiun Anda dan tabungan pensiun lainnya.

Tidak ada batasan berapa banyak uang yang dapat diterima penerima manfaat dari manfaat pensiun orang yang meninggal.Namun, mungkin ada pajak yang harus dibayar atas penghasilan ini, jadi penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau spesialis pajak jika ini adalah sesuatu yang mengkhawatirkan Anda.

Apa yang terjadi dengan manfaat pensiun Anda jika Anda menjadi cacat sebelum pensiun?

Saat Anda pensiun, manfaat Anda akan bergantung pada sejumlah faktor, termasuk kapan Anda pensiun dan berapa lama Anda pensiun.Secara umum, manfaat pensiun Anda akan berkurang jika Anda menjadi cacat sebelum pensiun.Namun, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini.Jika Anda cacat total dan permanen akibat kecelakaan atau sakit, manfaat pensiun Anda dapat tetap tidak berubah meskipun Anda pensiun sebelum mencapai usia pensiun normal.Selain itu, jika Anda terpaksa pensiun karena PHK dari pekerjaan Anda atau karena kondisi ekonomi, manfaat pensiun Anda dapat ditingkatkan.

Jika Anda mempertimbangkan apakah akan pensiun dini atau tidak untuk menerima manfaat pensiun yang lebih besar, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengalaman.Mereka dapat membantu mengidentifikasi masalah potensial yang dapat muncul dan merekomendasikan tindakan terbaik untuk mencapai hasil yang diinginkan.