Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk pensiun?

mengeluarkan waktu: 2022-04-08

Jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun akan bervariasi tergantung pada gaya hidup dan tujuan pensiun Anda.Aturan praktis yang baik adalah merencanakan kebutuhan 70% dari pendapatan Anda saat ini untuk mempertahankan standar hidup Anda di masa pensiun.Namun, ini mungkin kurang jika Anda dapat berhemat atau jika Anda memiliki sumber pendapatan lain seperti pensiun atau anuitas.

Untuk mendapatkan perkiraan yang lebih personal, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pensiun yang memperhitungkan faktor-faktor seperti tabungan Anda saat ini, usia, harapan hidup, dan pendapatan bulanan yang diinginkan di masa pensiun.Selain itu, pastikan untuk memperhitungkan biaya perawatan kesehatan, yang seringkali merupakan salah satu pengeluaran terbesar di masa pensiun.

Berapa lama tabungan pensiun saya akan bertahan jika saya menarik X per bulan?

Jawaban atas pertanyaan ini tergantung pada sejumlah faktor, termasuk ukuran sarang telur Anda, tingkat pengembalian yang Anda peroleh dari investasi Anda, jumlah yang Anda tarik setiap bulan dan tingkat inflasi.

Dengan asumsi Anda memiliki rekening tabungan pensiun seperti 401 (k) atau IRA, Anda dapat menggunakan kalkulator online untuk menentukan berapa lama tabungan Anda akan bertahan pada tingkat penarikan yang berbeda.Misalnya, jika Anda memiliki $100.000 yang disimpan dan berencana untuk menarik $500 per bulan, dengan pengembalian tahunan 4% dan tingkat inflasi 2%, tabungan Anda akan bertahan lebih dari 20 tahun.

Tentu saja, ini semua rata-rata dan tidak ada jaminan bahwa investasi Anda akan berjalan sesuai harapan.Itulah mengapa penting untuk memiliki portofolio yang terdiversifikasi dan bersiap untuk pengeluaran tak terduga.Juga bijaksana untuk mempertimbangkan perampingan gaya hidup Anda di masa pensiun sehingga Anda tidak perlu menarik sebanyak mungkin dari tabungan Anda setiap bulan.

Apa cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun?

Ketika berbicara tentang menabung untuk masa pensiun, tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua.Cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun tergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia, pendapatan, dan tujuan pensiun Anda.

Jika Anda masih muda dan baru memulai karir, Anda mungkin tidak memiliki banyak uang untuk disisihkan untuk pensiun.Namun, penting untuk mulai menabung sedini mungkin agar Anda bisa memanfaatkan bunga majemuk.Bahkan menyisihkan sejumlah kecil setiap bulan dapat bertambah seiring waktu.

Ada beberapa cara berbeda untuk menabung untuk masa pensiun.Paket 401(k) yang disponsori perusahaan adalah pilihan yang populer, terutama jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai.Rekening pensiun individu (IRA) adalah pilihan lain, dan ada pilihan tradisional dan Roth IRA yang tersedia.

Cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun tergantung pada keadaan pribadi Anda.

Apa implikasi pajak dari penarikan dari rekening pensiun?

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika menarik diri dari rekening pensiun dalam hal pajak.Pertama, jika Anda menarik uang dari IRA tradisional sebelum usia 59 tahun, Anda mungkin dikenakan penalti penarikan awal 10%.Penarikan dari Roth IRA tidak dikenakan penalti ini.Kedua, semua penarikan dikenakan pajak penghasilan.Namun, jika Anda telah memberikan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan ke IRA tradisional Anda, kontribusi yang ditarik terlebih dahulu tidak dikenakan pajak penghasilan.Terakhir, ingatlah bahwa mengambil uang dari rekening pensiun Anda akan mengurangi jumlah yang tersedia untuk pertumbuhan dan pendapatan di masa depan.

Apa hukuman untuk menarik diri dari rekening pensiun dini?

Jika Anda lebih muda dari usia 59 1/2, Anda mungkin harus membayar denda penarikan awal 10%, selain pajak penghasilan atas uang tersebut.

Apakah lebih baik berinvestasi di 401k atau IRA?

Pertanyaan apakah lebih baik berinvestasi dalam 401k atau IRA tergantung pada banyak faktor.Beberapa pertimbangan utama termasuk situasi keuangan Anda saat ini, tujuan investasi Anda, dan kebijakan kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja Anda.

Jika Anda saat ini bekerja dan memiliki akses ke paket 401k, mungkin bermanfaat untuk berkontribusi setidaknya cukup untuk memanfaatkan kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja.Jika saat ini Anda tidak bekerja, atau jika atasan Anda tidak menawarkan rencana tabungan pensiun, maka IRA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Ada beberapa jenis IRA yang berbeda, masing-masing dengan aturan dan peraturannya sendiri.Tetapi secara umum, IRA menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada 401k dalam hal menginvestasikan uang Anda.Misalnya, dengan IRA Anda dapat memilih dari berbagai investasi yang lebih luas, termasuk saham, obligasi, dan reksa dana.Anda juga dapat memilih seberapa sering Anda memberikan kontribusi dan seberapa banyak Anda berkontribusi setiap tahun.

Intinya adalah bahwa tidak ada satu ukuran untuk semua jawaban untuk pertanyaan mana yang lebih baik – 401k atau IRA.Keputusan terbaik untuk Anda akan tergantung pada keadaan pribadi dan tujuan keuangan Anda.

Apa perbedaan antara Roth IRA dan IRA Tradisional?

Roth IRA dan IRA Tradisional keduanya merupakan rekening tabungan pensiun yang menawarkan manfaat pajak.Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa dengan Roth IRA, Anda menyumbangkan uang yang telah dikenakan pajak, sedangkan dengan IRA Tradisional, Anda menyumbangkan uang yang belum dikenakan pajak.Ini berarti bahwa dengan Roth IRA, Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang Anda tarik saat pensiun, sementara dengan IRA Tradisional, Anda melakukannya.Perbedaan lainnya adalah tidak ada batasan pendapatan untuk berkontribusi pada Roth IRA, sementara ada untuk IRA Tradisional.