Berapa banyak pinjaman hipotek yang saya dapat memenuhi syarat untuk?

mengeluarkan waktu: 2022-05-11

Kualifikasi pinjaman hipotek adalah proses kompleks yang memerlukan pertimbangan cermat dari situasi keuangan Anda dan persyaratan hipotek yang diinginkan.

Agar memenuhi syarat untuk hipotek konvensional, Anda harus memiliki pendapatan rumah tangga yang berada pada atau di atas batas yang disyaratkan.Anda mungkin juga perlu memenuhi persyaratan lain, seperti memiliki riwayat kredit yang baik dan uang muka yang cukup untuk disimpan.

Jika Anda ingin membeli rumah menggunakan pinjaman FHA, penghasilan Anda harus dalam batas-batas tertentu dan rasio utang terhadap pendapatan Anda harus di bawah tingkat yang ditentukan.Ada juga batasan lain tentang siapa yang dapat meminjam melalui program ini, jadi penting untuk berkonsultasi dengan pemberi pinjaman FHA jika Anda tertarik untuk melamar.

Akhirnya, ada beberapa jenis hipotek khusus yang tersedia yang tidak cocok dengan salah satu kategori di atas.Jika Anda mempertimbangkan salah satu dari pinjaman ini, pastikan untuk berbicara dengan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat untuk mendapatkan perkiraan yang akurat tentang kelayakan Anda.

Berapa banyak pendapatan yang saya perlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada berbagai faktor, termasuk situasi keuangan pribadi Anda dan ukuran hipotek yang ingin Anda beli.Namun, menurut Freddie Mac, tingkat pendapatan berikut biasanya memenuhi syarat peminjam untuk hipotek dengan uang muka antara 3% dan 5%:

$60.000 – $75.000: Kisaran ini mencakup pendapatan yang akan dianggap kelas menengah atau di bawah rata-rata di sebagian besar negara.

$75.000 – $100.000: Kisaran ini mencakup pendapatan yang akan dianggap sebagai kelas menengah atas atau rata-rata di sebagian besar negara.

$100,000+: Kisaran ini mencakup pendapatan yang akan dianggap berpenghasilan tinggi atau di atas rata-rata di sebagian besar negara.

Apa faktor kualifikasi untuk pinjaman hipotek?

Apa saja jenis-jenis KPR?Apa itu uang muka?Berapa banyak yang bisa Anda pinjam?Berapa suku bunga untuk pinjaman hipotek?Kapan Anda harus mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman hipotek Anda?

Faktor Kualifikasi Pinjaman Hipotek:

-Penghasilan Anda: Pendapatan kotor bulanan Anda harus setidaknya 80% dari pendapatan median area (AMI) untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek.

-Nilai kredit Anda: Nilai kredit Anda akan mempengaruhi tingkat bunga dan persyaratan hipotek Anda.Skor kredit yang baik adalah 620 atau lebih tinggi.

-Uang muka Anda: Anda memerlukan setidaknya 3% uang muka, tetapi 5% lebih baik.Semakin banyak uang yang Anda taruh, semakin rendah tingkat bunga Anda dan semakin pendek jangka waktu Anda.

-Nilai rumah Anda: Nilai rumah Anda harus setidaknya 80% dari nilai yang dinilai untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek.Jika kurang dari itu, Anda mungkin masih bisa mendapatkan hipotek jika Anda memiliki kredit yang sangat baik dan cukup uang yang ditabung.

-Jenis hipotek: Anda dapat memilih dari hipotek tingkat tetap atau disesuaikan.Hipotek suku bunga tetap memiliki jumlah set awal, seperti 6%, sementara hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan berubah dengan kondisi pasar dari waktu ke waktu - biasanya setiap beberapa bulan - jadi mereka lebih berisiko tetapi menawarkan potensi penghematan dari waktu ke waktu jika suku bunga turun.

-Panjang Jangka Waktu Pinjaman Hipotek: Sebagian besar pinjaman tersedia untuk 30 tahun atau lebih, meskipun beberapa jangka waktu yang lebih pendek juga tersedia (biasanya 15 tahun).

Persyaratan Uang Muka : Uang muka bervariasi menurut pemberi pinjaman dan berkisar dari 0% -20%.Semakin banyak uang yang Anda taruh, semakin rendah tingkat bunga Anda dan semakin pendek jangka waktu Anda .

Jenis Hipotek yang Tersedia : Ada dua jenis utama hipotek - tingkat bunga tetap & tingkat bunga yang dapat disesuaikan . Hipotek suku bunga tetap memiliki jumlah awal yang ditetapkan, seperti 6% sementara hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan berubah dengan kondisi pasar dari waktu ke waktu – biasanya setiap beberapa bulan – jadi mereka lebih berisiko tetapi menawarkan potensi penghematan dari waktu ke waktu jika suku bunga turun.

Jumlah Pinjaman Pada Pinjaman Hipotek: Sebagian besar pinjaman tersedia untuk 30 tahun atau lebih meskipun beberapa istilah yang lebih pendek juga tersedia (biasanya 15 tahun). Jumlah maksimum yang dapat dipinjam pada sebagian besar pinjaman konvensional adalah $417.000 namun tidak ada batasan berapa banyak pinjaman konsolidasi utang yang dapat menghasilkan pinjaman hingga total $625rb . Suku Bunga Untuk Pinjaman Hipotek : Suku bunga bervariasi tergantung pada apakah Anda mengambil tingkat bunga tetap atau tingkat hipotek yang dapat disesuaikan; secara umum tarif tetap cenderung memiliki tarif yang lebih rendah daripada tarif yang dapat disesuaikan. Saat mempertimbangkan pembiayaan kembali, penting untuk memperhitungkan kemungkinan perubahan suku bunga saat membuat keputusan ini karena fluktuasi ini sering kali dapat menghasilkan manfaat/biaya finansial yang substansial!Pembiayaan kembali biasanya melibatkan pelunasan satu pinjaman yang ada dengan pinjaman baru lainnya - proses ini memiliki pro & kontra yang akan kita jelajahi lebih lanjut di bawah!Kapan saya harus mempertimbangkan untuk membiayai kembali hipotek saya saat ini?Secara umum, peminjam yang ingin pembayarannya diturunkan harus membiayai kembali ketika jangka waktu asli mereka berakhir & saldo mereka saat ini turun di bawah 85% LTV (Loan To Value) dari nilai penilaian rumah mereka – yang berarti bahwa bahkan setelah memperhitungkan semua hutang terutang termasuk pokok, bunga yang masih harus dibayar & PMI (Asuransi Hipotek Pribadi), mereka masih akan berhutang lebih sedikit untuk pinjaman baru mereka daripada yang mereka bayar saat ini untuk pinjaman lama mereka!!Dengan kata lain ...

Berapa banyak hutang yang dapat saya miliki dan masih memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek?

Kualifikasi pinjaman hipotek didasarkan pada rasio total utang terhadap pendapatan (DTI) Anda.DTI Anda adalah jumlah pendapatan kotor bulanan Anda, termasuk jumlah yang Anda terima dalam tunjangan pengangguran, pembayaran kesejahteraan, dan program bantuan pemerintah lainnya, dibagi dengan total pengeluaran bulanan Anda.Agar memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek dengan uang muka kurang dari 20%, DTI Anda harus di bawah 43%.Untuk pinjaman dengan uang muka lebih dari 20%, DTI Anda harus di bawah 45%.Jika Anda memiliki anak di bawah 18 tahun yang tinggal bersama Anda, DTI Anda mungkin berkurang hingga 3% untuk setiap anak.Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang kualifikasi pinjaman hipotek di www.mymortgageinfo.com atau

.

Berapa rasio utang terhadap pendapatan maksimum yang diizinkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada berbagai faktor, termasuk pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.Namun, menurut Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA), rasio utang terhadap pendapatan maksimum untuk pinjaman hipotek konvensional adalah 43 persen.Selain itu, FHFA menyatakan bahwa untuk jenis pinjaman tertentu, seperti hipotek jumbo, batasnya mungkin lebih tinggi.Oleh karena itu, penting untuk berkonsultasi dengan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat untuk menentukan kelayakan Anda untuk pinjaman hipotek dan batas pinjaman yang sesuai.

Berapa nilai kredit yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek?

Ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek.Faktor yang paling penting adalah skor kredit Anda.Skor kredit Anda adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek atau tidak.Skor kredit yang baik berarti Anda memiliki risiko gagal bayar yang rendah, sehingga pemberi pinjaman lebih cenderung menawarkan pinjaman kepada Anda.Berikut adalah beberapa tips tentang cara meningkatkan skor kredit Anda:

Agar memenuhi syarat untuk sebagian besar hipotek di AS, peminjam harus memiliki nilai kredit yang baik - umumnya berarti nilai di bawah 620 - menurut Bankrate . Namun, ada pengecualian tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis hipotek yang dicari. Misalnya, hipotek FHA biasanya memerlukan skor yang lebih rendah daripada hipotek konvensional dari bank tetapi dapat menerima skor yang lebih tinggi jika persyaratan tertentu terpenuhi. Selain itu, Pinjaman VA (untuk veteran) biasanya membutuhkan kredit yang sangat baik tetapi mungkin tersedia bahkan jika skor Anda kurang dari sempurna. Tidak ada angka ajaib dalam hal kualifikasi untuk hipotek; pemberi pinjaman yang berbeda akan melihat faktor yang berbeda ketika mempertimbangkan apakah seseorang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau tidak.

  1. Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan.Ini akan membantu membangun riwayat kredit Anda dan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda bertanggung jawab dan dapat diandalkan.
  2. Jangan mengambil terlalu banyak pinjaman sekaligus.Pemberi pinjaman tidak suka ketika peminjam memiliki terlalu banyak beban utang, karena hal itu meningkatkan peluang mereka untuk menyelamatkan mereka jika ada yang tidak beres dengan keuangan mereka.Cobalah untuk mendapatkan persetujuan untuk satu pinjaman pada satu waktu, dan kemudian melunasi seluruh hutang dalam waktu 12 bulan.
  3. Simpan salinan terbaru dari semua dokumen keuangan Anda (laporan kredit, pengembalian pajak, dll.) berguna sehingga pemberi pinjaman dapat melihat stabilitas keuangan seperti apa yang Anda miliki secara keseluruhan.Ini akan membantu mereka membuat keputusan yang lebih baik tentang meminjamkan uang kepada Anda.
  4. Hindari menggunakan produk pinjaman berbunga tinggi seperti pinjaman gaji atau pinjaman kepemilikan mobil - jenis pinjaman ini dapat merusak peringkat kredit Anda dari waktu ke waktu.Tetap dengan produk pinjaman jangka panjang yang membawa suku bunga lebih rendah sebagai gantinya."

Apakah ada persyaratan pekerjaan minimum untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek?

Tidak ada persyaratan pekerjaan khusus untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek, tetapi peminjam biasanya membutuhkan pendapatan yang stabil dan riwayat kredit yang baik.Selain itu, sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk memiliki uang muka minimal minimal 5 persen dari total harga pembelian.

Berapa tahun pengembalian pajak akan diperlukan untuk menunjukkan bukti pendapatan untuk Memenuhi Syarat Untuk Pinjaman Hipotek?

Jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam pada hipotek didasarkan pada pendapatan Anda dan ukuran pinjaman Anda.Agar memenuhi syarat untuk hipotek, Anda harus memberikan bukti pendapatan, seperti pengembalian pajak.

Pemberi pinjaman Anda akan menggunakan informasi dari pengembalian pajak terbaru Anda untuk menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam.Mereka juga akan melihat tingkat utang dan skor kredit Anda saat ini untuk memastikan Anda dapat melunasi pinjaman secara penuh dan tepat waktu.

Jika Anda memiliki kredit yang kurang sempurna, atau jika Anda memiliki tingkat utang yang tinggi, pemberi pinjaman Anda mungkin meminta Anda memberikan dokumentasi tambahan atau bukti pendapatan sebelum mereka menyetujui pinjaman Anda.Namun, ada banyak pemberi pinjaman yang bersedia bekerja dengan peminjam yang mungkin tidak memenuhi kriteria pinjaman tradisional.Jadi jangan takut untuk bertanya tentang persyaratan khusus dari pemberi pinjaman yang berbeda sebelum mengajukan hipotek.

Jika wiraswasta, dokumentasi tambahan apa yang diperlukan untuk Memenuhi Syarat Untuk Pinjaman Hipotek?

Ketika Anda mempertimbangkan pinjaman hipotek, penting untuk memahami berbagai jenis pinjaman yang tersedia dan bagaimana mereka dapat menguntungkan Anda.Pinjaman hipotek standar adalah pinjaman jangka panjang yang memungkinkan pemilik rumah meminjam uang terhadap ekuitas rumah mereka.Ada beberapa jenis hipotek yang tersedia, berdasarkan pendapatan dan skor kredit Anda.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek, Anda harus memberikan dokumentasi yang membuktikan pendapatan dan kelayakan kredit Anda.Dokumentasi ini dapat mencakup slip gaji, pengembalian pajak, atau laporan mutasi bank Anda.Anda mungkin juga perlu memberikan dokumen tambahan jika Anda wiraswasta.Dokumen-dokumen ini mungkin termasuk izin usaha, kontrak, atau laporan keuangan.Jika Anda memiliki pertanyaan tentang dokumentasi apa yang diperlukan untuk jenis pinjaman hipotek tertentu, pastikan untuk berbicara dengan pemberi pinjaman atau penasihat keuangan yang memenuhi syarat.

Apakah saya harus menjadi Warga Negara AS atau Penduduk Asing Permanen untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Hipotek?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jumlah pinjaman hipotek yang Anda dapat memenuhi syarat akan bervariasi tergantung pada situasi pribadi Anda.Namun, secara umum, jika Anda adalah Warga Negara AS atau Penduduk Asing Permanen, Anda akan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek yang lebih besar daripada jika Anda tidak memenuhi syarat untuk menjadi warga negara atau penduduk asing.

Salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan ketika memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek adalah skor kredit Anda.Nilai kredit yang baik akan membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk tingkat bunga yang lebih rendah dan juga dapat mengurangi biaya penutupan.Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek sama sekali, apalagi menerima suku bunga rendah atau manfaat lain yang terkait dengan kredit yang baik.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang berapa banyak pinjaman hipotek Anda dapat memenuhi syarat, kami sarankan untuk menghubungi salah satu pemberi pinjaman kami yang memenuhi syarat yang dapat memberikan perkiraan berdasarkan situasi spesifik dan tujuan keuangan Anda.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan dari aplikasi hingga penutupan rata-rata saat Memenuhi Syarat Untuk Pinjaman Hipotek?

Saat Anda siap membeli rumah, langkah pertama adalah mengetahui nilai kredit Anda.Skor kredit Anda akan membantu menentukan berapa banyak pinjaman hipotek Anda dapat memenuhi syarat untuk.Umumnya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga Anda pada pinjaman hipotek.

Untuk mendapatkan nilai kredit yang baik, pastikan Anda tetap membayar semua hutang Anda.Jika Anda memiliki pengajuan kebangkrutan atau penyitaan di masa lalu, itu juga akan memengaruhi skor kredit Anda.

Ada beberapa hal yang dapat mempengaruhi berapa lama waktu yang dibutuhkan dari aplikasi hingga penutupan rata-rata saat memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek: Jenis pinjaman hipotek yang Anda ajukan; apakah Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya; dan jumlah uang muka yang Anda buat.

Secara umum, dibutuhkan sekitar tiga minggu dari aplikasi hingga penutupan setelah semuanya disetujui oleh kedua belah pihak (peminjam dan pemberi pinjaman). Namun, kerangka waktu ini dapat bervariasi tergantung pada keadaan khusus yang terlibat dalam setiap kasus.

. Jenis properti apa yang memenuhi syarat untuk Pinjaman Hipotek ?

Ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui sebelum Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek.

Pertama, pendapatan dan aset Anda harus cukup tinggi untuk menutupi biaya hipotek dan biaya terkait lainnya.Kedua, Anda harus memenuhi persyaratan kredit tertentu.Akhirnya, rumah Anda harus bernilai setidaknya sebanyak jumlah uang yang Anda pinjam.

Berikut adalah melihat lebih dekat masing-masing faktor ini: Pendapatan & Aset

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek, pendapatan dan aset Anda harus cukup tinggi.Pembayaran bulanan Anda akan tergantung pada seberapa banyak hutang yang Anda mampu dan berapa banyak uang yang tersisa setelah menutupi biaya dan biaya tersebut.

Penghasilan Anda biasanya didasarkan pada gaji tahunan Anda atau sumber pendapatan lain seperti pensiun atau tunjangan Jaminan Sosial.Aset Anda adalah segala sesuatu yang memiliki nilai - termasuk rekening tabungan, saham, kepemilikan real estat, dll. - dikurangi hutang yang mungkin Anda miliki.

Persyaratan Kredit

Anda juga akan membutuhkan kredit yang baik untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek.Ini berarti nilai kredit Anda harus di atas 600 (atau 620 jika Anda memiliki anak di bawah 18 tahun yang tinggal bersama Anda). Skor yang lebih rendah dapat berarti suku bunga pinjaman yang lebih tinggi atau kesulitan untuk mendapatkan persetujuan sejak awal.

Nilai Rumah

Persyaratan terakhir adalah nilai rumah sama atau lebih besar dari jumlah uang yang Anda pinjam.Ini berarti bahwa jika Anda ingin meminjam $200.000 dari bank, rumah Anda harus bernilai setidaknya $220.000 jika dibeli dengan uang tunai (tidak termasuk potensi perbaikan). Jika dimiliki oleh orang lain untuk waktu yang kurang (kurang dari dua tahun), maka itu mungkin hanya bernilai hingga $208.000 tanpa memperhitungkan perbaikan yang dilakukan selama jangka waktu tersebut.

.Dapatkah saya memasukkan biaya renovasi ke dalam myQualifying For A Mortgage Loan?

Saat Anda berbelanja untuk hipotek, penting untuk memahami berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam dan masih memenuhi syarat.

Ada banyak faktor yang masuk ke kualifikasi untuk pinjaman hipotek, tetapi faktor yang paling penting adalah pendapatan Anda.

Jika Anda memiliki kredit yang baik dan pekerjaan yang stabil, Anda mungkin bisa mendapatkan hipotek dengan sedikitnya 3% ke bawah.Namun, jika Anda ingin memasukkan biaya renovasi ke dalam anggaran Anda atau jika penghasilan Anda lebih rendah dari rata-rata, maka Anda akan membutuhkan lebih banyak uang muka.

Berikut adalah beberapa panduan tentang berapa banyak pinjaman hipotek yang dapat Anda penuhi berdasarkan pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan Anda:

Jika Pendapatan Anda Di Bawah Rata-Rata:

Anda mungkin bisa mendapatkan hipotek dengan sedikitnya 5% jika pendapatan rumah tangga tahunan Anda di bawah pendapatan rumah tangga rata-rata $62,50Jika Anda Di Atas Pendapatan Rata-Rata:

Anda mungkin bisa mendapatkan hipotek dengan sedikitnya 10% jika pendapatan rumah tangga tahunan Anda di atas pendapatan rumah tangga rata-rata $62.500 tetapi di bawah $85,00

  1. Jika total hutang bulanan Anda (termasuk semua hutang termasuk hipotek) kurang dari 30% dari pendapatan kotor bulanan Anda, maka Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk pinjaman ekuitas rumah yang memungkinkan Anda meminjam hingga 50% dari nilai rumah Anda. .
  2. Jika total hutang bulanan Anda (termasuk semua hutang termasuk hipotek) kurang dari 40% dari pendapatan kotor bulanan Anda, maka Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk pinjaman ekuitas rumah yang memungkinkan Anda meminjam hingga 50% dari nilai rumah Anda. .