Berapa banyak pinjaman yang bisa saya dapatkan untuk sebuah rumah?

mengeluarkan waktu: 2022-05-11

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena jumlah pinjaman yang bisa Anda dapatkan untuk sebuah rumah akan bervariasi tergantung pada skor kredit Anda, ukuran dan kondisi rumah yang Anda beli, dan faktor lainnya.Namun, secara umum, sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan peminjam meminjam hingga 80% dari nilai rumah.Jadi, jika Anda membeli rumah senilai $200.000, Anda dapat meminjam hingga $160.000 dengan hipotek. Ingatlah bahwa jumlah yang dapat Anda pinjam juga bergantung pada nilai kredit Anda.Nilai kredit yang lebih rendah berarti Anda mungkin diminta untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi atas pinjaman Anda, jadi penting untuk memastikan bahwa riwayat kredit Anda bersih sebelum mengajukan hipotek. Jika Anda tertarik untuk mendapatkan hipotek tetapi tidak mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam atau berapa batas pinjaman Anda, kami sarankan untuk menghubungi salah satu mitra pemberi pinjaman kami di One Main Financial® . Mereka dapat membantu menentukan jenis hipotek apa yang paling cocok untuk situasi Anda dan memberikan panduan selama seluruh proses. "Berapa Banyak yang Dapat Saya Pinjam untuk Pinjaman Rumah?" dari One Main Financial ®

"Berapa Banyak Yang Dapat Saya Pinjam Untuk Pinjaman Rumah?" dari Satu Keuangan Utama ®

Jumlah uang yang seseorang dapat meminjam di rumah mereka bervariasi berdasarkan banyak faktor yang berbeda seperti skor kredit mereka dan apakah mereka membeli atau membiayai kembali rumah mereka.Namun secara umum, sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan peminjam hingga 80% dari harga pembelian atau nilai yang dinilai mana yang lebih rendah ketika membiayai melalui pinjaman angsuran (seperti yang ditawarkan oleh bank). Ini berarti bahwa seseorang yang membeli rumah seharga $200k berpotensi meminjam hingga $160k dengan asumsi mereka memiliki kredit yang baik dan memenuhi semua kualifikasi lain yang terdaftar oleh pemberi pinjaman mereka.

Apa kualifikasi untuk pinjaman rumah?

Apa saja jenis pinjaman rumah?Apa itu pra-persetujuan?Bagaimana cara mendapatkan pinjaman rumah?Apa saja istilah umum yang digunakan dalam pinjaman rumah?Bisakah saya membiayai kembali pinjaman rumah saya?Kapan saya harus mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman rumah saya?Bagaimana cara menghitung pembayaran bulanan saya pada hipotek?"

Jumlah yang dapat Anda pinjam untuk sebuah rumah tergantung pada nilai kredit Anda, uang muka, dan faktor lainnya.Inilah yang perlu Anda ketahui tentang mendapatkan pinjaman rumah.

Kualifikasi untuk Pinjaman Rumah:

Untuk memenuhi syarat untuk hipotek konvensional atau FHA, Anda biasanya harus memiliki kredit yang baik, pendapatan yang memenuhi persyaratan pemberi pinjaman dan cukup uang yang ditabung untuk uang muka.Anda mungkin juga diminta untuk memberikan dokumentasi aset dan kewajiban Anda.

Jenis Pinjaman Rumah:

Ada beberapa jenis hipotek yang tersedia, termasuk hipotek dengan suku bunga tetap, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) dan ARM hybrid.Hipotek dengan suku bunga tetap biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan tetapi datang dengan pembayaran awal yang lebih tinggi.Pinjaman ARM menawarkan pembayaran awal yang lebih rendah tetapi dapat meningkat seiring waktu karena suku bunga naik.Hybrid ARM menggabungkan fitur hipotek suku bunga tetap dan suku bunga yang dapat disesuaikan.

Pra-persetujuan:

Sebelum mengajukan hipotek konvensional atau FHA, penting untuk mendapatkan persetujuan sebelumnya dari pemberi pinjaman Anda.Ini memungkinkan bank untuk menilai kelayakan Anda berdasarkan informasi dalam aplikasi Anda dan dokumentasi apa pun yang Anda kirimkan.Prapersetujuan tidak menjamin persetujuan – itu hanya memberi Anda gambaran tentang berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam dengan suku bunga saat ini.

Untuk menerima persetujuan awal, Anda harus memberikan dokumen seperti slip gaji, pengembalian pajak terbaru, dan laporan keuangan dari tahun-tahun sebelumnya.Pemberi pinjaman Anda mungkin juga memerlukan informasi tambahan, seperti bukti bahwa Anda memiliki atau akan segera membeli properti yang dibeli dengan hipotek.

Mendapatkan Disetujui Untuk Pinjaman Rumah:

Setelah Anda menyerahkan semua dokumen yang diperlukan dan memenuhi semua kriteria pinjaman, saatnya untuk mengajukan pinjaman rumah!Untuk memulai prosesnya, hubungi salah satu pemberi pinjaman tepercaya kami yang dapat membantu memandu Anda melalui setiap langkah di sepanjang jalan - mulai dari mengevaluasi skor kredit Anda hingga memberikan saran ahli tentang jenis hipotek mana yang terbaik untuk situasi Anda.

Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk uang muka rumah?

Uang muka sebuah rumah bisa hanya 3% dari harga pembelian, tetapi biasanya disarankan agar setidaknya 5% dari harga pembelian diturunkan.Jumlah uang yang Anda perlukan untuk uang muka akan bervariasi tergantung pada nilai kredit Anda dan faktor lainnya, tetapi secara umum Anda akan membutuhkan antara $5.000 dan $20.000.Anda mungkin juga bisa mendapatkan bantuan dari keluarga atau teman jika diperlukan.

Berapa tingkat bunga pinjaman rumah?

Saat Anda mengajukan pinjaman rumah, pemberi pinjaman akan melihat skor kredit Anda dan informasi keuangan lainnya.

Jumlah pinjaman Anda, tingkat bunga, dan jangka waktu akan didasarkan pada informasi ini.

Ada banyak jenis pinjaman rumah yang tersedia, jadi penting untuk memahami apa yang ditawarkan masing-masing.

Panduan ini akan membantu Anda memahami berapa banyak pinjaman rumah yang bisa Anda peroleh berdasarkan skor kredit Anda dan faktor lainnya.

Tabel berikut memberikan gambaran umum tentang berbagai jenis pinjaman rumah:

Jenis Tingkat Persentase Tahunan (APR) Jangka Waktu Pinjaman Ekuitas Rumah 4,00% 30 tahun Hipotek Suku Bunga Tetap 7,00% 30 tahun Hipotek Suku Bunga Variabel 5,00% 30 tahun Hipotek 15 Tahun 7,50% 30 tahun Hipotek 40 Tahun 10,00% 40 tahun 60- Hipotek Tahun 13.

Apa pembayaran bulanan untuk pinjaman rumah?

Pinjaman rumah adalah pinjaman yang Anda ambil untuk membeli atau membiayai kembali rumah.Jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan lama pinjaman semua tergantung pada skor kredit Anda dan faktor lainnya.

Berikut ini adalah beberapa panduan umum tentang berapa banyak yang dapat Anda pinjam dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman rumah:

-Anda dapat meminjam hingga $417.000 dengan tingkat bunga 4%.

-Biasanya dibutuhkan sekitar 25 tahun untuk melunasi pinjaman rumah senilai $417.000 dengan tingkat tahunan 2%.

-Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan periode pembayaran yang lebih pendek.Namun, ada juga lebih banyak risiko yang terkait dengan meminjam lebih banyak uang daripada yang mampu Anda bayar kembali.

Untuk mengetahui berapa pembayaran bulanan Anda untuk jenis pinjaman rumah tertentu, gunakan kalkulator hipotek kami.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah?

Ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan saat mengajukan pinjaman rumah.Faktor yang paling penting adalah skor kredit Anda.Skor kredit Anda adalah ukuran kemampuan Anda untuk membayar utang, dan itu dapat memengaruhi kapasitas pinjaman Anda.

Rata-rata waktu yang diperlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah tergantung pada skor kredit Anda dan jenis pinjaman yang Anda ajukan.Misalnya, pinjaman FHA biasanya membutuhkan lebih sedikit dokumentasi daripada hipotek konvensional, sehingga persetujuan mungkin lebih cepat.

Berikut adalah beberapa tips untuk membantu mempercepat proses:

- Siapkan informasi yang akurat saat Anda menelepon atau mengunjungi bank: Ini termasuk pendapatan, utang, aset, dan kewajiban Anda (termasuk hipotek), pengeluaran bulanan saat ini, dan perkiraan pengeluaran yang dianggarkan selama satu atau dua tahun ke depan.Pastikan semua informasi diperbarui dan akurat saat informasi baru muncul selama proses aplikasi.

- Periksa laporan kredit Anda secara teratur: Anda bisa mendapatkan laporan tahunan gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama – Equifax, Experian, dan TransUnion – setiap 12 bulan sekali melalui AnnualCreditReport.com . Tinjau kesalahan yang ditemukan sehingga Anda dapat memperbaikinya jika perlu.Periksa juga hal-hal yang merendahkan seperti pembayaran terlambat atau penilaian terhadap Anda yang dapat memengaruhi kapasitas pinjaman Anda.

- Mendaftar dengan banyak pemberi pinjaman: Pemberi pinjaman biasanya tidak mau meminjamkan uang hanya kepada satu pemohon; mereka ingin melihat persaingan di antara peminjam agar suku bunga tetap rendah.Jadi, ajukan setidaknya tiga pemberi pinjaman yang berbeda – satu pemberi pinjaman tradisional, satu pemberi pinjaman FHA dan satu pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam pinjaman “konvensional” (non-FHA). Ini akan memberi Anda lebih banyak opsi jika terjadi kesalahan dengan salah satu aplikasi di kemudian hari..

Bagaimana cara saya mengajukan pinjaman rumah?

Ketika Anda siap untuk membeli rumah, langkah pertama adalah menentukan anggaran Anda.Setelah Anda memiliki gagasan yang bagus tentang berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan, inilah saatnya untuk mencari tahu jenis pinjaman apa yang Anda butuhkan.

Ada banyak jenis pinjaman yang tersedia, dan masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.Berikut adalah panduan tentang berapa banyak pinjaman rumah yang bisa Anda dapatkan berdasarkan pendapatan dan skor kredit Anda.

Jika Anda sedang mencari hipotek, mulailah dengan berkonsultasi dengan bank atau lembaga pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam hipotek.Mereka akan dapat memberi Anda perkiraan pinjaman terbaik untuk situasi Anda.

Perlu diingat bahwa tidak semua pemberi pinjaman menawarkan jenis pinjaman yang sama.Misalnya, beberapa bank hanya menawarkan hipotek dengan suku bunga tetap sementara yang lain menawarkan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM). Sangat penting untuk membandingkan tarif dan persyaratan sebelum membuat keputusan.

Setelah Anda memutuskan jenis hipotek mana yang tepat untuk Anda, langkah selanjutnya adalah mengajukan permohonan secara online atau secara langsung di bank atau lembaga pemberi pinjaman lokal Anda.Anda harus memberikan informasi tentang pendapatan, aset, utang, dan nilai kredit Anda.Tergantung pada situasi Anda, mungkin juga ada dokumen lain yang diperlukan seperti bukti tempat tinggal atau bukti verifikasi pendapatan (W-2s).

Setelah semuanya diverifikasi dan disetujui, pemberi pinjaman akan mengeluarkan Anda perjanjian hipotek yang menguraikan syarat dan ketentuan pinjaman termasuk suku bunga dan pembayaran bulanan.Pastikan untuk membaca dokumen ini dengan seksama sebelum menandatanganinya agar semua pertanyaan terjawab.

Apa yang diperlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah?

Apa saja jenis pinjaman rumah?Apa itu surat pra-persetujuan?Apa itu broker hipotek?Bagaimana cara mendapatkan pinjaman rumah?Apa saja yang perlu diperhatikan saat mengajukan KPR?Dapatkah Anda membiayai kembali hipotek saya saat ini jika saya menganggur atau memiliki nilai kredit yang rendah?Bisakah Anda mendapatkan pinjaman rumah dengan riwayat kredit buruk?"

Saat mempertimbangkan apakah akan mengambil pinjaman rumah atau tidak, penting untuk memahami apa yang diperlukan agar disetujui.Beberapa faktor kunci termasuk pendapatan Anda, rasio utang terhadap pendapatan dan skor kredit.Selain itu, ada beberapa jenis pinjaman yang tersedia, jadi penting untuk mengetahui mana yang paling cocok untuk Anda.Berikut adalah beberapa tips tentang cara memulai:

  1. Mulailah dengan memeriksa kelayakan Anda untuk jenis pinjaman tertentu.Banyak pemberi pinjaman menawarkan jenis pinjaman tertentu yang mungkin lebih cocok untuk situasi Anda.
  2. Hitung pembayaran bulanan Anda menggunakan kalkulator online seperti http://www.mymortgagecalculator .com/.Ini akan membantu Anda melihat berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan dan apakah jumlah yang dipinjam terjangkau atau tidak berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini.
  3. Mintalah surat pra-persetujuan dari beberapa pemberi pinjaman sebelum membuat keputusan apa pun tentang mengambil pinjaman rumah.Ini akan memberi Anda ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda masih dalam proses jika orang lain tertarik untuk meminjamkan kepada Anda kapan saja selama proses tersebut.
  4. Bicaralah dengan broker hipotek yang dapat membantu memandu Anda melalui seluruh proses dan menjawab setiap pertanyaan yang mungkin muncul di sepanjang jalan (seperti kualifikasi untuk pinjaman tertentu). Mereka biasanya mengenakan biaya tambahan, tetapi dapat menghemat waktu dan uang yang berharga dengan mempercepat proses aplikasi dan memberikan saran ahli tentang semua aspek hipotek - mulai dari tarif hingga opsi pembiayaan kembali!
  5. Akhirnya, ingatlah bahwa apa pun jenis pinjaman rumah yang Anda pilih, selalu konsultasikan dengan pengacara sebelum menandatangani apa pun – untuk berjaga-jaga jika ada komplikasi tak terduga di sepanjang jalan (yang sayangnya lebih sering terjadi daripada yang kita inginkan!).

Berapa besar uang muka yang diperlukan untuk pinjaman rumah?

Pinjaman rumah dapat digunakan untuk membeli rumah, kondominium, atau townhome.Jumlah pinjaman rumah tergantung pada ukuran uang muka dan nilai kredit peminjam.Uang muka biasanya diperlukan untuk pinjaman rumah antara 5% dan 20%.Nilai kredit yang baik umumnya diperlukan untuk hipotek dengan uang muka yang lebih rendah.

Berapa jumlah maksimum yang dapat dipinjam untuk pinjaman rumah?

Pinjaman rumah adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli, membangun, atau memperbaiki rumah.Jumlah maksimum yang dapat dipinjam untuk pinjaman rumah tergantung pada jenis pinjaman rumah yang diambil dan nilai kredit peminjam.

Berikut ini adalah beberapa contoh seberapa banyak seseorang dapat meminjam untuk pinjaman rumah:

-Sebuah hipotek konvensional memungkinkan peminjam untuk meminjam hingga $ 417,00-Sebuah hipotek FHA memungkinkan peminjam untuk meminjam hingga $ 359,50-A hipotek VA memungkinkan peminjam untuk meminjam hingga $ 274,10-Sebuah hipotek jumbo (lebih dari $ 417,00

  1. membutuhkan uang muka yang lebih tinggi dan mungkin memiliki kriteria pinjaman yang lebih ketat daripada jenis hipotek lainnya.

Berapa lama jangka waktu pinjaman rumah biasa?

Pinjaman rumah bisa untuk jangka waktu antara 30 hingga 120 bulan.Semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunganya.Secara umum, semakin pendek jangka waktunya, semakin rendah tingkat bunganya.Ada juga pilihan yang tersedia yang memungkinkan Anda untuk meminjam uang selama jangka waktu hingga lima tahun.

Apakah ada program khusus yang tersedia untuk pembeli pertama yang mencari pinjaman rumah?

Ada beberapa program khusus yang tersedia untuk pembeli pertama kali yang mencari pinjaman rumah.Program yang paling umum adalah pinjaman FHA 203(k), yang memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan uang muka serendah 3,5% dari harga pembelian.Program lain yang mungkin tersedia untuk Anda termasuk Program Pinjaman Rumah VA dan Program Pinjaman Dijamin Pembangunan Pedesaan USDA.Selalu berkonsultasi dengan pemberi pinjaman atau broker hipotek Anda untuk melihat apakah ada program khusus yang akan bekerja paling baik untuk Anda dan situasi keuangan Anda.

Apakah asuransi hipotek pribadi diperlukan saat mengambil?

Ketika Anda mengambil hipotek, bank akan ingin melihat bukti pendapatan dan aset.Inilah sebabnya mengapa mereka mungkin memerlukan asuransi hipotek swasta (PMI).

Asuransi ini melindungi pemberi pinjaman jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran.Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman dengan PMI, pastikan untuk menanyakannya saat Anda mengajukan hipotek.Anda mungkin tidak membutuhkannya jika nilai kredit Anda cukup baik.

Ada banyak jenis hipotek yang tersedia, jadi pastikan untuk mendiskusikan pilihan Anda dengan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat.Tidak ada satu jawaban yang benar mengenai berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam dan berapa lama pinjaman Anda akan bertahan.