Berapa banyak yang harus Anda simpan untuk pensiun pada usia 30 tahun? 35? 40? 45? 50? 55? 60? 65?

mengeluarkan waktu: 2022-06-16

70?75?80?85?90?95?100?"

Dengan asumsi Anda telah bekerja selama 30 tahun dan memperoleh gaji tahunan sebesar $50.000, Anda perlu menabung $220.000 pada saat Anda berusia 65 tahun untuk mendapatkan masa pensiun yang nyaman.Jika gaji Anda meningkat setiap tahun sebesar 3% dimajemukkan setiap tahun, maka Anda perlu menabung tambahan $ 24.000 per tahun di atas apa yang dibutuhkan pada usia 65 tahun.Ini berarti bahwa jika tujuan Anda adalah pensiun pada usia 65 tahun dengan penghasilan yang nyaman, maka Anda perlu menabung sekitar $256.000 selama karir Anda.Namun, penting untuk diingat bahwa jumlah ini tidak termasuk tunjangan Jaminan Sosial yang biasanya sekitar 50% dari gaji akhir Anda.Oleh karena itu, jika gaji terakhir Anda kurang dari $256.000 maka kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial yang signifikan yang dapat meningkatkan jumlah yang tersedia bagi Anda untuk tabungan pensiun."

Jika menabung untuk masa pensiun sesederhana hanya menyisihkan uang setiap bulan dari gaji Anda seperti yang dipikirkan banyak orang, maka kebanyakan orang akan dapat pensiun dengan nyaman pada usia pertengahan tiga puluhan atau awal empat puluhan.Yang benar adalah bahwa bahkan setelah memperhitungkan inflasi dan bunga majemuk (yang membantu menumbuhkan uang Anda), kebanyakan orang hanya menabung sekitar setengah dari apa yang seharusnya mereka simpan untuk memiliki cukup uang yang ditabung ketika mereka mencapai usia pensiun.Faktanya menurut data dari Fidelity Investments®, hanya 36% orang Amerika berusia antara 25 dan 34 tahun yang telah menabung cukup uang untuk masa pensiun yang nyaman – dibandingkan dengan 54% yang mengatakan bahwa mereka telah menabung lebih dari yang dibutuhkan."

Tabel berikut memberikan perkiraan tentang berapa banyak kelompok usia yang berbeda harus menghemat berdasarkan penghasilan seumur hidup yang diharapkan:

Kelompok Usia Perkiraan Penghematan Diperlukan 35 - 44$236 45 - 54$268 55 - 64$302 65+$336

Penting tidak hanya untuk mulai menabung lebih awal tetapi juga terus meningkatkan tingkat tabungan Anda seiring berjalannya waktu untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki cukup uang yang ditabung saat turun pada saat-saat genting – terutama jika ada hambatan di sepanjang jalan seperti kehilangan pekerjaan atau kemerosotan ekonomi.Menurut Fidelity Investments®, individu yang mempertahankan tingkat tabungan bulanan yang konsisten selama masa kerja mereka hampir tiga kali lebih mungkin daripada mereka yang berfluktuasi secara signifikan dari bulan ke bulan untuk mencapai status jutawan pada saat mereka pensiun.

Berapa rata-rata tabungan pensiun menurut kelompok umur di Amerika?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena tabungan pensiun sangat bervariasi tergantung pada usia individu, tingkat pendapatan, dan faktor lainnya.Namun, menurut sebuah studi oleh National Institute on Retirement Security, tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika berusia 55-64 adalah $ 141.000 dan untuk mereka yang berusia 65+ adalah $ 236,00

Satu hal penting yang perlu diingat ketika menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun adalah bahwa manfaat Jaminan Sosial Anda hanya akan menjadi sebagian kecil dari apa yang Anda simpan.Misalnya, jika Anda berusia 62 tahun dan memiliki pengalaman kerja 40 tahun (40 x $821/bulan = $48,80

Jadi, apakah Anda siap untuk pensiun atau belum - atau bahkan tahu harus mulai dari mana - memahami berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dapat membantu memulai membangun fondasi yang kokoh.

  1. Jadi sementara tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini, aman untuk mengatakan bahwa kebanyakan orang akan membutuhkan setidaknya beberapa ratus ribu dolar ditabung untuk pensiun.
  2. , manfaat Jaminan Sosial Anda akan lebih dari $2.000/bulan ($32.400/tahun). Oleh karena itu, bahkan jika Anda hanya menabung 10% dari gaji tahunan Anda setiap tahun (yang akan berjumlah sekitar $60k), pada saat Anda mencapai usia 70, total tabungan Anda akan melebihi $1 juta!

Apakah ada kalkulator tabungan pensiun yang dapat saya gunakan untuk mengetahui berapa banyak yang harus saya hemat sekarang?

Perencanaan pensiun adalah tugas yang kompleks yang membutuhkan pertimbangan cermat terhadap kebutuhan dan keadaan pribadi Anda.Namun, ada beberapa panduan umum yang dapat Anda ikuti untuk membantu memastikan masa pensiun yang nyaman.

Langkah pertama adalah memperkirakan berapa banyak uang yang akan Anda butuhkan di masa pensiun.Ini akan tergantung pada usia Anda, status perkawinan, tingkat pendapatan, dan faktor lainnya.Tabel di bawah ini memberikan perkiraan untuk berbagai usia berdasarkan asumsi bahwa Anda akan pensiun pada usia 65 tahun tanpa kontribusi tambahan setelah titik tersebut.

Tabungan Pensiun Usia (Dalam Tahun) 20 $200,000 30 $300,000 40 $400,000 50 $500,000 60 $600,000 70 $700,000 80+ N/A

Setelah Anda menentukan berapa banyak uang yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun, penting untuk mulai menabung sesegera mungkin.Anda dapat menggunakan kalkulator tabungan pensiun untuk membantu mengetahui berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan setiap bulan.Ingatlah untuk melacak kemajuan Anda sehingga Anda tahu di mana Anda berdiri dan membuat penyesuaian yang diperlukan di sepanjang jalan.

Saya ketinggalan tabungan pensiun saya.Apa yang bisa saya lakukan untuk mengejar ketinggalan dengan cepat?

Jika Anda ketinggalan tabungan pensiun Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengejar ketinggalan dengan cepat.Hal pertama yang dapat Anda lakukan adalah mulai menabung sebanyak mungkin.Anda harus mencoba untuk menabung setidaknya 10% dari penghasilan Anda setiap bulan sehingga Anda akan memiliki cukup uang yang ditabung pada saat Anda mencapai usia pensiun.Selain itu, Anda juga harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di saham atau reksa dana sehingga uang Anda akan bertambah seiring waktu.Terakhir, pastikan Anda memiliki rencana yang matang saat pensiun dan mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk hidup nyaman selama masa pensiun.Jika semua hal ini dilakukan dengan benar, maka kemungkinan besar Anda akan dapat mengejar tabungan pensiun Anda dengan cepat.

Saya tidak tahu berapa banyak yang saya butuhkan untuk pensiun.Bagaimana cara memperkirakan jumlah itu?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Anda perlu memperhitungkan pendapatan, pengeluaran, dan tujuan tabungan pensiun Anda saat ini untuk menghasilkan perkiraan kasarnya.Secara umum, Anda harus bertujuan untuk memiliki setidaknya 20% dari pendapatan tahunan Anda yang ditabung untuk pensiun pada saat Anda mencapai usia 65 tahun.Namun, jika Anda relatif muda (di bawah 35 tahun), Anda mungkin ingin menabung lebih banyak lagi karena potensi penghasilan Anda akan lebih tinggi di masa depan.

Apa saja cara kreatif untuk meningkatkan tabungan pensiun saya?!?

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin tidak memiliki banyak uang yang ditabung untuk pensiun.Anda mungkin bertanya-tanya berapa banyak uang yang perlu Anda tabung untuk memastikan tahun emas Anda senyaman mungkin.

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini, karena situasi setiap orang berbeda.Namun, ada beberapa tip umum yang dapat membantu meningkatkan tabungan pensiun Anda.

Pertama dan terpenting, penting untuk mengetahui gaya hidup pensiun seperti apa yang Anda inginkan.Apakah Anda ingin tinggal di kota atau negara tertentu?Apakah Anda puas dengan hidup dengan penghasilan tetap?Setelah Anda mengetahui prioritas Anda, akan lebih mudah untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk ditabung setiap bulan.

Cara lain untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda adalah dengan menggunakan metode kreatif seperti 401(k)s dan Roth IRA.Jenis akun ini memungkinkan pekerja untuk menghemat pajak sambil juga menerima pembayaran berkala sebagai imbalannya.Ini dapat membantu meningkatkan tabungan Anda secara keseluruhan dari waktu ke waktu.

Akhirnya, penting untuk tidak melupakan pengeluaran dasar seperti perawatan kesehatan dan biaya perumahan selama masa pensiun.Biaya ini dapat bertambah dengan cepat jika tidak diperhitungkan sejak awal.

Bisakah Anda pensiun tanpa uang tabungan?

Dengan asumsi Anda bertanya berapa banyak uang yang dibutuhkan seseorang untuk pensiun dengan nyaman, jawabannya adalah tergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia dan status perkawinan Anda.Namun, menurut sebuah studi oleh Fidelity Investments, orang biasanya dapat pensiun dengan tabungan $60.000-$100.000.Ini mengasumsikan pendapatan tahunan rata-rata $50,000 dan 30 tahun pengalaman kerja.Jika Anda memiliki pengalaman lebih dari 35 tahun atau jika penghasilan Anda lebih tinggi dari rata-rata, Anda mungkin memerlukan lebih banyak uang untuk ditabung untuk masa pensiun.

Tabel di bawah ini menunjukkan berapa banyak uang yang perlu ditabung oleh kelompok usia yang berbeda untuk mendapatkan masa pensiun yang nyaman berdasarkan gaji mereka saat ini dan manfaat Jaminan Sosial yang diharapkan:

Kelompok Umur Jumlah yang dibutuhkan (dalam dolar) 25-34 $40,000 35-44 $45,000 45-54 $55,000 55-64 $60,000 65+ $70,000

Penting untuk diingat bahwa angka-angka ini hanyalah perkiraan dan akan bervariasi tergantung pada keadaan pribadi Anda.Misalnya, jika Anda berharap untuk hidup lebih lama dari rata-rata orang atau jika Anda memiliki sumber pendapatan lain seperti pensiun atau anuitas yang akan memberikan cek bulanan yang lebih besar di masa pensiun daripada manfaat Jaminan Sosial, [1] Anda mungkin akan membutuhkan lebih sedikit uang yang ditabung untuk pensiun.

Jika Anda tidak yakin berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menabung untuk masa pensiun atau jika ada perubahan dalam situasi keuangan Anda yang ingin Anda diskusikan dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan tentang menabung untuk masa pensiun – mohon jangan jangan ragu untuk menghubungi!Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan berbicara dengan salah satu perencana keuangan bersertifikat kami di Personal Capital.Mereka dapat membantu berjalan melalui situasi spesifik Anda dan memberikan saran tentang cara terbaik untuk menabung untuk tujuan masa depan.

Bagaimana saya bisa pensiun dini jika saya belum menabung cukup uang?

Ada beberapa cara untuk pensiun dini jika Anda belum menabung cukup uang.Anda dapat mencoba menunda masa pensiun selama mungkin dengan terus bekerja, tetapi pada akhirnya Anda harus menabung lebih banyak uang agar dapat pensiun dengan nyaman.Atau, Anda dapat memanfaatkan rencana tabungan pensiun seperti 401(k)s dan IRA.Akhirnya, Anda dapat menggunakan ekuitas rumah atau aset lain untuk membiayai masa pensiun Anda.Semua opsi ini memiliki pro dan kontra sendiri, jadi penting untuk menimbang semuanya dengan cermat sebelum membuat keputusan.

Apakah sudah terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun??

Tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun, tetapi ada beberapa hal yang perlu Anda ingat.Misalnya, jika Anda sudah pensiun, tabungan Anda akan dikenakan pajak dengan tarif yang lebih tinggi daripada jika Anda masih bekerja.Selain itu, semakin dini Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin banyak uang yang akan Anda miliki ketika tiba saatnya untuk pensiun.Berikut adalah beberapa tip tentang berapa banyak uang yang harus Anda tabung untuk pensiun berdasarkan usia:

Jika Anda Berusia Di Bawah 50:

Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, taruhan terbaik Anda adalah menyumbangkan cukup uang setiap bulan sehingga akun Anda memiliki setidaknya $1.000 yang disimpan pada saat Anda mencapai usia 50 tahun.Jika memungkinkan, usahakan untuk menabung setidaknya $5.000 pada saat Anda mencapai usia 40 tahun dan $10.000 dihemat pada saat Anda mencapai usia 45 tahun.Jika majikan Anda menawarkan rencana 401 (k) atau rencana tabungan pensiun tempat kerja lainnya, pastikan Anda mendaftar di dalamnya dan berkontribusi sebanyak mungkin!

Jika Anda Berusia 50 Tahun atau Lebih:

Jika Anda berusia di atas 50 tahun dan belum mulai menabung untuk masa pensiun, sekaranglah saatnya untuk memulai!Coba sumbangkan setidaknya 3% dari penghasilan Anda setiap bulan ke dalam akun IRA atau 401(k).Ini akan membantu menumbuhkan tabungan Anda dari waktu ke waktu dan memberi diri Anda awal yang baik untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Majikan saya tidak menawarkan 401k.Bagaimana lagi saya bisa menabung untuk pensiun saya sendiri??

Ada beberapa cara berbeda untuk menabung untuk pensiun Anda sendiri.Salah satu pilihannya adalah menyumbangkan uang ke 401k atau rencana pensiun yang disponsori majikan lainnya.Pilihan lainnya adalah membuat rekening tabungan pribadi, yang dapat digunakan untuk menyimpan uang untuk masa pensiun.Terakhir, Anda juga dapat berinvestasi dalam saham dan/atau obligasi, yang dapat memberi Anda potensi pengembalian yang lebih besar dari waktu ke waktu.Cara terbaik untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun tergantung pada situasi dan tujuan spesifik Anda, jadi penting untuk berkonsultasi dengan penasihat atau perencana keuangan jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana.Namun, perkiraan kasar tentang berapa banyak yang harus Anda hemat setiap tahun berdasarkan usia Anda dapat memberi Anda titik awal yang baik.Misalnya, seseorang yang berusia 30 tahun harus bertujuan untuk menabung sekitar 20% dari pendapatan mereka setiap tahun untuk tujuan pensiun mereka.Jika menabung bukanlah sesuatu yang terasa nyaman atau realistis bagi Anda saat ini, jangan khawatir – ada pilihan lain yang tersedia yang akan membantu Anda lebih dekat untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.