Apa manfaat dari refinancing properti investasi?

mengeluarkan waktu: 2022-09-20

Membiayai kembali properti investasi dapat menghemat uang untuk pembayaran bulanan Anda.Ini juga dapat membantu Anda mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman Anda, yang dapat meningkatkan laba atas investasi Anda secara keseluruhan. Membiayai kembali properti investasi juga memungkinkan Anda memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah yang tersedia dari pemberi pinjaman.Pembiayaan ulang juga dapat menghasilkan hipotek jangka pendek, yang berarti pembayaran bulanan lebih murah selama masa pinjaman. Ada beberapa hal yang perlu diingat saat membiayai kembali properti investasi: 1) Pastikan Anda memiliki nilai kredit yang baik - jika Anda memiliki kredit yang buruk, akan lebih sulit bagi Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk pembiayaan kembali dan dapat menyebabkan biaya pinjaman yang lebih tinggi.2) Dapatkan persetujuan sebelumnya untuk pembiayaan kembali - sebelum membuat keputusan tentang pembiayaan kembali, pastikan bahwa Anda telah disetujui sebelumnya untuk pinjaman dengan persyaratan terbaik.3) Berbelanja - bandingkan penawaran pemberi pinjaman yang berbeda dan temukan satu yang menawarkan kesepakatan terbaik untuk situasi Anda.4) Bersiaplah untuk membayar biaya tambahan - beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya tambahan untuk pembiayaan kembali properti investasi, seperti biaya awal atau penutupan.5) Memiliki arus kas yang cukup tersedia - jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali, pastikan Anda memiliki arus kas yang cukup untuk menutupi pembayaran bulanan yang meningkat terkait dengan hipotek baru kesepakatan.6) Jangan lupa tentang pajak – saat membiayai kembali properti investasi, ingatlah untuk memperhitungkan pajak (seperti pajak transfer real estat dan pajak capital gain).7) Konsultasikan dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi – jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali suatu properti investasi, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat yang dapat memberikan saran tentang semua berbagai opsi dan risiko yang terlibat."

Manfaat refinancing properti investasi termasuk menghemat uang untuk pembayaran bulanan Anda; menurunkan suku bunga; mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah yang tersedia dari pemberi pinjaman; memperpendek jangka waktu hipotek; berpotensi menghindari pajak yang lebih tinggi saat melakukan refinancing; dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi.

Bagaimana cara kerja refinancing properti investasi?

Saat Anda membiayai kembali properti investasi, prosesnya hampir sama dengan saat Anda membelinya.Anda harus mengumpulkan semua dokumen Anda sejak pertama kali membeli properti dan menyerahkannya kepada pemberi pinjaman Anda.Mereka kemudian akan melihat informasi pinjaman Anda saat ini dan menentukan jenis opsi pembiayaan kembali yang tersedia untuk Anda.

Ada beberapa hal yang dapat berubah dengan refinancing properti investasi.Misalnya, jika tingkat bunga Anda telah naik sejak Anda pertama kali membeli properti, pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah sebagai ganti pembiayaan jangka panjang.

Hal lain yang dapat berubah adalah berapa banyak uang yang Anda berutang pada hipotek.Jika nilai rumah Anda telah meningkat sejak Anda membelinya, pemberi pinjaman Anda mungkin lebih bersedia untuk memaafkan sebagian atau seluruh hutang yang Anda miliki saat ini.

Intinya adalah bahwa pembiayaan kembali properti investasi tidak sulit - tetapi memerlukan sedikit persiapan di pihak Anda.

Apa saja persyaratan kelayakan untuk membiayai kembali properti investasi?

Ada beberapa persyaratan kelayakan untuk membiayai kembali properti investasi.Persyaratan yang paling penting adalah bahwa properti tersebut harus bernilai lebih dari jumlah pinjaman saat ini, jadi penting untuk melakukan penilaian yang baik sebelum melakukan refinancing.Persyaratan kelayakan lainnya mungkin termasuk memiliki kredit yang baik dan mampu membayar suku bunga baru.Beberapa pemberi pinjaman mungkin juga mengharuskan Anda memiliki ekuitas yang cukup di properti Anda untuk menutupi kerugian jika pinjaman yang dibiayai kembali mengalami gagal bayar.

Bagaimana proses refinancing properti investasi?

Ada beberapa langkah yang terlibat dalam pembiayaan kembali properti investasi.Langkah pertama adalah mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan.Ini termasuk memverifikasi jumlah pinjaman saat ini, mengidentifikasi potensi perbaikan yang dapat dilakukan pada properti, dan menghitung berapa banyak uang yang perlu dikumpulkan.Setelah informasi ini dikumpulkan, pemberi pinjaman dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman baru.

Setelah Anda disetujui untuk pinjaman baru, saatnya untuk memulai negosiasi dengan pemberi pinjaman Anda saat ini.Anda mungkin perlu memberikan informasi keuangan terbaru, serta penilaian properti yang diperbarui.Untuk mendapatkan persyaratan terbaik pada pembiayaan kembali Anda, penting untuk menonjol dari peminjam lain.Ini berarti memiliki riwayat kredit yang baik dan ekuitas yang cukup di properti untuk menutupi potensi kerugian.

Berapa biaya yang terkait dengan pembiayaan kembali properti investasi?

Ada beberapa biaya yang terkait dengan pembiayaan kembali properti investasi.Biaya yang paling umum adalah biaya originasi, yang merupakan biaya yang dibayarkan ke bank atau perusahaan hipotek yang membantu Anda mendapatkan pinjaman Anda disetujui.Mungkin juga ada biaya penutupan, seperti biaya pengacara dan premi asuransi judul.Terakhir, Anda mungkin harus membayar bunga atas pinjaman baru Anda untuk jangka waktu tertentu, tergantung pada persyaratan perjanjian pembiayaan kembali Anda.Semua biaya ini dapat bertambah seiring waktu, jadi penting untuk melihat-lihat sebelum membuat keputusan tentang pembiayaan kembali properti investasi.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membiayai kembali properti investasi?

Ini bisa memakan waktu mulai dari beberapa hari hingga beberapa minggu, tergantung pada keadaan spesifik pembiayaan kembali Anda.Namun, secara umum, akan memakan waktu sekitar tiga hingga empat minggu dari awal hingga akhir.

Langkah pertama dalam pembiayaan kembali properti investasi umumnya mendapatkan pra-persetujuan dari pemberi pinjaman Anda.Setelah Anda mendapatkan persetujuan itu, Anda harus mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan - termasuk pengembalian pajak selama dua tahun terakhir jika berlaku - dan menyerahkannya kepada pemberi pinjaman Anda.

Setelah pemberi pinjaman Anda menerima semua informasi yang diperlukan, mereka akan memulai proses peninjauan dan persetujuan aplikasi pinjaman Anda.

Berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan membiayai kembali properti investasi?

Ketika Anda membiayai kembali properti investasi, Anda dapat menghemat banyak uang untuk hipotek Anda.Tingkat bunga yang Anda memenuhi syarat untuk akan tergantung pada jangka waktu pinjaman Anda dan jumlah ekuitas di properti Anda.

Membiayai kembali properti investasi juga dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.Jika Anda memiliki kredit yang baik, refinancing dapat membantu meningkatkan daya pinjaman Anda ketika tiba saatnya untuk membeli properti lain atau mengambil pinjaman baru.

Manfaat lain dari refinancing properti investasi adalah dapat mengurangi keseluruhan biaya pinjaman Anda.Dengan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu, Anda dapat menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar untuk bunga selama masa pinjaman.

Ada beberapa hal yang perlu diingat ketika melakukan refinancing properti investasi:

  1. Pastikan Anda sepenuhnya memahami semua syarat dan ketentuan yang terkait dengan pembiayaan kembali sebelum menandatangani dokumen apa pun.Seringkali ada hukuman penting untuk penarikan awal dari perjanjian pembiayaan kembali, jadi pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan apa pun.
  2. Dapatkan persetujuan sebelumnya untuk pembiayaan kembali dengan memeriksa dengan bank dan pemberi pinjaman Anda sebelum memulai negosiasi.Ini akan membantu memastikan bahwa kedua belah pihak merasa nyaman dengan persyaratan yang diusulkan dan batas waktu untuk penutupan – terutama jika ada perubahan selama negosiasi.
  3. Bersiaplah untuk memberikan informasi terbaru tentang pendapatan, pengeluaran, dan tingkat utang Anda selama negosiasi – ini akan membantu memastikan bahwa Anda menerima tingkat bunga terbaik yang tersedia.Jangan lupa untuk memperhitungkan potensi perbaikan rumah atau penambahan yang mungkin perlu dilakukan sebagai bagian dari pembiayaan kembali – biaya ini dapat bertambah dengan cepat jika tidak diperhitungkan sebelumnya!Terakhir, ingatlah bahwa pembiayaan kembali tidak selalu mudah atau terjangkau – pastikan untuk melakukan banyak riset sebelum mengambil tindakan sehingga Anda tahu opsi apa yang tersedia dan risiko apa (jika ada) yang ditimbulkannya.

Apakah sekarang saat yang tepat untuk membiayai kembali properti investasi Anda?

Ketika datang untuk membiayai kembali properti investasi Anda, jawabannya selalu agak subjektif.Namun, ada beberapa faktor yang dapat Anda pertimbangkan ketika membuat keputusan ini.

Pertama dan terpenting, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari pembiayaan kembali terhadap risiko yang terlibat dengan tidak melakukannya.Pembiayaan kembali mungkin memberi Anda pengembalian uang yang lebih tinggi, tetapi juga membawa risiko kenaikan suku bunga atau penurunan nilai properti Anda di masa depan.

Kedua, pertimbangkan situasi keuangan Anda saat ini.Jika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan, pembiayaan kembali mungkin bukan solusi yang ideal karena dapat menyebabkan lebih banyak utang daripada yang Anda miliki saat ini.Sebaliknya, jika Anda memiliki reputasi yang baik dengan kreditur dan memiliki banyak arus kas yang tersedia, pembiayaan kembali mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda.

Terakhir, pikirkan tentang opsi pembiayaan kembali apa yang tersedia untuk Anda.Beberapa pemberi pinjaman menawarkan hipotek dengan suku bunga tetap sementara yang lain mengizinkan peminjam untuk memilih dari pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau bahkan pinjaman tanpa uang muka.Sangat penting untuk melakukan penelitian Anda sehingga Anda menemukan pilihan terbaik untuk keadaan khusus Anda.

Pembiayaan kembali dapat menjadi cara yang efektif untuk meningkatkan situasi keuangan Anda secara keseluruhan dengan meningkatkan pengembalian investasi Anda sekaligus mengurangi risiko yang terkait dengan potensi perubahan kondisi pasar atau kenaikan suku bunga di masa mendatang.

Haruskah Anda membiayai kembali tempat tinggal utama atau Properti Investasi Anda terlebih dahulu?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Beberapa faktor yang mungkin ingin Anda pertimbangkan termasuk situasi keuangan Anda saat ini, lingkungan suku bunga, dan persyaratan hipotek Anda.

Jika Anda berada dalam posisi keuangan yang baik dan suku bunga rendah, mungkin menguntungkan untuk membiayai kembali tempat tinggal utama Anda terlebih dahulu.Ini akan menurunkan pembayaran bulanan Anda dan berpotensi menghemat uang untuk bunga dari waktu ke waktu.Jika Anda memiliki nilai kredit yang sangat baik dan bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik untuk pembiayaan kembali daripada hipotek baru, mungkin ada baiknya Anda membiayai kembali properti investasi Anda terlebih dahulu.Namun, ada juga risiko yang terkait dengan pembiayaan kembali properti investasi – jika pasar ambruk misalnya, Anda bisa kehilangan uang atas investasi Anda.Penting untuk mempertimbangkan semua faktor ini dengan cermat sebelum membuat keputusan apa pun.

Bagaimana saya tahu apakah refinancing Properti Investasi saya tepat untuk saya?

Ketika mempertimbangkan refinancing properti investasi, ada beberapa hal yang perlu diingat.

Pertama dan terpenting, penting untuk memahami perbedaan antara pinjaman dengan suku bunga tetap dan pinjaman dengan suku bunga variabel.Pinjaman dengan suku bunga tetap akan memiliki suku bunga yang sama selama jangka waktu pinjaman, sedangkan pinjaman dengan suku bunga variabel mungkin memiliki suku bunga yang berbeda pada waktu yang berbeda.

Jika Anda dapat mengunci suku bunga rendah melalui refinancing, itu bisa bermanfaat.Namun, jika suku bunga naik selama jangka waktu pinjaman Anda atau jika Anda perlu melakukan pembayaran besar di kemudian hari, maka memiliki pinjaman dengan suku bunga variabel bisa lebih mahal.

Penting juga untuk mempertimbangkan berapa banyak ekuitas yang Anda miliki saat ini di properti Anda.Jika Anda belum memiliki ekuitas atau jika ekuitas Anda menurun sejak refinancing terakhir Anda, maka meminjam lebih banyak uang mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.Di sisi lain, jika properti Anda bernilai lebih dari apa yang Anda berutang padanya dan Anda mampu melunasi utang dari waktu ke waktu dengan pembayaran bulanan minimal, refinancing mungkin tepat untuk Anda.

Terakhir, selalu konsultasikan dengan penasihat keuangan yang berpengalaman sebelum membuat keputusan tentang pembiayaan kembali properti investasi.Mereka dapat membantu memandu Anda melalui semua pertimbangan ini dan menjawab pertanyaan apa pun yang muncul di sepanjang jalan.

'Saya memiliki ekuitas di rumah saya – haruskah saya menguangkan dan menggunakan uang itu untuk membeli sewa lain?'?

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan apakah akan mencairkan ekuitas Anda di rumah atau tidak dan menggunakan uang itu untuk membeli properti sewaan lainnya.

Pertama, penting untuk memahami berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda.Secara umum, semakin banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda, semakin banyak uang yang berpotensi Anda hemat dengan membiayai kembali dan menggunakan hasil penjualan properti untuk melunasi hutang properti lainnya.Namun, menguangkan semua ekuitas Anda juga dapat menyebabkan penurunan nilai rumah jika kondisi pasar berubah secara negatif.

Kedua, penting untuk mempertimbangkan jenis hipotek yang Anda perlukan untuk properti sewaan baru.Jika Anda memiliki kredit yang baik, kemungkinan tidak perlu proses pra-persetujuan – kebanyakan pemberi pinjaman akan menyetujui Anda tanpanya.Namun, jika kredit Anda kurang sempurna atau jika Anda ingin membeli properti yang lebih mahal daripada yang Anda miliki saat ini, pra-persetujuan mungkin diperlukan agar pemberi pinjaman dapat menilai profil risiko Anda dan memastikan bahwa mereka bersedia meminjamkan Anda jumlah uang yang dibutuhkan.

Ketiga, penting untuk memperhitungkan pengeluaran bulanan ketika berpikir tentang pembiayaan kembali properti investasi - ini termasuk pembayaran hipotek (pokok dan bunga), pajak real estat, premi asuransi, dan biaya terkait lainnya seperti perbaikan atau renovasi yang mungkin diperlukan di kemudian hari. .Penting juga untuk diingat bahwa pembiayaan kembali tidak selalu berarti mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah – terkadang itu berarti mengambil persyaratan pinjaman tambahan (seperti periode amortisasi yang lebih lama) yang dapat meningkatkan biaya pinjaman secara keseluruhan dari waktu ke waktu.

Terakhir, ingatlah bahwa membiayai kembali properti investasi tidak selalu mudah atau langsung – mungkin ada biaya hukum yang terlibat serta masa tunggu untuk jenis pinjaman tertentu yang dapat menambah waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk menyelesaikan transaksi.

'Harga telah turun – haruskah saya membiayai kembali Properti Investasi saya?'?

Ketika datang untuk refinancing properti investasi, ada beberapa hal yang harus diingat.Pertama dan terpenting, tarif secara historis rendah saat ini, jadi jika Anda dapat mengunci tarif yang baik sekarang saat pasar masih panas, lakukanlah!Namun, jika tingkat hipotek Anda saat ini lebih tinggi daripada yang tersedia pada pinjaman pembiayaan kembali, mungkin ada baiknya mempertimbangkan menunggu sampai tingkat turun lebih jauh.Kedua, selalu berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan apa pun tentang pembiayaan kembali - mereka akan dapat memberi Anda gambaran umum tentang opsi Anda dan membantu Anda mempertimbangkan pro dan kontra dari masing-masing opsi.Terakhir, ingatlah bahwa meskipun Anda tidak membiayai kembali properti Anda secara langsung - misalnya dengan mengambil pinjaman lain di atasnya - Anda masih dapat melihat beberapa manfaat dari melakukannya.Misalnya, dengan mengurangi beban utang Anda (dan berpotensi membebaskan arus kas), pembiayaan kembali dapat menyebabkan peningkatan nilai ekuitas rumah di kemudian hari.

'Saya ingin menyingkirkan PMI (asuransi hipotek pribadi) saya – bagaimana saya bisa melakukannya?'?

Jika Anda ingin menyingkirkan asuransi hipotek pribadi (PMI), ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan.Anda mungkin dapat menyingkirkan PMI melalui pemberi pinjaman, atau melalui perusahaan yang disponsori pemerintah (GSE) yang menerbitkan hipotek Anda.

Pemberi pinjaman mungkin bersedia untuk membatalkan PMI jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memenuhi persyaratan tertentu lainnya.Untuk mengetahui apakah pemberi pinjaman Anda bersedia menjatuhkan PMI, tanyakan langsung kepada mereka.Jika Anda tidak ingin repot berbicara dengan pemberi pinjaman Anda, coba hubungi GSE.GSE mungkin dengan senang hati memberikan PMI untuk Anda, tergantung pada persyaratan pinjaman Anda.

Untuk menghubungi GSE, hubungi 1-800-685-1772 atau kunjungi situs web mereka di www.fha.gov/.Ingatlah bahwa tidak semua pemberi pinjaman menawarkan opsi ini, jadi penting untuk memeriksanya terlebih dahulu.Setelah Anda menghubungi GSE dan mendapatkan persetujuan mereka, mereka akan mengirimi Anda surat yang menyatakan bahwa mereka telah membatalkan PMI untuk Anda.

Ada beberapa batasan untuk menjatuhkan PMI melalui GSE.Misalnya, Anda mungkin hanya dapat menghapus PMI jika pinjaman Anda awalnya diterbitkan oleh GSE dan belum diubah sejak saat itu.Dan akhirnya, jika total hutang Anda (termasuk pokok dan bunga) kurang dari 80% dari nilai rumah Anda, maka menyingkirkan PMI tidak akan membuat banyak perbedaan karena FHA membatasi berapa biaya asuransi hipotek secara keseluruhan.