Apa pilihan investasi pensiun terbaik untuk seseorang dengan $ 100.000?

mengeluarkan waktu: 2022-06-24

Ada sejumlah cara berbeda untuk menginvestasikan $100.000 untuk masa pensiun.Berikut adalah empat opsi:1.Simpan uang di rekening tabungan tradisional.Ini adalah opsi paling sederhana dan akan memberi Anda suku bunga rendah.Seiring waktu, uang ini akan bertambah tetapi mungkin tidak cukup untuk menutupi biaya hidup Anda di masa pensiun.2.Berinvestasi dalam saham atau reksa dana melalui perusahaan pialang.Ini bisa berisiko, tetapi jika Anda melakukannya dengan benar, Anda bisa menghasilkan banyak uang seiring waktu.3.Gunakan uang Anda untuk membeli anuitas atau polis asuransi jiwa yang akan membayar jumlah tetap setiap tahun di masa pensiun.Produk-produk ini bisa mahal, tetapi mereka menawarkan pendapatan terjamin selama tahun-tahun pensiun.4.Gunakan uang Anda untuk membeli investasi real estat seperti kondominium atau rumah - ini cenderung memberikan pengembalian yang baik dari waktu ke waktu dan juga dapat membantu Anda mengamankan masa depan keuangan Anda jika sesuatu terjadi pada Anda saat Anda masih hidup."

Ada banyak cara berbeda untuk menginvestasikan $100.000 untuk masa pensiun, jadi penting untuk memilih opsi yang tepat untuk Anda berdasarkan kebutuhan dan tujuan pribadi Anda.Beberapa pilihan terbaik termasuk menyimpan uang di rekening tabungan tradisional atau menginvestasikannya ke dalam saham atau reksa dana melalui perusahaan pialang; namun, opsi ini mungkin tidak cukup untuk menutupi semua biaya Anda selama masa pensiun jika inflasi naik secara signifikan lebih tinggi dari yang diharapkan selama periode waktu tersebut (seperti yang biasa terjadi secara historis). Anuitas dan polis asuransi jiwa dapat memberikan aliran pendapatan yang lebih andal selama tahun-tahun berikutnya, sementara investasi real estat seperti kondominium atau rumah dapat menawarkan pengembalian jangka panjang yang lebih baik secara keseluruhan karena potensi pertumbuhannya bahkan ketika pasar sedang turun (walaupun selalu ada risiko yang terlibat. dengan investasi apapun).

Di mana saya bisa mendapatkan pengembalian tertinggi atas investasi pensiun saya?

Ada sejumlah tempat berbeda untuk menginvestasikan uang pensiun Anda, tetapi beberapa pengembalian tertinggi mungkin dalam saham atau reksa dana.Anda harus melakukan riset sendiri untuk menemukan opsi terbaik bagi Anda. Beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan saat berinvestasi untuk masa pensiun meliputi: usia, toleransi risiko, dan perlindungan inflasi. Anda juga dapat menjelajahi opsi seperti pengindeksan atau menggunakan robo-advisor .Apa pun yang Anda pilih, pastikan Anda merasa nyaman dengan risiko yang ada dan pahami berapa banyak uang yang harus Anda tabung setiap tahun agar cukup menabung pada saat Anda pensiun. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, berbicara dengan penasihat keuangan tentang pilihan Anda.Mereka dapat membantu memandu Anda melalui proses dan menjawab pertanyaan apa pun yang Anda miliki.

Apa risiko yang terkait dengan pilihan investasi pensiun yang berbeda?

Ada sejumlah risiko yang terkait dengan pilihan investasi pensiun, termasuk risiko kehilangan uang, risiko tidak dapat pensiun tepat waktu, dan risiko hidup lebih lama dari tabungan Anda.Penting untuk mempertimbangkan risiko ini satu sama lain sebelum membuat keputusan tentang di mana harus menginvestasikan 100rb untuk pensiun.

Beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan ketika menimbang risiko termasuk usia Anda, tingkat pendapatan Anda, dan tujuan investasi Anda.Anda juga harus mempertimbangkan berapa banyak uang yang telah Anda tabung sejauh ini, serta berapa lama Anda berencana untuk bekerja setelah Anda pensiun.Terakhir, penting untuk meninjau biaya apa pun yang terkait dengan setiap opsi sebelum membuat keputusan.

Ada banyak pilihan investasi pensiun yang tersedia saat ini, dan mungkin sulit untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda.Dengan meninjau risiko yang terlibat dalam setiap opsi dan menimbangnya dengan keadaan pribadi Anda sendiri, Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang di mana harus menginvestasikan 100rb untuk pensiun.

Bagaimana saya bisa mendiversifikasi portofolio pensiun saya untuk meminimalkan risiko?

Ketika datang ke perencanaan pensiun, salah satu keputusan terpenting yang dapat Anda buat adalah di mana menginvestasikan uang Anda.Dengan mendiversifikasi portofolio Anda di berbagai jenis investasi, Anda mengurangi risiko kehilangan semua uang Anda dalam satu saham atau sektor.

Berikut adalah empat tips untuk berinvestasi di masa pensiun:

4 Terakhir, bersabarlah – mungkin perlu beberapa saat sebelum portofolio Anda mencapai potensi penuhnya karena volatilitas pasar dan faktor lain di luar kendali kami."

Saat memilih kendaraan investasi, penting tidak hanya mempertimbangkan laba atas investasi tetapi juga betapa mudahnya mengakses dana tersebut jika terjadi keadaan darurat seperti kehilangan pekerjaan atau masalah kesehatan yang berdampak pada sumber pendapatan."

Ada banyak cara investor dapat meminimalkan risiko mereka ketika membangun portofolio pensiun mereka: dengan memilih saham berdasarkan fundamental daripada sentimen; dengan menyebarkan eksposur di antara beberapa kelas aset; dengan menggunakan rata-rata biaya dolar; dan dengan menjaga cadangan uang tunai yang cukup tersedia dalam keadaan darurat."

Reksa Dana vs Dana Indeks: Reksa dana biasanya membebankan biaya manajemen yang lebih tinggi daripada dana indeks karena mereka memberikan layanan yang lebih dipersonalisasi termasuk saran tentang sekuritas mana yang mungkin sesuai untuk tingkat dan tujuan toleransi risiko masing-masing investor.

  1. Mulailah dengan anggaran yang realistis.Bahkan sebelum Anda memikirkan di mana harus meletakkan uang Anda, Anda perlu mencari tahu berapa banyak yang Anda miliki dan jenis pengembalian apa yang Anda cari.Ini akan membantu menentukan investasi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda.
  2. Pertimbangkan implikasi pajak sebelum berinvestasi.Pajak dapat memengaruhi jumlah uang yang Anda hemat dan pengembalian dari tabungan tersebut.Pastikan untuk berkonsultasi dengan akuntan atau penasihat keuangan sebelum membuat keputusan investasi untuk memperhitungkan pajak dan biaya potensial lainnya yang terkait dengan perencanaan pensiun.
  3. Perhatikan biaya dan komisi saat memilih investasi.Banyak reksa dana membebankan biaya (seperti biaya manajemen) yang dapat menggerogoti pengembalian Anda dari waktu ke waktu.Cobalah untuk menemukan opsi berbiaya rendah yang masih menawarkan potensi kinerja yang baik untuk ukuran portofolio dan tingkat toleransi risiko Anda.

Apa implikasi pajak dari pilihan investasi pensiun yang berbeda?

Apa saja jenis-jenis rekening pensiun?Apa cara terbaik untuk menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun?Apa saja kesalahan umum yang dilakukan orang saat berinvestasi untuk masa pensiun?

Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan saat merencanakan masa pensiun, termasuk di mana Anda ingin menginvestasikan uang Anda dan jenis akun apa yang akan memberi Anda pengembalian terbaik.Berikut adalah empat tips tentang cara memulai:

Langkah pertama dalam rencana keuangan apa pun adalah mencari tahu kebutuhan dan preferensi Anda.Ini termasuk memahami tingkat pendapatan, pengeluaran, dan tujuan tabungan Anda saat ini.Setelah Anda memiliki gagasan yang bagus tentang di mana Anda berdiri, lebih mudah untuk mengetahui investasi mana yang akan memberikan manfaat paling besar untuk keamanan jangka panjang Anda.

Setelah Anda mengetahui apa yang Anda butuhkan dan inginkan, inilah saatnya untuk mengevaluasi pilihan Anda berdasarkan faktor-faktor tersebut.Investasi yang berbeda menawarkan tingkat risiko dan potensi imbalan yang berbeda, jadi penting untuk memutuskan mana yang sesuai dengan strategi investasi Anda secara keseluruhan.

Salah satu faktor penting untuk dipertimbangkan adalah berapa lama Anda berharap untuk diinvestasikan dalam kelas aset atau portofolio individu.Misalnya, saham mungkin menawarkan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka pendek tetapi juga dapat mengalami volatilitas yang lebih besar dalam jangka waktu yang lebih lama – menjadikannya pilihan yang berisiko jika Anda tidak memiliki cukup likuiditas (kemampuan untuk menjual dengan cepat) dalam kepemilikan portofolio Anda.

Pajak dapat memainkan peran penting dalam menentukan apakah investasi tertentu layak dilakukan atau tidak mengingat implikasi pajaknya.Misalnya, akun kena pajak seperti 401 (k) biasanya menawarkan tingkat pengembalian yang lebih rendah daripada Roth IRA atau Akun Pensiun Individual (IRA) tradisional. Namun, akun ini mungkin lebih menguntungkan dari perspektif pajak jika digunakan dengan benar – yaitu, menyumbang setidaknya cukup uang setiap tahun sehingga semua kontribusi dapat dikurangkan dari pajak yang terutang di kemudian hari. Selain itu, banyak 529 tabungan perguruan tinggi rencana juga menawarkan perlakuan pajak yang menguntungkan relatif terhadap jenis kendaraan investasi lainnya..

Sebaiknya tinjau kemajuan Anda dalam mencapai tujuan keuangan tertentu secara teratur – termasuk meninjau kinerja jangka pendek (bulan ke bulan) serta tren jangka panjang (selama beberapa tahun). Informasi ini dapat membantu mengidentifikasi area di mana penyesuaian mungkin perlu dilakukan dalam rencana tabungan pensiun Anda, membantu memastikan bahwa pertumbuhan berkelanjutan tetap memungkinkan sambil meminimalkan risiko yang terkait dengan investasi.

  1. Ketahui Kebutuhan dan Preferensi Anda
  2. Evaluasi Pilihan Anda Berdasarkan Toleransi Risiko dan Sasaran Anda
  3. Pertimbangkan Implikasi Pajak Saat Membuat Pilihan Investasi Pensiun
  4. Tinjau Secara Teratur Bagaimana Kinerja Anda Dengan Rencana Tabungan Pensiun Anda Untuk Tetap Di Jalur Dan Mempertahankan Pengembalian Optimal Dari Waktu ke Waktu

Haruskah saya berinvestasi di 401(k), Roth IRA, atau akun pensiun lainnya?

Ada sejumlah cara berbeda untuk menginvestasikan uang Anda untuk masa pensiun, dan itu tergantung pada situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, pertimbangkan untuk membuka akun 401(k) dengan atasan Anda.Jenis akun ini memungkinkan Anda untuk menyumbangkan uang sebelum pajak, yang akan membantu mengurangi penghasilan kena pajak saat Anda mengajukan pajak di kemudian hari.

Pilihan lainnya adalah membuka akun Roth IRA.Jenis akun ini memungkinkan Anda untuk menarik uang bebas pajak saat Anda pensiun, selama dana tersebut digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat seperti perumahan, pendidikan, atau tabungan pensiun.

Terakhir, jika Anda sudah memiliki tabungan lebih dari $5.000 (atau jika Anda mengharapkan penghasilan Anda meningkat secara signifikan di masa depan), berinvestasi dalam saham individu dapat menjadi cara yang baik untuk menumbuhkan kekayaan Anda dari waktu ke waktu.

Berapa banyak yang harus saya sumbangkan ke rekening pensiun saya setiap tahun?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena jumlah yang harus Anda sumbangkan akan tergantung pada keadaan dan tujuan pribadi Anda untuk pensiun.Namun, beberapa panduan umum dapat membantu Anda memulai.

Secara umum, Anda harus menyumbangkan cukup uang ke rekening pensiun Anda setiap tahun sehingga total kontribusi Anda selama satu dekade (10 tahun) sama dengan setidaknya setengah dari pendapatan tahunan Anda.Ini berarti bahwa jika Anda menghasilkan $50.000 per tahun, Anda perlu menyumbang $20.000 per tahun ke rekening pensiun Anda.Jika memungkinkan, bertujuan untuk berkontribusi lebih dari ini - apa pun di atas 10% dari penghasilan Anda umumnya disarankan.

Jika saat ini Anda tidak menyumbangkan cukup uang ke rekening pensiun Anda, penting untuk mulai secara bertahap meningkatkan tingkat kontribusi Anda dari waktu ke waktu untuk menghindari terlalu banyak pekerjaan ekstra di tahun-tahun berikutnya dan mempertaruhkan tabungan Anda.Selain itu, mungkin ada baiknya mempertimbangkan untuk memanfaatkan program pencocokan pemberi kerja – program ini memungkinkan perusahaan untuk mencocokkan persentase kontribusi karyawan hingga batas tertentu (biasanya 3%). Ini secara signifikan dapat meningkatkan jumlah uang yang akhirnya disimpan untuk pensiun!

Terakhir, ingatlah bahwa ada banyak jenis investasi yang tersedia dalam hal investasi untuk masa pensiun – jadi jangan merasa dibatasi oleh apa yang disebutkan di sini.Bicarakan dengan penasihat investasi tentang jenis investasi mana yang paling cocok untuk Anda berdasarkan situasi dan tujuan keuangan spesifik Anda.

Kapan saya harus mulai mengambil distribusi dari rekening pensiun saya?

Kapan Anda harus mulai mengambil distribusi dari rekening pensiun Anda?Ini adalah pertanyaan yang banyak orang tanyakan pada diri mereka sendiri saat mereka mendekati masa pensiun.Jawaban atas pertanyaan ini bergantung pada beberapa faktor, termasuk usia Anda, jumlah uang di akun Anda, dan berapa lama Anda berencana untuk menyimpan uang tersebut.

Secara umum, Anda harus mulai mengambil distribusi dari rekening pensiun Anda saat Anda mencapai usia 70 tahun.Ini karena manfaat Jaminan Sosial akan mulai berkurang pada usia ini, jadi penting untuk memiliki uang sebanyak mungkin yang ditabung untuk masa pensiun.Selain itu, jika Anda menunggu terlalu lama untuk mengambil distribusi dari akun Anda, bunganya mungkin lebih tinggi daripada jika Anda mengambilnya lebih cepat.

Penting juga untuk mempertimbangkan berapa lama Anda berencana untuk menyimpan uang yang diinvestasikan di rekening pensiun Anda.Jika Anda berharap untuk pensiun dalam 10 atau 15 tahun, maka mungkin tidak masuk akal untuk mengambil distribusi apa pun sampai di kemudian hari.Di sisi lain, jika Anda berencana pensiun setelah 30 atau 40 tahun bekerja, mungkin lebih baik untuk mulai mengambil distribusi lebih awal sehingga ada lebih banyak uang yang tersedia saat Anda benar-benar membutuhkannya.

Ada sejumlah faktor yang menentukan kapan dan berapa banyak distribusi yang harus diambil dari rekening pensiun.Namun, pada akhirnya terserah kepada setiap wajib pajak orang pribadi apa yang mereka putuskan yang terbaik untuk mereka dan situasi mereka.

Apa yang terjadi pada rekening pensiun saya jika saya meninggal sebelum pensiun?

Jika Anda meninggal sebelum pensiun, rekening pensiun Anda akan dibagikan kepada ahli waris Anda sesuai dengan ketentuan program pensiun Anda.Jika Anda memiliki 401(k) atau rencana pensiun lain yang disponsori majikan, uang di rekening Anda akan segera masuk ke rekening penerima yang ditunjuk.Jika Anda memiliki akun pensiun individu (IRA), uang di akun Anda akan tetap berada di IRA hingga ditarik atau dikonversi ke jenis investasi lain.Beberapa paket mengizinkan penarikan sebagian jika Anda masih hidup saat penarikan dilakukan, tetapi yang lain mengharuskan semua kontribusi ditarik sebelum manfaat apa pun dapat dibayarkan.Hubungi administrator rencana Anda untuk detail spesifik tentang bagaimana kematian memengaruhi akun pensiun.

Dapatkah saya meminjam terhadap saldo rekening pensiun saya?

Ya, Anda dapat meminjam terhadap saldo rekening pensiun Anda.Namun, ada beberapa batasan dan pertimbangan yang harus Anda ketahui sebelum melakukannya.

Pertama, Anda harus memiliki setidaknya 50% dari saldo akun yang tersedia untuk dipinjam.Kedua, pinjaman tidak boleh melebihi 60% dari saldo akun.Ketiga, pinjaman harus dilunasi dalam waktu 10 tahun atau akan menjadi hutang permanen pada laporan kredit Anda.Akhirnya, setiap bunga yang dibayarkan atas pinjaman juga akan ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman.

Jika pertimbangan ini terdengar seperti membatasi kemampuan Anda untuk menggunakan dana pensiun Anda untuk tujuan lain, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menimbang semua pilihan Anda dan membuat keputusan tentang pinjaman terhadap rekening pensiun Anda.

Bagaimana saya tahu jika saya pensiun?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu menentukan apakah tabungan pensiun Anda berada di jalur yang benar.Pertama, lihat pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini.Apakah mereka sesuai dengan apa yang Anda harapkan?Jika tidak, mengapa?Selanjutnya, tinjau tujuan tabungan pensiun Anda dan pastikan Anda memiliki cukup uang yang ditabung untuk menutupi biaya tersebut.Akhirnya, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman pensiun atau berinvestasi dalam sesuatu seperti anuitas untuk membantu menambah tabungan Anda.Setiap langkah ini penting untuk memastikan bahwa Anda memiliki peluang terbaik untuk mencapai impian pensiun Anda.