Apa itu skor kredit bisnis?

mengeluarkan waktu: 2022-05-03

Skor kredit bisnis adalah peringkat numerik yang mencerminkan kesehatan keuangan bisnis.Skor kredit yang baik dapat membantu bisnis memperoleh pinjaman dan bentuk pembiayaan lainnya, yang dapat mendorong pertumbuhan mereka.Nilai kredit yang buruk dapat menyebabkan biaya pinjaman yang lebih tinggi dan penurunan akses ke modal.

Ada beberapa faktor yang berkontribusi pada skor kredit bisnis, termasuk rasio utang terhadap pendapatan, arus kas yang dihasilkan, dan riwayat pembayaran utang tepat waktu.Skor kredit yang baik juga mencerminkan kemampuan perusahaan untuk melunasi hutangnya secara penuh dan tepat waktu.

Untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda sendiri, Anda dapat menggunakan salah satu dari banyak alat online yang tersedia atau menghubungi salah satu biro kredit utama ( Experian®, TransUnion® atau Equifax®) untuk informasi lebih lanjut.

Bagaimana cara memeriksa skor kredit bisnis saya?

Ada beberapa cara untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda.Anda dapat menggunakan laporan kredit, yang dihasilkan oleh tiga lembaga berbeda - Experian, Equifax, dan TransUnion - atau Anda dapat mengakses akun perusahaan Anda dengan salah satu lembaga pemberi pinjaman utama. Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit bisnis Anda, itu penting untuk melacak riwayat kredit Anda dan memastikan bahwa semua akun Anda dalam kondisi baik.Dengan melakukan ini, Anda akan dapat membangun sejarah kredit yang kuat yang akan membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dan kredit di masa depan.Selain itu, pastikan Anda tetap membayar tepat waktu agar beban utang Anda tidak bertambah seiring waktu. Ada banyak faktor yang memengaruhi nilai kredit bisnis, termasuk jumlah utang yang diperoleh perusahaan, persyaratan hutang (seperti suku bunga dan tanggal jatuh tempo), berapa banyak uang yang terutang pada setiap pinjaman dan apakah ada default yang terjadi.Untuk mendapatkan gambaran akurat tentang bagaimana bisnis Anda berdiri melawan bisnis lain di industrinya, hubungi salah satu dari tiga agen pelaporan kredit utama atau kunjungi situs web mereka untuk memulai.

Bagaimana cara meningkatkan peringkat kredit bisnis saya?

Agar bisnis mendapatkan pilihan pembiayaan yang lebih baik pada saat suku bunga rendah (karena resesi ekonomi), mereka membutuhkan penilaian yang baik dari kreditur (bank/pemberi pinjaman). Ada beberapa hal yang dapat dilakukan bisnis kecil untuk meningkatkan peringkat mereka:

A.) Lakukan pembayaran hutang tepat waktu

B.) Memiliki praktik manajemen keuangan yang baik

C.) Menjaga hubungan baik dengan pemberi pinjaman

D.) Menetapkan kontrol internal yang baik Bisnis juga harus mengambil langkah-langkah di luar kendali mereka jika memungkinkan; ini dapat mencakup liputan pers positif yang terkait dengan sentimen kreditur yang berdampak positif secara keseluruhan (pikirkan majalah Good Housekeeping "Tempat Terbaik Untuk Bekerja"), memenangkan penghargaan dari asosiasi perdagangan/kelompok industri, dll.).Namun hal terpenting adalah selalu tetap proaktif – pantau tren dengan cermat (melalui sumber eksternal DAN tinjauan internal), nilai potensi risiko & peluang secara proaktif, lalu bertindak tegas bila perlu!Berikut adalah beberapa tip tambahan khusus untuk meningkatkan peringkat usaha kecil:

  1. Lihat sumber online seperti Credit Karma atau Credit Sesame Minta salinan gratis laporan kredit Anda saat ini dari salah satu dari tiga agen pelaporan utama Akses informasi tentang berbagai jenis pinjaman yang tersedia melalui bank atau lembaga pemberi pinjaman Tinjau tagihan dan pemberitahuan yang telah jatuh tempo Hitung total yang belum dibayar saldo Bandingkan angka ini dengan pendapatan tahunan Tentukan persentase kepemilikan Perhatikan faktor lain seperti usia bisnis Pertimbangkan untuk mencari bantuan profesional jika diperlukan Skor kredit berkisar antara 300-850 dengan 850 sangat baik.Angka yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih kecil sementara angka yang lebih rendah menunjukkan risiko yang lebih besar saat meminjam uang sehingga penting untuk berupaya meningkatkan skor seseorang dari waktu ke waktu.- Lihat sumber online seperti Credit Karma atau Credit Sesame: Situs web ini menawarkan alat gratis yang memungkinkan pengguna to check their own personalcredit score as well as review what impacts different factors like length-of-credit history on scores.- Request a free copy ofyour currentcreditreportfromoneofthethreetransunionreportingagencies: Thiscanbedoneonlineorbyphoneandwillgiveyouaccurateinformationaboutyourcurrentfinancialstatusaswellasthescoreonallofyouraccounts.- Access informationaboutvarioustypesoffinancetobanksorlendinginstitutions:- Reviewpastduebillsandnotices:- Calculatetheoutstandingbalancesonallofyouraccountsandcomparethisfiguretocurrentrevenue:- Determinepercentagewithinthecompanybasedonthedebtload,- Lookatthelocalmarketplaceforthesizeofthestudyedcompany, - Dan pertimbangkan untuk mencari bantuan profesional jika diperlukan
  2. ) Secara teratur mengumpulkan data tentang indikator kinerja ) Melakukan audit secara teratur ) Menganalisis hasil secara objektif ) Mengambil tindakan korektif bila perlu ) Berkomunikasi secara efektif ) Tetap fokus pada tujuan jangka panjang ) Terus membangun kekuatan 8) Membangun hubungan dengan pemangku kepentingan utama 9 ).

Apa manfaat memiliki skor kredit bisnis yang baik?

Ada banyak manfaat untuk memiliki nilai kredit bisnis yang baik.Skor kredit bisnis yang baik dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, menghasilkan lebih banyak penjualan, dan menarik pelanggan yang lebih baik.Berikut adalah beberapa manfaatnya:

  1. Pinjaman yang Lebih Baik: Memiliki skor kredit bisnis yang baik dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang tidak akan memenuhi syarat jika skor kredit Anda lebih rendah.Misalnya, usaha kecil dengan nilai kredit yang baik mungkin dapat meminjam hingga $350.000 secara total dari pemberi pinjaman komersial.Perusahaan dengan skor kredit bisnis yang buruk mungkin hanya dapat meminjam hingga $25.000 dari pemberi pinjaman komersial.
  2. Lebih Banyak Penjualan: Nilai kredit bisnis yang baik juga dapat membantu Anda menghasilkan lebih banyak penjualan.Ketika calon pelanggan melihat bahwa perusahaan Anda memiliki sejarah kredit yang baik, mereka cenderung mempercayai dan membeli dari Anda bahkan lebih daripada jika perusahaan Anda memiliki reputasi yang buruk untuk membayar hutangnya.
  3. Menarik Pelanggan yang Lebih Baik: Memiliki skor kredit bisnis yang baik juga dapat membantu Anda menarik pelanggan yang lebih baik.Pelanggan potensial yang mengetahui bahwa perusahaan Anda memiliki reputasi baik cenderung tidak ragu-ragu untuk membeli dari Anda dibandingkan mereka yang tidak mengetahui riwayat Anda dengan pembayaran utang dan kewajiban keuangan.
  4. Tingkatkan Keuntungan Anda: Memiliki skor kredit bisnis yang baik dapat meningkatkan keuntungan Anda dalam beberapa cara.Pertama, dapat mengurangi jumlah uang yang harus Anda keluarkan untuk suku bunga dan biaya pinjaman lainnya ketika mendapatkan pinjaman atau produk pembiayaan seperti hipotek atau kredit mobil. Kedua, dapat meningkatkan nilai aset yang dimiliki perusahaan Anda karena pemberi pinjaman umumnya akan memberi perusahaan dengan peringkat kredit yang lebih tinggi akses ke persyaratan pinjaman yang lebih baik .

Faktor-faktor apa yang berkontribusi pada skor kredit bisnis yang baik?

Ada banyak faktor yang berkontribusi pada skor kredit bisnis yang baik.Faktor terpenting adalah riwayat kredit Anda.Faktor lain termasuk jenis bisnis yang Anda miliki, jumlah utang yang Anda miliki, dan sudah berapa lama sejak terakhir kali Anda mengajukan kebangkrutan atau melewatkan pembayaran utang Anda.Anda dapat memeriksa skor kredit bisnis Anda secara gratis menggunakan Credit Score Wizard kami.

Bagaimana saya dapat meningkatkan skor kredit bisnis saya?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit bisnis Anda.

Pertama, pastikan Anda menyimpan catatan akurat dari semua transaksi keuangan Anda.Ini akan membantu Anda melacak kemajuan Anda dan mengidentifikasi masalah apa pun sejak dini.

Kedua, selalu bayar tagihan Anda tepat waktu.Jika ada pembayaran yang terlewat, ini akan merusak skor kredit Anda.

Ketiga, pertahankan reputasi baik dengan pemberi pinjaman dan kreditur dengan melakukan hal-hal seperti melunasi hutang dan mengikuti pembayaran pinjaman.

Keempat, berhati-hatilah dalam menggunakan pinjaman berisiko tinggi untuk membiayai usaha bisnis Anda.Jenis pinjaman ini dapat merusak skor kredit Anda dalam jangka panjang.

Terakhir, pastikan untuk berkonsultasi dengan layanan konseling kredit jika Anda kesulitan meningkatkan skor kredit bisnis Anda.Mereka dapat memberikan panduan dan dukungan saat Anda bekerja untuk membangun kembali riwayat kredit Anda.

Apakah memeriksa skor kredit bisnis saya sendiri akan merugikan?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada skor kredit bisnis Anda dan tindakan spesifik yang Anda ambil untuk memeriksanya.Secara umum, memeriksa skor kredit bisnis Anda seharusnya tidak berdampak negatif pada skor Anda, tetapi selalu konsultasikan dengan layanan konseling kredit atau pemantauan kredit jika Anda ragu.

Salah satu cara untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda adalah dengan mengakses sumber daya gratis dari tiga biro kredit utama: Experian, TransUnion, dan Equifax.Setiap biro memiliki situs webnya sendiri di mana Anda bisa mendapatkan informasi tentang nilai kredit bisnis Anda saat ini, meminta salinan laporan Anda, dan mempelajari cara meningkatkannya.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman atau jalur kredit, penting untuk diketahui bahwa memiliki skor kredit bisnis yang rendah dapat membuat persetujuan lebih sulit.Pastikan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang berpengalaman sebelum mengambil tindakan apa pun yang terkait dengan skor kredit bisnis Anda.

Apa perbedaan antara skor kredit pribadi dan bisnis?

Skor kredit pribadi didasarkan pada riwayat kredit Anda, yang mencakup semua pinjaman, kartu kredit, dan hutang lain yang pernah Anda ambil.Skor kredit bisnis didasarkan pada hutang dan kewajiban keuangan perusahaan Anda.Skor kredit pribadi Anda akan mempengaruhi kapasitas pinjaman Anda, sementara skor kredit bisnis tidak selalu berdampak pada kemampuan Anda untuk meminjam uang.

Untuk memeriksa skor kredit pribadi atau bisnis Anda, kunjungi AnnualCreditReport.com atau Equifax.com.Anda juga bisa mendapatkan laporan gratis dari setiap perusahaan setiap enam bulan dengan mendaftar ke Layanan Pemantauan Kredit mereka.

Ada beberapa faktor yang berkontribusi terhadap nilai kredit bisnis yang baik atau buruk: berapa banyak hutang yang dimiliki perusahaan; sudah berapa lama beroperasi; kondisi keuangannya saat ini; dan apakah ia membayar tagihannya tepat waktu.Skor kredit bisnis yang baik akan menunjukkan bahwa perusahaan tersebut mampu membayar utang dan mampu memenuhi kewajiban keuangannya - baik sekarang maupun di masa depan.

Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan skor kredit bisnis yang baik dengan mengikuti tip berikut:

  1. Pastikan Anda menyimpan catatan akurat dari semua transaksi - ini akan membantu menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab dengan uang dan tidak menyembunyikan utang atau aset apa pun dari kreditur.
  2. Lunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu - ini akan mengurangi jumlah bunga utang lain, meningkatkan kebiasaan pembayaran secara keseluruhan.
  3. Jangan terlalu bergantung pada pembiayaan jangka pendek - menggunakan pinjaman jangka pendek untuk menutupi pengeluaran jangka panjang dapat merusak peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman yang lebih serius di masa depan.Pantau pengeluaran - jika ada sesuatu yang terlihat mencurigakan (seperti pengeluaran yang sangat tinggi), selidiki sebelum melanjutkan pembelian/investasi/dll. Pertahankan hubungan yang kuat dengan pemberi pinjaman - menunjukkan perilaku positif yang konsisten dari waktu ke waktu akan membantu membangun kepercayaan dengan pemberi pinjaman yang mungkin kecil kemungkinannya untuk memberi Anda persyaratan yang tidak menguntungkan jika ada yang tidak beres di jalan (misalnya, jika Anda melewatkan pembayaran). Tetap terinformasi tentang perubahan industri - mengikuti tren industri dapat membantu Anda mengantisipasi potensi masalah lebih awal dan mengambil langkah-langkah untuk mencegahnya terjadi (misalnya, memantau tanda-tanda bahwa ada peningkatan aktivitas penipuan). Mendidik karyawan tentang kebiasaan belanja yang bertanggung jawab - membuat semua orang mengerti ke mana perginya uang mereka membantu memastikan mereka tidak tergoda untuk membelanjakan uang secara sembrono tanpa berpikir dua kali (atau lebih buruk lagi... mencuri!). 8) Pertimbangkan untuk menyewa akuntan/penasihat keuangan dari luar – seseorang yang berspesialisasi dalam membantu bisnis meningkatkan keuangan mereka – sebagai bagian dari keseluruhan rencana untuk meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan.

Saya baru memulai bisnis, apakah saya sudah memiliki Skor Kredit Bisnis?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena cara terbaik untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda akan bervariasi tergantung pada ukuran dan jenis bisnis Anda, serta riwayat kredit Anda.Namun, beberapa tip tentang cara memeriksa skor kredit bisnis Anda termasuk memeriksa dengan agen pelaporan kredit seperti Experian atau TransUnion, meninjau laporan keuangan dan pengembalian pajak perusahaan Anda, dan berbicara dengan penasihat keuangan.

Seberapa sering Skor Kredit Bisnis saya diperbarui?

Skor kredit bisnis Anda diperbarui setiap bulan.Pembaruan terbaru adalah pada 15 September 2019.

Pertanyaan ringan vs pertanyaan sulit pada Laporan Kredit Bisnis Anda?

Ketika Anda mempertimbangkan untuk memperoleh skor kredit bisnis, penting untuk memahami perbedaan antara pertanyaan lunak dan keras.Pertanyaan ringan adalah pertanyaan yang tidak mengakibatkan pembukaan rekening baru atau peningkatan batas pinjaman Anda.Pertanyaan sulit, di sisi lain, adalah pertanyaan apa pun yang dapat menyebabkan peningkatan batas pinjaman atau akun baru.

Ada dua cara utama untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda: menggunakan laporan kredit dari salah satu dari tiga biro kredit utama ( Experian, Equifax, TransUnion) atau dengan memeriksa laporan kredit bisnis Anda sendiri dengan alat online gratis seperti Credit Karma.

Untuk memulai, pertama-tama cari tahu jenis laporan apa yang Anda butuhkan dan kemudian hubungi setiap biro yang tercantum di bawah ini.Setiap biro memiliki persyaratan yang berbeda untuk meminta laporan dan dapat memakan waktu hingga 30 hari untuk memprosesnya.Setelah Anda menerima laporan, gunakan tips kami di bawah ini untuk membantu meningkatkan skor kredit bisnis Anda.

Eksperimen: https://www

Equifax: https://www7equifaxsecurityincubator.com/resources/requestingyourcreditreport/?utm_source=(KATA KUNCI PRODUK)

TransUnion: https://wwwtransunioncorp.com/enus/personalizedhomepage/#!/kreditinfo

Credit Karma menawarkan versi gratis dan premium dari layanannya yang memungkinkan pengguna untuk mengakses skor kredit pribadi dan komersial mereka serta melacak kemajuan mereka dari waktu ke waktu.Untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda sendiri dengan Credit Karma, cukup kunjungi situs web mereka dan masukkan nama dan nama perusahaan Anda ke dalam bilah pencarian yang terletak di bagian atas halaman.Anda kemudian akan dapat melihat semua kewajiban utang Anda saat ini serta bagaimana mereka telah mempengaruhi skor kredit Anda secara keseluruhan dari waktu ke waktu.

Jika Anda ingin membantu meningkatkan skor kredit bisnis Anda, pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan profesional yang dapat memberikan panduan tentang cara terbaik untuk mencapai tujuan ini.

  1. Minta Laporan Kredit Bisnis Anda Dari Salah Satu Dari Tiga Biro Kredit Utama:
  2. experian.com/credit-report/request/index?affiliateID=a3c5ecc8-d362-4aae-b06f-e9082dcdce7f&lang=en&countryCode=US&sourceType=businesses&brandingText=Bisnis+Kredit+Laporan%3A+Dapatkan+Nilai+Gratis Anda&trackingNumber=27C54B0D-E993_Bignutconsum_B15a&D-E993_FADCBC-8FA6_FFADCBC-8FA6_FFADCBC-8FA
  3. Periksa Laporan Kredit Bisnis Anda Sendiri Dengan Alat Online Gratis Seperti Karma Kredit:

Riwayat pembayaran Anda adalah faktor terbesar dalam Skor Kredit Bisnis Anda?

Riwayat pembayaran Anda adalah faktor terbesar dalam Skor Kredit Bisnis Anda.Skor kredit Anda didasarkan pada seberapa baik Anda telah membayar tagihan Anda di masa lalu.Jika Anda telah melakukan semua pembayaran tepat waktu, maka skor kredit Anda akan tinggi.Namun, jika Anda memiliki beberapa pembayaran yang terlambat atau melewatkan beberapa pembayaran, ini dapat menurunkan skor kredit Anda.

Untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda, Anda dapat menggunakan alat online gratis atau mengunjungi salah satu biro kredit utama.Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit bisnis dari Dun & Bradstreet atau Experian.Laporan ini akan menunjukkan semua kewajiban utang Anda saat ini dan di masa lalu, serta berapa banyak uang yang Anda miliki saat ini di setiap akun.Informasi ini akan membantu Anda meningkatkan skor kredit bisnis Anda dengan menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab.

Membayar sesuai kesepakatan vs membayar terlambat di Jalur Perdagangan?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda.

  1. Periksa laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion.
  2. Bandingkan tingkat utang Anda saat ini dengan yang dilaporkan dalam laporan kredit Anda.Jika ada perbedaan, selidiki mengapa itu ada dan ambil tindakan yang tepat untuk memperbaikinya.
  3. Hubungi kreditur mana pun yang telah mencantumkan Anda sebagai debitur yang menunggak atau gagal bayar pada laporan Anda dalam enam tahun terakhir dan minta mereka untuk memverifikasi informasi itu.
  4. Dapatkan salinan terbaru dari pengembalian pajak bisnis Anda selama dua tahun terakhir (jika tersedia). Ini akan memberikan informasi berharga tentang berapa banyak uang yang telah Anda hasilkan dan belanjakan, yang dapat membantu meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Melaporkan Informasi yang Tidak Akurat atau Negatif pada Laporan Kredit Usaha Anda?

Jika Anda memiliki informasi yang tidak akurat atau negatif pada laporan kredit bisnis Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaiki situasi tersebut.Pertama, hubungi agen pelaporan kredit yang mengeluarkan laporan Anda dan minta mereka untuk menghapus informasi yang tidak akurat.Jika ini tidak berhasil, Anda dapat mengajukan perselisihan dengan biro kredit.Terakhir, jika semuanya gagal, Anda dapat menyewa layanan konseling kredit profesional untuk membantu meningkatkan skor kredit bisnis Anda.