Apa yang dimaksud dengan rasio utang terhadap pendapatan?

mengeluarkan waktu: 2022-04-08

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah angka yang menunjukkan seberapa banyak pendapatan bulanan Anda digunakan untuk membayar hutang.Semakin tinggi angkanya, semakin banyak hutang yang Anda miliki relatif terhadap penghasilan Anda.Rasio utang terhadap pendapatan dapat digunakan untuk membantu pemberi pinjaman menentukan apakah Anda kandidat yang baik untuk mendapatkan pinjaman atau tidak.

Bagaimana cara menghitung rasio utang terhadap pendapatan?

Rasio hutang terhadap pendapatan dihitung dengan membagi hutang bulanan Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda.Angka ini kemudian dikalikan dengan 100 untuk mendapatkan persentase.Pemberi pinjaman menggunakan persentase ini untuk menentukan berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Apa manfaat mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda?

Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) adalah metrik keuangan utama yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan berapa banyak hutang yang Anda mampu.Ini juga merupakan indikator yang baik untuk kesehatan keuangan Anda.DTI yang tinggi menunjukkan bahwa Anda menggunakan sebagian besar pendapatan Anda untuk menutupi hutang, yang mungkin menyulitkan untuk membayar kebutuhan pokok atau menabung untuk tujuan jangka panjang.DTI yang rendah berarti Anda memiliki lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan dan mungkin berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengelola keuangan Anda.Ada beberapa manfaat mengetahui DTI Anda:

  1. Ini dapat membantu Anda menilai kesehatan keuangan Anda - DTI Anda adalah indikasi yang baik dari kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.Jika Anda memiliki DTI tinggi, mungkin ini saatnya untuk mengevaluasi kembali pengeluaran Anda dan mencari cara untuk mengurangi beban utang Anda.Di sisi lain, jika DTI Anda rendah, Anda berada dalam kondisi keuangan yang baik dan mungkin dapat mengambil utang tambahan tanpa membebani anggaran Anda.
  2. Ini dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman - Pemberi pinjaman biasanya lebih memilih peminjam dengan DTI rendah karena risiko gagal bayar pinjaman mereka lebih kecil.Jika Anda mengetahui DTI Anda, Anda dapat mencari pinjaman yang sesuai dengan anggaran Anda dan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
  3. Ini dapat membantu Anda menegosiasikan persyaratan yang lebih baik - Saat mengajukan pinjaman, memiliki DTI rendah memberi Anda kekuatan negosiasi dengan pemberi pinjaman.

Bagaimana Anda dapat menggunakan rasio utang terhadap pendapatan untuk membantu Anda mengelola keuangan?

Rasio hutang terhadap pendapatan Anda adalah persentase pendapatan sebelum pajak bulanan Anda yang digunakan untuk membayar hutang.Sebaiknya pertahankan angka ini di bawah 36%, tetapi lebih rendah lebih baik.

Ada beberapa cara Anda dapat menggunakan rasio utang terhadap pendapatan untuk membantu mengelola keuangan Anda.Pertama, ini bisa menjadi alat yang membantu dalam membuat anggaran.Mengetahui berapa banyak pendapatan Anda yang digunakan untuk utang setiap bulan dapat membantu Anda membuat pilihan yang tepat tentang di mana harus mengalokasikan uang Anda.

Kedua, jika Anda ingin mengatasi utang Anda, mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda dapat membantu dalam menetapkan tujuan keuangan.Jika Anda mencoba melunasi utang, misalnya, mengetahui persentase pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk utang dapat membantu Anda membuat rencana pembayaran yang realistis dan dapat dicapai.

Terakhir, jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil utang baru - apakah itu pinjaman atau kartu kredit - mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda saat ini dapat memberi Anda gambaran tentang berapa banyak kapasitas pinjaman tambahan yang Anda miliki.Informasi ini dapat membantu Anda membuat keputusan yang cerdas tentang apakah pinjaman baru tepat untuk Anda saat ini atau tidak.

Apa saja hal-hal yang dapat memengaruhi rasio utang terhadap pendapatan Anda?

Ada beberapa hal yang dapat memengaruhi rasio utang terhadap pendapatan Anda.Berikut adalah beberapa:

* Jumlah hutang yang Anda miliki - Jelas, semakin banyak hutang yang Anda miliki, semakin tinggi rasio hutang Anda terhadap pendapatan.

* Jenis utang yang Anda miliki - Beberapa jenis utang, seperti pinjaman mahasiswa atau hipotek, dapat dianggap utang "baik" sementara yang lain, seperti utang kartu kredit, dapat dianggap utang "buruk".Ini dapat memengaruhi rasio DTI Anda.

* Penghasilan Anda - Tentu saja, semakin tinggi penghasilan Anda, semakin rendah rasio DTI Anda.

* Pengeluaran Anda - Jika Anda memiliki banyak pengeluaran bulanan, ini juga dapat memengaruhi rasio DTI Anda.

Bagaimana Anda dapat meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda?

Rasio hutang terhadap pendapatan Anda adalah jumlah pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk membayar hutang.Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat mempersulit persetujuan untuk pinjaman dan jalur kredit, dan juga dapat menyebabkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi.Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan:

  1. Hasilkan lebih banyak uang: Ini mungkin tampak seperti solusi yang jelas, tetapi jika Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda, meskipun sedikit, itu akan sangat membantu dalam meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda.
  2. Lunasi hutang: Solusi lain yang jelas, tetapi jika Anda dapat melunasi sebagian hutang Anda, bahkan yang kecil, itu akan membantu menurunkan beban hutang Anda secara keseluruhan dan meningkatkan rasio hutang terhadap pendapatan Anda.
  3. Singkirkan pengeluaran yang tidak perlu: Perhatikan anggaran Anda dan lihat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran.Menyingkirkan TV kabel atau makan di luar lebih jarang dapat menghemat uang Anda yang dapat digunakan untuk membayar utang.
  4. Gunakan kredit dengan bijak: Jika Anda perlu menggunakan kredit untuk memenuhi kebutuhan, cobalah menggunakannya dengan bijak agar Anda tidak menambah utang lagi ke tumpukan utang yang sudah ada.Menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari dan kemudian melunasinya setiap bulan adalah salah satu cara untuk menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah sambil tetap memenuhi kebutuhan Anda.