Apa itu skor kredit FICO?

mengeluarkan waktu: 2022-05-11

Skor kredit FICO adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit Anda.Ini berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko gagal bayar pinjaman yang lebih rendah.Skor FICO Anda didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda, termasuk riwayat pembayaran dan tingkat utang Anda.

Bagaimana skor kredit FICO dihitung?

Skor kredit FICO adalah ukuran numerik kelayakan kredit Anda.Ini dihitung oleh tiga biro kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) dan berkisar antara 300 hingga 850.Semakin tinggi skor Anda, semakin baik peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman atau mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman yang ada.Faktor-faktor yang berkontribusi pada skor FICO yang tinggi termasuk memiliki jumlah utang yang rendah, membayar tagihan Anda tepat waktu, dan memiliki sedikit pertanyaan dalam riwayat Anda.

Faktor apa yang mempengaruhi skor kredit FICO?

Skor kredit FICO adalah peringkat numerik yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda.Ini didasarkan pada data dari laporan kredit Anda, termasuk jumlah hutang Anda, lamanya Anda melunasinya, dan berapa banyak kredit yang Anda miliki.

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi skor kredit FICO.Faktor terpenting adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda.Ini mengukur berapa banyak hutang yang Anda tanggung dibandingkan dengan penghasilan Anda.Pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor lain, seperti apakah Anda pernah melewatkan pembayaran di masa lalu atau memiliki tingkat tunggakan yang tinggi atas pinjaman Anda.

Skor kredit FICO yang baik akan membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan tingkat bunga rendah.Jika Anda memiliki kredit yang buruk, hal itu dapat mempersulit persetujuan pinjaman sama sekali atau untuk menerima tingkat bunga yang tinggi.Anda dapat meningkatkan skor FICO Anda dengan melunasi hutang Anda dan dengan mempertahankan peringkat riwayat kredit yang baik sepanjang masa kontrak pinjaman Anda.

Berapa skor kredit FICO setinggi mungkin?

Skor kredit FICO adalah sistem peringkat numerik yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit calon peminjam.Semakin tinggi skor, semakin baik peluang peminjam untuk disetujui untuk pinjaman.Skor kredit FICO berkisar antara 300 hingga 850, dengan rata-rata 750.Skor kredit FICO tertinggi yang mungkin adalah 850.

Berapa skor kredit FICO serendah mungkin?

Skor kredit FICO adalah ukuran numerik kelayakan kredit Anda.Semakin rendah skornya, semakin tinggi risiko Anda tidak akan mampu membayar tagihan Anda saat jatuh tempo.Rentang skor kredit FICO adalah dari 300 hingga 850.Skor kredit FICO serendah mungkin adalah 620.

Apakah ada perbedaan antara skor kredit FICO dan jenis skor kredit lainnya?

Nilai kredit FICO adalah salah satu dari tiga nilai kredit utama yang digunakan di Amerika Serikat.Ini adalah sistem penilaian eksklusif yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation (FICO).

Dua nilai kredit utama lainnya adalah VantageScore dan FICO Scorecard.Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850, dengan angka yang lebih tinggi menunjukkan kelayakan kredit yang lebih baik.

Tidak ada definisi tunggal tentang apa yang merupakan skor FICO yang baik, tetapi secara umum, skor yang lebih tinggi berarti Anda cenderung gagal membayar pinjaman Anda atau dituntut karena hutang.Jadi jika Anda ingin meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman, bidik skor FICO di atas 70

Meskipun tidak ada jaminan bahwa memiliki skor FICO yang tinggi secara otomatis akan menghasilkan persetujuan untuk pinjaman, itu pasti dapat membantu kasus Anda.Dan karena pemberi pinjaman menggunakan batas waktu yang berbeda saat mempertimbangkan pelamar, memiliki FICO tinggi dapat memberi Anda keunggulan atas seseorang dengan skor lebih rendah.

Namun, tidak semua pemberi pinjaman menggunakan sistem penilaian yang sama, jadi meskipun Anda memiliki skor FICO yang tinggi, itu mungkin tidak cukup untuk membuat Anda disetujui untuk jenis pinjaman tertentu.Selain itu, meskipun memiliki riwayat kredit yang baik selalu bermanfaat, itu tidak selalu cukup untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman – terutama jika beban utang Anda tinggi atau jika Anda memiliki beberapa nilai negatif pada catatan Anda.

Jadi, meskipun memiliki kredit yang baik belum tentu merupakan berita buruk ketika mencoba meminjam uang – terutama jika rasio utang terhadap pendapatan Anda rendah – ada faktor lain yang berperan dalam apakah Anda akan disetujui untuk jenis pinjaman tertentu atau tidak.Konon, memiliki fundamental kredit yang kuat tentu akan membantu meningkatkan peluang Anda untuk disetujui di masa depan.

Apa yang dianggap sebagai fico yang "baik"?700+?Saya di 693 sekarang dan sedang berpikir untuk menaikkan batas saya segera!Tapi saya tidak tahu berapa banyak lagi yang saya butuhkan ... atau haruskah saya menunggu sampai laporan saya kembali lol

Peringkat fico berkisar antara 300-850 dan telah menjadi salah satu faktor terpenting saat mengajukan hipotek dan bentuk pembiayaan lainnya seperti pinjaman mobil dan pinjaman pelajar karena mereka yang memiliki peringkat lebih baik cenderung membayar tagihan tepat waktu lebih sering daripada mereka yang memiliki peringkat yang lebih rendah.

Peringkat fico Anda mencerminkan betapa berisikonya bagi kreditur (seperti bank) untuk meminjamkan uang kepada seseorang hanya berdasarkan pendapatan mereka saja.

Secara umum orang yang memiliki peringkat kredit yang sangat baik (di atas 74

  1. biasanya memiliki suku bunga rendah pada produk pinjaman mereka yang membuat mereka menjadi pilihan yang menarik bila dibandingkan dengan peminjam yang tidak memiliki peringkat kredit yang sangat baik tetapi memiliki pendapatan tetap.

    Namun meskipun ada banyak keuntungan yang terkait dengan memiliki peringkat kredit yang sangat baik, penting untuk diingat bahwa hanya memiliki kredit yang sangat baik TIDAK berarti Anda dijamin persetujuan untuk setiap produk atau kesepakatan yang diberikan. Bahkan sering kali pemberi pinjaman melihat di luar informasi yang terkandung dalam peringkat fico seseorang ketika membuat keputusan tentang apakah akan menyetujui atau tidak aplikasi .Sebaliknya mereka mempertimbangkan hal-hal seperti: Berapa lama peminjam ini telah membayar pembayarannya?Jenis kewajiban keuangan apa yang dimiliki peminjam ini (utang eksentrik lebih sulit dipahami oleh pemberi pinjaman dan dapat mengakibatkan suku bunga yang lebih tinggi)?Apakah benar-benar ada yang berbeda antara Skor Kredit FCIo dan katakanlah VantageScore dll.?Tidak - semuanya hanyalah variasi dari 3 jenis utama Skor Kredit: VantageScore 3010-3089; Sistem Penilaian Kredit TransUnion mulai dari 501-850; & Model penilaian 'FICO' milik Fair Isaac Corp. yang berjalan dari 300-850 tergantung pada persyaratan pemberi pinjaman individu

    Skor Kredit FCIo berkisar antara 300 - 850 dimana setiap perusahaan menawarkan interpretasi & metodologi perhitungannya sendiri yang unik dalam rentang masing-masing tergantung pada tingkat toleransi risiko kreditur.

Seberapa sering skor kredit FICO saya diperbarui?

Skor kredit FICO adalah peringkat numerik yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit Anda.Ini diperbarui setidaknya sebulan sekali.Skor Anda berkisar dari 300 (terendah) hingga 850 (tertinggi). Semakin tinggi skor Anda, semakin baik peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman atau ditawarkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Dapatkah saya melihat skor kredit FICO saya sendiri?

Skor kredit FICO adalah peringkat numerik yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit Anda.Ini berkisar dari 300 hingga 850, dengan angka yang lebih tinggi menunjukkan riwayat kredit yang lebih baik.Anda dapat melihat skor kredit FICO Anda sendiri di Credit Karma atau TransUnion.

Jika pasangan saya memiliki skor kredit FICO yang buruk, apakah itu akan mempengaruhi saya?

Skor kredit FICO adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan pinjaman Anda.Nilai kredit FICO yang baik akan mencerminkan risiko gagal bayar yang rendah pada pinjaman Anda, sedangkan nilai kredit FICO yang buruk dapat menunjukkan risiko yang lebih tinggi.Namun, skor kredit FICO pasangan Anda tidak memengaruhi Anda kecuali jika nilainya di bawah minimum yang dipersyaratkan oleh pemberi pinjaman.Dalam kebanyakan kasus, jika pasangan Anda memiliki skor kredit FICO yang baik atau sangat baik, peringkat mereka akan digunakan saat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.Jika peringkat pasangan Anda berada di bawah nilai minimum yang dipersyaratkan oleh pemberi pinjaman, mereka mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan model penilaian alternatif seperti "baik", "cukup", atau "buruk".

Saya telah mendengar bahwa melunasi akun penagihan akan meningkatkan inti myFICO.Apakah ini benar?

Skor kredit FICO adalah ukuran numerik kelayakan kredit Anda.Ini didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda, termasuk pembayaran yang telah Anda lakukan dan jumlah hutang Anda.Skor FICO yang baik akan menunjukkan bahwa Anda cenderung membayar kembali hutang Anda secara penuh dan tepat waktu.Skor FICO yang buruk dapat berarti bahwa Anda cenderung gagal membayar pinjaman Anda atau menderita masalah keuangan lainnya.

Tidak ada satu cara pasti untuk meningkatkan skor FICO Anda.Namun, melunasi rekening penagihan dapat membantu menurunkan beban utang Anda secara keseluruhan dan meningkatkan riwayat kredit Anda.Dengan mengurangi jumlah hutang yang Anda miliki, itu juga dapat meningkatkan peringkat FICO Anda.Tapi jangan menunggu sampai semua akun Anda lunas – bahkan saldo kecil bisa membuat perbedaan besar jika mereka terdaftar di laporan berisiko tinggi.Bicaralah dengan penasihat keuangan berpengalaman tentang cara terbaik untuk meningkatkan peringkat kredit Anda dan mencapai potensi pinjaman yang optimal.

Apakah menutup jalur kredit lama akan meningkatkan atau merusak Skor myFico?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena dampak penutupan jalur kredit lama pada skor Fico akan bervariasi tergantung pada situasi pribadi Anda.Namun, secara umum, menutup jalur kredit lama dapat meningkatkan skor Fico Anda jika Anda memiliki skor rendah dan sedang dalam proses membangun kembali riwayat kredit Anda.Sebaliknya, menutup jalur kredit lama dapat merusak skor Fico Anda jika Anda memiliki skor tinggi dan memiliki sedikit atau tidak memiliki jalur kredit terbuka.

Untuk mendapatkan pemahaman yang akurat tentang dampak potensial penutupan jalur kredit lama terhadap skor Fico Anda, penting untuk memahami bagaimana setiap jenis pinjaman memengaruhi peringkat Anda.Misalnya, rekening utang bergulir tertutup (seperti pinjaman pribadi dan pinjaman mobil) biasanya membawa risiko yang lebih rendah daripada rekening utang angsuran tertutup (seperti hipotek dan pinjaman konsumen). Dengan demikian, akun hutang revolving tertutup biasanya diberi peringkat Fico yang lebih rendah daripada akun hutang angsuran tertutup.Ini berarti bahwa menutup rekening utang bergulir lama dapat membantu meningkatkan peringkat Fico Anda secara keseluruhan sementara Menutup rekening utang angsuran lama berpotensi merusaknya.

Penting juga untuk diingat bahwa tidak semua jenis hutang mempengaruhi skor Fico seseorang secara merata.Misalnya, pinjaman pelajar biasanya memiliki bobot yang lebih ringan daripada pinjaman mobil saat menghitung profil pinjaman seseorang secara keseluruhan.Akibatnya, penutupan atau pelunasan pinjaman mahasiswa mungkin tidak berdampak besar pada peringkat Fico seseorang seperti penutupan atau pelunasan pinjaman mobil.

Secara keseluruhan, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengalaman sebelum membuat keputusan apa pun yang terkait dengan meningkatkan atau merusak skor kredit fico seseorang, termasuk keputusan tentang apakah akan menutup jalur lama o Kartu kredit atau tidak.

Model penilaian terus berubah, apa yang bisa saya lakukan untuk memastikan Skor saya tidak turun tiba-tiba?

Ada tiga model penilaian kredit utama yang digunakan saat ini: model FICO, model VantageScore, dan Model Skor Kredit Fair Isaac Corporation (FICO).Model FICO digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman dan dianggap paling akurat.Model VantageScore digunakan oleh beberapa pemberi pinjaman dan dianggap lebih akurat daripada model FICO dalam hal memprediksi kelayakan kredit di masa depan.Model Skor Kredit Fair Isaac Corporation (FICO) digunakan oleh beberapa pemberi pinjaman tetapi belum diadopsi secara luas seperti dua model lainnya.

Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko gagal bayar yang lebih rendah pada pinjaman Anda.Rentang VantageScore dari 501-902, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko gagal bayar yang lebih rendah pada pinjaman Anda.Model Skor Kredit Fair Isaac Corporation (FICO) berkisar antara 300-850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko gagal bayar yang lebih rendah pada pinjaman Anda.Namun, model ini tidak memperhitungkan faktor-faktor seperti riwayat pembayaran atau tingkat utang saat ini.

Jika Anda ingin memastikan bahwa skor Anda tidak turun secara tiba-tiba, Anda dapat melakukan beberapa hal: tetap membayar semua hutang Anda; menghindari penggunaan produk pinjaman berisiko tinggi; memiliki riwayat kredit yang baik; dan pertahankan saldo rendah di semua akun Anda.Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengajukan produk kredit baru jika Anda merasa membutuhkannya untuk meningkatkan peringkat kredit Anda secara keseluruhan.