Apa itu skor FICO?

mengeluarkan waktu: 2022-04-16

Skor FICO adalah jenis skor kredit yang membantu pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit Anda.Ini adalah salah satu skor kredit yang paling banyak digunakan, dan dihitung menggunakan informasi dari laporan kredit Anda.

Skor FICO Anda didasarkan pada lima faktor utama: riwayat pembayaran, jumlah terutang, panjang riwayat kredit, akun kredit baru, dan jenis kredit yang digunakan.Setiap faktor diberi bobot tertentu, dan skor akhir Anda adalah cerminan seberapa baik Anda mengelola setiap faktor.

Secara umum, skor FICO yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam berisiko rendah, dan karena itu lebih mungkin untuk disetujui untuk pinjaman dan jalur kredit dengan persyaratan yang menguntungkan.Sebaliknya, skor FICO yang lebih rendah dapat mempersulit persetujuan pembiayaan.

Jika Anda ingin meningkatkan skor FICO Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan: pastikan Anda selalu membayar tagihan tepat waktu; menjaga saldo Anda rendah; hindari membuka terlalu banyak akun baru secara berurutan; dan diversifikasikan jenis kredit Anda (misalnya, jangan hanya memiliki utang bergulir seperti kartu kredit).

Bagaimana skor FICO dihitung?

Skor FICO adalah skor kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda akan membayar hutang Anda.Skor FICO dihitung menggunakan berbagai data, termasuk riwayat kredit dan riwayat pembayaran Anda.Skor FICO yang tinggi menunjukkan bahwa Anda cenderung membayar hutang Anda tepat waktu dan penuh.

Faktor apa yang mempengaruhi skor FICO?

Ada banyak faktor yang mempengaruhi skor FICO, tetapi tiga yang paling penting adalah riwayat kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan Anda, dan pemanfaatan kredit Anda.Riwayat kredit Anda didasarkan pada seberapa baik Anda telah melunasi hutang Anda di masa lalu.Rasio hutang terhadap pendapatan Anda mengukur seberapa banyak pendapatan Anda digunakan untuk melunasi hutang Anda versus pengeluaran lainnya.Dan tingkat pemanfaatan kredit Anda memberi tahu pemberi pinjaman berapa banyak kapasitas pinjaman yang tersedia yang Anda gunakan.Ketiga faktor tersebut berperan dalam menentukan apakah pinjaman Anda akan disetujui atau tidak.

Apa konsekuensi dari skor FICO yang rendah?

Ada sejumlah konsekuensi yang dapat dihasilkan dari skor FICO yang rendah.Konsekuensi yang paling signifikan adalah bahwa Anda mungkin tidak dapat disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit, yang dapat menyebabkan kesulitan keuangan.Selain itu, peringkat kredit Anda juga dapat diturunkan, yang dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa mendatang.Akhirnya, jika Anda memiliki skor FICO yang rendah dan Anda mengajukan kebangkrutan, utang Anda kemungkinan akan dilunasi bahkan jika Anda memiliki utang lain yang tersisa.Oleh karena itu, penting untuk mempertahankan skor FICO yang tinggi agar Anda dapat menghindari konsekuensi negatif ini.

Bagaimana cara meningkatkan skor FICO saya?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor FICO Anda.

Pertama, pastikan bahwa semua laporan kredit Anda akurat dan terkini.Ini termasuk membayar hutang terutang tepat waktu, serta menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah dengan hanya menggunakan jumlah kredit yang diperlukan untuk kebutuhan Anda.

Kedua, perhatikan tingkat utang Anda.Jika Anda memiliki saldo tinggi di beberapa akun Anda, ini dapat merusak skor FICO Anda.Cobalah untuk melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu dan kemudian fokus pada pinjaman dengan suku bunga lebih rendah.

Ketiga, pastikan Anda tidak memiliki terlalu banyak rekening terbuka dengan pemberi pinjaman yang berbeda.Memiliki terlalu banyak akun terbuka dapat menyebabkan biaya pinjaman yang lebih tinggi dan juga dapat berdampak negatif pada skor FICO Anda.Tetap berpegang pada satu atau dua pemberi pinjaman utama untuk semua kebutuhan pinjaman Anda untuk mempertahankan peringkat FICO yang baik.

Keempat, berhati-hatilah dengan jenis pinjaman yang Anda ambil.Beberapa jenis pinjaman – seperti pinjaman mobil – cenderung memiliki dampak yang lebih besar pada skor FICO daripada yang lain (seperti pinjaman pinjaman mahasiswa). Pastikan pinjaman yang Anda pilih sesuai dengan tujuan penggunaannya dan tidak dikenakan suku bunga tinggi atau hukuman lain yang terkait dengannya.

Terakhir, selalu berhati-hatilah saat mengajukan permohonan produk atau layanan kredit baru – meskipun tampaknya akan bermanfaat bagi situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

Adakah yang bisa saya lakukan untuk mengurangi dampak penyelidikan sulit terhadap nilai kredit saya?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena dampak penyelidikan yang sulit terhadap nilai kredit Anda akan bervariasi tergantung pada situasi pribadi Anda.Namun, beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi dampak pertanyaan sulit pada skor kredit Anda meliputi:

Sebuah penyelidikan keras pada skor kredit Anda negatif dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda jika Anda tidak membayar tagihan Anda tepat waktu.Pastikan Anda mengikuti semua pembayaran Anda sehingga hutang terutang dari pertanyaan sebelumnya diselesaikan secepat mungkin.

Jika Anda memiliki riwayat yang baik dalam melunasi utang dan mempertahankan peringkat kredit yang bersih, penyelidikan keras tentang nilai kredit Anda mungkin tidak akan banyak berpengaruh.Namun, jika Anda memiliki beberapa keputusan keuangan yang buruk di masa lalu atau jika ada item menghina yang tercantum dalam laporan kredit Anda, penyelidikan keras dapat menyebabkan skor yang lebih rendah dan meningkatkan biaya pinjaman.

Jika Anda merasa perlu bantuan untuk meningkatkan peringkat kredit Anda setelah mengalami penyelidikan yang sulit, pertimbangkan untuk menggunakan perusahaan perbaikan kredit yang bereputasi baik.Perusahaan-perusahaan ini dapat membantu meningkatkan kelayakan kredit Anda secara keseluruhan dengan mengoreksi kesalahan dalam file Anda dan membantu Anda membangun riwayat pembayaran yang positif.

  1. Bayarlah tagihanmu tepat waktu
  2. Jaga Riwayat Kredit Anda Tetap Bersih
  3. Pertimbangkan Menggunakan Perusahaan Perbaikan Kredit

Berapa kisaran yang dapat diterima untuk Skor FICO?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena tergantung pada riwayat kredit individu dan situasi keuangan Anda.Namun, secara umum, kisaran Skor FICO 680-850 dianggap dapat diterima.Jika Anda memiliki skor yang lebih rendah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan peringkat kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman atau berinvestasi di sekuritas.Sebaliknya, jika skor Anda berada dalam kisaran akhir yang lebih tinggi, Anda dapat merasa yakin bahwa Anda akan disetujui untuk sebagian besar jenis pinjaman dan investasi.

Seberapa sering saya harus memeriksa laporan kredit dan Skor FICO saya?

Laporan kredit dan Skor FICO adalah alat penting untuk memantau kesehatan kredit Anda.Memeriksa laporan Anda setahun sekali umumnya cukup, tetapi jika ada perubahan dalam skor kredit Anda atau ada akun baru yang dibuka, Anda harus memeriksanya lebih sering.Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setiap 12 bulan dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com.

Mengapa nilai kredit saya turun padahal saya sudah melunasi semua hutang saya?

Skor kredit Anda adalah ukuran kelayakan kredit Anda.Ini mencerminkan seberapa besar kemungkinan Anda akan dapat melunasi hutang Anda secara penuh dan tepat waktu.Skor kredit Anda bisa turun jika Anda memiliki lebih banyak hutang, jika Anda melakukan pembayaran lebih sedikit atas hutang Anda, atau jika Anda memiliki riwayat tidak membayar hutang Anda tepat waktu.Ada banyak faktor yang dapat mempengaruhi skor kredit Anda, jadi tidak ada jawaban mengapa skor Anda bisa turun.Jika Anda khawatir dengan skor kredit Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan tentang langkah-langkah apa yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya.