Apa itu Roth IRA?

mengeluarkan waktu: 2022-04-16

Roth IRA adalah akun pensiun individu yang menawarkan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak di masa pensiun.Kontribusi ke Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak, jadi Anda tidak akan mendapatkan pengurangan pajak untuk kontribusi Anda.Namun, semua penghasilan tumbuh bebas pajak, dan Anda dapat menarik uang Anda bebas pajak di masa pensiun.

Jika Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA, ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun.Inilah yang perlu Anda ketahui tentang Roth IRA, termasuk cara kerjanya dan manfaat yang ditawarkannya:

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA adalah akun pensiun individu yang menawarkan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak di masa pensiun.Kontribusi ke Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak, jadi Anda tidak akan mendapatkan pengurangan pajak untuk kontribusi Anda.Namun, semua penghasilan tumbuh bebas pajak, dan Anda dapat menarik uang Anda bebas pajak di masa pensiun.

Siapa yang memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA?

Siapa pun dengan penghasilan yang diperoleh dari pekerjaan atau wirausaha memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA.Tidak ada batasan usia untuk Kontribusi dapat dilakukan selama Anda telah memperoleh penghasilan.Juga tidak ada batasan pendapatan tentang siapa yang dapat berkontribusi; namun, ada batasan kontribusi berdasarkan status pengarsipan dan pendapatan Anda (dijelaskan di bawah).

Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan ke Roth IRA setiap tahun?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda menyumbangkan uang setiap tahun.Jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan dalam Roth IRA untuk tahun pajak 2018 adalah $5.500.Namun, jika Anda berusia di atas 50 tahun atau memiliki disabilitas, Anda dapat menyumbang tambahan $6.000 per tahun.Selain itu, jika penghasilan Anda di bawah ambang batas tertentu, Anda mungkin dapat menyumbangkan lebih banyak uang ke dalam Roth IRA Anda setiap tahun.Misalnya, jika penghasilan Anda kurang dari $100.000 per tahun, Anda dapat menyumbang hingga $6.500 per tahun ke dalam Roth IRA Anda.

Apakah ada batasan pendapatan untuk berkontribusi pada Roth IRA?

Tidak ada batasan pendapatan untuk berkontribusi pada Roth IRA, selama pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda di bawah $118.000 jika Anda lajang atau $186.000 jika Anda menikah dengan mengajukan bersama.Jika MAGI Anda di atas jumlah tersebut, Anda masih dapat berkontribusi hingga jumlah maksimum yang diperbolehkan berdasarkan tingkat pendapatan Anda.Misalnya, seseorang dengan MAGI tahunan sebesar $200.000 akan dapat berkontribusi hingga $5.500 per tahun di Roth IRA.

Bagaimana cara membuka Roth IRA?

Jika Anda memenuhi syarat untuk membuka Roth IRA, berikut adalah cara melakukannya:

  1. Buka situs web IRS dan daftar untuk mendapatkan akun.
  2. Lengkapi dokumen yang diperlukan dan kirimkan dengan pengembalian pajak Anda.

Apa investasi terbaik untuk Roth IRA?

Ada sejumlah opsi investasi berbeda yang tersedia bagi mereka yang memiliki akun Roth IRA.Ini termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan ETF.Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri, jadi penting untuk memilih opsi yang tepat untuk situasi pribadi Anda.

Salah satu investasi terbaik untuk Roth IRA adalah investasi pasar saham.Jenis investasi ini menawarkan potensi pengembalian yang tinggi dari waktu ke waktu sambil juga memberikan perlindungan terhadap inflasi.Namun, investasi pasar saham bisa berisiko, jadi penting untuk melakukan riset sebelum membuat keputusan apa pun.

Pilihan bagus lainnya untuk Roth IRA adalah investasi obligasi.Obligasi menawarkan stabilitas dan pengembalian sederhana dari waktu ke waktu, yang menjadikannya pilihan ideal bagi mereka yang mencari keamanan finansial jangka panjang.Namun, seperti halnya investasi pasar saham, obligasi juga bisa berisiko dan memerlukan pengelolaan yang cermat jika ingin mencapai hasil yang optimal.

Investasi reksa dana adalah pilihan bagus lainnya bagi orang-orang dengan Roth IRA.Reksa dana adalah kumpulan uang yang diinvestasikan dalam berbagai aset yang berbeda (saham, obligasi, dll.). Ini berarti bahwa mereka menawarkan manfaat diversifikasi serta potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada investasi individu tradisional.Namun, reksa dana juga bisa mahal untuk dipelihara dan mungkin tidak selalu memberikan laba atas investasi (ROI) terbaik. ETF adalah pilihan bagus lainnya dalam hal berinvestasi di saham dan sekuritas karena memungkinkan Anda untuk membeli saham di jenis perusahaan tertentu tanpa harus khawatir tentang pelacakan saham atau sekuritas individual.

Apa manfaat pajak dari Roth IRA?

Roth IRA adalah akun pensiun yang menawarkan manfaat pajak.Manfaat yang paling penting adalah bahwa kontribusi tersebut tidak dikenakan pajak saat Anda membuatnya, dan pendapatan dari kontribusi tersebut juga bebas pajak.Ini berarti uang Anda dapat tumbuh bebas pajak saat Anda menabung untuk masa pensiun.Selain itu, jika Anda menarik kontribusi Anda sebelum Anda mencapai usia 59, setiap penghasilan dari kontribusi tersebut akan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.Akhirnya, jika Anda meninggal sebelum usia 70, aset Roth IRA apa pun akan dibagikan kepada penerima manfaat Anda tanpa pajak properti.

Ada manfaat lain untuk Roth IRA juga.Misalnya, jika Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja tetapi tidak ingin mengambil risiko bahwa majikan Anda mungkin mengubah kebijakannya dan mulai mengurangi 401 (k) kontribusi dari gaji Anda secara surut, Roth IRA bisa menjadi pilihan yang baik. untuk kamu.Dan terakhir, karena Roth IRA tidak memiliki batasan kontribusi tahunan seperti IRA tradisional, siapa pun dapat berkontribusi – bahkan jika mereka memiliki pendapatan yang relatif kecil.Singkatnya, ada banyak alasan mengapa memilih Roth IRA bisa menguntungkan bagi masa depan finansial Anda.

Bisakah Anda menarik uang dari Roth IRA Anda sebelum pensiun?

Jika Anda berusia 59½ atau lebih, Anda dapat menarik uang dari Roth IRA Anda tanpa penalti selama Anda memiliki setidaknya lima tahun kontribusi tersisa dan akun telah dibuka setidaknya selama lima tahun.Namun, jika Anda melakukan penarikan sebelum usia 59½, seluruh jumlah akan dikenakan pajak dan mungkin juga ada penalti penarikan awal 10%.Selain itu, setiap penghasilan dari dana yang ditarik akan dikenakan pajak.

Bagaimana cara mengambil distribusi dari Roth IRA Anda setelah pensiun?

Saat Anda pensiun, distribusi dari Roth IRA Anda bebas pajak.Namun, ada beberapa hal yang perlu diingat ketika mengambil distribusi ini.

Pertama, Anda harus mengambil distribusi dalam waktu lima tahun setelah pensiun atau akun akan diubah menjadi IRA tradisional.Kedua, jika Anda memiliki penghasilan cacat yang memenuhi syarat, Anda dapat mengecualikan penghasilan tersebut dari penghasilan kena pajak Anda saat mengambil distribusi.Terakhir, jika Anda berusia lebih dari 70½ tahun dan Roth IRA Anda memiliki kurang dari $10.000 pada saat distribusi, Anda mungkin dapat menghindari pembayaran pajak atas distribusi dengan mengubahnya menjadi IRA tradisional dan kemudian memberikan kontribusi tambahan ke akun tersebut selama tahun konversi.

Apa yang terjadi pada Roth IRA Anda saat Anda meninggal?

Saat Anda meninggal, Roth IRA Anda akan dibagikan kepada ahli waris Anda sebagai berikut: pertama, setiap penghasilan di akun akan dibagikan kepada pasangan pemilik akun atau rekan sipil; maka setiap sisa aset dalam rekening akan dibagikan sesuai dengan bagian penerima manfaat dari rekening pada saat kematian.Jika tidak ada pasangan yang masih hidup atau mitra sipil, aset yang tersisa di Roth IRA akan dibagikan kepada anak atau cucu penerima manfaat.

Apakah ada penalti untuk menarik uang dari Roth IRA Anda lebih awal?

Tidak ada penalti untuk penarikan uang dari Roth IRA Anda lebih awal, selama Anda melakukannya sebelum usia 59 1/2.Namun, jika Anda menarik uang sebelum usia 50 tahun, Anda mungkin harus membayar denda 10% dari jumlah yang ditarik.Selain itu, jika Anda menarik uang dari Roth IRA untuk membeli saham atau aset investasi lainnya, mungkin ada pajak dan biaya tambahan yang terkait dengan transaksi ini.