Apa itu kartu kredit dengan suku bunga variabel?

mengeluarkan waktu: 2022-09-21

Kartu kredit dengan suku bunga variabel adalah kartu yang memiliki suku bunga variabel.Ini berarti bahwa tingkat bunga berubah dari hari ke hari, tergantung pada kondisi pasar.Keuntungan dari jenis kartu ini adalah Anda dapat menghemat uang dengan mengunci suku bunga rendah sebelum naik.Namun, jika Anda perlu meminjam uang di masa depan dan tarif Anda meningkat, Anda mungkin akan membayar lebih banyak daripada jika Anda mengambil pinjaman dengan suku bunga tetap. Apa yang dimaksud dengan kartu kredit dengan suku bunga tetap?Kartu kredit dengan suku bunga tetap menawarkan stabilitas dan prediktabilitas saat meminjam uang.Ini berarti bahwa tingkat bunga tetap konstan sepanjang masa pinjaman, terlepas dari kondisi pasar.Kelemahannya adalah jika suku bunga meningkat selama masa jabatan Anda, Anda mungkin harus membayar lebih banyak daripada jika Anda mengambil pinjaman dengan suku bunga variabel. Kartu suku bunga tetap biasanya lebih baik untuk orang yang tidak berencana perlu meminjam uang di dalam waktu dekat atau yang yakin bahwa mereka tidak akan bisa mendapatkan penawaran yang lebih baik untuk jenis pinjaman lain untuk sementara waktu. Variable vs Fixed Rate: Pro & Kontra Kelebihan utama menggunakan kartu kredit dengan suku bunga variabel daripada kartu suku bunga tetap adalah fleksibilitas dan potensi penghematan. Namun, jika kondisi pasar berubah dan suku bunga Anda naik, Anda mungkin mendapati diri Anda mengeluarkan lebih banyak uang daripada yang diantisipasi.Selain itu, kartu dengan suku bunga tetap cenderung lebih cocok untuk orang yang tidak mengantisipasi kebutuhan untuk meminjam uang segera – karena suku bunga dapat naik dalam waktu lama bahkan dengan biaya pinjaman yang stabil.– Kelebihan termasuk potensi penghematan karena suku bunga yang berfluktuasi; stabilitas ketika meminjam melawan kepastian.- Kontra termasuk pembayaran yang lebih tinggi jika suku bunga naik; risiko yang terkait dengan tidak adanya kesepakatan.– Kedua opsi memiliki kelebihan dan kekurangan tergantung pada kebutuhan individu.– Pertimbangkan jenis peminjam yang paling sesuai untuk setiap opsi sebelum membuat keputusan.

Bagaimana tingkat bunga pada kartu kredit tingkat variabel bekerja?

Tingkat bunga kartu kredit tingkat variabel didasarkan pada persentase yang ditetapkan, seperti 14%.Artinya suku bunga dapat berubah dari hari ke hari atau bahkan jam ke jam.

Jika Anda membawa saldo di akun Anda selama lebih dari 21 hari berturut-turut, suku bunga Anda akan meningkat menjadi 29,99% APR.Jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, bunga akan terus bertambah dan meningkatkan total pembayaran utang Anda dari waktu ke waktu.

Kartu suku bunga variabel sangat bagus jika Anda tahu berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan setiap bulan dan tidak ingin khawatir tentang kenaikan suku bunga.Namun, jika Anda memiliki kecenderungan untuk menumpuk hutang dengan cepat atau jika Anda membutuhkan stabilitas dengan pengeluaran bulanan Anda, kartu dengan suku bunga tetap mungkin lebih baik untuk Anda.Kartu suku bunga tetap biasanya menawarkan tarif yang lebih rendah tetapi mengharuskan Anda melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan tidak peduli apa yang terjadi dengan nilai pasar pinjaman Anda (yang bisa naik atau turun).

Apa keuntungan memiliki kartu kredit dengan suku bunga variabel?

Kartu kredit dengan suku bunga variabel menawarkan sejumlah manfaat kepada peminjam, termasuk kemampuan untuk mendapatkan imbalan dan mengurangi biaya pinjaman dari waktu ke waktu.Meskipun ada beberapa kelemahan menggunakan kartu suku bunga variabel, seperti peningkatan risiko kenaikan suku bunga, secara keseluruhan kartu ini dapat menjadi pilihan yang menguntungkan bagi mereka yang ingin mengelola pengeluaran mereka dan menghemat uang untuk biaya bunga.

Saat memilih kartu kredit dengan tarif variabel, penting untuk memahami syarat dan ketentuan yang terkait dengan kartu tersebut.Beberapa kartu memiliki suku bunga tetap yang tetap tidak berubah selama jangka waktu pinjaman, sementara yang lain memiliki suku bunga variabel yang dapat berubah berdasarkan sejumlah faktor, seperti kondisi pasar yang berlaku atau kebiasaan belanja Anda sendiri.Apapun jenis suku bunga yang Anda pilih, pastikan Anda mengetahui setiap biaya yang mungkin berlaku dan bersiaplah untuk menyesuaikan pengeluaran Anda jika perlu untuk mempertahankan batas pinjaman yang Anda inginkan.

Kartu kredit dengan suku bunga variabel dapat memberikan banyak keuntungan bagi konsumen, sehingga perlu dipertimbangkan apakah kartu kredit tepat untuk mereka sebelum mengambil keputusan.Bila digunakan dengan bijak, kartu ini dapat membantu peminjam menghemat uang untuk biaya bunga dan membangun tabungan berharga dari waktu ke waktu.

Apakah ada risiko yang terkait dengan memiliki kartu kredit dengan suku bunga variabel?

Kartu kredit dengan suku bunga variabel menawarkan pilihan suku bunga kepada peminjam, yang dapat membuat kartu lebih terjangkau dari waktu ke waktu.Namun, ada beberapa risiko yang terkait dengan memiliki kartu tarif variabel.Jika Anda tidak hati-hati, biaya pinjaman Anda bisa naik jika suku bunga kartu Anda meningkat.Selain itu, jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda dapat membayar suku bunga dan denda yang lebih tinggi.Akhirnya, jika Anda kehilangan pekerjaan atau harus mengajukan kebangkrutan, kartu kredit Anda yang bervariasi dapat menyebabkan pembayaran utang yang tinggi yang sulit untuk dilunasi.Singkatnya, ada pro dan kontra untuk menggunakan kartu kredit dengan suku bunga variabel, tetapi penting untuk mempertimbangkan kedua belah pihak sebelum membuat keputusan.

Bagaimana saya bisa mengetahui berapa tingkat bunga saat ini pada kartu kredit tingkat variabel saya?

Jika Anda ingin mengetahui berapa tingkat bunga kartu kredit variabel Anda saat ini, Anda dapat menggunakan kalkulator seperti ini untuk mengetahuinya.Cukup masukkan jumlah uang yang Anda pinjam pada kartu Anda dan tingkat bunga yang saat ini ditawarkan, dan kalkulator akan memberi Anda perkiraan berapa banyak uang yang akan Anda bayarkan untuk bunga setiap bulan.Jika Anda ingin tahu tentang pembayaran bulanan rata-rata Anda dari waktu ke waktu jika Anda menjaga saldo Anda pada tingkat saat ini, cukup bagi jumlah total bunga yang dibayarkan dengan jumlah bulan sejak tanggal laporan terakhir Anda.Itu akan memberi Anda gambaran tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang Anda jika Anda tidak melakukan pembayaran tambahan.

Secara umum, kartu kredit dengan suku bunga variabel biasanya lebih mahal daripada kartu kredit dengan suku bunga tetap karena pemberi pinjaman dapat mengenakan tarif yang lebih tinggi ketika mereka berpikir ada kemungkinan lebih besar bahwa seseorang tidak akan membayar kembali utangnya.Jadi, jika sekarang adalah saat yang tepat bagi Anda untuk mendapatkan kartu kredit baru dengan tarif variabel, pastikan untuk membandingkan semua opsi yang tersedia sebelum mengambil keputusan.Dan ingat: bahkan jika tingkat bunga pada kartu Anda saat ini tinggi, mungkin tidak seburuk beberapa penawaran lain di luar sana - jadi jangan panik!Anda selalu dapat mencoba menegosiasikan tarif yang lebih rendah dengan pemberi pinjaman Anda atau beralih ke kartu lain jika tidak berhasil.

Apakah pembayaran bulanan saya akan berubah jika tingkat bunga pada kartu kredit saya berubah?

Kartu kredit dengan suku bunga variabel biasanya adalah suku bunga variabel, yang berarti bahwa suku bunga pada kartu dapat berubah dari bulan ke bulan.Jika Anda memiliki kartu suku bunga variabel dan suku bunga Anda berubah, pembayaran bulanan Anda juga dapat berubah.Namun, penting untuk diingat bahwa tidak semua pemberi pinjaman menawarkan kartu tarif variabel.Jadi, jika Anda mencari jenis kartu kredit tertentu dengan tingkat bunga tetap, pastikan untuk memeriksa semua opsi yang tersedia sebelum mengajukan permohonan.Selain itu, jika Anda memutuskan untuk beralih ke kartu tarif variabel setelah mendaftar tetapi sebelum menerima kartu Anda, beberapa penerbit akan mengizinkan Anda untuk membatalkan aplikasi Anda dan menerima pengembalian dana penuh.

Seberapa sering suku bunga pada kartu kredit dengan suku bunga variabel saya dapat berubah?

Suku bunga pada kartu kredit dengan suku bunga variabel dapat berubah sewaktu-waktu sesuai keinginan penerbit.Ini bisa kapan saja selama siklus penagihan, termasuk setelah Anda membayar tagihan.Jadi, jika suku bunga Anda berubah saat Anda masih berada di tengah siklus penagihan, Anda mungkin akan membayar lebih banyak secara total daripada jika suku bunga Anda tetap sama. Kartu kredit dengan suku bunga variabel sering kali dipasarkan sebagai fleksibel, tetapi ini fleksibilitas datang dengan harga: Anda mungkin akhirnya membayar lebih banyak secara total daripada jika tingkat bunga Anda tetap sama. Istilah "variabel" dan "tetap" biasanya mengacu pada seberapa banyak tingkat bunga Anda akan berubah dari bulan ke bulan atau tahun ke tahun.Dengan kartu suku bunga tetap, suku bunga tetap sama persis di setiap siklus penagihan.Namun, dengan kartu tarif variabel, tarif Anda dapat berubah kapan saja selama siklus penagihan--bahkan setelah Anda membayar tagihan!Jika Anda mencari kartu yang sangat fleksibel dalam hal mengubah tarif, maka pertimbangkan untuk memilih kartu kredit dengan suku bunga variabel daripada kartu kredit dengan suku bunga tetap.Namun ketahuilah bahwa fleksibilitas ini disertai dengan peningkatan risiko membayar lebih secara keseluruhan.--The Federal Reserve Bank of New YorkTidak ada aturan yang ditetapkan tentang seberapa sering penerbit dapat mengubah APR individu pada akun Kartu Kredit Variable Rate (IRCCA) mereka. Itu benar-benar tergantung pada apa yang terbaik untuk mereka dan pelanggan mereka karena ada banyak faktor yang membuat keputusan ini seperti kondisi pasar saat ini dan perilaku pelanggan.–CreditCards.comKetika memilih antara suku bunga tetap atau variabel pada pinjaman pribadi atau kartu kredit itu penting untuk memahami jenis mana yang menawarkan perlindungan lebih besar terhadap kenaikan biaya pinjaman yang tidak terduga?Pinjaman Suku Bunga Tetap menawarkan peminjam beberapa tingkat keamanan terhadap kenaikan tak terduga dalam biaya pinjaman karena mereka mengunci suku bunga awal sebelum berfluktuasi dari waktu ke waktu.–Keuangan Pribadi Untuk Pelajar Cara yang baik untuk memikirkannya adalah seperti ini: Pinjaman Suku Bunga Tetap adalah seperti mengunci ke tingkat persentase tahunan (APR) - setelah Anda menyetujuinya dengan pemberi pinjaman, tidak ada kemungkinan perubahan April itu hingga tanggal jatuh tempo pinjaman. – MONEY Saving Expert

Variabel vs Tarif Tetap Dijelaskan

Ketika memilih antara suku bunga tetap atau variabel pada pinjaman pribadi atau kartu kredit, penting untuk memahami jenis mana yang menawarkan perlindungan lebih besar terhadap kenaikan biaya pinjaman yang tidak terduga?Pinjaman Suku Bunga Tetap menawarkan peminjam beberapa tingkat keamanan terhadap kenaikan tak terduga dalam biaya pinjaman karena mereka mengunci tingkat bunga awal sebelum berfluktuasi dari waktu ke waktu. – Keuangan Pribadi Untuk Siswa

Cara yang baik untuk memikirkannya adalah seperti ini: Pinjaman Suku Bunga Tetap seperti mengunci tingkat persentase tahunan (APR) – setelah Anda menyetujuinya dengan pemberi pinjaman, tidak ada kemungkinan perubahan April itu sampai tanggal jatuh tempo pinjaman.– Ahli Penghematan UANG Ketika memilih antara suku bunga tetap atau variabel pada pinjaman pribadi atau kartu kredit, penting untuk memahami jenis mana yang menawarkan perlindungan lebih besar terhadap kenaikan biaya pinjaman yang tidak terduga?Pinjaman Suku Bunga Tetap menawarkan peminjam beberapa tingkat keamanan terhadap kenaikan tak terduga dalam biaya pinjaman karena mereka mengunci tingkat bunga awal sebelum berfluktuasi dari waktu ke waktu sementara memiliki pilihan lain mungkin berarti mengambil risiko terjebak dengan tingkat yang lebih tinggi di jalan.-creditcardsinfoorg Jika membandingkan dua produk serupa di mana satu apakah kedua jenis tersedia - katakanlah polis asuransi mobil - selalu pilih mana yang memiliki premi lebih rendah saat perpanjangan meskipun ada yang melunasi lebih awal?Secara umum ya; meskipun tergantung pada keadaan tertentu dan detail produk jawaban yang berbeda mungkin berlaku.-CarInsuranceComparison Apa dua manfaat yang ditawarkan oleh VariableRateCreditCards dibandingkan dengan FixedRateCreditCards?

Salah satu manfaat yang ditawarkan oleh VariableRateCreditCards dibandingkan dengan Fixed RateCreditCard adalah bahwa berbagai suku bunga dapat berubah kapan saja selama siklus penagihan—termasuk setelah Anda telah membayar tagihan Anda. (Ini dapat terjadi di suatu tempat dalam siklus penagihan atau dapat terjadi setelah akhir siklus penagihan.

Dapatkah saya mengunci suku bunga tetap untuk saldo terutang saya pada kartu kredit suku bunga variabel saya?

Kartu kredit dengan suku bunga variabel bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan akses ke suku bunga tinggi, tetapi penting untuk memahami persyaratan kontrak Anda.Jika Anda ingin mengunci suku bunga tetap untuk saldo terutang Anda pada kartu kredit dengan suku bunga variabel, Anda harus menghubungi penerbit dan menanyakan tentang kebijakan penguncian mereka.Beberapa penerbit akan mengizinkan Anda untuk mengunci suku bunga hingga 12 bulan, sementara yang lain mungkin hanya menawarkan periode waktu yang lebih singkat.Penting juga untuk dicatat bahwa tidak semua kartu tarif variabel menawarkan kebijakan penguncian; tanyakan kepada penerbit sebelum membuat komitmen apa pun.

Apa yang terjadi pada suku bunga promosi ketika suku bunga pinjaman utama berubah pada kartu kredit berperingkat variabel saya?

Ketika suku bunga pinjaman utama berubah pada kartu kredit dengan suku bunga variabel, tarif promosi juga dapat berubah.Suku bunga pinjaman utama yang baru akan diterapkan ke semua saldo terutang pada kartu, termasuk saldo promosi.Jika Anda memiliki saldo promosi dan akun Anda ditransfer ke kartu dengan tarif tetap, saldo tersebut akan jatuh tempo dan harus dibayar dengan tarif tetap yang baru.Jika Anda tidak memiliki saldo promosi, akun Anda akan terus berlanjut dengan tingkat bunga variabel yang berlaku saat akun Anda dibuka.

Jika saya memiliki lebih dari satu kartu kredit berperingkat variabel, apakah mereka semua akan memiliki tingkat bunga yang sama pada waktu tertentu?

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena tergantung pada syarat dan ketentuan masing-masing kartu kredit.Namun, secara umum, kartu kredit dengan suku bunga variabel akan memiliki suku bunga yang berbeda pada waktu yang berbeda, sedangkan kartu kredit suku bunga tetap akan memiliki suku bunga yang sama sepanjang masa pakainya.