Apa itu pinjaman SBA?

mengeluarkan waktu: 2022-04-07

Amerika Serikat.Small Business Administration (SBA) adalah agen federal yang memberikan bantuan keuangan melalui pinjaman kepada usaha kecil dan pengusaha.Pinjaman SBA dibuat oleh pemberi pinjaman yang berpartisipasi, seperti bank, serikat kredit, dan perusahaan pengembangan.

SBA tidak secara langsung meminjamkan uang kepada pemilik usaha kecil; sebaliknya, ini menjamin sebagian dari pinjaman, yang mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman dan membuat pemilik usaha kecil lebih mungkin untuk disetujui untuk pembiayaan.

Ada beberapa jenis pinjaman SBA yang tersedia, termasuk 7(a) pinjaman, 504 pinjaman, dan pinjaman bantuan bencana.Jenis pinjaman yang paling umum adalah pinjaman 7(a), yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan seperti modal kerja, pembelian peralatan, atau akuisisi real estat.

504 Pinjaman tersedia untuk aset tetap utama seperti real estat atau mesin dan peralatan.Pinjaman Bantuan Bencana menyediakan dana untuk bisnis yang terkena dampak bencana yang diumumkan.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, bisnis harus memenuhi persyaratan ukuran tertentu tergantung pada jenis bisnis dan klasifikasi industri.Selain itu, bisnis harus menunjukkan bahwa mereka memiliki riwayat kredit yang baik dan jaminan yang cukup untuk mengamankan pinjaman.

Bagaimana pinjaman SBA dapat membantu bisnis Anda?

Ada beberapa cara agar pinjaman SBA dapat membantu bisnis Anda.Mungkin cara yang paling jelas adalah dapat memberi Anda modal yang Anda butuhkan untuk mengembangkan bisnis Anda atau menutupi pengeluaran tak terduga.Selain itu, pinjaman SBA juga dapat membantu Anda membangun skor kredit bisnis Anda, yang dapat berguna jika Anda perlu mendapatkan pembiayaan tambahan di masa depan.Akhirnya, pinjaman SBA juga dapat menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada pinjaman bank tradisional, termasuk suku bunga yang lebih rendah dan periode pembayaran yang lebih lama.

Apa keuntungan dari pinjaman SBA?

Ada banyak manfaat untuk mengambil pinjaman SBA.Salah satu manfaat terbesar adalah Anda sering kali bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dengan pinjaman bank tradisional.Selain itu, pinjaman SBA seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pinjaman bank tradisional.Ini karena SBA menjamin sebagian dari pinjaman, sehingga kurang berisiko bagi pemberi pinjaman.

Manfaat lain dari pinjaman SBA adalah Anda mungkin memiliki persyaratan pembayaran yang lebih fleksibel.Misalnya, beberapa pinjaman SBA menawarkan periode pembayaran yang lebih lama daripada pinjaman konvensional, memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi hutang.Selain itu, beberapa program SBA memungkinkan pembayaran ditangguhkan atau bahkan diampuni dalam situasi tertentu (seperti jika Anda menggunakan pinjaman untuk memulai bisnis).

Apa persyaratan kelayakan untuk pinjaman SBA?

Small Business Administration (SBA) adalah lembaga pemerintah Amerika Serikat yang memberikan dukungan kepada usaha kecil dan pengusaha.Salah satu caranya adalah melalui penjaminan pinjaman yang dilakukan oleh pemberi pinjaman yang berpartisipasi kepada pemilik usaha kecil yang mungkin tidak dapat memperoleh pinjaman sendiri.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman yang dijamin SBA, bisnis Anda harus memenuhi standar ukuran, yang bervariasi menurut industri.Namun, secara umum, sebagian besar bisnis yang memenuhi syarat untuk pembiayaan SBA adalah bisnis kecil seperti yang didefinisikan oleh Small Business Act.Selain memenuhi standar ukuran, bisnis Anda juga harus beroperasi untuk mendapatkan keuntungan, memiliki modal kerja yang cukup, dan menggunakan hasil pinjaman untuk tujuan bisnis yang sehat.

Jika Anda memulai bisnis baru, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki kulit dalam permainan dalam bentuk ekuitas atau investasi pribadi.Untuk bisnis yang sudah ada yang mencari pembiayaan, Anda perlu memberikan laporan keuangan yang menunjukkan bahwa bisnis Anda menguntungkan dan memiliki arus kas yang cukup untuk melakukan pembayaran pinjaman.

Bagaimana cara mengajukan pinjaman SBA?

Small Business Administration (SBA) adalah lembaga pemerintah AS yang memberikan dukungan kepada usaha kecil melalui pinjaman, jaminan, dan konseling.SBA tidak meminjamkan uang secara langsung kepada pemilik usaha kecil; sebaliknya, ia bermitra dengan bank, serikat kredit, dan lembaga keuangan lainnya untuk memberikan pinjaman.

Untuk mengajukan pinjaman SBA, Anda harus mengisi aplikasi dan menyerahkannya kepada pemberi pinjaman pilihan Anda.SBA tidak memerlukan formulir aplikasi khusus, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman akan memiliki formulir sendiri yang harus diisi oleh peminjam.

Saat melengkapi aplikasi Anda, pastikan untuk menyertakan semua dokumentasi yang diperlukan, seperti rencana bisnis, pengembalian pajak, dan laporan keuangan.Anda juga perlu memberikan informasi pribadi seperti nomor dan alamat Jaminan Sosial Anda.

Setelah aplikasi Anda diterima oleh pemberi pinjaman, itu akan ditinjau untuk memastikan bahwa Anda memenuhi persyaratan kelayakan untuk pinjaman SBA.Jika Anda disetujui untuk pinjaman, pemberi pinjaman akan bekerja dengan Anda untuk menentukan rencana pembayaran dan tingkat bunga terbaik.

Berapa tingkat bunga pinjaman SBA?

Suku bunga pinjaman SBA bervariasi dan tergantung pada suku bunga utama.Tarif utama saat ini adalah 3,25%.

Kapan pelunasan jatuh tempo pada pinjaman SBA?

Small Business Administration (SBA) menjamin pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang berpartisipasi.Jaminan ini berarti pemberi pinjaman terlindungi dari kerugian jika Anda gagal membayar pinjaman.Persyaratan pembayaran kembali pinjaman SBA ditentukan oleh pemberi pinjaman, bukan SBA.Namun, sebagian besar pinjaman SBA memerlukan pembayaran bulanan dan memiliki jangka waktu tujuh tahun atau lebih.