Bagaimana status pemotongan pajak pinjaman mahasiswa?

Pengurangan bunga pinjaman pelajar tersedia berdasarkan pengurangan pajak untuk individu yang memiliki pinjaman pelajar yang memenuhi syarat.Pengurangan tersebut akan dihapus seiring dengan meningkatnya pendapatan, sehingga wajib pajak dengan pendapatan yang lebih tinggi mungkin tidak dapat memanfaatkan sepenuhnya pengurangan tersebut.Untuk 2018, jumlah maksimum yang dapat dikurangkan adalah $2.500 per individu dan $5.000 per pasangan menikah yang mengajukan bersama.Selain itu, jumlah apa pun yang diampuni atau dikeluarkan dari pinjaman pelajar yang memenuhi syarat juga dapat dikurangkan.

Status pengurangan pajak pinjaman mahasiswa telah berubah sejak pengesahan Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan pada tahun 2017.Pada awalnya, tidak jelas apakah undang-undang baru akan mempengaruhi pemotongan ini sama sekali.Namun, setelah beberapa kebingungan mengenai bagaimana undang-undang tersebut akan diterapkan, diumumkan pada akhir Desember bahwa pengurangan bunga pinjaman siswa akan terus diizinkan selama mereka diklaim pada Jadwal A Formulir 1040 (pengembalian pajak penghasilan federal). Ini berarti bahwa wajib pajak yang merinci pengurangan mereka dapat mengklaim mereka atas pajak mereka bahkan jika mereka tidak memiliki pengeluaran besar lainnya yang tercantum dalam formulir ini.

Meskipun berita ini baik bagi mereka yang menggunakan pengurangan ini, ini berarti bahwa mungkin ada lebih banyak persaingan di antara wajib pajak untuk mengklaimnya karena sekarang ada lebih sedikit peluang untuk mengurangi penghasilan kena pajak secara keseluruhan.Penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau ahli pajak jika Anda tidak yakin apakah Anda memenuhi syarat untuk pengurangan ini atau berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan memanfaatkannya.

Siapa yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak pinjaman mahasiswa?

Pengurangan pajak pinjaman pelajar tersedia bagi individu yang telah mengambil pinjaman pelajar untuk bersekolah.Agar memenuhi syarat, individu harus secara hukum berkewajiban untuk membayar kembali pinjaman dan memenuhi persyaratan tertentu lainnya.Cara paling umum bagi siswa untuk memanfaatkan pemotongan ini adalah dengan mengajukan pajak mereka sebagai pengurangan yang diperinci.Ini berarti bahwa mereka akan mencantumkan semua pengeluaran kualifikasi mereka pada pengembalian pajak mereka, termasuk pembayaran pinjaman siswa.Ada beberapa cara lain agar siswa dapat memanfaatkan pemotongan ini, tetapi cara ini kurang umum.Misalnya, beberapa orang mungkin dapat mengklaim pengurangan bunga pinjaman siswa jika mereka telah membayar bunga pinjaman mereka selama tahun tersebut.Namun, ini adalah opsi yang lebih rumit dan tidak selalu tersedia.Akhirnya, beberapa orang mungkin dapat mengklaim pengurangan pengampunan pinjaman siswa jika mereka berencana untuk pensiun atau berhenti melakukan pembayaran pinjaman mereka dalam waktu dekat.Sekali lagi, ini adalah opsi yang lebih rumit dan juga tidak selalu tersedia.Semua opsi ini harus dipertimbangkan dengan cermat sebelum mengajukan pajak Anda karena masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Berapa banyak yang dapat dikurangkan dalam pajak untuk pinjaman mahasiswa?

Pinjaman pelajar dianggap sebagai bentuk pendapatan untuk tujuan pajak.Jumlah yang dapat dipotong pajak untuk pinjaman mahasiswa tergantung pada jenis pinjaman dan situasi pajak individu.Umumnya, pinjaman mahasiswa dapat dikurangi hingga $2,500 per tahun.Batas ini berlaku untuk pajak federal dan negara bagian.Beberapa pengecualian untuk aturan ini ada, seperti jika pinjaman digunakan untuk membeli rumah atau jika diambil sebelum 2009.Dalam kasus ini, jumlah pengurangan lebih tinggi.Penting untuk berkonsultasi dengan akuntan atau ahli pajak untuk melihat opsi apa yang tersedia untuk Anda berdasarkan situasi spesifik Anda.

Kapan pengurangan pajak pinjaman mahasiswa berlaku?

Kapan pengurangan pinjaman mahasiswa berlaku?Bunga pinjaman pelajar dan biaya terkait lainnya umumnya dapat dikurangkan pada tahun pembayarannya.Ini berarti bahwa jika Anda mengambil pinjaman mahasiswa pada tahun 2018, potongan Anda kemungkinan akan diambil pada tahun 2019.Namun, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini.Jika Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman swasta alih-alih lembaga pendidikan, maka bunga pinjaman tersebut tidak dapat dikurangkan sampai Anda benar-benar membayarnya kembali.Demikian pula, setiap biaya yang terkait dengan peminjaman uang melalui pinjaman mahasiswa seperti biaya originasi atau kesabaran tidak dapat dikurangkan sampai hutang dilunasi.IRS memiliki informasi lebih lanjut tentang kapan jenis pemotongan tertentu dapat diambil di situs web mereka.

Berapa lama pemotongan pajak pinjaman mahasiswa berlangsung?

Pengurangan pajak pinjaman mahasiswa berlaku selama masa pinjaman.Ini berarti bahwa jika Anda mengambil pinjaman pelajar pada tahun 2018, pengurangan Anda akan berlangsung hingga 202Jika Anda menikah dengan mengajukan bersama-sama, Anda dapat mengklaim potongan pinjaman mahasiswa dan pasangan Anda sendiri atas pajak Anda.Jika Anda menikah mengajukan secara terpisah, hanya pengurangan pinjaman mahasiswa Anda sendiri yang diperbolehkan.

Anda dapat mengurangi semua bunga yang dibayarkan untuk pinjaman mahasiswa federal, termasuk pinjaman pribadi yang diambil untuk kuliah.Anda tidak dapat mengurangi biaya apa pun yang terkait dengan pinjaman mahasiswa federal seperti biaya originasi atau pemrosesan.

Jumlah maksimum yang dapat Anda kurangi setiap tahun adalah $2.500 per orang ($4.000 per pasangan menikah). Jumlah total yang dapat Anda kurangi pada tahun tertentu tidak boleh melebihi $10,00 Tidak ada batasan berapa banyak bunga yang dapat Anda kurangi dari pinjaman mahasiswa swasta yang diambil untuk kuliah.Namun, ada batasan jumlah pokok pinjaman yang dapat Anda potong setiap tahun (lihat di bawah).

Anda harus mengajukan Formulir 1040 Jadwal A untuk mengklaim Pengurangan Bunga Pinjaman Mahasiswa.Formulir ini mencantumkan semua penghasilan kena pajak Anda dan menunjukkan pemotongan mana yang menguranginya dolar demi dolar.Anda harus melampirkan formulir ini pada pengembalian Anda saat diajukan untuk mengklaim potongan yang sesuai.

Jenis rencana pembayaran apa yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak pinjaman mahasiswa?

Pengurangan pajak pinjaman mahasiswa tersedia untuk individu yang membayar kembali pinjaman mahasiswa federal mereka.Rencana pembayaran berikut memenuhi syarat untuk pengurangan pajak pinjaman pelajar: pinjaman bersubsidi dan tidak disubsidi langsung, Pinjaman Perkins, dan pinjaman Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL).Untuk memenuhi syarat, individu tersebut harus melakukan pembayaran rutin atas pinjaman mahasiswa federal mereka dan memiliki total pendapatan tahunan di bawah ambang batas tertentu.Untuk tahun 2018, ambang batas pendapatan tahunan adalah $65.000 untuk pembayar pajak tunggal dan $130.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.Jika saat ini Anda tidak membayar kembali pinjaman mahasiswa federal Anda atau tidak memenuhi salah satu rencana pembayaran yang memenuhi syarat, Anda masih dapat mengklaim pengurangan pajak pinjaman mahasiswa sebagian dengan menjumlahkan semua jumlah pinjaman mahasiswa federal Anda yang memenuhi syarat dan membaginya dengan 2%.

Apakah pinjaman pribadi memenuhi syarat untuk pengurangan pajak pinjaman mahasiswa?

Pinjaman siswa swasta memenuhi syarat untuk pengurangan pajak pinjaman siswa jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.Anda harus terdaftar di sekolah terakreditasi, memiliki pinjaman pelajar yang valid, dan membuat biaya pendidikan yang memenuhi syarat.Biaya pendidikan yang memenuhi syarat termasuk uang sekolah, biaya, kamar dan makan, dan biaya terkait lainnya.Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang pengurangan pajak pinjaman mahasiswa di IRS.gov.

Pinjaman konsolidasi - apakah mereka diperlakukan sebagai satu pinjaman besar atau beberapa pinjaman kecil untuk tujuan pengurangan pajak pinjaman mahasiswa?

Pengurangan pajak pinjaman mahasiswa adalah cara yang populer bagi mahasiswa untuk mengurangi penghasilan kena pajak mereka.Pinjaman konsolidasi diperlakukan sebagai satu pinjaman besar untuk tujuan pengurangan, bahkan jika pinjaman tersebut dibagi menjadi beberapa pembayaran yang lebih kecil.Ini berarti bahwa siswa dapat mengambil keuntungan dari potongan ini bahkan jika mereka mengambil beberapa pinjaman siswa yang lebih kecil.Namun, ada beberapa batasan untuk manfaat ini.Pertama, jumlah total hutang yang diampuni melalui pengurangan pajak pinjaman mahasiswa tidak boleh melebihi $57.500 per tahun.Kedua, hanya pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat untuk pengurangan.Pinjaman pelajar swasta tidak diperhitungkan dalam batas ini.Terakhir, Anda harus merinci potongan Anda untuk memanfaatkan keuntungan ini.Jika Anda tidak merinci potongan Anda, Anda tidak akan dapat mengambil keuntungan dari pengurangan pajak pinjaman mahasiswa sama sekali.

Penangguhan di sekolah - apakah ini berdampak pada apakah Anda dapat mengurangi pinjaman siswa untuk pajak Anda atau tidak?

Ada beberapa hal yang perlu diingat jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman mahasiswa untuk menunda pembayaran.Pertama, menunda pembayaran pinjaman Anda kemungkinan akan meningkatkan jumlah bunga yang terakumulasi pada utang dari waktu ke waktu.Selain itu, jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman pelajar untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda, penting untuk dicatat bahwa jenis pinjaman ini mungkin tidak memenuhi syarat untuk keringanan pajak tertentu.Misalnya, pinjaman federal umumnya tidak memenuhi syarat untuk Pengurangan Bunga Pinjaman Mahasiswa atau Kredit Pajak Peluang Amerika. Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana pinjaman mahasiswa dapat memengaruhi pajak Anda, konsultasikan dengan akuntan atau spesialis pajak.Mereka dapat membantu Anda mengetahui pemotongan dan kredit mana yang mungkin berlaku untuk situasi spesifik Anda dan memberikan saran tentang apakah menunda pembayaran adalah pilihan yang layak untuk Anda. "Apakah mereka mengambil pinjaman mahasiswa dari pajak tahun ini?"

Ketika tiba saatnya untuk mengajukan pajak Anda, ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan termasuk pengeluaran terkait pendidikan seperti uang sekolah dan biaya serta biaya terkait lainnya seperti buku dan perlengkapan.Salah satu pengeluaran besar yang dihadapi banyak siswa setiap tahun adalah tagihan kuliah mereka - jadi masuk akal jika banyak orang beralih meminjam uang dari pemberi pinjaman untuk menutupi biaya ini sambil tetap membayar selama masa studi mereka.Sayangnya untuk beberapa siswa yang mengambil pinjaman pribadi dan bukan pinjaman federal (karena mereka memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah), pemberi pinjaman yang sama mungkin memerlukan pembayaran melalui perpajakan daripada melalui angsuran berkala - yang berarti bahwa semua biaya bunga tinggi akan muncul di pengembalian pajak penghasilan individu mereka setiap tahun!Ini dapat bertambah dengan cepat jika seseorang berutang puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar dalam hutang pelajar - jadi sebelum mengambil kewajiban pendidikan baru, pastikan untuk berkonsultasi dengan seorang akuntan atau spesialis pajak yang dapat membantu menentukan apakah membayar hutang melalui perpajakan benar-benar layak berdasarkan situasi keuangan pribadi Anda. "Apakah mereka mengambil pinjaman mahasiswa dari pajak tahun ini?"

Ada beberapa cara peminjam dapat mengurangi penghasilan kena pajaknya dengan menggunakan dana pinjaman untuk biaya pendidikan:

Beberapa peminjam mungkin memilih untuk tidak membayar kembali seluruh pinjaman mereka sekaligus tetapi melakukan pembayaran bulanan yang lebih kecil dari waktu ke waktu – secara efektif “menunda” membayar kembali jumlah pokok sampai setelah kelulusan/pekerjaan telah tercapai (dan mungkin ketika jumlah yang lebih besar akan jatuh tempo pula) . Namun, karena bunga bertambah setiap hari pada saldo yang belum dibayar (terlepas dari kapan pembayaran benar-benar terjadi), pembayar pajak yang memilih metode ini berisiko dikenakan biaya bunga tambahan yang signifikan dari waktu ke waktu (berpotensi berjumlah lebih dari 100% per tahun). Selain itu, jika peminjam tersebut mengalami kesulitan ekonomi di kemudian hari dan mendapati diri mereka tidak mampu atau tidak mau membayar kembali apa yang awalnya mereka pinjam PLUS bunga yang masih harus dibayar – membawa mereka ke status tunggakan – maka upaya penagihan dapat dimulai langsung dari upah/gaji mereka tanpa jalan lain yang tersedia melalui kebangkrutan proses dan sebagainya"Apakah mereka mengambil pinjaman mahasiswa dari pajak tahun ini?"

Jawaban singkatnya adalah ya – meskipun ada beberapa peringatan yang terkait tergantung pada jenis pinjaman yang diambil.Berikut sedikit informasi lebih lanjut tentang setiap skenario:

1) Jika seseorang mengambil Pinjaman Stafford federal kemudian melunasinya melalui pembayaran bulanan terjadwal reguler maka tidak ada pajak tambahan yang perlu dibayarkan karena jenis pinjaman ini dianggap "pengurang pajak" berdasarkan Bagian 221(d)(3) dari Pendapatan Internal Kode . Namun jika peminjam tersebut mengalami kesulitan ekonomi di jalan dan menemukan diri mereka tidak mampu atau tidak mau membayar kembali apa yang awalnya dipinjam PLUS bunga yang masih harus dibayar MAKA upaya pengumpulan dapat dimulai langsung dari upah/gaji TANPA PENOLAKAN TERSEDIA MELALUI PROSES KEBANGKITAN DLL. pajak tahun ini?Pinjaman Pribadi vs Pinjaman Federal: Implikasi Pajak Ditulis oleh Pahlawan Pinjaman Mahasiswa Jenis pinjaman yang paling umum diambil oleh mahasiswa di seluruh Amerika tidak diragukan lagi adalah Pinjaman Stafford federal.

Jika Anda sudah menikah, tetapi mengajukan pajak secara terpisah, apakah setiap orang masih dapat mengurangi hingga $2500 dalam Bunga Pinjaman Pelajar yang Dibayar dari pajak mereka?

Ya, setiap orang dapat mengurangi hingga $2500 dalam Bunga Pinjaman Pelajar yang Dibayar dari pajak mereka.Namun, jika Anda sudah menikah tetapi mengajukan pajak secara terpisah, setiap orang hanya dapat mengurangi $1000 dalam Bunga Pinjaman Siswa yang Dibayar dari pajak mereka.Ini karena pengurangan bunga pinjaman pelajar terbatas pada bunga yang dibayarkan atas pinjaman yang diambil setelah tanggal 31 Desember tahun Anda mengajukan pengembalian pajak Anda.Jadi jika Anda mengajukan pengembalian pajak Anda pada tanggal 15 April tahun ini, dan mengambil pinjaman mahasiswa pada tanggal 1 Januari tahun ini, pasangan Anda hanya dapat mengklaim bunga pinjaman mahasiswa senilai $500 yang dibayarkan sebagai pengurang pengembalian pajak mereka sendiri.

Dokumentasi apa yang perlu Anda tunjukkan untuk mengurangi Bunga Pinjaman Siswa yang Dibayar dari pajak Anda?

Untuk mengurangi Bunga Pinjaman Siswa yang Dibayarkan dari pajak Anda, Anda akan memerlukan dokumentasi yang menunjukkan bahwa bunga telah dibayarkan untuk pinjaman siswa.Ini dapat mencakup salinan perjanjian pinjaman, pernyataan bank yang menunjukkan pembayaran bunga telah dilakukan, atau formulir IRS 1098-E yang menunjukkan jumlah bunga yang dibayarkan atas pinjaman pelajar.Anda juga harus memberikan bukti tempat tinggal untuk tahun pembayaran bunga.Misalnya, jika Anda meminjam uang untuk bersekolah dan tinggal di rumah selama kuliah, Anda perlu memberikan dokumentasi yang menunjukkan bahwa Anda tinggal di lokasi tertentu setidaknya selama setengah tahun agar dapat mengklaim potongan ini.

Jika pemberi pinjaman saya berpindah tangan, dan pemberi pinjaman baru saya tidak melayani wilayah saya, apakah saya masih dapat mengurangi Bunga Pinjaman Siswa yang Dibayar dari pajak saya jika saya membayarnya langsung ke pemberi pinjaman lama?'?

Jika Anda membayar bunga pinjaman pelajar Anda langsung ke pemberi pinjaman lama, Anda mungkin dapat menguranginya dari pajak Anda.Namun, jika pemberi pinjaman lama berpindah tangan, pemberi pinjaman baru mungkin tidak melayani wilayah Anda sehingga Anda harus mencari pemberi pinjaman baru yang melayani wilayah Anda untuk mengurangi pembayaran bunga Anda.Jika ini tidak memungkinkan atau jika Anda tidak ingin melalui kerumitan ini, maka Anda dapat mengabaikan pembayaran bunga pinjaman pelajar Anda dan memperlakukannya sebagai keuntungan modal saat menghitung penghasilan kena pajak Anda.