Apa tujuan investasi Anda?

mengeluarkan waktu: 2022-05-19

Saat memutuskan apakah akan berinvestasi di VTSAX atau tidak, penting untuk mempertimbangkan tujuan investasi Anda.Jika Anda mencari pertumbuhan jangka panjang, maka VTSAX mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk Anda.Di sisi lain, jika Anda terutama tertarik pada keuntungan modal dan dividen, maka VTI mungkin lebih tepat.

Untuk membantu membuat keputusan ini lebih mudah, kami telah membuat panduan yang membandingkan kedua jenis dana tersebut.Dalam panduan ini, kita akan membahas:

VTSAX: Dana Indeks Pasar Saham Vanguard Total mencakup saham dari semua sektor pasar sementara VTI hanya mencakup saham berkapitalisasi besar.Hal ini dapat menyebabkan hasil yang berbeda karena sektor tertentu cenderung berkinerja lebih baik daripada yang lain dari waktu ke waktu.Misalnya, perusahaan teknologi cenderung berkinerja baik sementara saham perawatan kesehatan cenderung berkinerja buruk.

VTSAX: Dana Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard mencakup obligasi pemerintah dan korporasi sementara VTI hanya mencakup obligasi pemerintah.Hal ini juga dapat menyebabkan hasil yang berbeda karena obligasi pemerintah biasanya menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada obligasi korporasi.

  1. Apa yang termasuk dalam portofolio masing-masing dana
  2. Kinerja historis setiap dana
  3. Biaya yang terkait dengan setiap dana
  4. Dana mana yang lebih cocok untuk tujuan investasi mana?
  5. Apa saja yang termasuk dalam portofolio masing-masing reksa dana?
  6. Kinerja historis setiap dana: VTSAX: Vanguard telah secara konsisten mengungguli rekan-rekannya sejak didirikan pada tahun 197 Meskipun VTSAX telah mengalami beberapa tahun yang baik (termasuk 2008 ketika naik 27%), ia juga mengalami beberapa tahun yang buruk (termasuk 2009 ketika itu turun 22%). Namun secara keseluruhan, VTSAX telah mengungguli VTSAX dengan rata-rata 3%.VTI: Dana Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard telah berkinerja baik secara keseluruhan tetapi ada periode di mana ia berkinerja lebih rendah dari rekan-rekannya (terutama selama krisis keuangan). Namun, rata-rata selama 10 tahun terakhir telah mengalahkan mereka sekitar 1%.Biaya yang terkait dengan setiap dana: VTSAX: Kedua dana membebankan biaya tahunan 0% meskipun ada rasio pengeluaran (yang bervariasi tergantung pada kelas aset) antara 25% dan 50%.Selain itu, kedua dana tersebut mengenakan biaya $10 per perdagangan yang membuat pembelian dan penjualan saham menjadi mahal dibandingkan dengan ETF. VTSAX tidak memiliki biaya tahunan tetapi mengenakan biaya $20 per perdagangan yang membuat pembelian dan penjualan saham lebih mahal daripada ETF. Dana mana yang lebih cocok untuk tujuan investasi mana?Jika Anda mencari pertumbuhan jangka panjang maka VTSAX mungkin yang terbaik untuk Anda karena akan mencakup saham dari semua sektor pasar sambil juga menawarkan biaya rendah. Jika Anda terutama tertarik pada keuntungan modal dan dividen maka VTI mungkin lebih tepat karena hanya mencakup obligasi pemerintah yang menawarkan imbal hasil lebih tinggi daripada obligasi korporasi.

Apa toleransi risiko Anda?

Dalam berinvestasi ada beberapa hal yang perlu diperhatikan.Salah satu faktor terpenting adalah toleransi risiko Anda.

Beberapa orang merasa nyaman dengan mengambil lebih banyak risiko, sementara yang lain tidak mau melakukannya.Jika Anda adalah seseorang yang tidak nyaman mengambil risiko, maka Anda mungkin ingin berinvestasi dalam dana yang berfokus secara eksklusif pada saham atau obligasi.

Namun, jika Anda memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi, Anda mungkin lebih baik berinvestasi di reksa dana yang mencakup saham dan obligasi.Dengan cara ini, Anda dapat mendiversifikasi portofolio Anda dan mengurangi kemungkinan kehilangan uang jika pasar turun.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan ketika datang untuk berinvestasi adalah berapa lama Anda berencana untuk menahan investasi Anda.Beberapa orang lebih memilih investasi jangka pendek yang dapat mereka keluarkan dengan cepat, sementara yang lain lebih memilih kepemilikan jangka panjang yang akan memberi mereka pengembalian yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Pada akhirnya, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat investasi yang dapat membantu memandu Anda melalui keputusan ini dan membantu memastikan bahwa portofolio Anda memenuhi kebutuhan spesifik Anda dan tingkat toleransi risiko.

Untuk kerangka waktu apa Anda berinvestasi?

Ketika Anda berinvestasi untuk jangka panjang, Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di VTSAX.Ini karena memiliki rekam jejak kesuksesan yang lebih lama daripada VTI.Selain itu, VTSAX kurang stabil dibandingkan VTI, yang berarti akan memberi Anda pengembalian yang lebih stabil dari waktu ke waktu.

Jika Anda ingin berinvestasi untuk jangka pendek, maka VTI mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda.Ini karena memiliki potensi pengembalian yang lebih tinggi dan lebih fluktuatif daripada VTSAX.Namun, jika Anda bersedia menerima beberapa risiko, maka VTSAX juga bisa menjadi pilihan yang sangat baik.Pada akhirnya, itu tergantung pada tujuan dan jangka waktu investasi Anda.

Sudahkah Anda mendiversifikasi portofolio Anda?

Dalam berinvestasi ada beberapa hal yang harus diperhatikan.Salah satu yang terpenting adalah diversifikasi.Diversifikasi berarti menyebarkan uang Anda ke berbagai jenis investasi sehingga jika salah satunya turun, Anda tidak terpengaruh.

Salah satu cara untuk mencapai diversifikasi adalah melalui kelas aset.Kelas aset adalah jenis investasi tertentu seperti saham, obligasi, dan real estat.Dengan berinvestasi di beberapa kelas aset, Anda meningkatkan peluang bahwa setidaknya satu akan menguntungkan dari waktu ke waktu.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan ketika membuat keputusan investasi adalah apakah investasi tertentu disebut "vTI" atau "vTSax".VTI (virtual trust instrument) adalah jenis keamanan yang memungkinkan investor untuk membeli dan menjual saham tanpa benar-benar memiliki aset yang mendasarinya.Ini dapat berguna bagi orang yang ingin berinvestasi tetapi tidak punya waktu untuk berurusan dengan sekuritas fisik atau bagi mereka yang ingin lebih mengontrol manajemen portofolio mereka.VTSax (opsi saham virtual) serupa tetapi memungkinkan investor untuk membeli opsi pada saham daripada memilikinya secara langsung – ini dapat memberi Anda lebih banyak eksposur ke saham tertentu sambil membatasi risiko Anda jika harga saham kurang dari harga pembelian Anda.

Pada akhirnya, penting untuk melakukan penelitian Anda sebelum berinvestasi dalam apa pun - produk vTI dan vTSax menawarkan kelebihan dan kekurangan yang harus dipertimbangkan satu sama lain sebelum membuat keputusan tentang mana yang terbaik untuk Anda secara pribadi.

Berapa banyak pengalaman yang Anda miliki dalam berinvestasi?

Dalam berinvestasi ada beberapa hal yang perlu diperhatikan.Pertama dan terpenting, Anda perlu memiliki beberapa pengalaman untuk membuat keputusan yang tepat tentang investasi apa yang harus dilakukan.Kedua, Anda ingin meneliti berbagai jenis investasi yang tersedia sebelum membuat keputusan.Dan terakhir, selalu ingat bahwa investasi adalah bidang yang selalu berubah, jadi pastikan untuk mengikuti berita dan tren terbaru untuk membuat pilihan terbaik untuk portofolio Anda.

Jika Anda baru dalam berinvestasi, mulailah dengan membaca Investing 101: Dasar-dasar untuk Pemula . Panduan ini akan mengajarkan Anda segalanya mulai dari cara kerja saham hingga tip tentang cara memilih penasihat keuangan.Setelah Anda mendapatkan pemahaman dasar tentang dasar-dasar investasi, lihat daftar sumber daya yang kami rekomendasikan untuk informasi lebih lanjut tentang jenis investasi tertentu.

Terakhir, selalu ingat bahwa jika menyangkut masalah uang seperti ini, jangan percaya kata-kata siapa pun – lakukan riset Anda sendiri!Dengan begitu, Anda dapat dengan percaya diri berinvestasi dalam aset yang tepat untuk kebutuhan dan tujuan Anda.

Apakah Anda menginginkan dana yang dikelola secara aktif atau dana Indeks pasif?

Dalam hal investasi, ada dua jenis dana utama: dikelola secara aktif dan pasif.Manajemen aktif berarti manajer dana membuat keputusan tentang bagaimana menginvestasikan aset dana, sedangkan manajemen pasif berarti dana berinvestasi dalam indeks atau jenis tolok ukur lainnya.

Ada pro dan kontra untuk kedua pendekatan.Misalnya, manajer aktif sering kali dapat mengungguli tolok ukur mereka dari waktu ke waktu, tetapi mereka juga mungkin membebankan biaya yang lebih tinggi daripada dana pasif.Di sisi lain, dana yang dikelola secara pasif cenderung lebih murah dan lebih beragam daripada dana aktif, tetapi dana tersebut mungkin tidak memberikan potensi keuntungan sebanyak dana yang dikelola secara aktif.

Pada akhirnya, penting untuk memutuskan jenis investasi mana yang tepat untuk Anda berdasarkan kebutuhan dan preferensi pribadi Anda.Beberapa faktor yang mungkin ingin Anda pertimbangkan termasuk toleransi risiko Anda (investasi pasif cenderung kurang berisiko daripada yang aktif), tujuan keuangan Anda (manajemen aktif dapat membantu Anda mencapai pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu), dan anggaran Anda (dana pasif cenderung lebih murah daripada yang aktif).

Jadi pendekatan mana yang terbaik untuk Anda?Itu tergantung pada berbagai faktor, termasuk situasi keuangan pribadi Anda dan tujuan investasi.Tetapi secara umum, jika Anda menginginkan eksposur berbiaya rendah ke beragam saham sambil tetap memiliki kendali atas bagaimana uang Anda diinvestasikan, dana indeks pasif mungkin menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.

Mengapa Anda ingin berinvestasi di VTI atau VTSAX secara khusus?

Ada beberapa alasan Anda mungkin ingin berinvestasi di VTI atau VTSAX.

Pertama, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) ini menawarkan investor eksposur ke sekeranjang saham yang mungkin undervalued oleh pasar.Ini dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu jika saham yang mendasarinya menjadi lebih berharga.

Kedua, VTI dan VTSAX dirancang sebagai lindung nilai terhadap inflasi.Jika inflasi naik di atas level target Anda, nilai kepemilikan Anda akan meningkat meskipun harga saham masing-masing perusahaan dalam ETF tidak berubah.

Terakhir, baik VTI maupun VTSAX adalah opsi yang relatif murah jika dibandingkan dengan jenis reksa dana lainnya.Hal ini dapat membuat mereka menarik bagi investor yang ingin memaksimalkan keuntungan mereka sambil meminimalkan risiko mereka.

Sudahkah Anda melakukan penelitian tentang dana ini?

Ketika datang untuk berinvestasi, ada banyak pilihan yang tersedia.Salah satu jenis investasi yang paling populer adalah reksa dana.Reksa dana adalah kumpulan uang yang diinvestasikan oleh banyak orang secara bersama-sama.Mereka menawarkan sejumlah fitur berbeda, termasuk kemampuan untuk berinvestasi di saham, obligasi, dan jenis investasi lainnya.

Salah satu jenis reksa dana yang mulai populer adalah jenis rekening pensiun variabel (VTI). VTI adalah singkatan dari “investasi tipe variabel” dan mengacu pada jenis reksa dana yang memungkinkan Anda membuat perubahan pada campuran investasi Anda dari waktu ke waktu.Ini dapat membantu jika Anda ingin lebih banyak eksposur ke saham atau lebih sedikit eksposur ke obligasi, misalnya.

Pilihan lainnya adalah Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Dana ini melacak kinerja pasar saham secara keseluruhan dan memberikan stabilitas dan konsistensi dari waktu ke waktu.Ini mungkin pilihan yang baik jika Anda menginginkan sesuatu yang akan memberikan pertumbuhan dari waktu ke waktu tanpa terlalu banyak risiko yang terkait dengannya.

Pada akhirnya, penting untuk melakukan riset Anda sendiri sebelum membuat keputusan tentang reksa dana mana yang akan diinvestasikan atau apakah akan beralih dari satu reksa dana ke reksa dana lainnya atau tidak.Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang dana ini secara online atau di kantor penasihat keuangan Anda.

Berapa rasio biaya yang dimiliki masing-masing dana?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena rasio pengeluaran untuk dana akan bervariasi tergantung pada strategi investasi spesifiknya.Namun, beberapa dana yang lebih umum dengan rasio biaya tinggi termasuk yang berinvestasi di saham dan obligasi.

Salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat mengevaluasi rasio pengeluaran dana adalah bagaimana hal itu akan memengaruhi pengembalian Anda secara keseluruhan.Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam dana dengan biaya mahal, pengembalian Anda mungkin berkurang karena uang yang Anda hemat untuk biaya tidak akan cukup untuk mengimbangi kerugian yang ditimbulkan dari volatilitas pasar yang lebih tinggi atau faktor lainnya.

Pertimbangan lain adalah apakah Anda yakin bahwa membayar biaya tambahan untuk akses ke opsi investasi yang lebih baik itu sepadan.Tentu saja ada dana yang tersedia dengan rasio pengeluaran yang lebih rendah daripada yang lain, tetapi penting untuk memahami apa yang ditawarkan masing-masing sebelum membuat keputusan.Pada akhirnya, cara terbaik untuk mengetahui dana mana yang tepat untuk Anda adalah dengan melakukan riset sendiri dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan.

Apa perbedaan antara kedua dana tersebut?

Ketika datang ke reksa dana, ada beberapa hal penting yang perlu diingat.Pertama, kedua jenis reksa dana tersebut memiliki tujuan investasi yang berbeda.Dana VTI (volatility traded index) bertujuan untuk melacak indeks yang umumnya dianggap lebih bergejolak daripada dana VTSax (value traded stock index).Ini berarti bahwa dana VTI biasanya akan lebih tidak stabil daripada dana VTSax dan dapat memberikan pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu.Namun, karena mereka lebih fluktuatif, mereka juga membawa risiko yang lebih besar.

Hal kedua yang perlu dipertimbangkan adalah bagaimana setiap jenis dana dikenakan pajak.Sehubungan dengan pajak, Dana VTI diperlakukan sebagai sekuritas individu untuk tujuan pajak sementara Dana VTSax diperlakukan sebagai investasi kolektif dan oleh karena itu menerima perlakuan khusus dari IRS dalam hal perpajakan.Hal ini dapat mengakibatkan pajak yang lebih rendah dibayarkan atas keuntungan yang diperoleh dengan jenis reksa dana ini dibandingkan dengan investasi reksa dana tradisional.

Secara keseluruhan, perbedaan utama antara kedua jenis reksa dana ini adalah tujuan investasi dan perlakuan pajaknya.Meskipun keduanya menawarkan potensi keuntungan dan kerugian, pada akhirnya penting untuk memilih dana yang tepat untuk kebutuhan spesifik Anda berdasarkan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda.

Mana yang berkinerja lebih baik di masa lalu?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada berbagai faktor, termasuk investasi spesifik yang Anda pertimbangkan dan situasi keuangan pribadi Anda.Yang mengatakan, beberapa pengamatan umum tentang kedua jenis dana dapat dilakukan.

VTSAX secara historis mengungguli VTI, meskipun hal ini mungkin tidak selalu terjadi.Misalnya, VTI mungkin lebih baik selama periode kinerja pasar saham yang kuat sementara VTSAX mungkin berkinerja lebih baik selama masa ketidakpastian atau resesi ekonomi.Selain itu, VTI mungkin menawarkan eksposur yang lebih beragam ke berbagai kelas aset daripada VTSAX.

Pada akhirnya, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengalaman jika Anda tertarik untuk berinvestasi di kedua jenis dana tersebut.Mereka dapat membantu Anda menentukan opsi mana yang terbaik untuk Anda berdasarkan keadaan pribadi dan tujuan investasi Anda.

Apakah ada implikasi pajak yang perlu dipertimbangkan dengan salah satu dari investasi ini?

Ada implikasi pajak yang perlu dipertimbangkan dengan salah satu dari investasi ini, tergantung pada situasi spesifik Anda.Dengan VTSAX, Anda mungkin dapat mengurangi bunga yang Anda bayarkan atas investasi sebagai pengeluaran bisnis.Dengan VTI, tidak ada manfaat pajak khusus yang terkait dengannya, tetapi seperti semua investasi, selalu ada potensi kerugian.Sebelum membuat keputusan tentang investasi mana yang harus dilakukan, konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan perkiraan akurat tentang situasi pajak individu Anda.

Apakah ada hal lain yang Anda ingin saya ketahui sebelum membuat rekomendasi?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena itu tergantung pada situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda.Namun, jika Anda mencari cara untuk mengembangkan uang Anda dari waktu ke waktu, berinvestasi di VTSAX mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada berinvestasi di VTTI.

Alasan utama mengapa VTSAX bisa menjadi investasi yang lebih baik adalah karena menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih besar.Ini karena indeks S&P 500 secara historis menjadi salah satu cara terbaik untuk mengukur kinerja pasar saham secara keseluruhan.Selain itu, VTSAX juga menawarkan stabilitas dibandingkan dengan VTTI.Hal ini dikarenakan saham-saham di indeks VTSax cenderung mengalami volatilitas yang lebih kecil dibandingkan saham-saham di indeks VTI.

Pada akhirnya, apakah Anda harus berinvestasi di VTSAX atau VTTI tergantung pada situasi dan tujuan keuangan spesifik Anda.Jika Anda mencari investasi yang akan menawarkan potensi pertumbuhan dan stabilitas, maka berinvestasi di VTSAX mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada berinvestasi di VTTI.Jika tidak, jika Anda mencari investasi yang akan memberikan hasil yang konsisten terlepas dari kondisi pasar, maka berinvestasi di VTTI mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada berinvestasi di VTSAX.