Mengapa Anda tidak bisa diterima untuk pinjaman?

mengeluarkan waktu: 2022-06-24

Ada beberapa alasan mengapa seseorang mungkin tidak diterima untuk pinjaman.Alasan paling umum adalah bahwa nilai kredit orang tersebut terlalu rendah.Jika orang tersebut tidak memiliki kredit yang baik, pemberi pinjaman mungkin tidak mau memberi mereka pinjaman karena ada kemungkinan lebih besar bahwa mereka akan gagal membayar pinjaman.Alasan lain adalah jika orang tersebut tidak memiliki cukup uang yang ditabung untuk menutupi biaya pinjaman.Jika orang tersebut tidak memiliki cukup uang yang ditabung, pemberi pinjaman mungkin tidak mau memberi mereka pinjaman karena mereka tidak ingin mengambil risiko kehilangan investasi mereka.Akhirnya, beberapa pemberi pinjaman hanya menawarkan pinjaman kepada orang-orang yang tinggal di daerah tertentu atau yang memiliki kualifikasi tertentu.Jika Anda tidak memenuhi kualifikasi tersebut, Anda tidak akan bisa mendapatkan persetujuan pinjaman dari pemberi pinjaman itu.

Apa yang sudah kamu coba?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan jika Anda mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman.

Pertama, pastikan skor kredit Anda cukup tinggi.Ini akan membantu peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman.

Kedua, cobalah untuk mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman sebelum mengajukan.Ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan dan memungkinkan Anda untuk menyiapkan dokumen yang lebih baik.

Ketiga, bersiaplah untuk memberikan dokumentasi pendapatan dan pengeluaran Anda. pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda mampu membayar pinjaman dan bahwa tidak ada risiko gagal bayar utang.

Keempat, jujurlah dengan pemberi pinjaman tentang masalah atau masalah apa pun yang mungkin menyebabkan ketidakmampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman di masa lalu.Pemberi pinjaman ingin menghindari meminjamkan uang kepada orang-orang yang kemungkinan besar akan kesulitan membayarnya kembali.

Berapa banyak yang perlu Anda pinjam?

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat meminjam uang.Jumlah yang Anda perlukan untuk meminjam, tingkat bunga, dan jangka waktu pinjaman semuanya berperan.

Untuk memulai, Anda pasti ingin tahu berapa banyak uang yang perlu Anda pinjam.Ini akan tergantung pada situasi keuangan Anda dan jenis pinjaman apa yang Anda cari.Misalnya, jika Anda sedang mencari pinjaman jangka pendek, seperti mobil atau pinjaman mahasiswa, maka Anda mungkin akan membutuhkan lebih sedikit uang daripada jika Anda sedang mencari hipotek jangka panjang.

Selanjutnya, pertimbangkan tingkat bunga Anda.Ini adalah berapa banyak pemberi pinjaman Anda akan mengenakan biaya per bulan untuk pinjaman Anda.Anda akan ingin menemukan tingkat bunga yang terjangkau dan tidak akan meningkatkan total biaya pinjaman Anda dari waktu ke waktu.

Terakhir, pikirkan jangka waktu pinjaman Anda.Berapa lama sebelum Anda harus membayarnya kembali?Pinjaman jangka pendek biasanya memiliki jangka waktu yang lebih pendek daripada pinjaman jangka panjang, sedangkan pinjaman pelajar biasanya memiliki jangka waktu yang lebih lama daripada pinjaman mobil atau kartu kredit.Pilih istilah yang paling cocok untuk Anda dan sesuai dengan tujuan dan kebutuhan keuangan Anda.

Untuk tujuan apa Anda membutuhkan pinjaman?

Tujuan membutuhkan pinjaman untuk alasan apa pun dapat bervariasi, tetapi dalam kebanyakan kasus itu adalah untuk menutupi biaya darurat.Misalnya, jika Anda membutuhkan uang untuk menutupi perbaikan atau sewa mobil yang akan segera jatuh tempo, maka Anda memerlukan pinjaman untuk tujuan tertentu itu.

Jika Anda ingin mengambil pinjaman yang lebih besar, seperti untuk pembelian rumah atau biaya kuliah, kriteria untuk mendapatkan persetujuan mungkin berbeda.Anda mungkin akan membutuhkan kredit yang baik dan pendapatan yang cukup untuk menutupi pembayaran kembali pinjaman.

Apa pun alasan Anda membutuhkan pinjaman, ada beberapa hal yang harus Anda ingat saat mengajukan permohonan.Pertama dan terpenting, pastikan Anda telah meneliti semua opsi Anda sebelum mendaftar sehingga Anda tahu apa yang tersedia untuk Anda.Kedua, selalu ingat bahwa suku bunga pinjaman bisa tinggi, jadi lakukan penelitian Anda juga.Akhirnya, jangan pernah berbohong tentang apa pun saat mengajukan pinjaman - ini dapat menyebabkan konsekuensi serius di kemudian hari.

Apakah Anda telah ditolak oleh semua pemberi pinjaman?

Saya telah ditolak oleh semua pemberi pinjaman.Saya telah mencoba semuanya dan mereka semua mengatakan hal yang sama, bahwa kredit saya tidak cukup baik.Saya tahu itu tidak benar karena saya memiliki nilai kredit yang bagus.Saya hanya tidak mengerti mengapa nilai kredit saya tidak cukup baik untuk beberapa pemberi pinjaman.Mungkin mereka mencari suku bunga yang lebih tinggi atau yang lainnya, tetapi saya tidak tahu apa itu.Sepertinya harus ada cara untuk diterima pinjaman jika Anda memiliki kredit yang baik, jadi saya akan terus mencoba sampai saya mengetahui caranya.

Apa sumber penghasilan Anda?

Ada beberapa cara berbeda untuk mendapatkan pinjaman, tetapi cara yang paling umum adalah menggunakan penghasilan Anda sebagai sumber pembayaran.

Beberapa pemberi pinjaman hanya akan menyetujui pinjaman untuk orang-orang dengan penghasilan tetap dari pekerjaan atau sumber terpercaya lainnya.Orang lain mungkin lebih fleksibel dan memungkinkan Anda meminjam uang berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini.

Apapun kebijakan pemberi pinjaman Anda, penting untuk jujur ​​tentang situasi keuangan Anda sehingga Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang Anda butuhkan.Dan ingat: selalu berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat sebelum membuat keputusan apa pun tentang meminjam uang.

Apakah Anda memiliki hutang dalam bentuk lain?

Ada beberapa cara berbeda untuk mendapatkan pinjaman, tetapi cara yang paling umum adalah meminjam dari bank.Namun, seringkali bank enggan memberikan pinjaman kepada orang yang memiliki utang dalam bentuk lain.Ini karena bank ingin memastikan bahwa orang tersebut dapat membayar kembali pinjamannya.

Beberapa orang mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari teman atau anggota keluarga.Tapi ini biasanya bukan pilihan bagi orang-orang dengan hutang besar.Kebanyakan pemberi pinjaman hanya akan memberikan pinjaman kepada orang-orang yang tidak memiliki hutang dalam bentuk lain.

Jika Anda tidak dapat menemukan pemberi pinjaman yang bersedia memberi Anda pinjaman, ada beberapa opsi lain yang tersedia.Anda bisa mencoba meminjam uang dari pemberi pinjaman online atau pemberi pinjaman bayaran.Pemberi pinjaman jenis ini tidak diatur oleh pemerintah dan mereka mengenakan suku bunga tinggi.

Penting untuk diingat bahwa mendapatkan pinjaman tidak mudah dan mungkin perlu beberapa saat sebelum Anda bisa mendapatkan persetujuan.Jika Anda kesulitan menemukan pemberi pinjaman, mungkin ada baiknya mempertimbangkan untuk mengajukan perlindungan kebangkrutan.Ini akan membantu mengurangi beban utang Anda secara keseluruhan dan memudahkan Anda menemukan pemberi pinjaman yang akan menyetujui aplikasi pinjaman Anda.

Apa nilai kredit Anda?

Skor kredit Anda adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman.Ini didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda.Nilai kredit yang baik berarti Anda kemungkinan akan membayar kembali pinjaman Anda tepat waktu.Skor kredit Anda dapat bervariasi tergantung pada berapa banyak hutang yang Anda miliki, sudah berapa lama sejak Anda memiliki masalah membayar kembali hutang Anda, dan apakah Anda pernah menggunakan produk kredit di masa lalu.Ada beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit Anda:

Jika saya memaksimalkan kartu saya, apakah itu akan merusak skor saya?

Tidak ada jawaban pasti apakah memaksimalkan kartu seseorang akan merusak skor seseorang; namun, melakukan hal itu dapat membuat kreditur percaya bahwa seseorang mungkin tidak dapat menangani kewajiban keuangan yang lebih besar di masa depan - yang dapat merusak peringkat keseluruhan seseorang dengan mereka.

  1. Bayar semua tagihan Anda tepat waktu setiap bulan.Ini termasuk sewa, hipotek, pembayaran mobil, dan pengeluaran penting lainnya.Jika sesuatu muncul dan Anda tidak memiliki uang untuk membayarnya segera, cobalah untuk mengatasi masalah dengan membuat rencana pembayaran dengan kreditur Anda.
  2. Simpan saldo rendah di rekening giro Anda sehingga Anda tidak tergoda untuk menggunakan opsi pinjaman mahal seperti pinjaman gaji atau Kartu Kredit berbunga tinggi.
  3. Gunakan hanya kreditur resmi yang telah ditinjau dan disetujui oleh Experian (sebelumnya Equifax). Ini akan membantu memastikan bahwa saldo terutang dari hutang sebelumnya tidak akan muncul di laporan kredit Anda sampai setelah dilunasi.
  4. Dapatkan salinan gratis annualcreditreportandupdate.com dari masing-masing dari tiga laporan kredit utama Anda sekali setahun sehingga Anda dapat memantau perubahan dan memastikan semuanya akurat sebelum mengajukan pinjaman baru atau membuka rekening baru."

Apakah Anda saat ini bekerja penuh waktu?

Jika Anda bekerja penuh waktu, peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman jauh lebih tinggi daripada jika Anda menganggur atau paruh waktu.

Skor kredit Anda juga akan lebih baik karena Anda konsisten membayar tagihan tepat waktu.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman pribadi daripada mengambil pinjaman dari bank atau lembaga lain.Pinjaman pribadi menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah dan lebih banyak fleksibilitas dalam hal jadwal pembayaran.

Berapa lama Anda berada di pekerjaan Anda saat ini?

Saya telah berada di pekerjaan saya saat ini selama dua tahun.Saya memiliki pekerjaan sebelumnya yang telah berakhir dan saya sedang mencari pekerjaan baru.Majikan saya saat ini menghubungi saya tentang suatu posisi dan saya mewawancarai mereka.Mereka menawari saya pekerjaan itu dan saya menerimanya.

Apakah Anda memiliki atau menyewa rumah Anda?

Apakah Anda memiliki hipotek?

Jika demikian, berapa tingkat bunga Anda?

Berapa jumlah total uang yang Anda pinjam?

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman?

Apakah ada biaya yang terkait dengan pinjaman yang Anda ketahui?

Apa kewajiban keuangan lain yang Anda miliki yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu?

Bisakah Anda kehilangan rumah jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu?

Ada banyak faktor yang dapat mempengaruhi disetujui atau tidaknya seseorang untuk suatu pinjaman.Faktor yang paling penting biasanya nilai kredit mereka.Faktor lain yang dapat mempengaruhi apakah seseorang akan disetujui untuk pinjaman atau tidak termasuk pendapatan mereka, rasio utang terhadap pendapatan, dan status perumahan saat ini.Beberapa pemberi pinjaman juga melihat hal-hal seperti berapa banyak ekuitas pemohon memiliki di rumah mereka, berapa lama mereka telah tinggal di rumah mereka, dan apakah mereka memiliki utang tunggakan.Berikut adalah beberapa pertanyaan lagi yang mungkin ditanyakan pemberi pinjaman: Apakah saat ini Anda memiliki atau menyewa rumah Anda?Jika menyewa, berapa pembayaran sewa bulanan Anda (termasuk semua biaya)?Sudah berapa lama Anda menyewa properti ini?Berapa pembayaran hipotek bulanan Anda (termasuk semua biaya)?Berapa penghasilan kotor tahunan Anda (sebelum pajak dan potongan)?Berapa persen dari pendapatan kotor Anda yang diwakili oleh jumlah ini?Apakah ada hak gadai atau penilaian terhadap diri Anda sendiri atau siapa pun dalam rumah tangga terkait dengan hipotek/kartu kredit/dll.?Pernahkah Anda harus mengajukan pailit atau menyatakan pailit dalam lima tahun terakhir?Apakah ada anak di bawah 18 tahun yang tinggal di rumah yang tidak bergantung secara finansial pada salah satu orang tua untuk mendapatkan dukungan (misalnya, menghadiri kuliah penuh waktu)?Apakah ada anggota keluarga dekat Anda yang berutang lebih dari $50.000 atas utang konsumen tidak termasuk hipotek dan pinjaman mahasiswa yang digabungkan ATAU apakah mereka memiliki aset signifikan di luar tempat tinggal utama mereka seperti saham, obligasi, dll.

Berapa nilai kendaraan Anda, jika ada?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Nilai kendaraan Anda, jika ada, tergantung pada berbagai faktor, termasuk merek dan model mobil Anda, kondisi dan jarak tempuhnya.Namun, secara umum, Anda dapat mengharapkan untuk menerima pinjaman hingga 80% dari nilai mobil Anda.Jadi jika Anda memiliki Toyota Camry 2000 yang bernilai $10.000 tetapi Anda hanya dapat memperoleh pinjaman sebesar $8.000 karena kondisinya buruk dan memiliki jarak tempuh 120rb, Anda akan memiliki sisa $2.400 setelah pinjaman dilunasi.Jika Anda tidak memiliki mobil atau tidak mampu membelinya sama sekali, ada pilihan lain yang tersedia untuk Anda - seperti membeli apartemen atau menggunakan transportasi umum.

13 Apakah ada hal lain yang harus kami ketahui tentang situasi atau keadaan keuangan Anda yang mungkin memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman di masa lalu?

Ada beberapa hal yang harus Anda ketahui tentang situasi keuangan Anda yang mungkin memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman di masa lalu.Misalnya, jika Anda mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman sebelumnya, pemberi pinjaman mungkin cenderung tidak menyetujui Anda untuk pinjaman baru.Selain itu, jika Anda saat ini menganggur atau setengah menganggur, pemberi pinjaman dapat melihat ini sebagai indikasi bahwa Anda tidak akan dapat membayar kembali pinjaman.Terakhir, jika Anda memiliki kewajiban utang yang signifikan (seperti tagihan kartu kredit atau pinjaman mahasiswa), pemberi pinjaman mungkin meminta agar utang tersebut dibayar sebelum mereka menyetujui Anda untuk pinjaman baru.