Puoi iniziare a risparmiare per la pensione a 40 anni?

tempo di emissione: 2022-09-19

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda.Dipende da una varietà di fattori, inclusi i tuoi obiettivi di reddito e risparmio, la quantità di denaro di cui pensi di aver bisogno per la pensione e quanto tempo vuoi aspettare prima di iniziare a risparmiare.Tuttavia, molti esperti raccomandano che le persone inizino a risparmiare per la pensione il prima possibile.

Se stai pensando di iniziare a risparmiare per la pensione all'età di 40 anni, ecco alcuni suggerimenti:

  1. Assicurati che il tuo budget includa abbastanza soldi ogni mese per i risparmi per la pensione.Avrai bisogno di almeno 3-6 mesi di spese vive risparmiate nel caso accada qualcosa di inaspettato (come la perdita del lavoro) e devi smettere di lavorare immediatamente.Ciò significa accantonare dal 10% al 30% del reddito lordo ogni mese a seconda del livello di reddito e della disponibilità o meno dei contributi del datore di lavoro per coprire i costi.
  2. Prendi in considerazione l'utilizzo di conti di investimento automatizzati o fondi comuni di investimento che offrono un potenziale di crescita agevolato dal punto di vista fiscale.Queste opzioni ti permetteranno di investire più soldi senza doversi preoccupare delle fluttuazioni quotidiane del mercato azionario.E poiché in genere vengono investiti per periodi di tempo più lunghi (diversi anni o più), tendono a fornire nel tempo rendimenti maggiori rispetto ai conti bancari tradizionali o ai singoli titoli/obbligazioni.
  3. Rivedi le tue attuali abitudini di spesa e vedi dove ci sono aree in cui potresti ridurre leggermente (o addirittura eliminare completamente alcune spese). Ad esempio, se attualmente spendi $ 200 al mese in generi alimentari ma potresti ridurre tale importo di $ 50 al mese senza compromettere la qualità del cibo o il valore nutrizionale, libererai altri $ 100 all'anno che potrebbero essere destinati ai risparmi per la pensione!Allo stesso modo, se i costi del pendolarismo stanno consumando una parte significativa dei tuoi guadagni mensili, ad esempio $ 60 al mese, prova a cercare modi per trasferirti più vicino al lavoro o prendere i mezzi pubblici invece di guidare ogni giorno.

Quanto avresti dovuto risparmiare entro l'età pensionabile?

Quando si tratta di pianificazione della pensione, molte persone credono che dovresti iniziare a risparmiare per i tuoi anni d'oro il prima possibile.Tuttavia, questo non è sempre il caso.In effetti, alcune persone credono che puoi iniziare a risparmiare per la pensione a qualsiasi età!

Detto questo, ci sono alcune cose da tenere a mente quando si decide quando iniziare a risparmiare per la pensione.Ad esempio, è necessario considerare le entrate e le spese previste nei prossimi anni per calcolare la quantità di denaro necessaria per il risparmio in base all'età pensionabile.Inoltre, vuoi anche assicurarti che il tuo conto di risparmio sia in grado di gestire la crescita prevista dei tuoi investimenti nel tempo.

In definitiva, è importante consultare un consulente finanziario o un altro professionista qualificato per determinare cosa è meglio per te e la tua situazione specifica.Tuttavia, sulla base di queste linee guida generali, ecco quattro suggerimenti su quanto avresti dovuto risparmiare entro l'età pensionabile:

La maggior parte degli esperti concorda sul fatto che iniziare presto è fondamentale quando si tratta di prepararsi al pensionamento.Questo perché prima risparmi, soprattutto se il tuo reddito rimane relativamente stabile, più soldi avrai a disposizione quando arriverà il momento di andare in pensione.E ricorda: anche se il tuo reddito cambia durante gli anni di lavoro (a causa dell'inflazione o della perdita del lavoro), iniziare presto ti aiuterà a garantire che ogni mese venga messo da parte abbastanza denaro, indipendentemente da ciò che accade finanziariamente.

Un altro fattore chiave nel calcolo di quanti soldi hai bisogno di risparmiare per la pensione è capire come è probabile che le spese aumenteranno nel tempo.Ciò include voci come le spese sanitarie e le prestazioni della previdenza sociale (supponendo che entrambe siano ancora disponibili). In questo modo, puoi stimare meglio la quantità di denaro necessaria per obiettivi di risparmio a lungo termine come contributi 401 (k) o un conto IRA.

Infine, e forse la cosa più importante, assicurati che il tuo conto di risparmio possa resistere alla volatilità delle fluttuazioni del mercato azionario e ad altri rischi di investimento associati agli investimenti a lungo termine. Molte persone pensano erroneamente che i loro conti di risparmio ad alto rendimento forniranno loro una protezione sufficiente dal rischio di mercato; tuttavia questo non è sempre accurato. Invece, è importante trovare un fornitore di account che offra un'assicurazione contro potenziali perdite (come una scala CD). Ciò potrebbe aiutare a salvaguardarsi da future battute d'arresto finanziarie lungo la strada.

Una volta considerati tutti questi fattori, un professionista qualificato può aiutare a sviluppare un piano personalizzato che tenga conto sia della situazione finanziaria attuale che degli obiettivi/aspettative futuri relativi ai risparmi pensionistici.

  1. Inizia a risparmiare in anticipo se puoi!
  2. Considera le tue spese quando calcoli quanto devi risparmiare
  3. Assicurati che il tuo conto di risparmio possa gestire la crescita dei tuoi investimenti nel tempo
  4. Consulta un consulente finanziario o un altro professionista qualificato per determinare cosa è meglio per te!

Quali sono i migliori piani di risparmio pensionistico?

Quanto dovresti risparmiare per la pensione?Qual è il momento migliore per iniziare a risparmiare per la pensione?Quali sono i principali fattori da considerare quando si risparmia per la pensione?Come si calcola il contributo annuo richiesto?Quale tipo di conto è il migliore per il risparmio previdenziale?Quali sono alcuni errori comuni che le persone fanno quando risparmiano per la pensione?

Se vuoi andare in pensione comodamente, è importante iniziare a risparmiare presto.Ecco quattro consigli su come iniziare a risparmiare per la pensione a 40 anni:

  1. Fare un piano.Decidi la quantità di denaro di cui hai bisogno risparmiata ogni mese per avere abbastanza soldi risparmiati quando raggiungi l'età pensionabile (RA). Questo numero varia a seconda delle tue entrate e spese, ma punta in alto in modo da non essere tentato di rimandare il risparmio a più tardi.
  2. Organizzati.Crea un budget e tieni traccia di dove vanno i tuoi soldi ogni mese per vedere dove potrebbero esserci aree di miglioramento.Una volta che sai dove stanno andando i tuoi soldi, è più facile mettere insieme un piano di risparmio mensile che funzioni con i tuoi obiettivi di budget.
  3. Automatizza le tue finanze.Se possibile, imposta trasferimenti automatici dal tuo conto corrente a un IRA o Roth IRA ogni mese in modo da non doverci pensare: accadrà e basta!Inoltre, questo ti aiuterà a rafforzare la tua fiducia nella gestione delle tue finanze e potrebbe incoraggiarti a mettere via più soldi ogni mese!
  4. Considera i benefici della previdenza sociale come parte del tuo quadro generale dei risparmi per la pensione. direttore del Centro di ricerca sulla pensione della New School. "Finché la previdenza sociale rimane solvibile, ognuno ha un incentivo da risparmiare per il proprio futuro.

Quali sono i vantaggi di iniziare a risparmiare per la pensione anticipata?

Se hai 40 anni o più, è tempo di iniziare a pensare alla pensione.I vantaggi del risparmio per la pensione anticipata sono numerosi, tra cui:

Ci sono anche alcuni potenziali rischi associati all'inizio di risparmiare per la pensione troppo tardi:

  1. Avrai più soldi quando andrai in pensione.Uno studio dell'Employee Benefit Research Institute ha rilevato che le persone che hanno iniziato a risparmiare per la pensione all'età di 25 anni avevano una media di $ 167.000 nel proprio account all'età di 65 anni, mentre coloro che non hanno iniziato fino a dopo il pensionamento avevano solo $ 86,00
  2. Avrai un peso minore quando andrai in pensione.Secondo il National Institute on Retirement Security, se aspetti fino alla fine degli anni '50 o '60 per iniziare a risparmiare per la pensione, i tuoi risparmi potrebbero essere ridotti fino a due terzi a causa dell'inflazione e di altri fattori.
  3. Il rendimento dell'investimento sarà maggiore se risparmi per il pensionamento anticipato.Più a lungo ritarderai a iniziare a risparmiare per la pensione, maggiore è la possibilità che i tuoi investimenti non forniscano entrate sufficienti negli ultimi anni per coprire tutte le tue spese di soggiorno (l'inflazione e le tasse possono sommarsi rapidamente). Al contrario, investire denaro fin dal primo giorno in un piano 401 (k) o in un conto pensionistico individuale (IRA) offre la certezza che i tuoi contributi aumenteranno nel tempo, anche se i prezzi delle azioni diminuiranno durante questi anni.
  4. Puoi beneficiare di speciali benefici statali se risparmi per il pensionamento anticipato.Ad esempio, molte persone di età pari o superiore a 55 anni possono contribuire fino a $ 18.500 all'anno ($ 24.000 se hanno 50 anni o più) per il loro piano 401 (k), IRA o altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro senza che il loro reddito venga tassato come reddito imponibile, anche se questo il denaro è considerato "compensazione del dipendente" piuttosto che un reddito regolare!Questo vantaggio è disponibile indipendentemente dal fatto che tu lavori a tempo pieno o part-time; non è necessario intraprendere alcuna azione oltre a quanto consentito dalla legge ogni anno (sebbene versare contributi aggiuntivi possa aumentare le possibilità di ricevere queste agevolazioni fiscali in futuro).
  5. Al momento del pensionamento potresti ricevere un assegno di Social Security più elevato Se aspetti fino a tarda età per iniziare a risparmiare per la pensione, Social Security potrebbe non essere in grado di pagare in sussidi tanto quanto farebbe se iniziassi prima, soprattutto se l'inflazione continua a crescere oltre nei prossimi decenni come ha fatto di recente (vedi sotto). In media, qualcuno che inizia a riscuotere la previdenza sociale all'età di 70 anni riceve circa l'80% del suo precedente stipendio annuo in assegni mensili, ma qualcuno che inizia a riscuotere all'età di 62 anni riceve solo il 67% del suo stipendio annuale precedente e qualcuno che aspetta di raggiungere i 66 anni riceve solo il 61%.Quindi iniziare prima può comportare un assegno maggiore quando si va in pensione!Tuttavia, questo vantaggio diminuisce rapidamente ogni anno che passa, poiché i pagamenti della previdenza sociale aumentano gradualmente in base agli aumenti dell'indice del costo della vita (COLA). Nel 2020 una persona che percepisce la previdenza sociale all'età di 70 anni riceverà circa il 93% per cento del suo salario annuo precedente, ma qualcuno che aspetta di aver raggiunto i 75 anni riceverà comunque solo l'86% circa.Pertanto, ritardare la ricevuta della previdenza sociale potrebbe non avere senso a meno che non ci siano ottime ragioni per cui ritardare la ricevuta ha un senso finanziario in generale - vedere il nostro articolo su quanto tempo dura la previdenza sociale qui: https://www2aexitplanningtipsandtoolsforretirementguidefortheelderly/socialsecurityreceipttimeline.
  6. Il tuo portafoglio potrebbe perdere valore nel tempo Se i mercati scendono mentre stai ancora cercando di risparmiare abbastanza denaro ogni mese per una pensione futura o un fondo per i giorni di pioggia, potresti finire per perdere denaro nel complesso, specialmente se le condizioni di mercato continuano a scendere per tutto il tempo carriera lavorativa . In 30 anni, ad esempio, un investitore che inizia a risparmiare verso la pensione a 45 anni ma poi subisce tre mercati ribassisti consecutivi (-10%, 20%, 30%) avrebbe perso quasi la metà del totale dell'investimento iniziale!

Ci sono degli svantaggi nell'iniziare a risparmiare per la pensione in ritardo?

La decisione di iniziare a risparmiare per la pensione a qualsiasi età è personale, ma ci sono alcuni potenziali svantaggi nell'iniziare in ritardo.Ad esempio, se aspetti i tuoi 40 anni per iniziare a risparmiare per la pensione, potresti non avere abbastanza soldi risparmiati quando raggiungi i 65 anni.Inoltre, se non inizi a risparmiare abbastanza presto, i tuoi risparmi accumulati potrebbero essere ridotti dall'inflazione e da altri fattori.Se ciò accade, potrebbe essere più difficile raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento a lungo termine.

Nel complesso, iniziare a risparmiare per la pensione a qualsiasi età è una buona idea perché ti aiuterà ad avere abbastanza soldi disponibili quando ne avrai bisogno.

Come puoi recuperare il tempo perso se inizi a risparmiare per la pensione in ritardo?

Se vuoi iniziare a risparmiare per la pensione a 40 anni, ecco alcuni suggerimenti:

  1. Fare un piano.Decidi quanti soldi vuoi risparmiare ogni mese e fissa una data obiettivo per quando avrai risparmiato abbastanza.Questo ti aiuterà a rimanere in pista.
  2. Automatizza i tuoi risparmi.Se possibile, prova a trasferire automaticamente denaro dal tuo conto corrente a un conto di risparmio previdenziale ogni mese.Ciò contribuirà a garantire che i tuoi risparmi crescano nel tempo e ti sarà più facile rispettare l'importo preventivato.
  3. Investi in te stesso.Quando puoi, investi su te stesso frequentando corsi o partecipando a attività di volontariato che possono aumentare il tuo potenziale di guadagno lungo la strada.Questo può sommarsi nel tempo e aiutare a coprire i costi della pensione in seguito!
  4. Prendi in considerazione un programma di corrispondenza del datore di lavoro.

Qual è l'aspettativa di vita media negli Stati Uniti?

A 40 anni, l'americano medio può aspettarsi di vivere altri 78 anni.Ciò significa che hai quasi 20 anni in più da risparmiare per la pensione!E questo non include i benefici della previdenza sociale, che continueranno ad aumentare con l'età.Quindi, se vuoi essere finanziariamente sicuro nei tuoi anni d'oro, inizia a risparmiare ora!

La cosa più importante è avere un piano.Inizia creando un budget e calcola di quanti soldi hai bisogno ogni mese per coprire le tue spese di base.Una volta che conosci tale importo, inizia a mettere da parte denaro in conti di risparmio o conti pensionistici individuali (IRA). Se possibile, punta a risparmiare almeno 3-6 mesi sulle spese di soggiorno in modo da non avere problemi durante i periodi difficili.

Se il risparmio non fa per te, prendi in considerazione l'idea di chiedere aiuto a un consulente finanziario.I consulenti possono aiutare a creare un piano pensionistico e consigliare investimenti e strategie specifici per massimizzare il potenziale di risparmio.

Quanto dovrai risparmiare per la pensione se vivi secondo l'aspettativa di vita media?

Quando si tratta di pianificazione pensionistica, molte persone pensano di dover iniziare a risparmiare per questo il prima possibile.Tuttavia, questo non è sempre il caso.In effetti, potresti essere in grado di iniziare a risparmiare per la pensione in un'età successiva, se lo desideri.

Secondo l'IRS, l'aspettativa di vita media è di circa 80 anni.Ciò significa che se prevedi di andare in pensione all'età di 65 anni, dovrai risparmiare circa $ 186.000 (basato su un tasso di rendimento annuo del 7%) solo per le tue esigenze di base in pensione.Se sei in grado di risparmiare più di questo importo ogni anno, puoi utilizzare quei fondi extra per ampliare il tuo portafoglio o sfruttare altre opportunità di risparmio pensionistico.

Tuttavia, anche se hai solo abbastanza soldi risparmiati quando raggiungi i 40 anni per coprire solo la metà delle spese stimate in pensione, ciò equivale comunque a $ 120.000, che è più che sufficiente per iniziare!Quindi non aspettare più tardi nella vita per iniziare a pensare al modo migliore per prepararti a uno stile di vita pensionistico confortevole e sicuro.

Qual è il modo migliore per investire i tuoi soldi per la pensione?

Quando si tratta di pianificazione della pensione, ci sono molte opzioni e scelte da fare.Ma la cosa più importante è iniziare a risparmiare presto e investire con saggezza.Ecco alcuni consigli su come iniziare a risparmiare per la pensione a 40 anni:

Il modo migliore per risparmiare per la pensione è contribuire regolarmente a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o a un account 401 (k) individuale.Questo ti aiuterà a creare un conto di risparmio che può crescere nel tempo, che ti darà più soldi quando ne avrai bisogno più avanti nella vita.

Un'altra opzione è quella di creare un account Roth IRA.Con questo tipo di conto, i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse in modo da poter usufruire di preziose agevolazioni fiscali.Inoltre, se hai bisogno dei soldi prima piuttosto che dopo, i tuoi beni Roth IRA saranno disponibili senza penalità (purché tu li abbia detenuti per almeno cinque anni).

Infine, non dimenticare la pianificazione patrimoniale quando si tratta di risparmi per la pensione.Un avvocato testamentario può aiutarti a creare un piano che protegga i tuoi beni mentre li dona a coloro che potrebbero averne più bisogno dopo la tua morte, come il tuo coniuge e i tuoi figli.E se c'è qualcuno nella tua famiglia che al momento non ha alcuna stabilità finanziaria, la creazione di un fondo di eredità potrebbe aiutare a fornire anche quella sicurezza.

Dovresti avere una strategia diversa per investire se inizi a risparmiare in ritardo?

Quando si tratta di risparmiare per la pensione, prima si inizia, meglio è.Tuttavia, se aspetti più tardi nella vita per iniziare a risparmiare, ci sono diverse strategie che possono funzionare meglio per te.Ad esempio, se inizi a risparmiare all'età di 40 anni, una strategia di investimento più conservativa potrebbe essere la soluzione migliore per te.

Tuttavia, se inizi a risparmiare all'età di 30 anni o meno, una strategia di investimento più aggressiva potrebbe essere migliore per la tua sicurezza finanziaria a lungo termine.Allora qual è la strategia giusta per te?La risposta dipende da alcuni fattori: il tuo attuale reddito e stato di risparmio; quanti soldi intendi risparmiare ogni anno; e se il tuo obiettivo è andare in pensione comodamente o accumulare rapidamente ricchezza.

Se iniziare presto non è un'opzione a causa delle risorse limitate o dei limiti di tempo, come quando si lavora a tempo pieno durante la scuola o per guadagnarsi da vivere, allora prendi in considerazione l'automatizzazione dei tuoi risparmi impostando un trasferimento automatico dal tuo conto corrente a un risparmio previdenziale designato conto (RSA). In questo modo, anche se non hai abbastanza soldi risparmiati ogni mese per dare tu stesso i contributi diretti, i tuoi contributi accumulati ti aiuteranno comunque a far crescere il tuo gruzzolo nel tempo.

Un'altra opzione è l'utilizzo di robo-advisor come Wealthfront o Betterment che forniscono consulenza automatizzata sugli investimenti in base alla tolleranza al rischio e agli obiettivi.Questi servizi addebitano commissioni relativamente basse (in genere lo 0,25% degli asset in gestione), quindi possono essere convenienti anche se iniziati in piccolo".

Esistono molti modi diversi per risparmiare per la pensione a seconda di vari fattori come il livello di reddito e l'importo risparmiato ogni mese.Se iniziare in anticipo non è un'opzione a causa delle risorse limitate o dei limiti di tempo, prendi in considerazione l'automatizzazione dei trasferimenti in un conto di risparmio previdenziale (RSA) designato. I robo advisor come Wealthfront e Betterment offrono consulenza automatizzata sugli investimenti in base alla tolleranza al rischio e agli obiettivi che possono essere convenienti anche se iniziati in piccolo.

In che modo le tasse influiscono sulla tua capacità di risparmiare per la pensione?

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si tratta di risparmiare per la pensione.Innanzitutto, devi capire in che modo le tasse influiscono sulla tua capacità di risparmio.Le tasse possono ridurre la quantità di denaro che hai a disposizione per risparmiare ogni mese.Inoltre, se sei sposato presentando congiuntamente, il tuo coniuge potrebbe essere in grado di contribuire con denaro aggiuntivo al tuo conto di risparmio pensionistico.Infine, assicurati di sfruttare tutte le opportunità che esistono per risparmiare per la pensione, come i piani 401 (k) e i conti pensionistici individuali (IRA). In questo modo, ti assicurerai di avere abbastanza soldi risparmiati per quando raggiungerai l'età pensionabile.

Ci sono programmi governativi che possono aiutare con il risparmio pensionistico?

Quando si tratta di risparmi per la pensione, prima si inizia, meglio è.Questo perché è più probabile che i tuoi contributi crescano nel tempo.E se hai un piano a contribuzione definita come un 401(k) o 403(b), il tuo datore di lavoro contribuirà per tuo conto.Tuttavia, ci sono alcuni programmi governativi che possono aiutare con il risparmio pensionistico.Ad esempio, la Social Security Administration (SSA) offre un supplemento al reddito pensionistico chiamato Social Security Retirement Age Benefit (SRAB). Questo vantaggio aumenta man mano che ci si avvicina all'età pensionabile e prevede un pagamento mensile basato sull'età pensionabile completa (FRA). La SSA offre anche una sanzione facoltativa di prelievo anticipato per il prelievo di denaro dal tuo 401 (k) prima dei 59½ anni, ma dopo aver tenuto conto di eventuali regole di non discriminazione applicabili.

Un altro modo per risparmiare per la pensione è attraverso i conti pensionistici individuali (IRA). Puoi aprire un'IRA anche se non hai una copertura sponsorizzata dal datore di lavoro e tutti i contributi sono deducibili dal reddito imponibile.Esistono diversi tipi di IRA: gli IRA tradizionali consentono di investire in azioni, obbligazioni e altri titoli; I Roth IRA ti consentono di pagare le tasse sui guadagni ora invece di quando tali guadagni vengono distribuiti; e gli IRA SEP consentono ai lavoratori autonomi di impostare i propri piani.I contributi IRA non sono limitati da limiti di contribuzione annuale come quelli che si applicano a 401 (k) se 403 (b), quindi è possibile risparmiare un bel po' se si versano contributi annuali modesti.

Se vuoi andare in pensione comodamente e dignitosamente, e senza ricorrere a misure drastiche, dovresti iniziare a risparmiare per la pensione almeno cinque anni prima della data di pensionamento per massimizzare la crescita composta sul patrimonio accumulato!In questo modo non solo si concede molto tempo per la volatilità del mercato, ma si ha anche un sacco di respiro nel caso in cui si verifichino cambiamenti imprevisti della vita lungo il percorso, come la perdita del lavoro o problemi di salute che potrebbero influire sul potenziale di guadagno futuro.

13 )Quali sono alcuni suggerimenti per ridurre le spese in modo da avere più soldi da investire nel risparmio?

Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente non pensi molto ai risparmi per la pensione.Ma è importante iniziare subito a pianificare il tuo futuro, soprattutto se vuoi avere una pensione confortevole.Ecco alcuni suggerimenti su come risparmiare per la pensione a 4013:

  1. Assicurati di avere abbastanza soldi risparmiati in un fondo di emergenza.Ciò contribuirà a coprire costi imprevisti, come una riparazione dell'auto o una fattura medica.
  2. Cerca di ridurre le tue spese riducendo l'abbonamento alla TV via cavo, acquistando generi alimentari più economici e utilizzando i mezzi pubblici invece di guidare ovunque.
  3. Metti da parte del denaro ogni mese per i tuoi conti di risparmio pensionistico.In questo modo, avrai maggiori probabilità di raggiungere il tuo obiettivo di avere abbastanza soldi risparmiati prima del pensionamento.
  4. Prendi in considerazione l'idea di investire in azioni o fondi comuni di investimento che si concentrano sul risparmio per la pensione piuttosto che sul day trading o speculando sul mercato azionario.Questi tipi di investimenti tendono ad essere più stabili e forniscono migliori rendimenti a lungo termine rispetto a quelli che si concentrano esclusivamente sulla realizzazione di profitti a breve termine.
  5. Parla con un consulente finanziario del tipo di piano di risparmio previdenziale più adatto a te e di quanto denaro dovrebbe essere messo da parte ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi prima del tuo pensionamento.