Puoi prelevare denaro dal tuo TSP prima del pensionamento?

tempo di emissione: 2022-09-19

Ci sono alcuni modi per prelevare denaro dalla tua IRA tradizionale o Roth prima del pensionamento.Il modo più comune è prelevare l'intero saldo in una volta sola, in genere quando si raggiunge l'età pensionabile.Tuttavia, ci sono alcune eccezioni a questa regola: di solito puoi prelevare fino a $ 5.500 all'anno dalla tua Roth IRA senza penali e puoi prelevare fino a $ 18.000 dalla tua tradizionale IRA ogni anno senza incorrere in penali.Ci sono anche alcune regole speciali che si applicano se stai prelevando denaro dal tuo conto TSP prima del pensionamento.Ad esempio, non puoi prelevare più dell'importo che è stato versato per tuo conto durante l'anno fiscale in corso.Infine, eventuali prelievi effettuati prima del raggiungimento dei 59 anni e mezzo saranno soggetti ad una penale di recesso anticipato pari al 10% dell'importo prelevato più le imposte sul reddito su tale importo (fino ad una penale massima del 40%). Quindi è importante consultare un consulente finanziario se stai pensando di prelevare denaro dal tuo conto IRA o TSP prima del pensionamento.

Con quanto anticipo puoi prelevare denaro dal tuo TSP?

Il Governmental Employees Retirement System (GERS) è un piano pensionistico per i dipendenti federali.In genere, puoi prelevare denaro dal tuo conto TSP già all'età di 50 anni se hai almeno 5 anni dal pensionamento.Tuttavia, ci sono alcune restrizioni e requisiti che devono essere soddisfatti per prelevare i fondi.

Innanzitutto, devi avere almeno 10 anni di servizio presso il governo per poter partecipare al TSP.In secondo luogo, non puoi prelevare più di $ 50.000 all'anno senza aver ricevuto la previa approvazione dal capo dell'agenzia o dal designato.In terzo luogo, qualsiasi prelievo comporterà una penale del 10% a meno che non venga utilizzato per acquistare una rendita immediata entro 60 giorni dal ritiro.Infine, se hai meno di 50 anni quando effettui il prelievo e hai meno di cinque anni di servizio presso il governo, l'intero saldo del tuo conto TSP verrà prelevato immediatamente indipendentemente dal fatto che queste altre condizioni siano soddisfatte o meno.

Se soddisfare tutte queste condizioni non è possibile o desiderabile per qualsiasi motivo, ad esempio voler utilizzare parte del tuo saldo per qualcos'altro, il prelievo anticipato dei fondi potrebbe comunque essere un'opzione a seconda delle altre opzioni disponibili.Ad esempio, se sei vicino alla pensione ma non vuoi andare in pensione subito perché c'è ancora del lavoro da fare, ritirare i soldi prima può concedere abbastanza tempo per quegli anni rimanenti di lavoro prima di andare completamente in pensione.In alternativa, se i tassi di interesse sono bassi ora ma salgono in modo significativo dopo l'inizio del pensionamento e l'inflazione continua a crescere nel tempo, prelevare denaro prima piuttosto che dopo si tradurrebbe in un maggiore accumulo di ricchezza complessiva nel tempo a causa di rendimenti reali più elevati sugli investimenti composti annualmente nel corso di molti decenni invece di solo uno o due decenni come sarebbe stato se i prelievi fossero stati effettuati più avanti nella vita quando i tassi erano più alti e l'inflazione era più bassa (supponendo che non si verifichino cambiamenti nei rendimenti degli investimenti da qui a quando i pensionati iniziano effettivamente ad abbassare il loro capitale).

In breve: generalmente puoi prelevare denaro dal tuo conto TSP a partire dall'età di 50 anni, a condizione che siano soddisfatte tutte le condizioni richieste, tra cui avere 10 anni di servizio governativo e avere almeno 5 anni dalla data di pensionamento; tuttavia è prevista una penale del 10% associata a eventuali prelievi effettuati in precedenza a meno che non vengano utilizzati per l'acquisto di una rendita immediata che spesso può fornire vantaggi finanziari significativi dato il tempo impiegato in genere per le rendite acquistate oggi per ripagare (in molti casi di durata superiore a 30+ anni).

Ci sono sanzioni per aver prelevato denaro dal tuo TSP prima del pensionamento?

Se sei già in pensione, la risposta è no.Se stai ancora lavorando, la risposta è che potrebbero esserci sanzioni per il prelievo di denaro prima del pensionamento.La regola è complicata, ma in generale, se prelevi denaro dal tuo TSP prima dei 55½ anni, dovrai pagare una penale del 10% sull'importo prelevato.Ci sono alcune eccezioni a questa regola, ad esempio se ritiri denaro per acquistare una rendita immediata o ricevi un pagamento forfettario come parte di una distribuzione qualificata.Tuttavia, anche queste eccezioni possono avere conseguenze fiscali, quindi è importante consultare un contabile o un pianificatore finanziario prima di intraprendere qualsiasi azione.

Qual è la prima età in cui puoi prelevare denaro dal tuo TSP senza penali?

La prima età in cui puoi prelevare denaro dal tuo TSP senza penalità è di 50 anni.Successivamente, la penalità di ritiro aumenta in modo incrementale ogni anno fino a raggiungere il 10 percento per anno di accumulazione.

Quanto puoi contribuire al tuo TSP ogni anno?

Se hai 50 anni o più, puoi contribuire fino a $ 18.000 all'anno ($ 24.000 se hai più di 50 anni e hai prestato servizio militare). Se hai meno di 50 anni, il limite di contribuzione è di $ 5,50

Per prelevare denaro dal tuo conto prima del pensionamento:

  1. Puoi anche versare contributi aggiuntivi fino a $ 2.500 ogni anno.L'importo massimo che puoi contribuire al tuo TSP durante un anno solare è di $ 52,00
  2. Accedi al sito Web del TSP all'indirizzo https://tsp.gov/accounts/.
  3. Fare clic su "Prelievi".
  4. Compila il modulo e invialo elettronicamente facendo clic su "Invia richiesta".
  5. Stampa una copia della tua richiesta di prelievo per i tuoi archivi.
  6. Spedisci o consegna una copia della tua richiesta di recesso all'indirizzo indicato nel modulo. (Se si invia la richiesta, allegare una busta affrancata con il proprio indirizzo.

Puoi trasferire altri conti pensionistici nel tuo TSP?

La risposta a questa domanda dipende da alcuni fattori, tra cui età, reddito e stato civile.In generale, puoi trasferire altri conti pensionistici nel tuo TSP se hanno termini e condizioni simili al tuo account TSP.Tuttavia, ci sono alcune restrizioni che possono essere applicate.Ad esempio, potresti non essere in grado di trasferire un'IRA nel tuo TSP se sei coperto da un piano pensionistico al lavoro.Inoltre, potresti essere in grado di trasferire i contributi versati solo dopo la data di creazione dell'account o dopo il 31 dicembre dell'anno in cui compirai 70 anni e mezzo.Infine, se sei sposato e dichiari congiuntamente, sia tu che il tuo coniuge dovete accettare il trasferimento affinché avvenga.

Se nessuna di queste circostanze si applica a te e desideri trasferire denaro da un altro conto pensionistico al tuo conto TSP, parla prima con un consulente finanziario se è possibile o meno e quali potenziali commissioni potrebbero verificarsi.Se il rinnovo di un conto pensionistico esistente non è un'opzione per qualsiasi motivo, prendi in considerazione l'apertura di uno nuovo specificamente ai fini del tuo contributo TSP.In questo modo, tutti i tuoi contributi ammissibili andranno direttamente alla crescita del tuo gruzzolo piuttosto che essere distribuiti su più account.

Quali sono le opzioni di investimento offerte in un conto TSP?

Se stai pensando di prelevare denaro dal tuo conto del piano di risparmio tradizionale prima del pensionamento, ci sono alcune cose da tenere a mente.

Innanzitutto, la decisione su quando prelevare denaro dal tuo account TSP è importante perché può influire sulla quantità di denaro che hai a disposizione per esigenze future.Se aspetti troppo a lungo, i fondi nel tuo conto potrebbero essere investiti in investimenti più prudenti che potrebbero non fornire un rendimento elevato come quelli disponibili ora.

In secondo luogo, è importante comprendere le opzioni di investimento offerte in un account TSP.Le opzioni del tuo fondo varieranno a seconda della fascia di età in cui ti trovi e del fatto che tu sia sposato o meno.Puoi trovare maggiori informazioni su queste opzioni visitando tspinvestor.gov o chiamando il numero 1-800-772-1213 (numero verde).

Infine, assicurati di parlare con un consulente se hai domande su come prelevare denaro dal tuo conto TSP prima del pensionamento.Un pianificatore finanziario può aiutarti a garantire che il tuo piano di prelievo sia appropriato per le tue circostanze e obiettivi individuali.

C'è un limite all'importo che puoi contribuire al tuo account TSP ogni anno?

Il programma di risparmio tradizionale (TSP) ti consente di contribuire fino a $ 18.000 all'anno.Tuttavia, non c'è limite alla quantità di denaro che puoi prelevare dal tuo account ogni anno.È consentito prelevare fondi secondo necessità per le spese pensionistiche come le spese sanitarie e le pensioni.Inoltre, il TSP offre una serie di altri vantaggi come l'accesso immediato ai tuoi risparmi e la crescita fiscale differita.

Cosa succede al tuo account TSP quando vai in pensione?

Quando andrai in pensione, il tuo account TSP diventerà parte dei tuoi vantaggi di Social Security.Il governo contribuirà con denaro al tuo account in base all'importo dei guadagni che hai accumulato mentre lavori.Questo contributo continuerà fino al raggiungimento dei 70 anni e mezzo o fino al ritiro di tutti i fondi dal tuo conto.Puoi iniziare a prelevare a partire dall'età di 62 anni se sei completamente in pensione.Se stai ancora lavorando, puoi iniziare a prelevare a partire dall'età di 60 anni.Il tuo account TSP rimarrà attivo anche dopo che avrai smesso di lavorare, così potrai continuare a ricevere contributi e guadagni.

Quali sono i vantaggi di avere un account Tsp?

Un account Tsp è un ottimo modo per risparmiare per la pensione.Ecco alcuni dei vantaggi:

  1. Puoi prelevare denaro dal tuo cucchiaino in qualsiasi momento senza penalità.
  2. Il tuo account tsp è fiscalmente differito, quindi risparmi sulle tasse ogni anno.
  3. Il tuo account tsp è assicurato dalla FDIC, quindi hai la protezione garantita se succede qualcosa alla banca che lo possiede.
  4. Puoi utilizzare il tuo account tsp per investire in azioni, obbligazioni e altri investimenti, che possono crescere nel tempo e aiutarti a costruire un fondo pensione sicuro.