Quanto è necessario aver risparmiato entro i 40 anni per andare in pensione comodamente?

tempo di emissione: 2022-07-21

Questa è una domanda a cui è difficile rispondere in modo definitivo, poiché il reddito da pensione dipende da una varietà di fattori tra cui l'età, lo stato civile e gli obiettivi di risparmio personale.Tuttavia, secondo la Social Security Administration (SSA), il pensionato medio di età pari o superiore a 65 anni riceve $ 16.000 all'anno in sussidi.Pertanto, se prevedi di andare in pensione all'età di 65 anni o più e hai risparmiato in media $ 16.000 negli anni di lavoro ($ 32.000 per qualcuno che ha lavorato 40 anni), sarai comodamente in pensione con circa $ 400.000 risparmiati entro i 40 anni.Se hai meno di 65 anni o vuoi andare in pensione prima dei 65 anni, le tue esigenze saranno diverse.Consulta un pianificatore finanziario esperto per sviluppare un piano pensionistico personalizzato che tenga conto delle tue circostanze specifiche. dopo il pensionamento.Tuttavia, sulla base delle stime della SSA di cui sopra e supponendo un tasso di rendimento annuo dell'8% (che non è irrealistico data la recente performance del mercato azionario), ci vorrebbe qualcuno che guadagna $ 40.000 all'anno fino alla metà degli anni '60 solo per risparmiare abbastanza soldi ogni anno ($ 848) senza tener conto di eventuali contributi aggiuntivi che possono fare durante i loro anni di lavoro.Dopo aver raggiunto l'età di 70 anni e mezzo, tuttavia, supponendo che continuino a versare l'8% di contributi annuali, questa stessa persona dovrebbe solo risparmiare altri $ 143 all'anno per raggiungere un fondo pensione confortevole di circa $ 1 milione di dollari. * Nota: le informazioni qui fornito è di natura generale e non dovrebbe essere invocato come consulenza legale o finanziaria; si prega di consultare un pianificatore finanziario esperto prima di prendere qualsiasi decisione relativa alle proprie finanze.- 400 parole

Quanto ti serve in pensione entro i 40 anni?A questa domanda può essere difficile rispondere perché dipende da molti fattori come il tipo di stile di vita che si desidera dopo il pensionamento; se sei sposato o meno; quanti soldi guadagni attualmente; eccetera.Tuttavia, secondo la Social Security Administration (SSA), il pensionato medio di età pari o superiore a 65 anni riceve circa $ 16.000 all'anno in benefici*, quindi se il risparmio si aggira intorno a circa $ 16.000/anno nel tempo (~ $ 32.000 in totale), allora questo individuo dovrebbe probabilmente hanno risparmiato abbastanza entro i 40 anni* (*supponendo che non ci siano altre fonti di reddito).

Quanto avresti dovuto risparmiare entro i 40 anni se volevi andare in pensione presto?

Non c'è una risposta a questa domanda poiché la pianificazione del pensionamento dipende da una varietà di fattori, comprese le entrate e le spese.Tuttavia, ecco alcune linee guida generali per aiutarti a capire quanti soldi devi risparmiare entro i 40 anni se vuoi andare in pensione anticipatamente.1) Inizia con il tuo stipendio attuale e aggiungi il 20% (o qualsiasi percentuale corrisponda al tuo obiettivo di pensionamento desiderato) . Questo ti darà una stima di quanto denaro devi risparmiare ogni mese per raggiungere l'importo di risparmio previdenziale target entro i 40 anni.2) Calcola quanto tempo ci vorrà per risparmiare tale importo utilizzando la seguente equazione: Importo risparmiato / 12 = Mesi necessariPer determinare quanto tempo ci vorrà per risparmiare l'importo richiesto, è sufficiente dividere l'importo totale risparmiato per 12 e moltiplicare quel numero per i mesi necessari.Ad esempio, se qualcuno vuole andare in pensione all'età di 65 anni con $ 200.000 risparmiati, dovrebbe risparmiare $ 20.000 al mese o $ 40.000 all'anno.3) Aggiungere all'equazione altre fonti di reddito come i benefici della previdenza sociale o le pensioni.Questi vantaggi possono aumentare significativamente il tuo tasso di risparmio mensile, quindi assicurati di tenerne conto nel calcolo di quanti soldi hai bisogno per la pensione.4) Tieni conto di eventuali esigenze speciali come le spese sanitarie che potrebbero potenzialmente aumentare nel tempo.5) Assicurati che tutti delle tue spese vengono prese in considerazione, comprese le spese di alloggio, i costi di trasporto e la spesa.6) Ricorda che non c'è una risposta giusta quando si tratta di risparmiare per la pensione; ciò che funziona per una persona potrebbe non funzionare per un'altra a causa di diverse circostanze finanziarie o obiettivi di vita. (400 parole) * Se in pensione a 65 anni con un gruzzolo di $ 250.000 totali:

Iniziare con __________

Aggiungi __________% (ovvero 20%)

Questo ci dà una stima del nostro fabbisogno di contributi mensili _____

Moltiplica questo numero per __mesi____

Questo ci dice la nostra linea temporale stimata fino al raggiungimento del nostro obiettivo___

Abbiamo anche benefici della previdenza sociale e/o contributi pensionistici che arrivano a ___% in più rispetto a quello che stiamo mettendo via ogni mese____ _____

Ora aggiungiamo cose come i premi sanitari______ _____ _____ _____ ______ % di dollari al netto delle tasse spesi annualmente per l'assistenza sanitaria ogni anno ___% tasso di inflazione annuo_________ Ora abbiamo_________ spesa netta annua per tutto tranne cibo e alloggio___ Spesa netta annua per cibo e riparo______ SPESA NETTA TOTALE PER TUTTO SPESE______ IL NOSTRO OBIETTIVO DI ETÀ DI PENSIONE È ORA A_______ ANNI!*(400 parole)*Se in pensione a 65 anni con un gruzzolo di $ 500.000 totali:

Iniziare con __________

Aggiungi __________% (ovvero 20%)

Questo ci dà una stima del nostro fabbisogno di contributi mensili _____

Moltiplica questo numero per __mesi____

Questo ci dice la nostra linea temporale stimata fino al raggiungimento del nostro obiettivo___

Abbiamo anche benefici della previdenza sociale e/o contributi pensionistici che arrivano al ___% in più rispetto a quello che mettiamo da parte ogni mese____ Ora abbiamo_________ spesa netta annuale per tutto tranne cibo e alloggio___ Spesa netta annua per cibo e alloggio______ SPESA NETTA TOTALE PER TUTTO SPESE______ IL NOSTRO OBIETTIVO DI ETÀ DI PENSIONE È ORA A_______ ANNI!*(400 parole)*Le informazioni fornite sopra sono da intendersi solo come linee guida generali - si prega di consultare un consulente finanziario professionista prima di prendere qualsiasi decisione sul pensionamento anticipato.*Disclaimer: le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore solo e non riflettono necessariamente quelli detenuti dalla FINRA o dai suoi membri.

A che età puoi iniziare a ritirarti dai tuoi 401k senza penali?

A che età puoi iniziare a ritirarti dai tuoi 401k senza penali?

La pianificazione della pensione è un argomento complesso e ci sono molti fattori da considerare quando si decide di quanti soldi avrete bisogno in pensione.Tuttavia, un fattore importante da considerare è la tua età di 40 anni.

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), le persone di età compresa tra 40 e 49 anni in genere hanno un reddito sufficiente per coprire i loro bisogni primari in pensione.Tuttavia, questo varia a seconda delle circostanze individuali.Ad esempio, se non sei sposato e non hai figli che vivono con te, potresti non aver risparmiato tanto quanto qualcuno che ha un coniuge e dei figli che contribuiscono al loro piano 401k.

Indipendentemente dalla tua situazione specifica, è importante iniziare a pensare a quanti soldi avrai bisogno in pensione entro i 40 anni in modo da poter prendere decisioni informate su quanti soldi risparmiare per quell'obiettivo.

Se non sei ancora sicuro di quanti soldi ti serviranno in pensione entro i 40 anni o se ci sono altre domande a cui non è stata data risposta qui, non esitare a contattarci al [numero di telefono].

Qual è la prima età in cui puoi ricevere i benefici della Social Security?

La prima età per ricevere i benefici della Social Security è 62 anni.

Qual è il risparmio medio per la pensione per una persona di età compresa tra 40 e 50 anni?

Il risparmio medio per la pensione per una persona di età compresa tra 40 e 50 anni è di $ 187.000.Questa cifra include sia il risparmio prima delle tasse che quello dopo le tasse.Il risparmio ante imposte include denaro che è già stato tassato, mentre il risparmio al netto delle imposte si riferisce a denaro che deve ancora essere tassato.Il motivo per cui l'importo medio dei risparmi pensionistici aumenta con l'invecchiamento delle persone è perché in genere hanno più anni di vita lavorativa rimasti.Inoltre, molte persone iniziano a contribuire ai propri conti pensionistici all'inizio della loro carriera, il che significa che avranno più soldi risparmiati quando raggiungeranno l'età pensionabile.

È meglio investire in un Roth IRA o in un IRA tradizionale?

Quando si tratta di pensionamento, ci sono alcune cose a cui devi pensare.Innanzitutto, quale tipo di conto ti darà il miglior ritorno?Secondo, quanti soldi dovresti risparmiare ogni anno?Terzo, quando vorrai andare in pensione?In quarto luogo, quanto tempo ci vorrà per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento?Infine, cosa succede se cambi idea sul pensionamento anticipato o sul risparmio di più?

Se sei pronto per iniziare a pensare alla pensione e vuoi qualche consiglio su quanti soldi ti serviranno entro i 40 anni, continua a leggere la nostra guida.

La prima cosa da considerare è se investire o meno in un Roth IRA o in un tradizionale IRA è la decisione giusta per te.Un Roth IRA consente ai tuoi contributi (dollari al netto delle tasse) di crescere esentasse mentre un IRA tradizionale non consente alcun contributo fino a quando le tasse non sono state pagate.Quale sia il migliore dipende dalla tua situazione individuale e dagli obiettivi finanziari.

Se il tuo obiettivo è semplicemente quello di risparmiare più soldi possibile nel corso della tua vita senza preoccuparti troppo dei rendimenti, allora un IRA tradizionale potrebbe essere migliore per te.Se, tuttavia, sei preoccupato che il mercato possa scendere negli anni futuri e perdere valore insieme ai tuoi investimenti - il che potrebbe portare a perdite maggiori rispetto a un Roth - allora un investimento in un Roth potrebbe essere l'opzione migliore per te .In definitiva è importante che qualunque account tu scelga rifletta le TUE esigenze e obiettivi specifici!

Un altro fattore che influisce sulla quantità di denaro che le persone dovrebbero risparmiare per la pensione è quando intendono andare in pensione.Prima una persona va in pensione, prima può iniziare a trarre i benefici dal suo piano pensionistico 401k o sponsorizzato da un altro datore di lavoro, ma questo significa anche che probabilmente avrà meno tempo a disposizione prima di aver bisogno di quei fondi.In media le persone possono aspettarsi di vivere circa altri 20 anni dopo aver raggiunto l'età di 65 anni, quindi se qualcuno prevede di andare in pensione all'età di 60 anni vorrebbe idealmente risparmiare abbastanza da non aver bisogno del reddito della previdenza sociale fino a circa 85 anni!Anche in questo caso, tutto dipende dalle circostanze personali, quindi assicurati di consultare un contabile o un pianificatore finanziario che può aiutarti a consigliare in base alla TUA situazione specifica!

Una volta che qualcuno ha deciso di quanti soldi avrà bisogno di risparmiare 40 e quando ha intenzione di andare in pensione (se non del tutto), è importante capire esattamente quanto tempo ci vorrà per raggiungere il suo obiettivo di risparmio.Questo numero può variare a seconda di molti fattori, inclusi i tassi di inflazione e le fluttuazioni del mercato azionario, ma in genere ci vogliono circa 10-15 anni di risparmio costante prima che inizi qualsiasi cambiamento importante come la ricezione dei benefici della previdenza sociale!Quindi assicurati ancora una volta che qualsiasi piano di risparmio che crei includa scadenze realistiche in modo che tutte le persone coinvolte sappiano cosa ci si aspetta!

Infine parliamo di cosa succede se qualcuno decide più tardi nella vita che preferirebbe andare in pensione prima del previsto O in alternativa decide che risparmiare di più non è più la sua priorità assoluta...In entrambi i casi di solito ci sono modi per raggiungere comunque gli obiettivi di risparmio sulla pensione anche se le cose cambiano drasticamente da ora a allora!Ad esempio, ritardare il pensionamento di un solo anno in genere non richiederà modifiche drastiche altrove nel proprio budget; invece la maggior parte delle persone regolerebbe semplicemente il proprio tasso di prelievo dal proprio 401k/403b ecc.

Quali sono alcune buone opzioni di investimento per qualcuno sulla quarantina?

Quando si tratta di pianificazione della pensione, molte persone non pensano ai loro 40 anni finché non è troppo tardi.Ma se sei pronto per iniziare a pensare a quanti soldi avrai bisogno in pensione, ci sono alcune cose da tenere a mente.

In primo luogo, il tuo reddito sarà probabilmente inferiore quando avrai 40 anni rispetto a quando sei più giovane.Questo perché invecchiando, potresti avere più problemi di salute e meno tempo di lavoro.Quindi, se il tuo obiettivo è risparmiare quanto più denaro possibile per la pensione, è importante assicurarti che i tuoi investimenti siano diversificati e non concentrati solo su titoli in crescita o obbligazioni ad alto rendimento.

Un'altra cosa da considerare è se vuoi andare in pensione subito dopo aver raggiunto i 40 anni o aspettare qualche anno in modo che i tuoi risparmi crescano ancora di più.Prima andrai in pensione, più soldi probabilmente riceverai dai benefici della previdenza sociale (supponendo che tu abbia versato nel sistema nel corso della tua carriera). Tuttavia, l'attesa può dare al tuo portafoglio di investimenti la possibilità di crescere ancora di più nel tempo, il che potrebbe valere lo sforzo extra se l'inflazione rimane bassa nel lungo termine.

Se voglio andare in pensione entro i 60 anni, quanto avrei dovuto risparmiare entro i 50 anni?

Se vuoi andare in pensione entro i 60 anni, dovresti aver risparmiato almeno $ 200.000 entro i 50 anni.Questo importo aumenterà man mano che ti avvicini alla pensione, quindi è importante iniziare a risparmiare presto.Se puoi risparmiare più di questo importo, il denaro extra ti aiuterà a garantire un pensionamento confortevole.

Quali sono alcuni modi per ridurre le spese in pensione?

Ci sono molti modi per ridurre le spese in pensione.Alcuni suggerimenti includono:

-Risparmia per il pensionamento anticipato: inizia a risparmiare per il pensionamento il prima possibile e assicurati di avere un piano solido in atto.Potresti essere in grado di ottenere un ritorno più elevato sui tuoi soldi se li investi in anticipo, quindi vale la pena considerare.

-Vivi al di sotto dei tuoi mezzi: un modo per risparmiare denaro è vivere al di sotto dei tuoi mezzi.Ciò significa limitare la spesa a ciò che puoi permetterti e non assumere più debiti del necessario.Può essere difficile, ma ti aiuterà a risparmiare abbastanza soldi quando andrai in pensione.

-Ridurre le spese non necessarie: un altro modo per risparmiare è ridurre le spese non necessarie.Ciò potrebbe significare evitare ristoranti costosi o acquistare oggetti di cui non hai bisogno.Apportando piccole modifiche come questa, puoi ridurre significativamente la quantità di denaro che spendi ogni mese.

- Approfitta delle agevolazioni fiscali: sono disponibili molte agevolazioni fiscali che potrebbero aiutare a ridurre la quantità di denaro necessaria per risparmiare per la pensione.Ad esempio, alcune persone potrebbero essere in grado di richiedere detrazioni per i contributi versati sul proprio account 401 (k) o IRA.Parla con un contabile o un consulente finanziario di quali agevolazioni fiscali potrebbero applicarti e come sfruttarle al meglio.

Quali sono alcuni errori comuni che le persone commettono quando pianificano la pensione?

Quando si tratta di andare in pensione, molte persone commettono errori comuni che possono avere un grande impatto sulle loro finanze.Eccone quattro tra le più comuni: non risparmiare abbastanza, non investire saggiamente, sottovalutare quanto vivranno e non pianificare possibili disabilità o costi sanitari.

Se vuoi andare in pensione comodamente entro i 40 anni, dovrai risparmiare almeno il 20% del tuo reddito ogni anno dai 25 ai 6 anni

Ma anche con queste precauzioni, non c'è alcuna garanzia che sarai in grado di andare in pensione comodamente entro i 4 anni

  1. Puoi anche investire in azioni e fondi comuni di investimento per far crescere i tuoi soldi nel tempo.E non dimenticare la previdenza sociale e altre pensioni: possono fornire una parte significativa del tuo reddito pensionistico.
  2. Se stai affrontando spese mediche significative o se perdi il lavoro inaspettatamente, potresti trovarti in difficoltà finanziarie in pensione.Quindi è importante pianificare quante più potenziali sfide finanziarie possibili.E ricorda: non esiste una risposta "giusta" quando si tratta di pianificazione del pensionamento, solo diverse opzioni che dipenderanno dalle circostanze e dagli obiettivi individuali.

Come posso assicurarmi che i miei soldi durino durante il pensionamento?

Ci sono alcune cose che puoi fare per assicurarti che i tuoi soldi durino durante il pensionamento.Innanzitutto, assicurati di aver risparmiato abbastanza.In secondo luogo, considera di investire in un piano pensionistico come un IRA o 401k.Infine, assicurati di prenderti cura della tua salute ed evitare spese inutili.Questi passaggi ti aiuteranno a garantire che i tuoi soldi durino fino alla pensione. "Per andare in pensione comodamente all'età di 40 anni, è importante aver risparmiato almeno 10 volte il tuo reddito annuale", afferma la pianificatrice finanziaria Laura Ellis di Wealthfront. "Dovresti anche mirare a massimizzare il piano di risparmio pensionistico del tuo datore di lavoro, se possibile, e investire in qualcosa come un IRA o 401k". Un modo per risparmiare di più è iniziare a mettere da parte denaro ogni mese dal momento in cui vieni pagato fino a raggiungere $ 1.000 in risparmio", aggiunge Ellis. "Questo tipo di abitudine al risparmio aumenterà nel tempo e si sommerà rapidamente". Un altro modo per risparmiare per la pensione è attraverso un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro come un IRA o 401k", afferma Kathy Ireland, pianificatrice finanziaria certificata di Ricchezza. "Questi piani offrono vantaggi fiscali e consentono ai dipendenti l'accesso alle stock option della società e ad altri vantaggi". Se investire non fa per te, un'altra opzione è prendere un prestito contro il tuo capitale proprio. Ciò potrebbe fornire stabilità a lungo termine alle tue finanze, consentendoti al contempo una certa flessibilità se le condizioni di mercato cambiano. "Seguendo questi semplici suggerimenti, puoi assicurarti che i tuoi soldi durino per tutto il pensionamento", conclude Ellis.

Ci sono molti modi diversi in cui le persone possono prepararsi per i loro anni d'oro, ma un fattore chiave è assicurarsi che abbiano abbastanza risparmi in modo che non abbiano bisogno dell'assistenza del governo quando raggiungono la vecchiaia (o oltre).

Secondo i dati del National Institute on Retirement Security, il lavoratore americano medio avrà solo circa $ 18.500 risparmiati quando compirà 40 anni, il che non copre nemmeno il costo della vita di base!Quindi, se qualcuno vuole stare tranquillo sapendo che non farà affidamento sugli assegni sociali quando sarà più anziano - soprattutto se il suo reddito è diminuito rispetto ai vent'anni - allora accumulare quanta più ricchezza possibile durante gli anni di lavoro è essenziale.

Ecco quattro suggerimenti su come le persone possono aumentare le loro possibilità di avere abbastanza soldi da parte per dopo:

Risparmiare in modo coerente: un errore comune che le persone commettono quando si risparmia per la pensione non è mettere via abbastanza ogni mese.Mettendo da parte solo il 10% di ciò che guadagnano ogni mese (non importa quanto piccolo), le persone possono facilmente accumularne migliaia nel tempo senza nemmeno accorgersene!Se sembra troppo difficile dati gli attuali vincoli di budget, prova ad automatizzare questo processo con un programma software di finanza personale.

La cosa più importante non è da dove vengono i soldi; è che viene costantemente messo da parte." – Laura Ellis, pianificatore finanziario di Wealthfront

Investire in anticipo: un altro ottimo modo per costruire ricchezza nel tempo è attraverso veicoli di investimento come IRA o 401k. Questi piani offrono vantaggi fiscali e consentono ai dipendenti di accedere alle stock option della società e ad altri vantaggi lungo la strada, il tutto fornendo stabilità durante la volatilità dei mercati.

Prendi in considerazione la possibilità di contrarre prestiti contro attività: il capitale proprio può essere la risorsa più grande di una persona, ma ci sono anche altri tipi di prestiti disponibili che potrebbero fornire liquidità significativa lungo la strada. Ad esempio , prendere in prestito contro il capitale azionario dell'auto potrebbe dare a qualcuno un respiro nel caso in cui la disoccupazione aumenti nuovamente oi tassi di interesse aumentino in modo significativo .

Devo ridimensionare la mia casa prima o dopo il pensionamento?

Molte persone pensano che dovrebbero ridimensionare la propria casa prima di andare in pensione, per guadagnare di più.Tuttavia, ci sono anche molte persone che credono che sia meglio mantenere la propria casa il più a lungo possibile.In definitiva, la decisione si riduce a ciò con cui ti senti a tuo agio e ciò che funzionerà meglio per la tua situazione individuale.

Di seguito sono riportati alcuni fattori da considerare quando si prende questa decisione:

-Quanti soldi hai bisogno in pensione?

-Quanto puoi permetterti di perdere sulla tua casa?

-Che tipo di stile di vita vuoi?

-Vuoi una casa grande o piccola?

Ci sono pro e contro in entrambe le decisioni.Se hai meno di $ 200.000 risparmiati, il ridimensionamento potrebbe essere l'opzione migliore perché ti darà più soldi disponibili per altre spese.Tuttavia, se il tuo obiettivo è mantenere la tua casa il più a lungo possibile e avere una grande proprietà al momento della morte, allora rimanere lì potrebbe essere la scelta migliore.Tutto dipende dalle tue circostanze e preferenze individuali.Le case ridimensionate in genere si vendono più velocemente delle case che rimangono invariate dopo il pensionamento, quindi è importante valutare attentamente tutti questi fattori prima di prendere qualsiasi decisione sul ridimensionamento o sul rimanere in pensione.

C'è qualcos'altro che dovrei fare ora per prepararmi al pensionamento?

Ci sono alcune cose che puoi fare per prepararti alla pensione, ma la cosa più importante è risparmiare.Prima inizierai a risparmiare, più soldi avrai quando sarà il momento di andare in pensione.Ecco alcune altre cose da tenere a mente:

-Inizia ora a pianificare la tua pensione creando un budget e investendo per il futuro.

-Pensa al tipo di stile di vita che desideri dopo il pensionamento.Vuoi rimanere nella tua attuale casa o trasferirti in un posto nuovo?Quanti soldi costerà?

-Considera quanto tempo vuoi vivere e assicurati che il tuo conto di risparmio possa supportare quel periodo di tempo.

-Parla con un consulente finanziario di tutti questi argomenti e altro in modo che possa aiutarti a creare un piano che funzioni meglio per te.