Di quanto ha bisogno la coppia media per andare in pensione?

tempo di emissione: 2022-07-21

La pianificazione della pensione è un processo complesso che richiede un'attenta considerazione delle vostre esigenze e preferenze individuali.Tuttavia, ci sono alcune linee guida generali che possono aiutarti a stimare di quanto denaro avrai bisogno per andare in pensione comodamente.

Il primo passo è capire per quanto tempo vuoi vivere dopo il pensionamento.Ad esempio, se hai intenzione di andare in pensione nei tuoi primi anni '60, allora avresti bisogno di un reddito annuo di $ 60.000 o più all'anno per mantenere uno stile di vita confortevole.Se vuoi andare in pensione all'età di 70 anni con lo stesso livello di reddito, allora avresti bisogno di ulteriori $ 10.000 all'anno.

Dopo aver determinato per quanto tempo vuoi vivere dopo il pensionamento, è importante determinare quale tipo di stile di vita pensionistico si adatta alle tue esigenze e al tuo budget.Potresti essere in grado di permetterti uno stile di vita modesto con un reddito inferiore rispetto a se avessi pianificato di vivere molto a lungo oltre i 65 o 7 anni

Un ultimo fattore da considerare quando si stima la quantità di denaro necessaria per la pensione sono i tassi di crescita inflazionistica.Nel tempo i prezzi tendono ad aumentare più velocemente dei salari, quindi è importante non solo calcolare quali saranno le tue spese mensili, ma anche prevedere come potrebbero essere tali costi tra 10 o 20 anni da adesso, se adeguati all'inflazione.

Reddito: la coppia media va in pensione con circa $ 186.000 risparmiati secondo una ricerca di USA Today Money Magazine (

  1. D'altra parte, se il tuo obiettivo è goderti la vita pur avendo abbastanza soldi rimasti ogni mese per le emergenze e le vacanze, potrebbe essere necessario un reddito più elevato.
  2. . Ciò include i benefici della previdenza sociale, nonché eventuali pensioni o 401k che potrebbero aver accumulato durante la loro vita lavorativa (. Anche altri fattori come le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi possono aumentare in modo significativo questo numero, quindi è sempre meglio consultare un pianificatore finanziario esperto prima di fare eventuali decisioni importanti sulle finanze!Costi delle abitazioni: Secondo il rapporto della National Association of Realtors® "A Homeowner's Guide To Understanding Your Mortgage Payments" pubblicato nel 2016, i pagamenti dei mutui rappresentano il 31% dei costi totali delle abitazioni (quindi è importante non solo calcolare quale sia il tuo le spese mensili saranno ma proietteranno anche come potrebbero apparire quei costi tra 10 o 20 anni da oggi, se adeguati all'inflazione.Costi di trasporto: uno studio del 2015 di Kiplinger ha rilevato che i costi di trasporto costituiscono il 17% della spesa complessiva tra i pensionati di età compresa tra i 55 e i 55 anni. 64 (. Quindi è importante non solo calcolare quali saranno le tue spese mensili ma anche proiettare quali I costi potrebbero apparire tra 10 o 20 anni da oggi, se adeguati all'inflazione. Costi sanitari: secondo i dati compilati da Forbes, le spese sanitarie hanno rappresentato il 18% di tutta la spesa delle famiglie statunitensi nel 2017 (quindi è importante non solo calcolare quali saranno le tue spese mensili, ma anche prevedere come potrebbero apparire tali costi in 10 o 20 anni anni da adesso se corretto per l'inflazione Reddito annuale richiesto per un pensionamento confortevole: supponendo che non vi siano cambiamenti nelle prestazioni della previdenza sociale e nel saldo pensionistico/401k tra oggi e il giorno del pensionamento - supponendo che non vi siano perdite di investimento ecc. 62 che ricevono tutti i benefici della Social Security possono aspettarsi un beneficio annuo pari a circa $ 16.000 all'anno ($ 22.000 se si va in pensione all'età di 6 anni più i premi Medicare Parte B che sono stati in media $ 134 all'anno per 20 anni

Quali sono le maggiori spese in pensione?

Ci sono molte spese che derivano dal pensionamento, ma alcune delle più grandi includono:

- Fatture mensili

-Premi assicurativi

-Spese sanitarie

-Spese di soggiorno

-Affitto o rate del mutuo

- Commissioni di investimento e tasse

...e altro ancora!La quantità di denaro necessaria per andare in pensione comodamente può variare notevolmente a seconda delle circostanze specifiche di una coppia, quindi è importante consultare un consulente finanziario esperto per ottenere un preventivo personalizzato.Tuttavia, le stime di ballpark suggeriscono che i pensionati avranno bisogno di circa $ 200.000 all'anno di reddito totale per coprire i loro bisogni di base.

Come possono le coppie risparmiare per la pensione?

La pianificazione della pensione è un passaggio fondamentale per le coppie che vogliono andare in pensione comodamente.Alcune strategie chiave includono il risparmio per la pensione su base regolare, la diversificazione degli investimenti e la creazione di un piano patrimoniale.Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a risparmiare per la pensione:

*Consulta un avvocato o un professionista fiscale se desideri assistenza nella creazione di un piano patrimoniale su misura per te e/o il tuo coniuge.

  1. Inizia a risparmiare presto.Inizia mettendo da parte denaro ogni mese in un conto pensionistico o in un conto di risparmio individuale.Questo ti aiuterà ad accumulare più soldi nel tempo e a raggiungere più facilmente i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
  2. Diversifica i tuoi investimenti.Investire in diversi tipi di asset può aiutare a proteggere il tuo portafoglio da rischi imprevisti e aumentare il rendimento complessivo del tuo investimento.Prendi in considerazione l'idea di investire in azioni, obbligazioni, immobili e altre opzioni per creare un portafoglio bilanciato che soddisfi le tue esigenze specifiche e i livelli di tolleranza al rischio.
  3. Crea un piano immobiliare.La creazione di un piano di successione può offrire tranquillità durante il pensionamento assicurando che tu e il tuo coniuge abbiate chiarezza su come verranno distribuiti i vostri beni dopo la vostra morte (se scegliete di non lasciarli ai figli). Ciò include assicurarsi che tutti i documenti importanti come testamenti e trust siano aggiornati e in modo che riflettano i desideri della coppia per la loro futura sicurezza finanziaria.*

Qual è il momento migliore per iniziare a risparmiare per la pensione?

Non c'è una risposta a questa domanda poiché dipende da una varietà di fattori, tra cui età, livello di reddito e obiettivi di investimento.Tuttavia, alcuni suggerimenti generali su quanto dovresti risparmiare per la pensione in vari momenti della tua vita possono aiutarti a iniziare.

Se hai meno di 30 anni: inizia a risparmiare in anticipo

Se hai meno di 30 anni, prima inizi a risparmiare per la pensione, meglio è.I tuoi contributi saranno tassati a un'aliquota inferiore rispetto a quella che se dovessi attendere più avanti nella tua carriera.E anche se i tuoi livelli di reddito aumentano dopo aver raggiunto i 30 anni, iniziare presto ti darà comunque più soldi con cui lavorare quando arriva il momento di andare in pensione.

Se hai più di 30 anni: punta a un tasso di risparmio più elevato

Per le persone di età superiore ai 30 anni, puntare a un tasso di risparmio più elevato può avere più senso che cercare di risparmiare il più possibile fin dall'inizio.Dopotutto, il tuo potenziale di guadagno futuro potrebbe essere inferiore, quindi c'è meno spazio per la crescita nel tuo gruzzolo.Inoltre, la maggior parte delle persone con più di 30 anni sta già contribuendo abbastanza ai propri risparmi per la pensione attraverso piani 401k o IRA comunque, quindi non pensare di dover risparmiare ancora di più!

Indipendentemente dalla tua età: inizia con una strategia di investimento a basso rischio

Quando si tratta di risparmiare per la pensione, è sempre consigliabile adottare un approccio a basso rischio, soprattutto se si ha poca esperienza di investimento o non si ha accesso a una consulenza professionale.Ciò significa scegliere investimenti che offrono stabilità e rendimenti modesti piuttosto che inseguire investimenti ad alto rendimento che potrebbero portare a maggiori perdite lungo la strada.

Quali sono alcuni errori comuni che le persone fanno quando risparmiano per la pensione?

Quando si tratta di risparmiare per la pensione, ci sono alcuni errori comuni che le persone fanno.Uno dei più comuni è non mettere da parte abbastanza soldi ogni mese.Altri errori includono investire in investimenti a basso rendimento o utilizzare troppo presto i propri risparmi per coprire spese come le spese sanitarie.Per assicurarsi di avere abbastanza soldi quando vanno in pensione, è importante che le coppie si siedano e capiscano quanto dovranno risparmiare ogni mese per raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.Inoltre, è anche importante che tengano conto di fattori come l'inflazione e le variazioni future del reddito in modo che possano adeguare i propri risparmi di conseguenza.Nel complesso, seguendo questi semplici suggerimenti, le coppie possono assicurarsi di avere i fondi necessari al momento del pensionamento.

Quanto avresti dovuto risparmiare entro l'età pensionabile?

La pianificazione della pensione è un passaggio fondamentale nel viaggio di pensionamento di ogni coppia.Pianificando in anticipo, puoi assicurarti che tu e il tuo coniuge abbiate abbastanza soldi per vivere comodamente dopo che entrambi andrete in pensione.

Per aiutare a calcolare quanto denaro è necessario risparmiare per la pensione, utilizzare le seguenti linee guida:

Supponendo che questi passaggi di base siano stati seguiti correttamente, ecco alcune stime approssimative di quanto denaro dovrebbe essere risparmiato da diversi gruppi di età:

Sotto i 35 anni: $ 25- $ 50 al mese ($ 600- $ 1.200 all'anno)

35-44 anni: $ 50- $ 75 al mese ($ 1.600- $ 2.400 all'anno)

45-54 anni: $ 75- $ 100 al mese ($ 2.800- $ 3.600 all'anno)*

55-64 anni: $ 100- $ 125 al mese ($ 3.600- $ 4.800 all'anno)*

65+ anni: $ 125+ al mese ($ 4+.000+ all'anno)**Questi importi possono aumentare a seconda delle circostanze individuali e dovrebbero essere rivisti regolarmente con un consulente finanziario o pianificatore qualificato.*I calcoli precedenti presuppongono l'assenza di debiti preesistenti obbligazioni come mutui o prestiti agli studenti che ridurrebbero i fondi disponibili.

  1. Calcola le tue entrate e spese correnti.Questo ti darà un'idea di quanti soldi hai attualmente a disposizione ogni mese.
  2. Somma tutte le tue entrate mensili e sottrai tutte le tue spese mensili.Questo ti darà il tuo reddito disponibile (denaro rimasto dopo aver pagato le bollette).
  3. Dividi il reddito disponibile per 12 per ottenere il tuo tasso di risparmio mensile (in dollari).
  4. Risparmia almeno questo importo ogni mese fino all'età pensionabile (o fino all'esaurimento dei fondi), a seconda dell'evento che si verifica per primo.
  5. Assicurati di adeguare queste cifre secondo necessità in base alle variazioni delle entrate o delle spese nel tempo.Ad esempio, se il tuo stipendio diminuisce ma i costi per l'alloggio, il cibo e le utenze rimangono gli stessi, allora dovresti risparmiare di più ogni mese per mantenere lo stesso livello di standard di vita una volta in pensione.
  6. Se possibile, punta a un tasso di risparmio più alto di quello suggerito qui in modo che ci siano più soldi disponibili quando è il momento di andare in pensione.Tuttavia, non esagerare; risparmiare troppo potrebbe portare a problemi finanziari lungo la strada se i mercati diminuiscono inaspettatamente o l'inflazione aumenta drasticamente.

Puoi andare in pensione se hai debiti?

La pianificazione della pensione è un processo complesso che richiede un'attenta considerazione delle circostanze individuali.Tuttavia, ci sono alcuni principi generali che possono aiutarti a capire di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente.

Il primo passo è stimare le tue spese annuali.Ciò include tutto, dai bisogni di base come cibo e alloggio alle spese facoltative come viaggi e hobby.Una volta che hai un'idea approssimativa di ciò di cui avrai bisogno ogni anno, è tempo di iniziare a pensare al risparmio.Avrai bisogno di abbastanza soldi risparmiati per coprire almeno 30 anni di costi della vita in pensione, compresi gli aumenti inflazionistici.

Naturalmente, non tutti raggiungeranno l'età pensionabile allo stesso tempo o allo stesso modo.Alcune persone potrebbero andare in pensione prima se hanno più risparmi di altri.Ma non importa quando decidi di andare in pensione, è importante pianificarlo con largo anticipo in modo che tu possa goderti i tuoi anni d'oro senza preoccuparti delle finanze".

Se il debito è una delle principali preoccupazioni per le coppie che desiderano/pianificano di andare in pensione, un'opzione sarebbe ridurre gradualmente i livelli di debito nel corso di molti anni accumulando allo stesso tempo attività che potrebbero fornire reddito durante il pensionamento e fornire sicurezza in caso di vecchiaia in caso di peggioramento della salute, ecc. Per esempio:

- Riduci le spese non necessarie (ad es. mangiare fuori regolarmente)

- Risparmia di più verso obiettivi a lungo termine come risparmiare per un acconto su una casa o investire per il futuro

- Rivedere gli accordi con le carte di credito e apportare modifiche ove possibile (ad es.

Quali fonti di reddito avrai in pensione?

Il reddito in pensione proverrà da una varietà di fonti.Alcune persone possono avere benefici della previdenza sociale, pensioni o altre forme di reddito dal loro lavoro.Altri possono avere investimenti che generano reddito.Qualunque sia la fonte di reddito, è importante pianificarla attentamente in modo da poter vivere comodamente durante gli anni della pensione.

Un modo per assicurarti di avere abbastanza soldi per andare in pensione comodamente è quello di risparmiare il più possibile durante gli anni di lavoro.Puoi aprire un conto di risparmio presso una banca o un istituto finanziario, contribuire regolarmente a un piano IRA o 401 (k) o versare contributi forfettari a un fondo pensione privato.Inoltre, molte persone scelgono di sfruttare l'interesse composto e di investire in azioni e fondi comuni di investimento che offrono rendimenti più elevati nel tempo.Ciò contribuirà ad aumentare la quantità di denaro disponibile al raggiungimento dell'età pensionabile.

Un altro fattore importante nella pianificazione della pensione è assicurarsi che tu sia a tuo agio con la quantità di denaro di cui avrai bisogno ogni mese una volta che smetti di lavorare.Molti pensionati utilizzano una percentuale del loro reddito pre-pensionamento come indennità mensile di spesa preventivata.Ciò consente loro di vivere in modo relativamente modesto pur avendo abbastanza soldi rimasti ogni mese per coprire le spese di base come cibo, alloggio, spese di trasporto e spese mediche se necessario.

Qualunque sia l'approccio adottato per risparmiare per la pensione, che si tratti di accantonare importi regolari durante gli anni di lavoro o di creare un budget dettagliato, assicurati di essere informato sui cambiamenti nelle leggi fiscali che potrebbero influire sulla tua capacità di accumulare ricchezza durante i tuoi anni d'oro.Ad esempio, il presidente Donald Trump ha recentemente firmato modifiche significative che potrebbero ridurre l'importo del reddito imponibile ricevuto da alcuni pensionati sui benefici della previdenza sociale a partire dal prossimo anno.

Qual è la differenza tra previdenza sociale e pensione?

Quando le persone vanno in pensione, possono avere due opzioni: la previdenza sociale e una pensione.

La previdenza sociale è un programma governativo che fornisce reddito da pensione agli americani che hanno lavorato per almeno 10 anni.Il programma paga in media $ 1.429 al mese e ti pagherà fino alla tua morte o al raggiungimento dei 7 anni di età. Una pensione è un tipo di piano pensionistico che ti dà soldi ogni mese dopo aver smesso di lavorare.Una pensione di solito viene dal tuo datore di lavoro, ma ci sono anche alcune pensioni private disponibili.Una pensione tipica paga circa il 60% del tuo stipendio finale, il che significa che ti pagherà in media circa $ 1.200 al mese.

La principale differenza tra la previdenza sociale e una pensione è che la previdenza sociale fornisce un reddito garantito mentre le pensioni si basano sui guadagni della tua vita.Ciò significa che se la tua carriera subisce una flessione per qualsiasi motivo (come il crollo del mercato azionario di 200

  1. , la sicurezza sociale continuerà a fornire denaro sufficiente per vivere mentre la maggior parte delle pensioni non sarà così solida in termini di stabilità finanziaria.

Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita in pensione?

La pianificazione della pensione è un argomento importante e ci sono molti fattori diversi da considerare.Una domanda importante a cui rispondere è di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente.Ecco alcuni suggerimenti su quanti soldi potrebbero essere necessari per una pensione confortevole:

- Inizia a risparmiare presto.Se riesci a risparmiare abbastanza negli anni prima del pensionamento, ti aiuterà ad alleviare l'onere finanziario quando arriva il momento di andare in pensione.Obiettivo per almeno 3-6 mesi di spese di soggiorno risparmiate, in caso di emergenza o spese impreviste.

- Prendere in considerazione l'assunzione anticipata dei sussidi di previdenza sociale.Se sei in grado di iniziare a ricevere i benefici della Social Security il prima possibile dopo il pensionamento, ciò ridurrà l'importo di denaro di cui avrai bisogno ogni mese dal tuo conto di risparmio pensionistico.Prima inizi a riscuotere i vantaggi, maggiore sarà il tuo assegno mensile.

- Considera i tassi inflazionistici nei tuoi calcoli.L'inflazione influisce su tutto ciò che acquistiamo nel tempo, inclusi cibo, spese di alloggio e spese sanitarie, quindi è importante tenerne conto nell'equazione della pianificazione pensionistica.Prova a utilizzare calcolatori online come il calcolatore di pianificazione pensionistica di The Daily Reckoning o il calcolatore di inflazione di pensioni e investimenti.

Ci sono molti modi diversi per calcolare quanti soldi avrai bisogno per una pensione confortevole; usa il metodo che funziona meglio per te e la tua situazione unica.

Dovresti ridimensionare la tua casa in pensione?

La pianificazione della pensione è un argomento importante e ci sono molti fattori diversi da considerare.Ecco quattro suggerimenti per aiutarti a capire di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente:

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  1. Inizia con le tue entrate e le tue spese.Scopri qual è il tuo stipendio attuale e il costo della vita.Aggiungi eventuali risparmi extra per la pensione o benefici della previdenza sociale che potresti avere.Questo ti darà un punto di partenza per calcolare quanti soldi hai bisogno ogni anno per vivere comodamente in pensione.
  2. Fattore di inflazione.Il costo di beni e servizi aumenta nel tempo, quindi anche le tue esigenze di spesa aumenteranno con l'età.Per tenerne conto, moltiplica il tuo reddito annuo per 10 per ottenere una stima di quanti soldi avrai bisogno ogni anno dopo aver tenuto conto degli aumenti inflazionistici (questo numero è chiamato "moltiplicatore della pensione").
  3. Considera le tasse e altri obblighi finanziari.Probabilmente avrai spese aggiuntive come tasse, premi sanitari, rate del mutuo, ecc., Che influenzeranno la quantità di denaro che puoi spendere ogni anno senza incorrere in debiti o difficoltà più avanti nella vita.Deduci questi costi dal tuo budget totale prima di capire di quanti soldi hai bisogno ogni anno per andare in pensione comodamente".
  4. Considera altre fonti di reddito oltre al lavoro a tempo pieno durante gli anni di pensionamento." Potrebbero esserci opportunità disponibili al di fuori del lavoro che potrebbero fornire un reddito supplementare durante il pensionamento, come investire in azioni o fondi comuni di investimento tramite un conto di intermediazione o approfittare di agevolazioni fiscali offerte attraverso vari programmi governativi come l'IRA o i piani 401k.

Quali sono i modi migliori per prepararsi mentalmente ed emotivamente alla pensione?

Non c'è una risposta unica a questa domanda poiché il viaggio in pensione di tutti sarà diverso.Tuttavia, alcuni suggerimenti generali che possono aiutare includono:

-Sviluppare un piano pensionistico realistico e risparmiare quanto più denaro possibile.

-Fai un sacco di esercizio e goditi le attività che ti piacciono ora, come il golf o il giardinaggio.

-Rimani in contatto con amici e familiari che possono fornire supporto durante questo periodo.

-Assicurati che la tua salute sia buona seguendo una dieta equilibrata e facendo esercizio fisico regolare.

-Goditi la vita finché dura!Il pensionamento può essere un momento emozionante pieno di nuove opportunità, ma è importante ricordare che non è per sempre.Preparati ai cambiamenti del tuo stile di vita e sfrutta al massimo ogni giorno.

13, Ci sono troppi soldi quando si pianifica la pensione?

La pianificazione della pensione è un processo complesso che richiede un'attenta considerazione di molti fattori.Un fattore importante da considerare è di quanti soldi una coppia ha bisogno per andare in pensione comodamente.Questo articolo fornisce una panoramica di quanti soldi una coppia dovrebbe risparmiare per la pensione in base all'età e allo stato civile.

Se sei sposato, il tuo reddito combinato deve essere almeno il 120% del livello di povertà federale per poter beneficiare dei benefici della previdenza sociale all'età del pensionamento completo (66 anni). Se non sei sposato, il tuo reddito combinato deve essere almeno l'80% del livello di povertà federale per poter beneficiare dei benefici della previdenza sociale all'età del pensionamento completo.Ad esempio, se il tuo reddito annuo è di $ 30.000 e sei single, non potrai ricevere i benefici della Social Security fino a quando non avrai raggiunto l'età di 66 anni, anche se hai risparmiato abbastanza per la pensione.Tuttavia, se il tuo reddito annuo è di $ 60.000 e sei sposato con due figli di età inferiore ai 18 anni, il tuo reddito combinato dovrebbe comunque essere almeno di $ 32.000 per poter beneficiare delle prestazioni complete della Social Security quando raggiungi l'età di 66 anni.

Ci sono altri modi in cui le coppie possono risparmiare per la pensione oltre a fare affidamento sui benefici della previdenza sociale.Ad esempio, un coniuge può lavorare mentre l'altro va in pensione o ritarda il lavoro fino a tarda età in modo che entrambi i coniugi possano godere di uno stile di vita pensionistico confortevole.Inoltre, alcune coppie scelgono di investire i loro soldi insieme attraverso fondi comuni di investimento o azioni individuali in modo che entrambi i coniugi abbiano accesso alle stesse opportunità di investimento senza doversi preoccupare di prendere decisioni separatamente.La cosa più importante per le coppie è discutere i loro obiettivi finanziari individuali e capire quale combinazione di opzioni di risparmio fornirà loro la più grande opportunità di successo a lungo termine.