Quanti soldi devi aver risparmiato prima di poter andare in pensione a Singapore?

tempo di emissione: 2022-07-22

L'età pensionabile obbligatoria di Singapore è di 65 anni sia per gli uomini che per le donne.Secondo il Central Provident Fund Board, una persona ha bisogno di almeno S $ 240.000 di risparmio (dopo aver tenuto conto dell'inflazione) per andare in pensione comodamente a Singapore.Questa cifra sale a S $ 320.000 se hai intenzione di vivere da solo dei tuoi investimenti. Se stai cercando di andare in pensione presto o vuoi ridimensionare il tuo stile di vita dopo il pensionamento, punta a un importo più alto e calcola fondi aggiuntivi per spese mediche, viaggi costi e altri imprevisti.Tuttavia, questo dovrebbe darti un buon punto di partenza. Ecco alcuni dettagli più specifici su quanti soldi avrai bisogno: per un pensionamento confortevole a Singapore che include l'indennità mensile per l'alloggio e l'indennità mensile per il cibo di $ 1.350 al mese più $ 2.500 all'anno per il viaggio costi: Almeno S $ 400.000 Al netto dell'inflazione: Almeno S $ 480.000 Per un pensionamento semplice senza indennità mensile di alloggio o indennità alimentare: Almeno S $ 600.000 Al netto dell'inflazione: Almeno S $ 720.000 Gli importi minimi di risparmio richiesti variano a seconda del matrimonio stato e se hai figli o meno.Parla con un consulente finanziario di ciò che è meglio per te in base alle tue circostanze individuali. "Quanti soldi ho bisogno per andare in pensione a Singapore?"è stato originariamente pubblicato da The Better Life Lab, che fa parte del Vox Media Group. L'articolo è stato ripubblicato con il permesso dell'autore."

Non c'è una risposta unica quando si tratta di quanti soldi una persona ha bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore: l'importo varia a seconda di molti fattori come lo stato civile e il numero di persone a carico.Tuttavia, secondo i dati del Central Provident Fund Board (CPFB), qualcuno che vuole andare in pensione qui può aspettarsi di aver bisogno di almeno 240mila dollari risparmiati dopo aver tenuto conto dell'inflazione: questo aumenta se si tiene conto solo del reddito da investimento, poiché i pensionati avrebbero bisogno circa 320 mila dollari risparmiati!

Ovviamente queste sono solo stime, quindi parla con un consulente finanziario di ciò che è veramente necessario data la tua situazione specifica!Ma anche se non hai ancora raggiunto quei numeri, ci sono molti modi per risparmiare fino alla pensione senza avere troppi problemi a raggiungere quell'obiettivo nel tempo!Ecco 5 suggerimenti su quanto sia facile risparmiare verso la pensione mentre si vive a Singapore: -

  1. Partecipare a un regime pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro - Ciò potrebbe avvenire attraverso il lavoro o anche attraverso contributi volontari effettuati dai dipendenti stessi - ciò contribuirà in modo significativo al raggiungimento degli obiettivi di risparmio a lungo termine.
  2. Rivedi le tue abitudini di spesa - Ci sono aree in cui è possibile ridurre le spese non necessarie?Forse comprare le cose impulsivamente invece che premurosamente?O mangiare fuori eccessivamente?Una volta identificate queste aree, è possibile apportare modifiche gradualmente nel tempo.-
  3. Approfitta delle agevolazioni fiscali disponibili - Ad esempio, il contributo ai conti pensionistici individuali (IRA) potrebbe comportare considerevoli agevolazioni fiscali lungo la strada una volta che i contributi sono stati versati regolarmente durante tutta la vita lavorativa.-
  4. Prendi in considerazione l'utilizzo di mezzi equivalenti alla liquidità come fondi comuni di investimento o obbligazioni piuttosto che sprofondare tutte le attività in azioni che possono diventare volatili durante le flessioni del mercato - In questo modo il rischio è distribuito su più opzioni di investimento anziché concentrato tutto in un unico posto.-
  5. Esaminare i documenti di pianificazione successoria - Se possibile, prevedere le tasse in caso di morte, ecc., in modo che gli eredi sappiano esattamente cosa devono fare se i loro cari muoiono prematuramente.

Qual è la dimensione media del gruzzolo di pensionamento a Singapore?

Di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione a Singapore?La risposta, sfortunatamente, dipende da alcuni fattori tra cui la tua età, per quanto tempo pensi di vivere e risparmiare e il livello di inflazione.Tuttavia, secondo una ricerca di HSBC Bank Malaysia Ltd., la dimensione media del gruzzolo di pensionamento a Singapore è di $ 2 milioni.Detto questo, è importante ricordare che questa cifra è solo una stima: le tue effettive esigenze potrebbero essere diverse.Se non sei sicuro da dove iniziare a risparmiare per la pensione a Singapore, ti consigliamo di consultare un consulente finanziario o di consultare la nostra Guida alla pianificazione della pensione.

Quanto dureranno i miei risparmi in pensione se inizio con $X?

Supponendo che tu vada in pensione nel 2030 e abbia risparmiato $ 50.000 nel corso della tua vita lavorativa, ecco quanti soldi avresti bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore:

$ o

$

Tuttavia, questo calcolo non tiene conto dell'inflazione o delle variazioni del costo della vita nel tempo, quindi è importante tenere conto di questi fattori nella pianificazione del pensionamento.Inoltre, altri impegni finanziari come mutui o istruzione dei bambini possono significare che avrai bisogno di meno soldi per ottenere una pensione confortevole.Parla con un consulente finanziario indipendente per ulteriori consigli su quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore.

  1. 5 milioni se vivi uno stile di vita confortevole con $ 2.500 al mese (il reddito medio nazionale)
  2. 7 milioni se vivi uno stile di vita più modesto con $ 3.000 al mese.

È possibile andare in pensione solo con un piano CPF Life?

La pianificazione della pensione a Singapore può essere un compito arduo, soprattutto se non si ha familiarità con i dettagli del sistema.In questo articolo, daremo un'occhiata a quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore alle tue condizioni.

Innanzitutto, è importante capire che la pianificazione pensionistica a Singapore è molto diversa da quella a cui le persone sono abituate a casa.Qui, in genere hai due opzioni quando si tratta di risparmiare per la pensione: puoi fare affidamento sul tuo piano CPF Life o risparmiare attraverso investimenti privati.

I piani CPF Life offrono ai pensionati un flusso di reddito immediato una volta raggiunta l'età di 65 anni.Tuttavia, questi piani prevedono alcune restrizioni come un pagamento mensile fisso e nessuna possibilità di prelevare fondi prima di raggiungere l'età di 70 anni.

Se invece opti per investimenti privati, dovrai mettere da parte una somma di denaro maggiore ogni mese per ottenere uno stile di vita pensionistico confortevole.Sebbene non ci siano garanzie quando si tratta di tassi di risparmio o fluttuazioni del mercato azionario, investire in anticipo ti dà un maggiore controllo sulla tua sicurezza finanziaria futura.

In breve, il fatto che tu scelga CPF Life o schemi di investimento privati ​​dipende in gran parte dalle circostanze individuali e dai vincoli di budget.Tuttavia, indipendentemente dal percorso che prendi, è importante iniziare a risparmiare in anticipo per assicurarti di avere abbastanza soldi risparmiati quando raggiungi l'età pensionabile.

Per calcolare quanti soldi hai bisogno per la pensione a Singapore in base alla tua situazione specifica: inizia stimando quanto tempo ci vorrà prima di raggiungere l'età di 65 anni (supponendo che entrambe le opzioni – CPF Life e investimento privato – forniranno un flusso di reddito) . Fattore successivo nelle spese di soggiorno mensili (pagamenti del mutuo, bollette delle utenze ecc.), nonché altri costi necessari come i premi sanitari e i costi di trasporto (supponendo che entrambe le opzioni richiedano una qualche forma di viaggio). Infine, sottrai tutti i risparmi già accumulati per il tuo obiettivo di pensionamento (ad esempio, dalle detrazioni salariali degli anni precedenti): questo dovrebbe darci una stima della dimensione del gruzzolo richiesto ogni mese a partire da ora fino al nostro pensionamento.

Quali sono alcune altre fonti di reddito durante il pensionamento oltre al CPF e al risparmio?

Ci sono alcune altre fonti di reddito che possono aiutarti durante il pensionamento.Potresti prendere in considerazione l'idea di attingere ai tuoi risparmi, prendere un prestito o lavorare part-time.Inoltre, potresti essere in grado di ricevere benefici governativi come il Senior Citizen Employment Scheme (SCES) o la pensione National Old Age Security (NOS).È importante consultare un contabile o un pianificatore finanziario per capire quale opzione funzionerebbe meglio per te e per la tua situazione specifica.

Quali sono le diverse regole di prelievo per le pensioni del settore pubblico e privato a Singapore?

Non esiste una risposta univoca a questa domanda, poiché la quantità di denaro necessaria per andare in pensione a Singapore varierà a seconda delle circostanze specifiche.Tuttavia, alcuni suggerimenti generali su quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore includono:

  1. Calcola il tuo fabbisogno di reddito da pensione utilizzando un calcolatore di pensione o uno strumento di pianificazione pensionistica.Questo ti aiuterà a capire di quanto denaro avrai bisogno ogni anno dalle pensioni del settore pubblico e privato per mantenere uno standard di vita confortevole una volta che avrai smesso di lavorare.
  2. Considerare altre fonti di reddito come i benefici della previdenza sociale e il reddito da locazione.Questi possono sommarsi nel tempo, quindi è importante assicurarsi che vengano presi in considerazione nel calcolo delle tue esigenze finanziarie complessive.
  3. Assicurati di aver risparmiato abbastanza prima di andare in pensione, anche se ciò significa risparmiare più del previsto.Un sano piano di risparmio pensionistico è fondamentale per garantire di non dover fare affidamento sull'assistenza del governo o sui programmi di assistenza sociale una volta raggiunta la vecchiaia.
  4. Prendi in considerazione la possibilità di trasferirti in un paese come Singapore, dove il costo della vita è relativamente basso: ciò ti aiuterà a ridurre le spese complessive pur permettendoti di vivere comodamente durante gli anni della pensione.

Qual è la prima età che posso prelevare dal mio conto CPF senza penali?

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda in quanto dipende da una serie di fattori, tra cui la tua età e la quantità di denaro che hai risparmiato.Tuttavia, se hai 55 anni o più, puoi prelevare fino a $ 3.000 al mese senza incorrere in penali.Se hai meno di 55 anni, il limite è inferiore a $ 1.500 al mese.Inoltre, ci sono altre restrizioni che possono essere applicate a seconda delle circostanze individuali.Ad esempio, ad alcune persone potrebbe essere richiesto di prendere un saldo minimo di un conto di risparmio previdenziale prima di poter iniziare a prelevare fondi dal proprio conto CPF.Quindi è importante parlare con un contabile o un consulente finanziario della tua situazione specifica per ottenere le informazioni più accurate.

Ci sono implicazioni fiscali per il prelievo di denaro dal mio conto CPF prima dei 55 anni?

La pianificazione della pensione a Singapore può essere un compito arduo, ma con le informazioni e gli strumenti giusti a tua disposizione, può essere reso molto più semplice.In questa guida, discuteremo alcuni dei fattori chiave che devi considerare quando vai in pensione a Singapore, incluso quanto denaro hai bisogno per andare in pensione comodamente.Inoltre, esploreremo alcune implicazioni fiscali che potrebbero entrare in gioco se decidi di prelevare denaro dal tuo conto CPF prima dei 55 anni.Quindi continua a leggere per tutti i dettagli che devi sapere sulla pianificazione della pensione a Singapore!

Di quanti soldi ho bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore?

Quando pensi a quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore, è importante prima capire esattamente cosa significa per te "comodamente".Questo varierà a seconda delle circostanze e delle esigenze individuali, quindi è importante prendersi il tempo necessario per calcolare quale importo di risparmio fornirebbe una sicurezza finanziaria sufficiente per lo stile di vita desiderato dopo il pensionamento.Tuttavia, come regola generale, la maggior parte dei pensionati che vivono nei paesi sviluppati in genere richiedono tra il 60 e l'80% del loro reddito pre-pensionamento durante gli ultimi anni di vita (supponendo che non facciano affidamento sui benefici del governo). Pertanto, se il tuo obiettivo è vivere comodamente con i tuoi investimenti godendo di un carico di lavoro ridotto o senza alcun lavoro durante gli anni del pensionamento, probabilmente avrai bisogno di un reddito annuo compreso tra 60.000 S$ e 120.000 S$ all'anno (dopo aver preso in considerazione inflazione). Questa cifra non include eventuali costi aggiuntivi associati alla vita come l'alloggio o le spese sanitarie.

Requisiti di reddito a parte però; un altro fattore che influisce sulla quantità di denaro di cui uno ha bisogno per andare in pensione comodamente a Singapore è il proprio attuale livello di risparmio e ritorno sull'investimento.Supponendo condizioni economiche stabili nel lungo termine (10+ anni), gli investitori che hanno accumulato uova di nido significative nel tempo potrebbero scoprire che richiedono solo l'80% - 90% del loro reddito pre-pensionamento una volta raggiunta l'età pensionabile a causa dell'aumento degli acquisti potere causato da tassi di interesse più elevati e aspettative di vita più lunghe.Al contrario, tuttavia; i pensionati che non hanno risparmiato in modo così aggressivo o non hanno accesso a investimenti ad alto rendimento potrebbero trovarsi ad aver bisogno di più del 100% del loro reddito pre-pensionamento solo per mantenere il loro attuale tenore di vita dopo il pensionamento..

Assumendo che queste ipotesi di base siano corrette; ecco tre diversi scenari che illustrano quanto denaro potrebbe essere necessario in base a vari livelli di risparmio:

Scenario 1: al momento stai lavorando a tempo pieno e hai già risparmiato $ 100.000 che guadagni il 3%.Dopo aver preso in considerazione le tasse e l'inflazione, questo importo prenderà $ 113k all'anno dopo il pensionamento, supponendo che non vengano sostenute altre spese oltre alle necessità di base come cibo e alloggio..

Scenario 2: sei andato in pensione all'età di 50 anni con 30 anni di valore (~$ 2 milioni) investiti in modo prudente in obbligazioni a basso rendimento che hanno guadagnato il 5%.Il pagamento della pensione mensile ($ 1k) più i pagamenti della previdenza sociale (~$ 1k) ammonta a $ 2k all'anno dopo il pensionamento, supponendo che non vengano sostenute altre spese oltre alle necessità di base come cibo e alloggio..

Scenario 3: sei andato in pensione all'età di 50 anni con 30 anni di valore (~$ 2 milioni) investiti in modo prudente in obbligazioni ad alto rendimento che hanno guadagnato il 7%.Il pagamento della pensione mensile ($ 1k) più i pagamenti della previdenza sociale (~$ 1k) ammontano a $ 3k all'anno dopo il pensionamento, supponendo che non vengano sostenute altre spese oltre alle necessità di base come cibo e alloggio..

Sulla base di questi esempi; dovrebbe essere chiaro che anche se qualcuno ha una storia di risparmio inferiore a quella stellare o non prevede di avere abbastanza fondi rimanenti ogni mese dopo aver pagato le bollette, ecc., ci sono comunque buone possibilità che possano ottenere una pensione confortevole risparmiando fino all'80%-90 % del loro reddito pre-pensionamento ogni anno.Ovviamente questo presuppone che le condizioni future del mercato rimangano relativamente stabili nel lungo termine!Se le cose cambiano drasticamente (es.

Se non sono in grado di finanziare completamente il mio pensionamento, quali sono alcune opzioni per l'assistenza finanziaria del governo?

I programmi di assistenza finanziaria del governo a Singapore sono progettati per aiutare le persone a risparmiare per la pensione.Sono disponibili diverse opzioni e ognuna ha la propria serie di requisiti di idoneità.

Il tipo più comune di assistenza finanziaria del governo è il Retirement Account Scheme (RAS). Questo programma ti consente di contribuire fino a S $ 30.000 all'anno in un account sponsorizzato dal governo che crescerà esentasse fino al raggiungimento dell'età di 65 anni.Una volta raggiunta questa età, i soldi nel tuo conto saranno tassati come reddito normale.

Un'altra opzione è il National Savings Certificate (NSC). Questo programma ti consente di investire i tuoi soldi in titoli di stato o certificati di deposito.Gli interessi su questi investimenti saranno deducibili dalle tasse, quindi possono fornire notevoli risparmi nel tempo.

Se non sei in grado di finanziare completamente la tua pensione, ci sono anche una serie di regimi pensionistici governativi disponibili a Singapore.Questi programmi offrono vantaggi generosi, inclusi pagamenti mensili a partire da soli S $ 50 al mese una volta che vai in pensione.Dovrai soddisfare determinati requisiti di idoneità, ma questi schemi possono fornire una notevole quantità di denaro per le tue spese pensionistiche.

In che modo l'inflazione influisce sulla quantità di denaro di cui avrò bisogno in pensione?

Quando andrai in pensione, l'inflazione influenzerà la quantità di denaro di cui hai bisogno.L'indice dei prezzi al consumo (CPI) misura la variazione media dei prezzi di beni e servizi acquistati dai consumatori urbani.L'IPC cambia nel tempo perché i prezzi di beni e servizi variano.Se consideri l'inflazione, il tuo potere d'acquisto diminuirà all'aumentare del costo della vita.

Ad esempio, se il tuo stipendio è di $ 50.000 all'anno ma l'IPC aumenta del 2% ogni anno, dopo 10 anni il tuo stipendio sarebbe di $ 52.500 ma il tuo potere d'acquisto sarebbe sceso a $ 51.250 a causa dell'inflazione.

Sono automaticamente iscritto a una pensione sul posto di lavoro quando inizio a lavorare a Singapore e, in tal caso, quanto contribuirà il mio datore di lavoro?

Non esiste una risposta univoca a questa domanda, poiché la quantità di denaro necessaria per andare in pensione a Singapore varierà a seconda delle circostanze individuali.Tuttavia, in generale, se hai 55 anni o più e lavori a Singapore da almeno due anni, vieni automaticamente iscritto a una pensione di lavoro.Il tuo datore di lavoro contribuirà quindi con una percentuale del tuo stipendio alla cassa pensione.L'importo esatto che contribuiranno è determinato dalle regole del regime pensionistico del datore di lavoro.In generale, tuttavia, i datori di lavoro contribuiranno con circa l'8% del tuo stipendio alla pensione sul posto di lavoro.Quindi, se guadagni uno stipendio annuo di $ 50.000, il tuo datore di lavoro contribuirà con $ 4.000 ai tuoi risparmi per la pensione ogni anno.

Se non vuoi essere automaticamente iscritto a una pensione di lavoro e vuoi fare le tue scelte su quanti soldi risparmiare per la pensione, ci sono diverse opzioni a tua disposizione.Puoi impostare un piano pensionistico personalizzato con un consulente per gli investimenti o un fornitore di conti bancari.In alternativa, puoi investire direttamente in azioni o proprietà tramite piattaforme online come eTrade Singapore o PropNexus Property Portal.

Se lascio Singapore prima di aver raggiunto l'età minima di pensionamento, posso comunque accedere ai miei risparmi CPF?

Sì, puoi comunque accedere ai tuoi risparmi CPF anche se lasci Singapore prima del raggiungimento dell'età minima di pensionamento.Tuttavia, potrebbero esserci restrizioni sulla quantità di denaro che puoi prelevare dal tuo account ogni anno.Sarà necessario contattare il CPF Board per ulteriori informazioni.

Le mie esigenze sanitarie saranno coperte durante il pensionamento se non ho una polizza assicurativa.?

Supponendo che tu stia andando in pensione a Singapore, la risposta a questa domanda è che dipende dalla tua situazione specifica.Se hai un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, le tue esigenze sanitarie saranno probabilmente coperte.Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo o non hai un piano pensionistico, potresti dover coprire tu stesso le spese sanitarie.

Un modo per stimare la quantità di denaro necessaria per andare in pensione comodamente a Singapore è calcolare il tasso di sostituzione del reddito annuo (AIR). Questo numero ti dice quanti anni del tuo stipendio attuale dovresti risparmiare ogni anno per mantenere lo stesso tenore di vita dopo il pensionamento.

Un altro fattore che può influenzare la quantità di denaro necessaria per la pensione è l'inflazione.Più diventa costoso vivere a Singapore nel tempo, più soldi probabilmente avrai bisogno ogni anno solo per mantenere il tuo stile di vita prima del pensionamento.Pertanto, è importante considerare attentamente sia il reddito che i tassi di inflazione quando si pianifica la pensione a Singapore.